中国老年社会保障体系简析

10级社会工作 王文奇 1012786

摘要：随着中国经济的发展和社会的进步，人们的生活水平逐渐提高，然而伴随而来的是人口老龄化的加速，这使得我国的社会保障体系面临空前严峻的挑战，特别是养老保障领域。如何更好地完善社会保障体系，更好地解决我国当代社会的养老问题，成为了我国社会保障体系改革的关键。本文针对目前我国在这一领域内的一些研究热点，对国内外相关的理论和文献进行了总结，回顾我国的老年保障体系建立和完善过程。并针对当下和未来我国面临的养老问题提出了看法。 关键词：老年社会保障；养老保险；城乡、地区差异

一、国外老年保障体系的起源、发展

养老问题是社会保障领域的一个大问题，在该领域内的研究者一直在讨论的就是养老社会保障制度的起源问题。绝大多数的研究者认为，在16xx年颁布的伊莉莎白《济贫法》中，就提出了对老年的资助，但是在当时的社会，《济贫法》中针对养老的条例是“因其贫而养其老”。这个我们从“济贫法”的名称上就可以推算得出。也就是说，当时的社会保障只是把老年人当做普通的弱势群体来进行保障，并未根据老年人的特点对其进行差别化的对待，因此这只不过是政府的普适性的社会救助，并不能说是实际意义上专门的老年保障。但是《济贫法》中对老年人的救助，毕竟在老年保障这个领域中迈出了第一步。

随着工业社会的发展，大量的劳动力参与社会生产，加上人口的激增，西方各工业国家都开始酝酿本国的老年保障制度。19xx年x月，德国俾斯麦政府提出了《老年和残疾社会保险法》，德国的老年保障主要以养老保险为主，养老保险则采取个人缴费与政府补贴的方式，而这种方式也被西方各国以及亚洲许多国家采用。在德国之后，其他欧洲国家也相继建立了老年社会保障制度，美国也在20世纪xx年代建立了老年社会保障制度。到20世纪末，全世界发达国家中已

经有85%、发展中国家有27%建立了老年收入和医疗保障制度。①

二、国外老年保障体系的现状

目前在国外有多种老年保障的模式，不同学者对此进行了不同的分类。虽然标准各异，但是大多数的研究者都认同这样的观点。认为老年社会保障大致可以分为投保资助型、福利国家型、强制储蓄型、国家保险型。②并且分析了各种模式的优点和不足。

一、投保资助型。这种模式在世界上的应用十分广泛。该模式是一种资金由个人、企业和国家共同支付的一种养老保险模式。在该模式下，个人需要定期缴纳一定的养老保险费，一般来说，这个费用会直接在个人工资中扣除。同时，雇佣员工的企业也要定期为员工缴纳养老保险费。而国家财政也要对个人的养老保险进行支持。这样就形成了一个由三方面共同构建的养老保险体系。目前我国的老年保障类似于这种模式。

二、福利国家型。这种模式是指将养老保险金提到一个十分高的水平，由国家财政直接拨付。这种模式的典型代表是北欧国家。这种模式可以为受助群体提供最高水平的保障，但是缺点在于受到经济发展水平的限制，而且会导致国家财政的压力过大，以及引起社会的不稳定。

三、强制储蓄型。这一模式是指保障的资金完全来自于个人和企业，而国家并不直接提供财政支持。该模式在世界上的应用较少，典型的是新加坡的中央公积金模式和智利模式。

四、国家保险型。这种模式下，养老保险金完全来自于财政支持，目前绝大多数国家不使用这一模式。不再赘述。

三、我国老年保障制度的产生、发展和现状

我国正式的老年保障体系的建立开始于20世纪中期。19xx年，政务院颁布了《中华人民共和国劳动保险条例》，规定企业职工的养老保险费由企业负担，建立了企业退休职工养老制度。此后的几十年里，我国进一步地对养老保障制度进行了调整和完善。

现在我国的老年社会保障制度形成了以养老保险为主，以救济和政府补助、①

② 数据来自宋玉华、谢联辉主编《全球行动——迎接人口老龄化》 孙光德、董克用《社会保障概论》，中国人民大学出版社

福利为辅的体系。

作为在老年社会保障中占有极大地位的养老保险，也在实践中不断进行改革。当前我国实行社会统筹和个人账户相结合的养老保险模式，即“统账结合”。也就是说一方面实行个人账户制，鼓励个人缴纳养老保险费，该费用将会记录到实名账户中，以便未来取用。这样就大大提高了个人的积极性。另一方面，社会统筹养老保险资金，在一定区域内实行统一管理，由政府财政进行支持，可以最大限度地惠及群众，保证了社会的公平。

社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度是我国首创的一种新型的基本养老保险制度。这个制度在基本养老保险基金的筹集上采用上面提到的“投保资助型”，即由国家、单位和个人共同负担；在基本养老金的计发上采用结构式的计发办法，强调个人账户的激励因素和劳动贡献差别。这种养老保险制度的优点在于能够最大范围地对老年人进行保障，而且也可以最大限度地保障公平。然而它也有很大的不足之处，在资金的筹集方面，企业作为一个出资方难以按照规定为个人缴纳养老保险金，特别是中小企业，由于资金的限制和经营者的个人素质，导致它们钻法律的空子。当然，我国现在老年保障还没有一个健全的法律体系。老年需要社会保障来保障，而社会保障则需要法律来保障。因此，要想完善社会保障，必须从立法方面开始。

四、我国老年保障的城乡差别化、地区差别化

在回顾了我国的老年保障体系之后，我们看到其有优点的同时，在实行过程之中还出现了一些问题。这也是研究者十分重视的，也是我国老年保障体系改革的关键之处。总结研究者的观点，其中最主要的，就是我国老年保障的城乡差别和地区差异。我们知道，我国从成立到现在基本形成了一种城乡二元体制，在这种体制下，城市与农村之间存在较大的差距，长期以来，城市与农村都各自形成了相互独立的、相对完整的生产、生活体系。由于这种差异体现在经济、文化等方面，所以我国的老年社会保障都不能城乡一概而论。因此在城市，建立了面向企业劳动者的社会保险制度；在农村，则实行家庭保障与集体（社会）救助相结合而以前者为主的保障制度。然而，我们可以看到，这种“具体问题具体分析”式的养老保障却有很明显的不公平。在社会资源上明显对城市有倾斜，而农村地区的资源明显不足。作为现代社会保障体系核心内容的社会保险，并未在农村全

面设立。我国农村的老年保障基本还是家庭养老的方式，政府（特别是基层政府）在养老方面的投入不是很多。笔者生活在河北农村地区，对此深有感触。

农村与城市养老保障体系的差异，实际上是多年以来的经济社会条件的差异。城乡二元体制虽然在一定时期内发挥了作用，但是在当下明显不合理。因此，缩小城乡的差距，加大对农村养老保障的投入，提高养老保险金的标准，是十分重要的。另外，还要有完善的法律体系作保障，提高政府的效率，防止不作为和腐败现象的发生。大力支持民间养老机构在农村发展，也有利于更好地提高农村老人的保障水平。

与此同时，养老保障的地区差异也很显著。东部发达地区明显比中西部地区的水平高，体系也更加完善。这种现象形成的原因则是地区发展的不平衡性，要想改变这种现象是一个长期的过程，但是可以通过国家财政的针对性支持来逐步提高中西部地区的老年保障水平。从根本上说，要实现当地经济的发展，才能提高当地的养老保障水平。

五、我国养老保险制度与国外对比

在进行国内研究的同时，研究者还对我国的养老保险与国外的老年保障体系做了对比，试图通过国际比较，发现我国养老保险体系中的问题和改革方案，更好地提高老年人的保障水平。

在保障模式方面，各国保障模式都是立足于国情的，无论是新加坡的中央公积金制度还是欧洲模式，都结合了国家的经济社会发展水平。我国目前处于一个改革期，正在由现收现付制迈向社会统筹和个人账户结合的模式。在这个阶段，在不断完善基本养老保险的同时，要大力发展企业年金和个人储蓄养老保险。

在资金运作方面，我国的养老保险金运作模式与国外相比有较大的差距。我国的养老保险金主要由政府管理，企业和个人的自主权不足，就导致了管理体系僵化，收益率低的问题。而且我国的养老保险金无法进行市场化的运作，虽然保证了资金的稳定性，但是也使政府的财政压力过大。

在管理方式方面，西方国家养老保险管理制度都有一些共同之处。比如养老保险开支分别由中央和地方政府管理，而不是单纯由中央管理，这样就降低了风险。在市场经济环境下，需要有一个专门的机构对养老金按市场机制进行管理，我国的养老保险管理制度的改革，就是要破除各种地方性、行业性等纷繁复杂的

各类机构的影响，防止各类政府机构及职能部门各自主张。

综上所述，我国的老年保障体系在很大程度上开创了养老保险的一个新模式，即“统账结合”的方式。这种方式在今后的一段时期内将会取代“现收现付”的支付模式，而且会在实际运行中不断改革和完善。在当下，这种模式有着很大的优越性，可以促进资金的有效利用，也分担了个人和企业的压力和风险。对于保障老年人的基本生活，促进社会公平、维护社会稳定将会起到很大的作用。

然而在未来的几十年里，随着经济的发展，人口增加、资源短缺、人口老龄化等问题都将出现。这对我国的老年社会保障体系是一个严峻的挑战。我国现在的体系仍然存在许多亟待解决的问题。

一是资金的筹集和管理问题，怎样更好地筹集资金，资金又以怎样的方式管理，要不要让私人进入养老保险金的运作领域，这些都要在不断的改革中探索出最适合的方式。

二是公平问题，未来几十年里，当前老年保障的城乡和地区差异仍将存在，而且会有扩大化的趋势。如何缩小城乡和地区之间的差距，使老年人都能够享受到合理的保障，实现社会的公平，是政府必须要解决的关键问题。

三是单一的以养老保险为主的老年保障体系不足以全面地实现真正的保障，因此，加强对老年的其他福利性政策也是必不可少的。此外，加强法治建设，用专门的法律规范老年社会保障，防止违法腐败行为，则是促进我国老年社会保障事业健康发展的保证。

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第二篇：老年人保健品市场调查文献综述

关于老年人保健品市场调查

摘要: 随着老年人口呈逐渐上升的趋势，人口老龄化已经成为我国面临的一个严重问题。老龄化也意味着社会对保健品的需求不断增加，从而催生了大量的保健企业。本文主要从围绕保健品的市场状况，发现其中的潜在需求而展开。第二部分主要陈述我们对老年人进行访谈后得出的结论。第三部分是对保健品生产厂商存在的问题的总结。第四部分主要围绕专家对国内保健品的市场有待改善的一些建议的介绍。

关键词：老年人；保健品；市场调查

Abstract: As the elderly population is a rising trend population aging has become a serious problem facing our country. Aging also means that societys increasing demand for health care products which spawned a large number of healthcare companies. The literature of health care products market conditions around the start and found that the potential demand and expand. The second part of the main statements of interviews after the conclusion. The third part of the health product manufacturers summary of the problems. The fourth part of the main focus of health care experts on the domestic market to be introduced to improve some of the proposals. Keywords: Old people;Health care products;Market research

引 言

随着社会进步和经济发展，人类对自身的健康日益关注。20世纪xx年代以来全球居民的健康消费逐年攀升，对营养保健品的需求非常之大。在按国际标准划分的15类国际化产业中，中医药保健是世界贸易增长最快的五个行业之一，保健食品的销售额每年以13%的速度增长。而从20世纪xx年代起步的中国保健品行业已经迅速发展成为一个独特的产业。保健品产业之所以蓬勃发展主要原因是人民生活水平明显提高、人民生活方式的改变以及多层次的社会生活需要为保健品产业的发展提供了广阔空间。 经过20xx-20xx年6年的调整期，我国的保健食品行业从20xx年开始迈入有序发展的新阶段。20xx年中国以134亿美元的市场规模被称为世界第二大保健食品市场。20xx年我国保健品累计进出口额达2

亿美元同比上升3.1%。其中出口额达8910万美元同比增长2.2%进口额达1.1亿美元同比增长了3.9%。以此为背景我们尝试通过对五桥老年人的访谈和二手资料的分析，力求从混乱的市场中挖掘一些潜在的需求，从而开辟新的市场。具体的讲，对于新的需求探索研究，我们将从价格、销售渠道、售中、售后服务、产品质量、老年人情感需求等方面进行研究，从而从中发现新的商机。

一、老年保健品消费者市场调查状况

1.1老年人过分迷恋保健品

随着全国经济的飞速发展和生活水平的提高，老年人越来越关注养生与保健。有资料显示，有部分老年人迷恋保健品讲座，更是对保健品一掷千金。养生保健本是好事，应在全民特别是老年人中大力提倡和推广，然而近几年老年人“被保健”骗钱伤身的事件屡屡曝光，人们对保健品开始“望而生畏”。老人们常被保健品销售公司的“免费听讲座”、“免费试用产品”和“赠送小礼物”等形式诱骗掏出上千或上万元买来的产品却不治任何病，被销售员忽悠得花去上万元买来的保健饮料却既无保健标识又无中文说明，自己不敢喝退货还难找经销商，被“免费体检”出多项指标“不正常”，用保健品从头“武装”到脚后病情却没有丝毫改善。一些老人痴迷养生讲座、买保健品甚至已达到走火入魔地步。可以为听课凌晨四五点去排队，为买产品花掉一生节俭的积蓄甚至与家人呕气、夫妻反目或向外人借钱......受保健品宣传影响老年人对保健品的盲目信任，不仅经济的受损，而且有可能因偏信保健品耽误自身疾病的治疗。今年两会上全国人大代表钟南山再次炮轰保健品“加药”问题，指出现在的问题不只是保健品冒充药品，还有药品冒充保健品，这样做下去会毁掉整个中医药形象。

1.2免费体检指标多不正常

《中国新闻周刊》等媒体调查显示，老年人对保健产品获知途径有相当大比例是通过电视、广播等获得的，并相信这些传播媒体是政府的代言者，具有公信力，愿意听信其宣传效果。如今年年初，众多老年人在听、看了一些地方频道“养生”类节目后都心甘情愿地掏几千元甚至上万元购买节目上“专家”和“学者”推荐的产品。另外访问调查发现，一些人打着免费检查身体、免费使用产品、免费听健康讲座等方式，把老年人召集到一起然后鼓吹自己的产品能治百病。有的推销钙片、有的推销治风湿的贴膏、有的低价吸引消费者上当、有的干脆直接宣

传能治百病、让人真假难辨。

1.3老人求医心切上当受骗

老年人遭遇所谓的上当受骗其实与其治病心切和缺乏必要的知识有很大的关系。专家指出首先由于老年人中的绝大多数备受高血压、失眠、心绞痛、心慌胸闷等各种疾病的折磨，有病乱求医的现象屡屡发生，再加上部分保险行业的从业人员多数文化水平低，为了推销产品而推销产品就可能夸大保健品的功效或抓住老年人心理死缠烂磨。其次老年人对保健品的功效知识缺乏一定的认识。

1.4情感的寄托

无人相伴、缺乏关爱的老年人会产生强烈的孤独寂寞感，这样的老年人渴望到人群中生活，于是产生了从众、强迫自己消费保健品的行为。为了寻求心理的满足往往会去所谓的健康讲座，从而不知不觉就听从了销售人员的甜言蜜语。还有些老年人购买了假冒产品后不愿意告诉子女，害怕被子女抱怨。

二、保健品生产市场调查状况

2.1不了解老年人消费特点盲目生产

老年消费者的消费需求特点跟其他年龄段的消费者不同。他们不慕时尚但渴望温情。目前我国生产保健品的企业有3000多家，但真正懂得老年消费者的特征的厂家屈指可数。大多数是盲目按照自己的意愿生产老年保健品。另一方面是由于目前我国保健品的定价没有严格的限制，行业缺乏价格透明度，这造成了产品功效和价格严重不等值，从而产生了巨大利润空间。

2.2生产经营的保健品质量差科技含量低

有些企业利用老年消费者想用保健品的心理，粗制滥造一些低劣的老年保健品，对老年人身体健康产生了负面影响。主要是保健品生产门槛低，生产者只顾眼前利益不顾行业的长远发展，从而使整个行业产品处于低端，导致消费者对该行业的不信任.

三、 对老年人保健品市场现状发展建议

3.1健全执法机构严格执法、提高执法水平

首先设立统一的强力执法机构。通过立法设立统一的强力执法机构，根据法律的授权或执法机关的委托进行统一的检验检疫，对食品从生产到流通直至市场销售的所有环节进行集中统一的监督检查，以提高工作效率和服务水平。 其次，

加强对保健品质量的执法检查。国家应尽快出台有关保健品质量的标准和法规。对于保健品市场来说，无论是在相关政策法规的制定还是实际市场运作等方面，我国相对于欧美等国家还有一定差距。关于产品质量方面的法律、法规建设相对滞后直接影响了保健品产业的健康发展。为此应提高保健品行业生产许可的门槛，采用认证机制，由专门机构来确定保健品的质量品质。最后，合理确定保健品的价格。如前分析中国保健品市场一直走不出低迷状态的一个重要原因就是保健品的价格普遍太高。这既不符合我国市场经济大环境的现状，也不利于保健品走进千家万户。现在中国尽管已经进入了全民保健的时代，但人们的收入水平还不是很高，还不能承受过高的保健品价格，这就要求各保健品企业必须适应市场的变化，用薄利多销的价格策略敲开千家万户的大门。

3.2更新保健品经营理念和创新保健品经营手段

保健品经营要从严谨的市场调查开始。之所以有那么多医保广告挥金如土、慷慨激昂的往电视上“砸”，除了正常的本能的宣传外，更重要的是需要“榜样”标王效应，以及哈药等的成功的诱惑性实在太强让他们始终心存幻想。然而医保市场的逐步规范，以及消费意识的趋于成熟，靠广告轰炸征服消费者的做法越来越没有市场。医保营销必然回归理性时代。因此目前对于大多数保健品企业而言当务之急是端正经营思想，变投机经营为科学经营，练好内功才能走上健康的发展之路。 严谨的市场调查和科学结论是营销回归理性的基础和前提。施贵宝早在进入中国市场之初就设立了专门的市调部门，每个新品的推出都以翔实的调研结果为依据。安利为推广其全新的保健品“纽崔莱”，仅前期的市场调研就花费了上百万美元。事实证明科学调研的越充分，离我们的目标市场和消费者就越近，实际上也意味着广告费的节省。

3.3树立正确的保健品消费观

政府、企业要有效承担起自己的义务帮助消费者树立科学的营养观、消费观。目前，保健品市场中存在的那些不和谐现象，会在发展中逐步得到改善，一个能基本满足人民身体健康需要的朝阳产业也将迅速发展起来。首先，中医的补养不是营养。中医的“补养”又称补益、滋养、调养等。它是针对人体五脏、六腑、阴阳、气血的功能不足采取具有对抗性治疗作用的药物，以达到全身功能平衡与协调的一种治疗方法，所以补养药是治疗性的中药。按照中医辨证论治的原则，

补养药必须在把握患者个体差异的前提下，由医生按照每个人的具体情况合理选方，只有对证的补养方药才能起到应有的防治效果。

3.4扩大科技投入

首先，保健品企业要加大投入，运用传统中医药学的原理和成果以及现代生物技术研究开发真正适合人们需求的新型保健产品。其次，要像医药企业一样按现场要求管理和生产保健品，确保保健品的质量。三是加强重大技术供需信息库及科技信息网络的基础设施建设，大力推广电子信息技术的应用，加快保健业的技术改造，逐步实现生产自动化和销售的现代化。

四、总结

归纳全文我们认为，随着人均消费的增长老年人可以支配的收入越来越多，生物保健品购买力的增加也会越来越明显。生物工程的产品只要有疗效符合大众的实际需求，我相信那时就是全民的事。就像盖茨说要让全美国人都用上他的电脑时所有人都不相信一样。我们说要让全中国的人都用上保健品也面临同样的困难。这是不可避免的，新生物的生命力总是不会太快的被人们所理解，我们要用技术证明、要用成本证明中国的保健品市场的潜力是无限的。

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