“我用牛羊蔬菜贷款建日光温室。”大山川村村民董永恒说。

“我用妇女小额贷款养羊。”八百户村村民吴莉莉说。

“我用双联贷款养牛。”红堡子村村民王彦武说。

在甘肃会宁县采访，金融扶贫是农户的“口头禅”，已经贷款的农户细说变化，尚未贷款的农户跃跃欲试。近两年来，会宁各金融机构履行社会责任，发放各种形式贷款，形成了金融机构抱团扶贫的新格局。 “目前有7家金融机构参与金融扶贫。”会宁县金融办主任康亚强说，“农行、农村商业银行和村镇银行是主力军，主要金融产品有双联贷款、妇女小额贷款和牛羊蔬菜贷款。”

“我贷款养了40头牛。”在太平店镇大山川村的牛棚里，刘富国正在给牛添饲料，“有了自己的产业真好，要不然，春节过后又要外出打工了”。大山川村村支书王继禹说，对村民来说，自己有产业才是根本，而金融扶贫圆了村民的产业梦。

在大山川村，村民受益最大的，是农行的“双联贷款”。这个由农行执行基准利率、财政全程全额贴息，并由政府主导的担保公司提供全程担保的金融产品，成为这两年会宁县金融扶贫的主打产品之一。目前，这项贷款已覆盖了会宁30%的村庄。

“大山川村370户村民中，双联贷款发放了150多户，金额达到了1300万元，重点扶持了养殖业和设施农业。”王继禹说，“去年信贷户人均收入都超过了5000元。”

对郭城驿镇八百户村村民吴莉莉来说，让她受益不尽的则是妇女小额贷款。20xx年她在村镇银行申请妇女小额贷款8万元，用3万元建

圈舍，用剩余的5万元购买了65只小尾寒羊，当年就获利2万多元。如今她的养殖规模已达到180只，成了村里的致富带头人。

会宁县委书记甘孝礼说，截至去年底，各金融机构累计发放双联贷款

1.94亿元、妇女小额贷款5.2亿元、牛羊蔬菜贷款2.8亿元，金融扶贫已成为政府扶贫工作的重要组成部分。

金融扶贫最怕的是“有借无还”，这样不仅不能从根本上起到扶贫的作用，还给金融机构和政府带来很大压力，最终不可持续。不过在会宁农村，只要谈到贷款，村民们首先说的就是信用。

采访中记者了解到，会宁县采取“公司+合作组织+农户”“合作社+农户+政府协管”等方式，破解信用难题。

在郭城驿镇红堡子村委会的荣誉室里，农行甘肃省分行授予的“信用村”牌子挂在最上面。“村民贷款中，有农行双联贷款20xx多万元，农村商业银行贷款1000多万元，总计超过了3500万元。”村支书齐占虎说，红堡子村成为会宁的贷款大村，靠的是信用的力量。

在红堡子村，为村民进行信贷担保的主要是惠农担保基金社。这个在农行帮助下成立的基金社，目前有会员200余户，担保了红堡子村20xx多万元的信贷资金。

基金社社长赵明刚说，基金社将信用放在首位，农户入社时要看平时的道德表现和信誉程度，有劣迹的拒绝入社，而已入社的如信用出问题也会被清退。

为了确保信贷资金安全，基金社下设了8个合作社，由合作社选择贷款农户、进行信贷资金互保和监督偿还。目前，在基金社担保的20xx

多万元信贷资金中，没有一笔违约。

“入社时的审批制和入社后的退出制，本身就是一种严厉的信用教育。”齐占虎说，无法入社和清退出社的人觉得脸上无光，这种教育胜过空洞的说教，村里的社会风气也大为好转。目前，红堡子村95%以上的农户都是信用户。

金融扶贫中，会宁在全县范围内推广了红堡子村的信用担保模式。政府还注资组建担保公司，发挥财政资金“四两拨千斤”的作用。

会宁农行行长高维强说，有关各方在担保、利息补贴、金融产品创新等方面的一系列措施，确保了商业性扶贫贷款“贷得出、用得好、有效益、能收回”，实现了政府、金融机构和贫困户的“三赢”。

全国人大代表、农行甘肃省分行行长许锡龙点评：越是贫困的地区，越是金融的“盲区”。这就需要金融机构联合和依靠地方政府，积极探索创新金融扶贫开发模式。会宁的实践表明，金融扶贫大有可为。地方政府应整合财政资源，让财政资金发挥杠杆作用；金融机构则需打通农村金融服务“最后一公里”，增强贫困地区“造血”功能。同时，金融既要“扶贫”，更要“扶智”，引导农民重合同、守信用，打造良好的金融生态和诚信环境，这样金融扶贫才能做出规模、做出效果。