XXXXXXX小额贷款公司风险自查工作

情况汇报

20xx年柳州市小额贷款有限责任公司公司围绕制定的经营目标和经营管理，在内控管理上通过建章建制、强化风险管理和有效的开展监督检查，取得了较好的经济效益。根据柳金办?20xx?12号文精神，现将本公司风险管理自查情况汇报如下：

经营情况：截止20xx年末我公司贷款余额为4560万元；累计发放贷款7235万元，累计收回贷款2675万元；营业收入为413万元，实现利润162万元。融资总额1500万元。

20xx年是XXXX小贷起步的一年，回顾一年工作的不断实践与探索，在贷款管理方面：公司严格按照《广西小额贷款公司管理办法》的有关规定，不非法集资、不吸收公众存款、不违规经营，贷款投放坚持“小额、分散”原则。严格把控融资资金规范使用，财务管理做到制度化、规范化。在内控建设和制度执行方面：建立贷款风险管理制度不断完善管理办法，加强贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节，制度的建立和执行为保障业务有序开展奠定了基础。 通过一年的工作实践，随着业务的不断发展，结合这次开展的风险自查情况，我们也看到小额贷款公司在经营中面临诸多的难点和问题，主要表现以下几个方面：

一、小贷公司未纳入银行征信系统范筹。因此，对客户征信调查有很大的局限性，由此导致无法真实反映客户的信用和贷款情况，使小贷公司面临很大的潜在风险。

二、抵押物风险也是风险管理中的难点。在贷款投放中尽管我们采取以抵押方式为防范贷款风险起到了至关重要作用。但如果借款人还款还息出现困难时，对抵押物的处臵

处理时间较难界定，违约一期及时处理不一定是理想的效果，如果不及时处理又可能造成更大的风险。一旦处臵抵押物涉及多方面多层次的手续，其繁杂程度大时间长必定会形成逾期贷款。

三、法律风险隐形存在。如何根据业务情况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我们下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安全。

四、从业人员专业素质需进一步提高。随着公司业务的拓展，加强员工队伍的建设也是强化公司内部风险管理的有效保证。目前我公司人员配备尚未能适应业务发展的需要，加强风险管理需要进一步通过制度约束也需要足够的人员实行细化分岗位管理来确保风险管理到位，保证业务按相关规定的严格执行。

通过这次开展风险自查，进一步提高我们加强风险管理的意识和工作力度，下一步我们将在发展业务的同时，进一步强化风险管理，做好风险预警和防范工作，以使业务可持续发展。

20xx年x月x日

 

第二篇：小额贷款公司风险排查报告

XXX公司风险排查报告

XXX公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。现将风险排查情况报告如下：

一、贷款业务稳健发展

截止二季度末，公司累计发放贷款233笔，金额50312万元，其中20xx年发放贷款18笔，金额5105万元；累计收回贷款164笔，金额35660万元，其中20xx年收回贷款47笔，金额8999万元；贷款余额69笔，金额14652万元，贷款余额比年初减少了3894万元。

在贷余额：“三农”及涉农企业贷款527万元，小微企业贷款2550万元，个体工商户贷款85笔合计11575万元；抵押贷款225万元，保证贷款14472万元，信用贷款300万元；最小额度贷款5万元，最大额度贷款600万元，户均贷款额度217.34万元；最短贷款期限1个月，最长贷款期限12个月，户均贷款期限11个月。

二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营

公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等政府的文件精神，并认真贯彻执行。切实

做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执行信息报送制度，及时报备相关业务项目。

1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依法合规经营。

2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。 公司严格按照国家和省市相关贷款管理办法经营贷款业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。

在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应急贷款、小额信用贷款、厂房设备按揭贷款等多样化贷款服务。

3、坚持独立经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。 公司自成立以来，始终坚持独立经营，自负盈亏，与集团公司及集团公司下属公司分业经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。

4、从未进行现金结算，严格执行贷款利率。

公司在发放贷款和收回本息上，严格按照国家和公司相关规定办事，给客户发放贷款、客户归还贷款及利息均是通过银行转账的方式直接转入客户账户或公司账户，不仅确保

了资金安全，还有效防控了操作风险和道德风险。

在办理贷款业务中，公司执行最高贷款月利率1.26%，最低贷款月利率1.05%，均在同期人民银行贷款基准利率4倍以下，不仅符合监管规定，而且降低了客户贷款成本，实现了客户、公司低风险、高安全的双赢目标。

5、未超范围、跨市州经营。

公司从开业以来，发放贷款的客户都是本地优质中小微企业和个体工商户，没有超范围、跨市州经营的行为。

6、从不对外担保、拒绝非法集资。

公司在对外宣传和业务办理的各个环节，都主动向客户提示，公司“只贷不存”的规定。始终坚持从不对外担保、受托投资、受托贷款，从不吸收存款，坚决杜绝非法集资、涉黑、洗钱、金融传销等违法嫌疑，只作贷款服务，为资金紧缺的中小微企业和个体工商户经营发展提供小额贷款。

三、不断加强贷款风险管理，资产质量保持稳定

信贷资产安全关系公司生存与发展，在办理贷款业务中，公司切实加强贷款风险管理，实行风险全程控制。公司严肃风险意识，认真执行信贷管理制度，把好贷前调查关。始终坚持双人调查制，从借款人主体资格、信用情况、生产经营现状、还款能力，到保证人资格、担保能力，抵、质押物的合法有效性；从厂房和设备的实地考察到库存、往来账目的核对；从资产负债情况计算到产销量和利润的分析研究，每

一个环节都是仔细调查，提出业务部门可信的贷与不贷的理由。同时严禁业务人员收受客户财物、接受宴请。

截止二季度末，贷款五级分类正常贷款14077万元，可疑类贷款575万元，五级分类贷款不良率为3.92%，贷款损失率为0。收贷收息中，客户均能信守承诺，按期还本付息。无暴力收贷或使用其他非法手段收回本息的做法。

四、加强制度建设，完善自身发展基础

公司坚持以“规范经营、流程管理、品牌营销、稳健发展”为经营理念。围绕公司年度经营目标，不断加强制度建设，用制度规范业务流程和业务操作，努力防范操作风险，维护社会稳定。首先，公司组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》和地方政府的文件精神，坚决做到依法、合规经营。其次，公司先后制定了《贷款风险分类管理办法》和《信贷资产第二还款来源风险评价试行办法》；建立了备案登记、信息报告制度；加强了金融统计数据的质量管理工作；制定了从业人员岗位责任制和年度考核办法。其三，针对小贷公司成立时间短，员工队伍年轻，从业经验不足的特点，公司组织对员工进行了业务培训，并在实际工作中认真搞好传、帮、带，有效地提高了新员工的信贷业务水平。其四，公司进一步加强了信贷风险控制工作，每月组织风险控制部、贷款业务部相关人员对信贷档案进行了全面检查，对发现的问题与不足进行了

认真整改，使信贷档案的资料更加完整，档案设施更加齐备，档案管理更加规范。

公司小贷工作取得了一定成效，但也存在许多困难与不足。一是小贷公司资本规模小、资金成本高，无法与各家商业银行竞争，处于相对弱势地位。二是小贷公司的客户，一般是缺乏抵押又急需资金的小企业和个体工商户，贷款风险远远高于银行，小贷公司在经营效益和资金安全方面，无疑是一个两难的选择。三是小贷公司运行时间不长，还处于探索阶段，组织机构不健全、合同文本不统一、操作程序不规范，在一定程度上制约了小贷公司的发展步伐。

今后，我公司将针对工作的薄弱环节，在坚持依法合规经营，确保信贷资产安全的前提下，加大市场拓展力度，充分发挥金融“毛细管”作用，大力支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营活动，为发展地方经济做出积极贡献。

特此报告

二〇20xx年x月x日