浅谈银行网点管理

营业网点是商业银行经营要素中的一个基本单元，是银行接触社会联系客户，吸纳资金，办理业务的经营平台，是银行经营业务活动中起着承上启下，连接左右，服务社会，活化经济的重要环节。银行网点管理是其经营管理的一个重要组成部分，发挥着规范业务操作，严格制度执行，促进业务发展，提高经营效益的重要作用。根据我多年从事商业银行营业网点服务工作和网点管理的经历和感受，一线网点的经营管理应该注重抓好以下几个重要环节。

一、强化制度执行，把制度执行作为经营管理的一项基础型工作。银行的各项规章制度，是几代乃至十几代银行人根据不同时期，不同的经营环境和业务发展的要求，用经验和教训总结出来的，是办理各项业务的基本标准。古人说的好：无规矩不成方圆。这里“规”和“矩”就是办理业务的规章和制度。任何时候，在办理各项业务时，只要做到遵章守矩，就能保证各项业务准确、及时、安全、高效的发展。现代商业银行经营管理随着市场经济的发展，科学技术的不断提高，对操作规程，操作顺序，操作方法，微机运行规则都做出了准确的界定和规范。这是人类智慧和经验的重要组成部分，是银行网点管理的主要内容，是保证各项业务和资金安全的基本前提。

二、实行人性化的情感管理，是调动员工工作积极性，营造和谐的经营管理环境，保证制度执行，提高工作效益的一个辅助管理内容。现实社会倡导以人为本的经营理念，并把此作为营造和谐社会的一个基本条件。我认为人受其各种成长环境，工作经历，学历教育，素质养成等各种因素的影响，每个人对社会，对工作，对业务都持有不同的态度和看法。因此说，营业网点不能也不可能满足每一个员工的各项要求，必须要有统一的标准和制度来规范大家的行为，在规范的过程中人性化的情感管理是一种有效地方法。在管理活动中，管理者对员工表现出来的各种行为要给予甄别。对于有利于业务正常运行，有利于资金安全，有利于服务质量的提高，有利于经营效益的提升的各种行为都要坚决的，旗帜鲜明的给予支持；对不符合制度要求，违反操作规程的行为要及时叫停。对因违反规章制度而造成差错事故的要及时追究责任；对努力钻研业务技术，不断追求服务质量和服务效益的人和事要大力提倡，对成绩优异者报请上级行及时的表彰奖励和通报宣扬；对员工因家庭和身体原因形成的一时困难，要站在理性和人性的角度上给予充分的理解和支持。在力所能及的前提下，帮助他们排忧解难，化解思想矛盾，理顺工作情绪。努力营造一种团结友爱，勤奋敬业，遵章守纪，互帮互助的工作氛围。发挥每一个员工的潜力和潜能，促进网点业务和管理上档次上水平。

三、追求客户满意度服务管理，是网点经营管理向社会延伸的一项重要工作。网点服务通过沟通、解答、辅导、传播银行业务知识的途径向社会大众展示银行服务的专业性、精确性和及时性。银行服务本身是一种情感文化，员工用自身的或是通过联络其他专业部门帮助客户满足所有的需求，客户就会毫不怀疑的柜员服务的准确性、及时性，就会对柜员服务产生满意和信任感。营业网点的服务工作暗藏着结构性矛盾，时刻考验着柜员的服务能力和服务技巧；柜员因受专业知识和技能的局限性，每一个柜员都有各自的特长和业务缺陷，如何让他们扬长避短是网点管理者的一门学问，聪明的管理者将会合理的调剂人力资源，让他们发扬优势和特点，避免弱项和缺点，达到服务者各尽其能的效果。

四、强化竞争意识，不断推动业务的又快又好发展是网点管理的重中之重。

营业网点面对的是社会大众，连接的是社会经济的各个环节。网点的制度执行情况如何，业务运行的情况怎样，服务水平的优劣程度，网点内部的人文环节如何最后都会影响到一个网点的市场竞争力以及网点的活力。现代金融市场让我们感受到了行与行之间的技法之差别，规则之不同。在同样的市场取向之下，各行之间有着不同的市场口号和追求目标，演绎着各自的市场理念。这一切说到底是一个市场占位，客户拥有，效益得尝的问题。网点管理者根据不同的经营环境，市场份额，客户群落，业务增减变化，进行取精取细，去伪存真的分析，准确把握市场脉络，展开不同的行之有效的竞争方略。让自己的网点和网点业务始终处于区域领先的位置。

营业网点的许多业务之优，优就优在管理到位，制度严格纪律严明，操作有序;网点的许多作业之病，病就病在有章不循，违章操作，屡查屡范。网点管理之难，难就难在人心不齐，操作无序；网点管理好就好在直面业务，管理到位，核查有致。

 

第二篇：银行内控管理

存款及柜台业务

?账户管理。①开立各类结算账户是否按规定审批或报备；开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户，是否自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。②开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户，是否符合《人民币银行结算账户管理办法》的规定，是否存在超范围开立和使用账户现象，是否存在多头开户现象。③是否存在为一般存款账户提取现金现象。④注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付；注册验资资金的汇激人应与出资人的名称是否一致；临时存款账户的使用是否存在超过2年的现象。⑤银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，是否通知单位办理销户；自发出通知之日起30日后未到银行办理销户手续的视同自愿销户，未划转款项是否列入久悬未取专户管理。⑥银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，是否存在利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。⑦银行是否明确专人负责银行结算账户的开立、使用和撤销的审查和管理，是否专人负责对存款人开户申请资料的审查，并按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定及时报送存款人开销户信息资料，建立健全开销户登记制度，建立银行结算账户管理档案，按会计档案进行管理。⑧销户管理是否合规，销户时是否收回未使用的空白凭证，存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具有关证明。⑨银行是否定期对账户开

立、变更和撤销的情况定期进行检查，是否存在存款人出租、出借银行结算账户的行为。⑩对账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等特殊柜台业务，是否建立了并严格执行了授权审批或复核制度，并进行了完整记录。

?大额资金汇划业务。大额资金出账、走账联系查证制度是否完善；大额汇划前是否与汇款单位核实，核实是否留有记录；是否建立了大额资金汇划分级审批制度并实现了计算机控制；大额存单签发、大额存款支取是否执行分级授权与双签；是否有效控制大额可疑资金交易；是否对频繁办理大额存款业务的企业及其经办人员进行行为排查；对大额现金支取是否按规定进行记录，并报人民银行审批或备案；单位结算账户转入个人银行结算账户的款项用途是否符合规定。

?单位存款业务。①检查大额活期存款情况。分析存款资金来源合法性、合理性，检查存款办理手续的合法性、合规性。②检查单位定期存款情况。开户证实书及单位定期存单业务：重点检查单位定期存款是否实行账户管理（大额可转让定期存款除外），分析存款资金来源是否合法、合理，单位定期存款办理手续是否合规，换开单位定期存单手续办理是否合规、严密，经办行（存款行）是否按有关规定审查申请人提交的证实书、承诺函和委托书，是否对预留印鉴或提供的密码的一致性进行确认，针对辖区单位定期存单质押贷款存在的风险，是否进一步完善了有关手续，加强了防范能力，如开立存款证实书在客户提交印鉴的基础

上追加密码等防范措施。

?对账管理。重点检查银企对账制度及执行情况是否符合规定，对重点客户是否加强对账；对账与记账岗位是否分离，是否明确岗位职责，对账单上是否有存款状态、是否及时收回，手续是否合规，是否进行印鉴核对。是否加强了未达账项和差错处理的环节控制，是否严格做到了对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。是否坚持双人上门对账、交叉、换人对账。对开户后短期内有大额资金入账又很快划出的可疑账户，银行是否主动与客户对账或上门对账。

?现金（含有价单证）、库房管理：重点检查库房钥匙、密码管理是否符合规定；现金调拨管理制度执行是否到位；营业前及营业终了现金出库、入库交接手续是否齐全；查库制度执行是否到位。

?重要空白凭证管理。重点检查重要空白凭证的领取、使用、保管、销毁、登记等环节管理是否到位；从上级行领用重要空白凭证入库是否填制记账凭证及时入账，入库单数额与入库的重要空白凭证实物是否一致，是否按要求设立表外科目进行核算；柜员领用的重要空白凭证是否及时作相关交易处理；营业终了，柜员使用的重要空白凭证是否入箱上锁入库保管，是否对实物按规定盘点核对，做到账实相符；是否指定专人管理库存凭证；是否存在预先盖好印章备用问题，是否存在携带空白凭证外出办理业务问题；凭证的作废与销毁是否符合规定，凭证作废时是否按要求

加盖“作废”戳记并剪角后作凭证的附件，对大批量作废凭证是否按规定审批后集中销毁，是否存在擅自批量作废空白凭证问题；系统不能自动销号的，是否建立了登记簿手工控制销号；业务主管部门是否按规定的检查频率和范围对库房和柜员尾箱进行检查，账实是否相符，检查记录是否齐全。

?业务印章保管、使用和交接登记制度执行情况。重点检查是否严格执行“印、押、证”三分管制度和岗位分离、相互牵制制度；专用印章、电子印章的管理、使用是否规范；实地查看是否有停用、作废印章，查看停用、作废印章登记簿，看其是否按程序上缴、清理和销毁。

?会计岗位设置情况。重点检查会计岗位设置是否符合可控、相互制约的原则，是否按照重要岗位分离原则配备会计人员，是否存在一人兼任非相容的岗位或业务一手清等问题；是否实行会计主管上级行派驻制度，前台会计主管是否实行坐班制度，是否按规定履行岗位职责，监督检查范围是否全面，是否按规定执行轮岗制度，请休假或临时离岗期间，是否由上级行书面指定专人并经派驻行行长确认后代其行使职责。

?抵、质押品的管理。重点检查抵（质）押品保管情况和出入库情况，会计部门是否按规定与信贷管理部门和出纳部门进行定期或不定期核对，检查质押物核查制度的建立和执行情况；内控检查自查对于封袋保管的质押物是否按规定开封检查。

?重要岗位轮换及休假制度执行情况。重点检查重要岗位人员设

置、业务处理是否符合有关规定，是否建立和实施基层主管轮岗、轮调和强制性休假制度，并纳入各级分支机构的人事管理制度中。查看系统内规定是否符合银监会的规定；是否制定了明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。内审部门是否对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。会计人员是否实行强制休假制度；联行、同城票据交换、出纳等重要会计岗位人员和会计主管是否定期进行轮岗、轮换。