浅谈农村信用社合规文化建设

浅谈农商行合规文化建设

合规是银行内部一项核心的风险管理活动,即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规文化建设则是农商行适应新的历史形势下而形成的具有农商行特色的教育方式和组织形式。农商行(前身为农村信用社)作为有着50多年历史的金融企业,具有服务范围广、对象多等特点,在促进农村经济发展中处于主导地位,如何加强合规文化建设,使全行干部职工始终坚持党的宗旨,坚持合法经营、合规操作,形成学法、懂法、用法、守法且依法合规经营的金融企业,已成为农商行在新的市场经济条件下亟待解决的重要课题。下面结合我行实际简要谈谈建设农商行合规文化建设的一些设想:

一、加强职业道德教育是农商行合规文化建设的保证

加强职业道德教育的意义和作用首先要引导职工树立正确的世界观、人生观、价值观,加强反腐倡廉的教育,以指导自己的人生追求和价值取向,提高全体员工廉洁自律的思想。开展职业道德教育的中心内容就是要培养和塑造每一位员工优秀的品格与职业道德修养,培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律守法的工作态度。例如:某支行今年发生一起内部员工利用职务之便私用库款的案件,案件的发生进一步暴露目前农商行在现金管理工作中存在的严重问题,以及个别员工的职业道德教育不到位等问题。因此,要确保农商行业务经营活动健康有序地发展,防范和化解金融风险,树立良好的企业形象,构建合规的企业文化,就必须坚持不懈地抓好员工的职业道德教育。其次在新的历史形势下要更新观念,开阔视野,突破陈旧落后的服务思维。要按照市场经济要求,遵守市场法律法规,强化服务手段,提高服务档次。要树立“客户至上”、“敬业爱岗”的服务理念,以满足客户需求为目标,协调、调动各方面资源,建立以客户为中心

的服务体系。通过提高员工职业道德综合素质水平,进一步推进农商行合规文化建设工作的开展。

还有要建立一套完善的监督机制,通过发动全社会特别是客户予以监督,利用设置意见箱、监督岗、举报投诉电话和网站,让广大群众、客户参与评价从业人员的职业道德情况。定期开展考核,优秀者给予精神与物质奖励,对违规者要给予处分或经济处罚。要把良好的职业道德作为领导聘用和员工上岗的必要条件。让良好的职业道德成为员工岗位成才的法宝和企业合规建设的保障。

二、加强组织领导,抓好合规建设措施的落实

开展合规文化教育活动是规范操作行为、遏制案件发生的需要,首先要提高各级领导加强合规文化教育的认识,使之成为合规建设的倡导者、策划者和推动者;其次要提高全体员工对加强文化建设的认识。全行干部职工既是合规建设的主体,又是企业合规文化建设的实践者,没有广大员工的积极主动参与,就不可能建设优良的合规文化企业。各支行可制定具体措施包括:(一)成立合规建设和风险管理活动领导小组(成员包括单位领导、各级业务主管)。(二)开展合规建设的宣传和阶段性报道工作,做到每月投稿并刊登行内报刊。

(三)邀请法律法规方面的专家组织开展以合规建设为主题的教育培训。(四)对近年来银行业因违规而导致风险的案例对照所辖范围分析风险点的排查。(五)印发案件专项治理实施方案,落实组织领导、工作安排和要求等等。(六)完善各项内控制度,签定《经济刑事案件责任书》。(七)举办以“如何做合规员工”为主题的征文活动。

(八)对合规建设和风险管理年活动进行总结,明确下一步深化合规建设重点。通过各种各样成效显著的工作和活动,使全体员工准确把握企业合规文化建设的发展形势,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,进一步加强农商行合规文化建设措施的落实。

三、坚持“以人为本”的管理模式,提升农商行合规建设水平

俗话讲:“水能载舟,亦能覆舟”,企业的员工好比海里的水,企业的发展前进好比海上一艘前进的巨轮,员工素质的好坏直接影响到企业的生死存亡。农商行的建设和发展必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量,要激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神,必须实行“以人为本”的合规文化教育管理。在管理中要注意关心员工,爱护员工,尊重员工,理解员工,信任员工,让员工亲身感受农商行的关爱和“大家庭”的温暖。例如:利用每年中秋、国庆等传统节日组织员工及家属举办“中秋游园同乐日”和“职工趣味运动会”等活动,进一步丰富员工业余文化生活,增强员工凝聚力,营造健康活泼、积极向上的企业氛围。另外每年进行员工家访工作,根据员工平时的工作表现和其它方面的情况,利用家访期间与职工家属多渠道的沟通,关心和了解员工8小时以外的生活和学习情况,掌握员工的思想动态,特别是加强对青年员工思想的了解和教育。通过各式各样的活动加深员工对农商行的认同感和归属感,从而增强企业的凝聚力与向心力。

目前农商行的改革开放日益成为业界关注的焦点,如何落实科学发展观、防范和化解金融风险,加强合规文化建设已成为农商行改革发展的一项长期性、系统性的工程。要建立合规建设相应的长远规划和年度计划,具体建设内容包括:企业精神、职业道德、价值观念、经营目标、规章制度、企业形象、服务礼仪等内容,形成有自已特色的合规文化经营理念。

四、结合案件专项治理,推进农商行合规制度建设

合规文化建设要坚持“统筹兼顾、合理安排”的原则,要与案件专项治理和正在深入开展的治理商业贿赂专项工作结合起来开展,加强对不正当交易行为和商业贿赂业务关键环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理;坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则,以及影响公平竞争等不正当行为,依法查处商业贿赂案件;

鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,共同推动合规建设工作的深入开展。例如:首先要从本单位实际情况出发,对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约,对现金的出库、押运、入库等环节制定严格的程序和制度;其次要规范和落实岗位轮换和强制休假制度,根据案件专项治理和内控管理的要求,为有效防范员工道德及业务风险,对敏感岗位和重点人员进行监控管理,落实内部员工的交流和轮岗调动,消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。还有经常开展有针对性的专项检查行动,发现问题立即整改落实,将所有业务流程和工作环节纳入到规章制度的约束之中,认真落实“物防”、“技防”各类软硬件设施的建设,进一步促进“人防”水平的提高,防微杜渐,确保“三防一保”安全保卫工作的顺利进行,不断推进农商行合规制度的建设。

合规是金融稳健经营的一个基本内在要求和基础,也是每一位员工的责任和义务,更是每一位员工最基础的职业要求、岗位要求和道德要求。农商行全体员工必须要“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”,从点滴做起、合规操作、合规经营、以实际行动为提高农商行合规文化的建设而努力。

南通农商行恒兴支行

倪斌斌

 

第二篇:农村信用社合规文化建设体会

农村信用社合规文化建设体会

文化是人类认识自然与社会过程中,逐渐形成并不断强化的文明与进步的成果,是符合某种规则的状态和习性。农村信用社合规文化是农村信用社存在的,得到单位和员工充分理解、信任并自觉习惯遵循规则体系的状态。目前,合规文化建设在农村信用社已经引起重视,开始通过严肃查处违规人员、探究违规本源,来推进合规文化建设。但由于种种原因,农村信用社在合规文化建设中还不同程度的存在问题多,方法少,效果差。以下,笔者就农村信用社在合规文化建设中存在的问题及建议进行探讨。

一、农村信用社合规文化建设中存在的问题

(一)封建传统文化禁锢

我国传统文化的精华孕育了伟大的中华民族,但封建传统文化的禁锢又阻碍了社会的发展,对农村信用社合规文化建设的影响也很大,主要有:

1、封建“官本位”文化的影响。这种文化实际上是“人治”文化,主要表现在:一是“官大官小是个人能力、综合素质的体现”;二是“能否当官,当什么官,是个人成功与否、成就与否的标志,也是衡量个人幸福、快乐的标杆”;三是“凡事以领导为中心,以一把手为核心,以领导满意为标准”。就农村信用社而言,把领导当各方面的权威、专家,制度软化;将出现个人发展目标单一,不利于各类人才成长;什么都依赖“火车头”的带领,容易出现一荣俱荣,一损俱损的情况;再有经营搞短期行为、做政绩,不利于积极因素的充分发挥;这种氛围下的员工缺乏独立思考能力,辨别能力,懈怠学习,素质低下。

2、儒家“君臣”文化的影响。这种文化潜移默化影响极大,主要表现在:一是以领导意识为转移,只要是领导说的,要求的,不区分正确与否,一概执行;二是员工以得到领导的正面评价为荣;三是领导以员工是否听话、顺从、忠诚作为衡量员工好坏的标准。这种情况下容易出现:岗位职责不清、工作责任不明,人才畸形发展,不利于人才培养和选拔。

3、社会“人情面子”文化的影响。这种文化是在长久封闭的“人治”环境下形成的,主要表现在:一是以亲情、同乡、同学、同事感情为重,人熟好办事;二是先交朋友,再做生意;三是给人留面子,给自己留退路。这种情况下容易出现:责任意识淡漠,没有底线,没有原则,缺乏正气,缺乏监督和接受监督的意识,成为违规的借口和温床。

(二)内外部合规环境欠佳

改革开放以来,我国确定了依法治国的方针,各个领域、各个行业的法治进程不断推进。然而,从整体上看,仍然处于建设社会主义市场经济的初级阶段,处于法治转型、经济转型和文化转型时期。各种文化思潮冲击,对权力的有效制约不到位,管理行为不规范,法律制度规章不适应社会经济的发展,条文过粗,含义不明、相互打架,执法不公正等法治环境有待不断改善,潜规则现象仍然比较突出。面临不守规矩者得益,合规者丧失机会被淘汰等现实,一方面,不得已在计算违规成本后主动违规,另一方面寻求途径变通。这种外部环境下,农村信用社的合规文化建设在观念、认识上也受到了冲击和制约。

同样,在信用社内部无论是干部,还是员工,无论在思维观念方面,还是在现实面前,都受到各种因素的制约、诱惑。一方面,对合规经营的底气不足,出现情绪性的反复波动,另一方面,不得已做出一些临时性的不合规的变通选择,存在内环境逼迫违规的状况。同时,观念的误导,个别现状让缺乏眼光的干部、员工心存侥幸心理,或者因自己有关系、有背景,有恃无恐,放之任之。此外,干部、员工的责任心、工作能力有限,或受思维、素质的局限,认为只有在违规状态下才能生存,才能发展,因而不注重学习,不提高技能,凭感觉和经验办事,缺乏基本的合规意识,增加了农村信用社合规文化建设的难度。

(三)制度体系不严密

自行社脱钩以来,信用社在业务运行、管理制度方面不断推出了各种管理办法、规定、补充规定、工作制度、通知等,可以说“现在不是没有制度,而是文件制度太多的问题”,但制度体系不严密,使合规文化的根基缺乏科学支撑,影响了农村信用社的合规文化建设。主要表现在:

1、缺乏系统思维的指引。一是“亡羊补牢”现象突出,制度跟在现实的后面,前瞻性、预见性不强。二是制度之间的不衔接,存在空挡或断档。三是规定过粗,可操作性不强。四是部门立规不规范,体例结构差异大。五是没有制度整体结构、层次构架的概念,随意性比较大。

2、对制度研究、草拟、论证的人力、财力投入保障不足,立规的程序不规范。存在一人单打独拼草拟,象征性征求意见,没有能够充分集中各方面的集体智慧。

3、存在定义不准确,严密性差,文字表述存在歧义,制度规范不完整。

4、专业化统领程度不够,制度的审查不足,没有制度本身的制度标准。

(四)制度信任度低

一是制度本身存在诸多的问题,可执行性差,难以让人唯制度是从。二是变通执行、绕道走的现象时有发生,不执行制度出效率、占便宜,执行制度按程序效率低、自找麻烦的状况,削弱了制度的严肃性、权威性。三是违规违制追究“难到位”、“不到位”和因人而易的现象比较突出,“制度面前人人平等”成了口号,员工对制度的信任度低。

(五)农村信用社对合规文化建设研究不深入、不系统

目前,农村信用社对合规文化建设的重视程度不够,合规文化建设还处于低层次阶段。一是没有专门的研究人员、研究队伍;二是没有系统的合规文化建设规划;三是没有明确的合规文化建设目标;四是没有对农村信用社合规文化建设进行深入、系统的研究。

二、对农村信用社合规文化建设的建议

(一)加强职业道德教育,破除传统文化毒瘤

首先要引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观,加强反腐倡廉的教育,以指导员工的人生追求和价值取向,提高全体员工廉洁自律的思想,培养和塑造每一位员工优秀的品格与职业道德修养,培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律守法的工作态度,确保农村信用社业务经营活动健康有序地发展,防范和化解金融风险,树立良好的企业形象,构建合规文化。其次在新的历史形势下要更新观念,开阔视野,突破陈旧落后的服务思维。要按照市场经济要求,遵守市场法律法规,强化服务手段,提高服务档次。要树立“客户至上”、“敬业爱岗”的服务理念,以满足客户需求为目标,协调、调动各方面资源,建立以客户为中心的服务体系。通过提高员工职业道德综合素质水平,实现三个转变:一是员工思想观念的转变;二是实现“从约束为本”到“以人为本”的转变;三是实现“以一把手为核心,以领导群为中心”到“以盈利为核心、以顾客为中心”的转变。第三要建立一套完善的监督机制,通过发动全社会特别是客户予以监督,利用设置意见箱、监督岗、举报投诉电话和网站,让广大群众、客户参与评价从业人员的职业道德情况。定期开展考核,优秀者给予精神与物质奖励,对违规者要给予处分或经济处罚,要把良好的职业道德作为领导聘用和员工上岗的必要条件。

(二)结合案件专项治理,优化社内文化环境

合规文化建设要坚持“统筹兼顾、合理安排”的原则,要与案件专项治理和正在深入开展的治理商业贿赂专项工作结合起来开展,加强对不正当交易行为和商业贿赂业务关键环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理;坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则,以及影响公平竞争等不正当行为,依法查处商业贿赂案件;鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,共同推动合规建设工作的深入开展。首先要从本单位实际情况出发对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约,对现金的出库、

押运、入库等环节制定严格的程序和制度;其次要规范和落实岗位轮换和强制休假制度,根据案件专项治理和内控管理的要求,为有效防范员工道德及业务风险,对敏感岗位和重点人员进行监控管理,落实内部员工的交流和轮岗调动,消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。经常开展有针对性的专项检查行动,发现问题立即整改落实,将所有业务流程和工作环节纳入到规章制度的约束之中,认真落实“物防”、“技防”各类软硬件设施的建设,进一步促进“人防”水平的提高,防微杜渐,确保“三防一保”工作的顺利进行,不断改变、优化企业合规文化环境。第三,各级领导要加强和提高对合规文化建设的认识,使之成为合规文化建设的倡导者、策划者和推动者,带领广大员工积极主动参与,成为合规文化建设的主体和实践者,树立“正气”,营造一个良好的文化氛围,有效推进合规文化建设,实现预定的目标。

(三)打造严密的制度体系,夯实合规文化建设基础

在省级联社这个层面,要首先推动制度体系的建设,从行业管理的思路转向为企业总部的思路,加强农村信用社制度体系的建设。一是可以考虑设立制度和法律事务部,统筹做好农村信用社制度体系的规划、统筹、协调、推进工作,保障制度体系的不断优化。二是科学设计农村信用社的制度体系架构,加强制度的文本管理。三是加强对外部国家法律、法规、制度、政策的跟踪、研究,不断修订完善内部制度,保证内外协调,增强制度的适应能力。四是加强基础岗位执行制度的情况调研,解决有规不循,有规难循的问题。五是全面推进制度执行情况的综合评价体系建设,全面考核内部管理状况。六是全面推进企业管理质量认证体系的建设,从符合“法律法规规定”的规范文化层次,提升到“全面的规范化有序化”的合规文化层次。

(五)组建农村信用社合规文化建设研究队伍,推进合规文化系统化建设进程

农村信用社可组建专门的合规文化建设研究队伍,确定研究课题,打造符合我省农村信用社实际的合规文化,制定合规文化建设规划,明确合规文化建设目标,推进合规文化系统化建设进程,从而为整个行业的平稳过渡、改革发展而保驾护航。

(五)组建农村信用社合规文化建设研究队伍,推进合规文化系统化建设进程

农村信用社可组建专门的合规文化建设研究队伍,确定研究课题,打造符合我省农村信用社实际的合规文化,制定合规文化建设规划,明确合规文化建设目标,推进合规文化系统化建设进程,从而为整个行业的平稳过渡、改革发展而保驾护航。

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