银行信贷自查报告

银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。

于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。

8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。

此次稽核调查的是自20xx年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。

9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。

通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。

而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。

各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。

8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。

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上报单位：XXX

授信种类：个人经营性贷款

授信人名称：XXX

申请额度：213万

调查人：周某

协查人：——

调查日期：20##-9-20

联系电话：XXX

声明：

我（们）根据客户提供的授信申请材料，并参考其他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我（们）对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。

调查人签字：——  协查人签字：——

注：本格式适用于贷款金额在300万元以上的小业主经营性贷款。

调查方式：1面谈；2电话访谈；3实地调查；4其他方式

授信申请材料目录

调查报告

上报单位：XX分行

授信种类：个人经营性贷款

受信任名称：XXX

申请金额：213万元

调查人员：周某

授信申请简介

借款人XX，以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款213万元，期限12个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。

第一部分：申请人与我行的业务往来

新开发客户，申请人与本行尚无业务往来

第二部分：申请人及其家庭情况

1、  基本情况：

借款人张某，男，身份证XXX，1979年X月X日生人，31岁，籍贯河南省XX县，目前居住在XX，借款人已婚有子女。

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弗莱尔成衣制造公司贷前调查报告

（1）

（2）分析该企业的财务状况

图表 1

1

资料来源：wind资讯

上海金融学院 -商业银行信贷 –2010信用管理-靳晓凯 1

弗莱尔成衣制造公司贷前调查报告

全国小型工业企业财务指标统计（20xx年）

图表 2

由于缺乏1991至19xx年的国外财务数据指标，我们借用国内20xx年小型工业企业财务指标统计，以此来作为财务指标的标的物来对弗莱尔公司的财务状况进行分析。 盈利能力分析：用以衡量企业在一定时期的销售收入获取的能力。该指标反映每一元销售收入带来的净利润的多少，表示销售收入的收益水平。净资产收益率又称为股东收益率，是净利润与平均股东权益的百分比，是公司税后利润除以净资产得到的百分比率，该指标反映股东权益的收益水平，泳衣衡量公司运用资本的效率。指标值越高，说明投资带来的收益越高。从净资产收益率我们可以看出，企业的净资产收益率以我国20xx年全国小型工业企业财务指标的标准，为优秀值。三年平均高于16%。净资产收益率是公司税后利润除以净资产得到的百分比率,用以衡量公司运用自有资本的效率。公司的净资产高，说明公司实力雄厚；收益率说明公司盈利能力强。

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全市国有商业银行信贷营销情况调查报告 近年来，全市银行业金融机构特别是国有商业银行积极响应省委、省政府“加快苏北发展，重点发展××”的政策号召，以服务地方经济为己任，以实现经济金融双赢为目标，抓住全市经济快速发展的有利契机，大力加强信贷营销，努力改进金融服务，稳步提高发展质量，有力促进了经济金融的良性互动。全市银行机构在大力支持地方经济发展的同时，自身发展也呈现出高增长、低风险的良好态势。至20xx年末，全市国有商业银行存款余额208.5亿元，比上年增加38亿元，增幅为22.3%；贷款余额142.5亿元，比上年增加37亿元，增幅为35.1%，高出GDP增幅16.2个百分点，贷款增幅位居全省第一。近期，××银监分局就20xx年全市国有商业银行加强信贷营销、支持地方经济发展的有关情况组织了专题调研。

一、信贷营销工作主要做法

（一）找准发展定位，增强信贷营销动力。伴随着××经济的“跳跃式”发展，全市国有商业银行迅速确立“经济发展我发展”的发展定位，积极调整信贷营销策略，更好地融入到地方经济发展中，努力实现经济金融同频共振、双赢发展。一方面，争做“强市”路上的“加油站”。积极策应×ד工业强市”的战略目标，加大工业贷款投放力度。20xx年，全市国有商业银行工业贷款余额28.4亿元，比年初增加5.1亿元。基本建设项目贷款余额17.3亿元，比年初增加4.9亿元，有力地推进了全市工业突破战略的实施。另一方面，争做“富民”途中的“助推器”。着眼于拉动“内需”，积极拓展个人消费贷款，有效满足消费者多层次、多领域的消费需求。20xx年，全市国有商业银行个人消费贷款余额达到65.0亿元，增幅达66.2%。

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实习报告书

在20xx年2月16日到3月16日这一个月里，作为西南财经大学金融专业的大四毕业生，我为了增加对银行业务的了解，也为了给将来的工作做好铺垫与准备，我来到宜宾市商业银行西郊支行的信贷部，营业部与会计部这三个部门实习。

作为报告开头，我想先介绍一下宜宾市商业银行的一些基本情况。宜宾市商业银行于20xx年12月28日正式挂牌营业，截至20xx年12月31日，宜宾市商业银行注册资本为5.33亿元，资本充足率达到了17.35%，全行资产总额达84.4亿元，相比成立时的22.59亿元增幅达273.62%。宜宾市商业银行总行现位于宜宾市女学街1号，下辖1个异地分行（内江分行）和29个支行，机构网点集中分布在宜宾市各区县（除屏山县），是宜宾市城区营业网点最多的金融机构。在国家信贷政策的指引下，宜宾市商业银行始终坚持“服务中小企业、服务区域经济、服务城镇居民”的市场定位，而这种服务型的市场定位最突出的体现就是银行的信贷业务与各种存贷款业务，而银行会计的核算过程，就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程。为了加强对这些业务的了解，我选择了在信贷部，营业部以及对这些业务进行核算与监管的会计部进行实习。

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XXXX年个人述学述职述廉报告

——信贷管理部 XX

XXXX年我在领导的关心下、同志们的帮助下，不断提高业务知识和技能，在本岗位较好的完成了不良贷款的监测、信贷二期系统管理和贷款审查等各项工作，现述职如下：

首先，在思想政治方面：长期以来，本人一贯拥护中国共产党的领导，坚持党的“四项基本原则”，时刻与党中央保持一致。坚定不移地贯彻执行党的各项方针、政策。遵守各种法律、法规及规章制度,牢固树立制度观念和合规意识，把合规操作铭刻在脑海里、落实在行动上面。尊重各级领导，服从工作安排,坚持不懈地努力学习。工作中勤勤恳恳、兢兢业业、团结同志、遵守劳动纪律，能按时保质保量地完成本部门和上级部门布臵的工作及领导交办的其他工作。

其次，在加强专业学习，提高业务技能方面：日常工作中，特别是从事信贷管理工作以来，深感知识的不足，在不断学习国家和上级行的有关政策性金融规定及规范化管理操作规程的同时，利用业余时间，阅读和学习了金融理论方面书籍，大大丰富了自己的金融知识，提高了业务分析和解决实际问题的能力。平时工作中认真学习信贷管理规章制度和相关的信贷知识，领会上级文件精神，以便更好的在实践工作中，增强防范意识。通过学习与实践，极大地提高了自己的理论水平，初步具备了一定的语言表达能力、书面写作能力、分析判断及解决复杂问题的能力。为较好地完成各项工作任务打下了文化、知识基础。

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上报单位：XXX

授信种类：个人经营性贷款

授信人名称：XXX

申请额度：213万

调查人：周某

协查人：——

调查日期：20##-9-20

联系电话：XXX

声明：

我（们）根据客户提供的授信申请材料，并参考其他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我（们）对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。

调查人签字：——  协查人签字：——

注：本格式适用于贷款金额在300万元以上的小业主经营性贷款。

调查方式：1面谈；2电话访谈；3实地调查；4其他方式

授信申请材料目录

调查报告

上报单位：XX分行

授信种类：个人经营性贷款

受信任名称：XXX

申请金额：213万元

调查人员：周某

授信申请简介

借款人XX，以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款213万元，期限12个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。

第一部分：申请人与我行的业务往来

新开发客户，申请人与本行尚无业务往来

第二部分：申请人及其家庭情况

1、  基本情况：

借款人张某，男，身份证XXX，1979年X月X日生人，31岁，籍贯河南省XX县，目前居住在XX，借款人已婚有子女。

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银行信贷产品调研报告

银行信贷产品>调研报告

为了更好的设计我们公司的产品，我们对北京市的银行信贷产品做了初步的调研。现将调研>情况报告如下：

一、调研时间

20xx年10月9日--10月12日

二、调研对象

北京市银行信贷产品

三、调研方式

以个人贷款和企业贷款为主

4、调研内容

10月8日我们将北京市的中资银行做了收集：中国民生银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行国家性在京银行，以及**发展银行、浦东发展银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、**银行、**银行、上海银行、北京银行、北京农商银行地方性在京银行，10月9日-12日我们分为两组分别以个人房贷、车贷、个体工商户、中小企业的身份对所收集的18家银行的信贷产品做了调研，经过两次晨会的总结与探索调研，将调研结果进行总结分析如下：

（1）银行信贷产品的共同点：

所调研银行的信贷业务绝大多数以个人（公司）名下的房产做抵押，以基准年利率的20-30%上浮为标准，按息月付到期一次性付本的还款方式，为银行提供个人的身份证、户口本、结婚证（有配偶）；公司的基础资料、财务资料，向银行提出房产评估值的50-70%的10年以下的贷款申请，银行根据申请条件以及贷款方的信用条件对其进行1-5周的审核后为贷款方为个人（公司）提供贷款业务，并提供后期跟踪服务；除个别银行外基本不做股权融资。

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