如何写小额贷款的贷款调查报告

贷前调查是贷款发放的第一道关口，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。在贷款营销过程中，个别信贷人员因拘泥于借款申请人（以下简称申请人）提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，建议还可以从以下几个方面对申请人的有关情况进行深入的核查和分析，以摸清申请人的真实背景。

1、对企业真实性的调查。需到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录，了解企业的历史由来、出资人、出资额，确认企业的真实身份。

2、法人代表及高级管理人员的基本情况调查。有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准，不要一味听从企业介绍的情况，对申请人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准，并可向教育行政部门了解其学历的效力。对其个人品行的调查应面向申请人的员工和客户，并要了解他们在相关企业任高级职员以来的情况。

3、申请人的信用道德、信用品行的调查。一方面要调查申请人的应付款帐簿、明细帐，了解申请人拖欠他人的明细帐项、拖欠时间长短；另一方面可向被拖欠企业电话或发函，调查申请人拖欠他人货款的原因，从而摸清企业的一贯信用道德和偿债能力。

…… …… 余下全文

山东山审会计师事务所有限公司 Shandong SD-Audit Certified Public Accountants

山东省小额贷款公司经营情况检查

专项检查报告

山审审字[2012]第2049号

山东省金融工作办公室：

我们接受委托，对XXX公司（以下简称“XX公司”）20xx年度合规经营情况和分类评级情况进行检查。建立健全内部控制制度、保护资产的安全和完整，保证会计资料的真实、合法、准确、完整是XX公司管理当局的责任。我们的责任是在实施审计工作的基础上对XX公司20xx年度合规经营情况和分类评级情况发表意见。我们的审计是依据中国注册会计师审计准则的规定进行的。在审计过程中，我们实施了包括抽查会计凭证等我们认为必要的审计程序。

一、专项检查依据

（一）山东省人民政府办公厅关于印发《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（山东省人民政府办公厅关于印发20xx年82号文）；

（二）山东省金融工作办公室关于印发《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知（鲁金办发[2008]1号文）;

（三）山东省金融办《山东省小额贷款公司经营情况检查提纲》（山东省小额贷款公司经营情况检查提纲）；

…… …… 余下全文

*****小额贷款有限公司 关于对全市小额贷款公司

常规运营情况开展现场检查的自查报告

市工信委、市工商局、市公安局、市人民银行、市银监办：

******小额贷款有限公司是根据中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》、银监发【20xx】23号文件精神、贵州省《省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（黔中小局发?20xx?32号）的有关规定和《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》等文件精神，经贵州省经济和信息化委员会批准成立的小额贷款公司。公司于****年****月***日注册成立，注册资本***万元，法人：***，经营范围：小额贷款业务和票据贴现业务（凭批准文件规定的期限、范围经营）。***年***月***日挂牌运营。公司坐落在**************，公司现有员工10人。

公司20xx年x月x日开业以来，在县委、政府的领导下，在县工贸局、银监办、人民银行的关心和指导下，公司严格按照有关管理制度积极开展贷款业务，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了较好的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

…… …… 余下全文

关于XXX公司

贷款5210万元调查的报告

     经XXX公司申请，XXX银行客户部门成立联合调查小组，采取实地调查为主，并与间接调查相结合，对该公司向我行申请授信进行了尽职调查，按照法人客户授信管理办法，拟对XXX公司增量授信人民币XXXX万元，用于流动资金贷款，现将有关情况报告如下：

一、   调查方法

1、    实地调查

根据企业提出的申请要求，我行联合（XXX行客户部门）对企业情况进行了实地调查。调查内容包括：企业自然情况、企业的主体资格、生产经营情况、企业财务状况、经营效益、抵押物的现状、房地产的权属关系、变现能力等情况进行了了解。本次实地调查真实、客观、谨慎、公正合理，能够真实的反映的企业基本情况。

2、    间接调查

通过人民银行网上征信查询系统，对借款企业及法人代表（最大出资人）的资信情况和信用状况进行了查询，本次查询结果真实、完整、有效。

二、企业基本清况

1、基本概况

XXX公司为股份制私企，成立于XXXX年，原名为XXX市XXX有限责任公司，X公司位于XXX市XX村—高速公路XXX出口500米处，注册资本500万元。经营范围：带式输送机、托辊制造及零部件销售，主要产品有：TD75型、DTⅡ型、移动型、伸缩型、固定落地带式输送机等，广泛应用于煤炭、矿山、冶金、电力、化工、水泥等行业。

…… …… 余下全文

小额贷款公司调查方案

一、企业基本情况

1．企业概况：（主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、成立时间、职工人数等）

2．经营情况：（企业规模、主营项目、年产值、在同行业中的地位和发展前景等）

3．行业情况：（行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等）

4．管理情况：（营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等）

5．员工信息反馈：（企业经营历史；企业是否正常运转；年产值/月产值；工资发放及时性；管理人员素质等）

二、企业借款原因：

企业申请贷款的原因、用途、用款计划的合理性，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少？尚缺资金多少？多长时能收回成本？什么时间能还清贷款等。

三、企业还款能力

1．生意模式（上下游客户分析，应收款和应付款明细）

2．企业的财务分析（包括总资产、总负债、损益）

3.还贷来源及还款时间分析

四、借款担保方式

…… …… 余下全文

什么是行业研究报告

行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。

企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。

行业研究报告的构成

一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：

行业研究的目的及主要任务

行业研究是进行资源整合的前提和基础。

对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。

行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。

行业研究的主要任务：

解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位

分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度

预测并引导行业的未来发展趋势

判断行业投资价值

揭示行业投资风险

为投资者提供依据

2014-20xx年中国小额贷款市场深度调查及投资前景

…… …… 余下全文

智研数据研究中心——专业的调研报告网站

2014-20xx年中国小额贷款市场研究与投资前景预测报告 ?

?

?

?

? 客服QQ：992930161 订购电话：400-700-9383(免长话费)010-56024668传真：010-60343813 报告价格：印刷版：RMB 7000 电子版：RMB 7200 印刷版+电子版：RMB 7500 电子邮箱：文章来源：

报告目录

第一部分 行业发展概述

第一章 2014-20xx年中国小额贷款市场综述 1

第一节 小额贷款行业相关概述 1

一、小额贷款的定义 1

二、小额贷款的特点 1

三、小额贷款的发展意义 2

四、本节小结 3

第二节 小额贷款发展概况 3

一、小额贷款发展背景 3

二、小额贷款发展历程 6

三、小额贷款行业竞争力分析 12

四、本节小结 13

第三节 小额贷款机构投资要点 14

一、小额贷款机构的设立性质 14

二、小额贷款机构的设立要求 15

三、小额贷款机构的组织架构 15

四、小额贷款机构的业务流程 16

五、小额贷款机构的竞争对手 16

六、小额贷款机构的利率下调 18

…… …… 余下全文

疏勒县万家小额贷款有限责任公司

工作自查报告

喀什地区金融办：

根据《关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知》，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本780万元，主要用于三农、中小企业贷款。

（二）贷款经营情况。我公司自20xx年5月份开业以来，截止20xx年10月底，先后累计发放贷款 2000多万元，其中三农贷款900多万元，中小企业贷款1000多万元。累计贷款余额 754万元，从贷款发放情况来看，我司贷款额度偏高，这与我司所选取的客户有较大关系，一是我司的大多数客户都是本地的龙头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业，这些企业整体规模较大，盈利能力强，抗风险承受能力强，同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧，企业的资金链都面临不同紧张程度，对资金的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

（三）利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做

…… …… 余下全文