理财经理培训总结会议有感

时间：20xx年x月x日星期二

地点：黄山市邮政局电视电话会议室

参加人数：市县共49人

会议感想：

会议分为三大部分：

一、邮储银行陶礼明行长讲话；

二、部分单位及个人经验介绍；

三、集团公司市场部领导总结；

会议一开始陶行长就为什么要做理财业务作了详细介绍和分析。在城里银行之前，邮政储蓄业务发展比较简单，主要靠在人民银行的存款利差收入。成立邮储银行以后，实践证明理财业务也将逐步取代银行存款，成为邮政金融收入一个新的增长点。现在邮政金融的90%的存款主要来自于10%的高端客户，剩下的10%的存款却源于90%的大众客户；虽然我们邮政传统的经营理念有着承担普遍服务，但是我们邮政毕竟是一个企业，是企业就必须要求有利润的增长，因此，为了更好地把更多的高端客户吸引到邮储中来，转变发展模式是十分必要的，所以我们必须要拿出更好的产品和更优质的服务，来为我们的高端客户服务。

那么如何做呢？时代的发展就要求我们必须尽快建立一支高水平的理财师队伍，提供更好的理财产品，抓住更广更忠实的客户群，加速邮政金融业务的发展！

会上河南邮政、甘肃邮政分别做了讲话，他们的业绩的确可赞。后来山东分行、东莞分行理财经理分别作了详细的经验介绍。听过经验介绍后感触很多，也为我们发展理财业务提供了宝贵的经验财富。目前我局发展理财业务还存在着很多不足：没有建立专业的理财队伍，所以理财业务发展比较滞后；理财业务的培训不足，现在很多营业人员对理财的认识不够；以后要加强培训队伍的建设，建立起自己的培训内训师，加强对理财经理和网点营业人员的理财知识培训，提高理财队伍的业务知识能力。还有，目前网点人员的持证情况不太理想，基金销售和理财从业资格证持有率较低，为达到相关监管机构的要求，提升金融从业人员职业技能，尽快缩小与专业金融机构的差距，我局在以后的工作中会积极组织全市金融从业人员参加各种金融专业认证考试，使得网点人员的从业持证率上升，使我们的理财业务有一个好的发展。

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20xx年x月x日，有大学生就业创业协会组织策划的理财培训小组活动正式启动。大学生理财小组举行签字仪式，理财培训小组正式成立，陆续开展了理财知识培训，理财知识专题讲座以及实战训练理财知识，迅速了解理财市场等活动，相关活动还将持续进行。目的是为了使大学生更好地了解理财知识，提高理财技能，发掘自身的投资理财天赋和潜能，实现自我超越，为将来工作和生活做准备。

本次活动为大家提供了一个很好的了解理财知识的窗口，激发了同学们对理财的浓厚兴趣，同时也让同学们在理财方面有所收获！另外，此次活动是社员新成员第一次负责的活动，在拉赞助等方面表现的非常突出，大大锻炼了社员的能力，是一次非常有特色社团活动。此次活动加深了大学生就业创业协会在广大同学心中的印象，为社团以后各项活动的展开提供了便利

但不可否认本次活动也存在一些问题，主要有：

1)筹划工作不够详细，组织不严密；

2)宣传力度太小，活动吸引力相对不足；

3)时间安排不合理；

建议：1)更好地组织和策划活动；

2)扩大宣传力度，调动广大社员积极配合宣传；

3)合理安排时间，统筹考虑；

社团新成员第一次负责组织活动，表现的非常出色，相信社团在注

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学习《现代公司理财》这门科目最大的收获是引起了我对投资理财的更大兴趣以及对股票知识的认识，懂得了许多，纠正了自己以前一些对钱财的狭隘观念，比如：“资金的时间价值”这一章，。资金经过一段时间的投资和再投资后产生的增值会使得一定量的货币在不同的时间上具有不同的价值，被闲置的资金是不能产生增值的，也就不具有时间价值。这打破了以往我觉得把钱存在银行增值的观念，如果有闲散资金最好不要全部存在银行，可以拿一部分去投资让其不断增值再不断投资，资金不断流动才能产生更大的价值。

虽然这门课程的核心内容是侧重于公司的运营管理与财务决策方面，但是这门课程的很多内容都与金融专业有很大的联系，可以说是必不可少的内容，像关于债券、股票、证券市场投资、风险等很多内容都是我们专业课现在所学习的，通过在公司理财这门课上的学习与理解，在之后专业课的学习中也有了一定的基础，学起来就轻松了很多也不至于那么枯涩难懂了。而且学习这门课程对我考会计从业也起到了很大的帮助作用，之前学习的各种财务报表都是会计所要求的，而且这门课程的管理与决策在会计的基础上上升到了管理方面。因为金融专业的也有可能会从事财务方面的工作，为以后的工作奠定了基础。

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近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。

进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。

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《理财之道》实训总结

通过这几周的《理财之道》模拟经营的几次实训课，使我受益良多，我在我

们小组担任的是资金经理的角色，主要负责现金流量表的预测和管理。我同我们

小组成员一起来对我们模拟公司的经营进行了决策和管理。以下是我在这次的模

拟经营实训的几点心得：

一、项目投资决策最优化为目标合理安排生产线

对于创造价值而言,投资决策是三项决策中最重要的决策。筹资的目的是投

资,投资决定了筹资的规模和时间。投资决定了购置的资产类别,不同的生产经营

活动需要不同的资产,因此投资决定了日常经营活动的特点与方式。在实训中,

团队投资决策的关键就是高、中、低端生产线的安排。不同的产品线配置将影响

到公司期初的筹资数额、将来产品的平均盈利能力及竞争压力。

现金流量是投资决策考虑的关键指标,它是进行企业价值判断的重要指标,

是企业持续经营的基本保障,也是企业扩大再生产的资源保障,同时还是影响企

业流动性强弱的决定因素。若在购买生产线之前未对预计当期现金流出和下季初

费用扣除加以计算,就无法安排好筹资方案,企业将很可能出现资金链的断裂,通

过紧急贷款补足负的现金流量,之后只好通过借款维持经营,借款的额度又受财

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金融理财师培训学习心得

分类：培训学习心得

日期：20##-5-5 19:16 .

原文地址：http://bbs.jinku.com/thread-307270-1-1.html

在单位领导的关心下，我有幸参加了单位统一举办的为期40天的“金融理财师” （AFP）培训班的学习。 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权的北京金融培训中心的老师们多是海归，金融领域的资深专家，对经济，对金融理财的专业知识都是相当精湛的。他们不但具有很深的理论功底而且还具备很强的实战经验。老师们妙趣横生，深入浅出的授课给人印象深刻，受益匪浅。回顾这段时间的学习历程，虽然感到很辛苦，但非常充实,颇有收获。结合实际工作特别是针对目前单位员工延期收入方面谈一点学习心得：

记得一位哲人说，只要给我人才，把我放到沙漠里面，我照样能够做出一番事业。的确，人才兴，事业兴；人才强，银行强。激烈的市场竟争，是银行经济实力的竞争，是银行技术实力的竞争，是银行经营管理能力的竞争；而这些都要靠人才来支撑。人才决定实力，决定事业的成败。说到底，一切都是人才的竞争。

单位非常重视人才，关心人才，培养人才，为每一个人的职业生涯都搭建了很好的工作平台。如管理岗，专业技术岗，转型网点的五岗一角色等。并配套了比较科学的结合KPI指标的考核激励机制，以及长远的福利规划，能成为其中的一员感到很荣幸。但是现在很多员工只关心当期收入（基本工资，现买单，奖金），不关心延期收入（社会福利，单位福利），只关心即时权益，不关心既得利益，造成了只做现买单高的产品，少做或不做没有现买单的或现买单少的产品。一个理性的劳动者收入期望应该是：当期收入最大化，未来风险最小化。但是我们现状是大多数人更多的在乎当期收入最大化，而往往都忽略了未来风险最小化的因素。
员工：一分钱，一分货。给多少钱做多少事。
银行：一分货，一分钱。做多少事就给多少钱。
   这样的对话也许不能概括银行与员工之间关系的全貌，但不可否认的一个事实是，这样的对话或者称这样的心理，仍在一定程度上反映着银行人力资源管理的现实。而假若再进行一定层次的深入分析，我们发现这段简单的对话更多则是在反映着当期薪酬与绩效之间关系的话题。绩效目标的设立是银行目标、期望和要求的压力传递过程，同时也是牵引工作前进的关键。通过绩效目标的牵引使得单位、支行和员工向一个方向努力，形成全力共同完成单位的战略目标。
     绩效管理最重要的是让员工明白支行对他的要求是什么，以及他将如何开展工作和改进工作，他的工作的报酬会是什么样的。行长回答这些问题的前提是他清楚地了解上级行对他的要求是什么，对所在支行的要求是什么，说到底，也就是了解支行的KPI是什么。同时，行长也要了解员工的素质，以便有针对性的分配工作与制定目标。
   　绩效考核不仅是银行对一定阶段经营管理状况和战略执行的检验和价值判断，同时其制度设计本身也反映了银行在特定时期的经营发展理念。现代商业银行经历了一个从追逐规模的粗放型经营模式向重视平衡风险与利润、重视质量效益的集约型模式的转变过程，逐步树立了银行价值最大化的现代经营理念。因此，其绩效考核体制总体上也呈现出从过去的以利润最大化为核心的盈利能力考核，逐步转变为以价值管理为核心的综合效益考核，即从管理利润提升到管理价值。
单位现在针对员工当期收入，具有较为完善的绩效考核激励机制及考核办法。内容简单易懂，员工也很容易理解。与其他企业性比较，在针对员工延期支付方面也有很大的优势。作为企业人应该有一定的优越感和自豪感。但是现状是大部分人都感觉不到，没有优越感和自豪感。因为很多人都不了解单位在延期收入方面都为自己做了些什么？因此让每一位企业员工理解和明白单位在延期收入为自己的付出迫在眉睫。我们有保险演讲团，基金演讲团，有黄金演讲团，效果很好，我们为什么不可以有福利计划演讲团呢？让每一位员工像了解现买单一样的了解延期收入，是一件很有意义的事。
延期收入是按照预先承诺延期获得的薪酬，主要包括社会保险，住房公积金，企业年金和股权激励。已经是薪酬的主要组成部分，比重不断加大。具有抵御社会风险和保障基本生活安全的功能。是关键岗位人才的金手铐。
单位为我们今后退休或抵御社会风险做了以下几笔长期基金定投（保本金保固定收益的投资，考虑货币的时间价值）：
1、基本养老保险：单位交20%，个人交8%。当然为了和谐社会20%是统一归集到社会统筹账户，个人交的8%归集到个人账户归个人所有。
2、基本医疗保险：单位交个人收入的6%，个人交2%。当然为了和谐社会6%的70%是统一归集到社会统筹账户，个人交的2%以及单位交的6%的30%归集到个人账户归个人所有。
3、失业保险：单位交2%，个人交1%。
4、工伤和生育保险：单位交2%,个人不交。
5、住房公积金：双方缴存比例分别不低于职工上年度月平均工资的5-12%。我们是按12%缴纳的，全部属于个人所有。在乌鲁木齐当地我们的扣缴水平最高以及封顶人数最多。（我们的中层干部，客户经理，网点经理，营销好的网点员工都达到了封顶线）。
6、企业年金：企业及其职工在依法参加社会保险的基础上，自愿建立的补充养老保险。筹资方式多样，一般采取个人账户方式管理。合格计划能够获得政府税收优惠。注重效率优先原则，有很强的激励功能的福利手段。我们所有员工都有企业年金。
7、补充医疗保险：是泛指对某一主体医疗保险的各种补充形式，既可以是非赢利性的医疗保险，也可以是赢利性的商业医疗保险。具有补充性，效率性，自愿性，选择性。我们所有员工住院医疗费用几乎全部都能报销。
8、员工持股计划：是企业建立的一项缴费确定型养老金计划，主要投资于本企业股票并能获得税收优惠，使职工既获得养老金又成为企业股东的一项福利制度安排。我们年满3年的员工都享受到了此项福利计划。
举例说明：我行某员工20##年11月工资表如下：
（假设年收益率为2%，工作年限为：30年）

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金融学会理财知识讲座活动总结

现在的社会是市场经济的社会，受社会发展形势的影响，人们的思想也逐步发生转变，尤其是在财富的创造方面，现在的人们不再像以前那样只懂得把钱攥在手里，而是逐渐趋向于投资，用财富去创造财富。

我们作为一名大学生，即将踏入社会，但是，我们缺少丰富的理财常识，导致很多在校大学生不敢投资，或是盲目投资，无形中造成了资源的浪费。为了让同学们更深入的了解社会上的理财产品和基本的理财常识，20##年10月29号晚，我社团在二号教学楼115教室举办了理财知识讲座，邀请了银行投资顾问给同学们详细地讲解了现在社会上常见的理财产品和理财途径以及证券公司对应届毕业生的一些素质要求。同学们还纷纷踊跃地参与到现场互动环节中，直至活动结束，同学们都还感觉意犹未尽。

    活动虽然小，却含义深远，反响良好，充分体现了大学生参加社团活动，扩充课外知识的积极性.同学们表示，通过此次活动，他们对社会上的多数理财产品有了一定的了解，并学习到了一些股票投资分析的相关知识，了解了金融机构对现在大学生的一些基本素质要求，纷纷表示要在以后的学习和实践中不断增强自身的综合能力，符合社会发展的需要，实现自我价值。同时,这次活动也充分锻炼和教育了我们社团干部成员，为以后活动积累了丰富的经验。

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学习心得总结

近期，通过学习个人理财的培训后，让我了解到，要想学习投资理财，首先就要了解一些相关投资理财的基础知识；要想使投资获得最大的收益，就要懂得选择哪种投资方式，就要了解投资时运用的方法与操作，才能使自己获得最大的收益。通过学习这些内容，希望我在投资方面，运用这些知识去实施后能收到相对的效果。

首先，学习股市操作的技术理论与主要方法，它能够指导投资者在股市市场中的实际操作，从而提高股票投资的效率与收益。在这里它主要以趋势分析、均线分析、量价分析、形态分析、技术指标分析为主，通过理解它们的理论及方法，分析出什么时候是买时时机，什么时候是卖出时机。使我们在股票市场中能判断股价未来的走势，再做出最后的决策，以便股票交易的操作；

学习外汇投资理论与实务，让我明白，要想外汇投资理财，外汇市场、汇率及外汇业务的基本知识是一定要了解的，并且要时时关注汇率的变化，在交易过程中才不会吃亏，并能获得收益；

学习证券投资基金理论与实务，主要是让我们了解证券投资基金、投资证券基金的发展的成绩及存在的问题，并与股票，债券，存款等进行比较，了解他们的性质与特点。在实际生活中，通过学习这内容，让我懂得，要想投资理财，我们可以选择基金的投资，才能使其风险不大，收益也能够相对多；

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