理财规划报告书[B1] 

（个人理财作业范本）

客户：范先生

 金融理财师：XX[s2] 

时间：201X年X月X日

理财规划报告书目录

一、家庭理财报告书摘要

二、范先生家庭背景资料[s3] 

三、范先生家庭财务基本情况与理财需求[s4] 

1、家庭资产负债表

2、家庭现金流量表（年度）

3、家庭财务诊断

4、家庭财务分析

5、客户理财目标确定[s5] 

四、实现理财目标的基本解决方案[s6] 

一）、家庭保险规划

二）、孩子教育金规划

三）、闲置房产规划

四）客户资产配置优化方案

五、风险告知、揭露事项与定期检讨安排

家庭理财报告书摘要

上海私营业者范先生的理财报告，首先是理财师对范先生家庭财务情况进行客观全面分析，针对家庭特点，按照理财需求进行相应的家庭保险保障、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。

一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以范先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，同时保费在家庭收入合理范围（10%）内；

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个人理财报告书

学生姓名：

学 号： **

专业班级： 09级电子信息工程一班

任课老师：

20** 年 5 月29日

个人理财规划

摘要.

不知从何时起，“理财”二字成为一个极其热门的词汇。在百度上分别输入“炒股”、“投资”、“理财”，都能得到上亿条搜索结果，从过去几年名噪一时的炒股，到现在如此胶着的房价，都没能超过“理财”的范畴。而我们大学生是一个特殊的群体，在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是大学生社会化的重要内容之一。作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。大学生理财与一般的家庭理财、企业理财不同,它的特点集中在一个细字上:财源细,消费项目细,出手细。针对这样的特点,在生活的点点滴滴中实行细致而缜密的理财计划,把有限的资金用在最有价值的地方,也就更有实际意义。投资不是短期的, 需要长期的努力。因此，全面地了解当代大学生的投资状况，在全社会提倡健康合理的投资观，对大学生养成良好的投资习惯，树立正确的价值观有着深远的意义。

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个人理财规划报告书

二、基 本 情 况

1、个人基本信息

张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均未退休。

收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。

支出：日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。

资产：银行存款2万(活期1万，1年定期1万)； 股票市值约3万（被套状态）

负债：无

其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。

2、风险承受能力及分析

（1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。

（2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。

（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。

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上 海 师 范 大 学

（经济管理案例）

目 录

一、声明.......................................................................................................................... 3

二、摘要.......................................................................................................................... 3

（一）、理财目标： ................................................................................................... 3

（二）、客户背景： ................................................................................................... 4

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个人理财规划报告书

客户：黄XX

理财规划师：黄琳 谢婷菲 姚善译

完成时间：20##年1月20日

单位：中国光大银行南宁分行

第一部分 基本信息整理

1、  客户基本信息简介

黄先生今年30岁，妻子28岁，夫妻俩均为自由职业者，家庭月平均收入为7000元，家中现有银行储蓄存款20万元，家庭每月日常开支为2500元，每月租房费用为800元。理财目标：今年准备按揭贷款购买一套100平方米，价值在40万元左右的现房。

   家庭基本信息

2、风险承受能力评估及财务诊断

（1）黄先生的家庭处于成长期，两人都是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。

（2）从目前的投资情况来看，黄先生夫妇缺乏一定的投资意识，仅投资于储蓄存款，投资结构单一，投资策略过于保守，需要进一步优化投资组合，建议适当改变目前的投资结构，可以尝试进行部分进取型的投资。

3、理财目标

（1）短期目标： 按揭购买一套价值40万元左右的现房

（2）中期目标：两年后要小孩，孩子的抚养；

     4、理财假设

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个人理财规划报告书

姓名：**　　　 　

学号：**

班级：09gb金融二班　　　　

日期：20**年6月9号　 　

一、声明

尊敬的郑明客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

5.应揭露事项

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。

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个人理财规划报告书

客户：惠小姐

理财师：李赞博

完成日期：20##年3月22日

服务机构：中国建设银行股份有限公司洛阳分行

理财规划顾问契约

本理财规划顾问契约由惠小姐（以下称甲方)与中国建设银行股份有限公司洛阳分行 (以下称乙方)共同订定，其内容如下 ：

1、甲方提供以方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。

2、乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。

3、上述之咨询、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。

4、乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提供各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。

5、乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。

   

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家庭理财规划报告书

一、家庭情况背景分析

（一）家庭简况

小王与小李刚结婚，两人年龄均为28岁，目前小王和小李家庭收入稳定，有一套婚房，系双方父母出资购买，已全款付清，无贷款。房子在市中心，二环以内，两室一厅，90平米。

（二）家庭财务状况简介

两人每月合计工资8000元，每年年终奖合计30000元。另外两人银行存款上有活期存款5万元，系结婚收的礼金。

二、理财目标

1. 未来1年内考虑生第一个小孩。

2. 考虑将来家庭人口会有所增加，会有父母帮忙带小孩。打算近五年内换一套三居室或四居室的大房。

3. 为了能将来带孩子出行更方便，考虑未来买一辆小轿车代步。

4. 积累家庭积蓄，准备子女教育经费。

5. 希望在年老退休以后，两人每月有一定的生活费用保障，不依赖子女安度晚年。

三、理财规划的制定

前言：我所负责的是小孩出生以后的各项开支费用、教育费用。以下是我的报告书。

小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩呱呱坠地开始就要着手准备，其中学费支出弹性很大。（假定孩子4岁开始上学）

（一）学费支出

（1）幼儿园阶段

收费标准规定，省级示范幼儿园每月的保教费为600元，市级示范幼儿园500元，一级幼儿园300元，二级幼儿园270元，三级幼儿园240元。假定该家庭选择的是市级师范幼儿园，那么每年所需费用为500*12=6000元。

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