保险公司现场检查简要流程

1、到被检查单位后，先可召集被检查单位的负责人及相关人员简短碰头会，把检查的目的、内容、需要提供的检查资料等作一说明和布置。

2、检查开始，分别从承保、理赔、销售、财务等方面着手。

（1）承保主要检查投保单和保险单，每个机构检查量一般为200份/天左右。

（2）理赔主要检查已决案卷内容，检查量一般为50件/天赔案（案件较大或较复杂的可适当降低检查数量）。理赔的“打假”检查作为工作重点，一旦发现假赔案，应及时上报总队领导。

（3）销售主要检查本年度各类台帐情况，必要时可追溯。

（4）财务主要检查财务手续是否合规，可结合承保、理赔、销售等跟踪核查。

检查时候如发现需要深查的特别问题，在找相关人员了解核实情况时，应作好现场检查谈话记录。

3、现场检查后，需要对被查机构作一“现场检查存在问题确认表”，由被检查单位负责人签字确认。

4、检查结束，召开简短的反馈会议，将检查出的问题作一简要反馈，并提出一些建议和必要的整改措施。

5、返回总公司后，向总公司领导作书面专题汇报，应根据总部或总公司领导指示，需做好对被查机构的联系单下发、通报批评、表扬或违规处罚等后续措施。

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附件2

业务经营（财产保险公司）

检查重点、要求及附表

一、自查重点

（一）虚假承保。（1）是否存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险合同进行承保的情况，如冒用被保险人名义编制投保资料进行承保，骗取财政补贴保费。（2）是否存在系统外出单，承保信息未录入系统的情况，如撕单、埋单。

（3）是否存在套打保单，出具阴阳保单（鸳鸯单），核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一致的情况。（4）是否存在对保单进行跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入的情况。

（二）虚挂保费。（1）是否存在在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的情况。（2）是否存在在投保人已全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账，以截留、挪用保费资金用于其他用途的情况。

（三）虚假退保。是否存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的情况：（1）冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，给

予被保险人保费回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人给予不当利益等。（2）冲销虚挂的应收保费。（3）违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。

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合资寿险公司法律规制之检讨

钱志远

外国保险公司纷纷与国内大型企业集团强强联合，组建合资寿险公司。加入世贸组织后，合资寿险公司向中国公民和外国公民提供健康险、团体险和养老金/年金险服务。但在运营中，合资寿险公司出现了利用中方股东的行业优势或垄断地位，进行不正当竞争、剥夺消费者选择权、可能危害国家经济安全的行为。本文仅就合资寿险公司在运营中出现的不合规行为及其法律对策进行探讨，目的是为国家有关立法、宏观决策和监管部门提供有益参考。

加入世贸组织对中国保险业产生了深刻的影响，其中很重要的一个表现就是增加了保险业的组织形态。在《中华人民共和国加入议定书》中，中国政府承诺：将允许外国非寿险公司设立分公司或合资企业，外资占51%。中国加入后2年内，将允许外国非寿险公司设立外资独资子公司，取消企业形式限制。自加入时起，将允许外国寿险公司设立外资占50%的合资企业，并可自行选择合资伙伴。这样就在原有两种形式的基础上，增加了合资保险公司、独资保险公司和外国保险公司分公司三种形式。①考察美国、日本、英国、德国、法国对外国保险公司在其国境内从事保险服务的组织形式，并无合资保险公司这种形式，[1]那么，合资保险公司作为中国保险业入世的产物，对中国公司(即合资保险公司的中方投资者和中国保险公司)及外国保险公司来讲，是一种双赢的结果吗?本文拟从合资寿险公司的现状、运营中暴露的问题及其法律规制的角度试作探讨，以期抛砖引玉。

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关于开展20xx年保险公司中介业务检查和保险代理市场清理整顿工作的通知

2012-01-16 17:15:40

保监发〔2012〕3号

各保监局:

根据全国保险监管工作会议精神，为进一步巩固、深化中介监管工作成效，持续依法严查重处保险公司中介业务违法违规行为，着力治理保险代理市场小、散、乱、差的状况，切实保护保险消费者利益，我会将在20xx年进一步加大保险公司中介业务检查（以下称“专项检查”）和保险代理市场清理整顿（以下称“清理整顿”）的工作力度。现将有关事项通知如下。

一、保险公司中介业务检查

（一）检查内容

1.将直接业务转挂保险中介机构套取资金；

2.将直接业务转挂保险营销员名下套取资金；

3.虚增保险营销员人头套取资金；

4.通过保险中介机构虚开#5@p及虚增业务管理费方式套取资金；

5.串通保险中介机构虚假退保、虚假理赔套取资金；

6.通过保险中介机构向利益关联单位和个人非法输送利益；

7.将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等；

8.利用中介业务和中介渠道违法违规的其他相关问题。

对上级管理机构，要从制度、机制等方面评估管控意识、管控能力和管控效果，查处其组织、指导、批准、默许下级机构违法违规及在中介业务中直接违法违规的行为等。

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中国人民财产保险股份有限公司

三个中心建设与运行检查验收评分细则

（2006）

本细则根据《中国人民财产保险股份有限公司三个中心操作指南（2006）》（以下简称《操作指南》）及《中国人民财产保险股份有限公司三个中心建设与运行检查验收方案（2006）》（以下简称《验收方案》）制定，作为“三个中心”检查验收具体评分的依据。

第一部分 单项否决项目

一、核保集中

要求：全辖范围内所有开办险种统一由承保中心集中核保。

注意要点：（1）上机险种：全部上机险种必须实现电脑集中核保。定额保单及部分货运险业务（公路定额保单业务、代理业务、预约投保业务）可不要求承保前核保，但出单后要按补录规则进行补录（对货运险代理业务，承保中心应当事先对代理协议进行审核，并对超过代理权限的业务在保险责任生效前逐笔进行核保；对非单笔业务出单的预约货运险业务，承保中心应当事先对预约保险协议进行审核，并对超过预约协议规定权限的业务在保险责任生效前逐笔进行核保。在进行数据处理时，可将预约协议作为一张保单在业务处理系统中录入，并定期录入货物运输清单）。（2）非上机险种：高风险、高保额的非上机业务，在新险种业务处理系统开发完成前或省颁条款代码申请、写入系统前，采取承保中心纸质集中核保；除高风险、高保额外的其他非上机业务，可采取承保后在一定时间内报备承保中心的做法，等到系统可以录入后，再改为在系统中集中核保并补录以前数据。（3）自动核保的设臵：在总公司规定的框架内，各分公司可利用信息技术手段设臵自动核保，总颁条款自动核保业务由总公司设臵组合要素，分公司设臵相应组合要素的具体量化值并报总公司备案；超出总公司规定范围的总颁条款自动核保业务由分公司上报总公司审批后 1

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检 讨 书

公司领导：

办公室肩负着公司员工档案管理、劳动合同管理、员工考勤管理、员工工资管理、劳动保险管理、销售业绩管理、绩效考核管理、重要销售数据、房屋租赁管理、重要文件管理等很多涉及保密性的工作。

由于平日里我自身对办公室保密工作这一块不够重视，对很多涉密工作管理不严，对所经办的涉密文件文稿管理较为松散，尤其是对下属重复使用带有保密性的文件草稿没有认真叮嘱及时销毁，经常会将载有部分重要保密内容的文件重复利用，甚至是经过我手时都未能发现，可见已经把保密工作置于了脑后。

由于自己对保密工作的放松，更疏于对所属员工的提示和宣导，致使正维办公室在保密文件管理方面出现了不应有的失误，幸亏公司领导及时指正，给我们敲响了警钟。

在此我做出公开检讨，希望大家引以为戒。今后我一定要严格要求自己，在以后的工作中认真履行岗位职责，增强事业心和责任感，通过努力学习，加强自身的自律能力，加强对部属的培养、教育和帮助，做好表率，做出样板，做好传帮带工作，认真做好职责范围内和领导交办的工作任务，多与领导和同事们沟通，把工作做扎实，提高执行力，紧密团结协助，共同提高素质，提高执行力，把各项工作做好做细。

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交通事故检讨书精选

开车撞倒行人的检讨书

尊敬的公司领导：

我怀着懊悔、自责的心情向您递交这篇检查，以深刻反省我开车不意、撞倒行人的严重错误。在此，我对于由于自身错误引发的此次事故、以及事故造成不良后果(给公司这位物业保安造成身体伤害，给公司内部造成一定的负面冲击，让您为此事深受困扰、操心劳累等)，向您表示深深的歉意。

回顾此次错误，我于20xx年7月26日在公司门口，由于我在车内正与人闲聊，我一时大意就没有细致查看车子周围情况，盲目地加快倒车速度，结果撞倒了当时正在车子后方的物业保安，最终导致此次撞人事故的发生。

错误发生以后，我果断地走出车子查看当时现场情况，第一时间地采取改正、补救措施。立即报了交警后报保险公司，接着迅速地送这位伤者去了就近医院检查治疗。经过医生的全面检查，索性患者无大碍，不过仍然需要复查。

面对错误，我感到深深的内疚与自责。虽然没有酿成太过严重的后果，可是我万难逃避自身责任。为此，我表示一定妥善处理善后事宜，给当事人一个妥善的交待。

此致!

不小心开车的检讨书

尊敬的单位领导：

针对我不小心开车、撞倒道路护栏的事故。我经过一番思考总结，特此，我向您做出保证：

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工作失误的检讨书模板

【工作失误的检讨书一】

尊敬的单位老总：

对于此次错误，我知道引起了您的注意，造成了不良影响，为此我特此检讨。当天我们在采购部车间是进行过精确的货款核对的，其余货款等到8月3日进行结清。具体的货款发放情况就是这样，到最后货款总核对的时候发现多发了2300元货款。 分析这次错误，虽然目前这多发2300元具体错在哪里没有查清楚。可是我作为采购出纳，自身存在一定程度的错误责任。经过一番反省，我觉得问题可能出现这些方面： 第一，单位没有按时准时发放货款，导致供货商不满，引发了货款发放的慌张局面。 第二，货款单的表格是由理货文员做的，我没有及时得整理出货款单，在没有核对货款单上名单、金额的情况下就发放了货款。

第三，没有按规定足额准确得发放货款，而是先每个供货商发放10000元，这在无形当中加大了算账难度，导致了问题的出现。

在此，我向领导对我的错误进行一番反省，这次错误说明我当时没有仔细清点账目，对于突发事件应急处理能力不足等问题，急需我认真面对。

我一定要正视这些问题，在今后的工作当中，一定要按时间按规定发放货款，尤其要特别注意在货款发放之前与经理仔细核对货款单明细，仔细核对清楚名单、金额、确保每一笔货款准确无误得发放到供货商手里，并且做好供货商收款确认工作。

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