四个到位达标进展情况汇报
省分行:
按照省资产保全四个到位达标工作实施方案,**分行认真开展资产保全“四个到位”达标工作,从机构、人员、职能、制度四个方面对各级机构资产保全工作进行规范,进一步加强了全行资产保全基础建设,提高了资产保全工作规范化水平,现将工作进展情况汇报如下:
一、资产保全“四个到位”达标开展情况
按照总行、省行资产保全“四个到位”达标工作安排,从机构、人员、职能、制度四个方面对各级机构资产保全工作进行规范达标。
(一)机构到位
市分行成立资产保全工作领导小组。市分行在组建风险合规部的基础上成立资产保全中心,资产保全中心挂靠风险合规部,主任由风险合规部负责人兼任。各县支行成立清收组,清收组组长由县支行行长担任。
(二)人员到位
市分行的资产保全中心要配备两名专职人员,由信贷业务部和风险合规部各抽调1名熟悉相关业务的人员,且符合相关资质要求。
各县支行清收组至少配备一至两名专职清收人员,且符合相
关资质要求。清收组其他成员根据资产保全工作任务的变化进行动态调整,体现移交后不良贷款数量、结构、清收难度等综合因素的差异(根据不良贷款移交量提出专职清收人员配备标准),满足日常清收工作需要。
(三)制度到位
1.制定下发资产保全工作领导小组议事规则,符合实际情况,可操作性强;
2.制定下发资产保全中心、清收组日常工作规范,包括移交、清收、抵债资产管理、日常管理、信息报告、档案管理、法律诉讼等操作规范,符合辖区实际情况,可操作性强。
(四)职能到位
按照达标工作要求,我行资产保全中心资产保全中心尽职尽责,有效发挥部门职能,进一步提升履职能力。
一是市分行资产保全中心按月下发风险提示,提示关键风险。每日电话、短信通报各县逾期情况,到新增逾期较多的县支行进行实地督导,建立完善三色预警管理体系,对各县支行指导、检查、监督到位,每月现场指导频次不少于3次,非现场监测、检查不少于6次;每季度培训不少1次,培训面达80%以上,每季度开展一次档案会审。以集中会审、调研档案等形式对全市所有移交档案进行全部审查,规范移交流程。
二是定期召开资产保全中心领导小组会议,并编发会议纪要;召开资产保全工作座谈会,探讨目前资产保全工作存在的难
点、热点问题;针对基层突出的问题,及时下基层开展调研,进行现场指导、监督检查,帮助基层行有效开展逾期催收及提升资产保全管理能力。
三是在清收上制定到“一户一策”,合理确定清收时机、清收方法,有效保护债权;依据清收结果制定内容翔实、安排合理的后续计划。
四是规范移交、清收、日常管理等环节留痕工作到位。清收过程遵循拟定的清收计划,按照留痕管理原则,详细记录,时间、地点、人物、事项等要素要齐全,妥善保管清收工作相关回单、还款计划、录音、影像等基础清收证据,并及时登记资产保全日常工作用表及工作台账。
二、资产保全“四个到位”达标自查情况
***分行于3月份,对市区、各县行“四个到位”达标情况进行了一次自查,经自查,我市所有单位达到“四个到位”达标标准。20xx年,**分行是“1+1合规管理示范行”建设选定地市行。我行将以此为契机,进一步把工作做实、做细,推动资产保全工作在省行“四个到位”达标的基础上,再上新台阶,实现新突破。
部门成立不足2个月,虽然做了些配合工作但不是系统的开展,主要对今后工作汇报几点工作思路:
1、及时性
贷款认定为预期后,才启动资产保全工作可能就滞后了,带来了催缴难度、担保公司账务处理、评级认定等负面影响也比较大。所以及时性的底线应该为和银行的共同催缴期,时间越能迁移效果越好。这个还是一个度的把握,不能给企业带来消极、被动、反感的思想。
2、合规性
“欠债还钱,天经地义”,不是意味什么催收方式都能运用,首先要基于法律、法规大的前提开展工作,所谓的“擦边球”的灰色行为也要遵循担保公司和法律顾问的指导。到企业上门也不能只是横眉冷对,还要作为帮企业解决问题的角色出现。
3、有效性
资产保全工作内容上来看就是清收,形式上体现在人员催收、法律诉讼、债务重组等手段。制定一个合理有效的资产保全工作方案对对清收的效果很关键。不同的案子有不同的特点对应方法也不一样:
(1)企业是由于无法运营长期无法偿还的,工作重心可能就是从法律手段查封抵押担保物及固定资产并及时处置抵押物,在时间上要尽早,做到第一查封。
(2)企业是短期的资金周转问题的,工作重心可能就是协助企业走出资金瓶颈,首先要分析企业面临的是应收账款,还是承兑无法变现,
还是有其他的法律纠纷造成的财产冻结等问题。针对不同问题要制定不同的方案,企业是收款问题,陪同企业去要款,也要做企业工作能要一点是一点。若企业是对外投资过大的,要看看能不能从股权转让、减持方面变现。若企业是单纯的资金掉头问题,也可以帮组企业做短期融资。
(3)最不理想的就是“多案在身”和“老赖”的这类企业,对于这类企业可能就要用盯人战术,不但要盯这些法人、负责人还要关注关联人,形成思想压力,督促企业还款。
概括一下,处理资产保全工作没有太多经验,也没有现成的模板可以参考。但资产保全部和企业对接是很紧密的,基本上是天天在企业,天天和法人见面,而且相处方式也不是单纯的商务层面,这可能是工作有利的切入点。我们也会抓住这个切入点,最有效最合理的开展工作。此外,作为一种“自我保护”企业可能会隐藏一部分资产,可能这些就是他的核心资产,查到这些核心资产从效果上、企业的心里上对催收会很效,所以下一步工作,我们还要眼界发开一点。
4、预见性
企业在债务发展到一定地步可能会引发“质变”,可能会出现跑路、资产剥离、破产欺诈等恶劣的行为。对企业的变化应有敏锐的预见性。这个就需要一线的工作人员多听多看多了解,并且将信息完整的传达到担保公司便于大家分析决策。防止恶化这也是资产保全部的一项重要工作。
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