关于外拓这回事

朱华

今年以来总是有很多朋友电话我能不能做外拓，老实说，这个对于我而言是个新课题，那就好好学习吧。通过各种看了很多外拓项目的方案，最为流行的莫过于“几下几进”，听说成绩不错——存款增长、中收增长、发卡量增长、个贷增长等等，成绩斐然。衷心祝贺同事们能取得如此好的成绩。我还调研了几家做过外拓的银行，听老朋友讲，还是有效果的，不过，基本都是一阵风。仔细思考，有如下观点和各位朋友商榷。

一、 为什么要做外拓。我想有三个原因：一是竞争的压力，新进入的竞争对手、互联网金融、地下金融等都在瓜分我们的既有的市场，迫使银行要更快地发现客户。二是考核的压力，新增客户数，业绩增量提升等关键绩效指标迫使银行要做好主动外拓营销。三是第三方的引导，主动外拓营销，提升执行力，人人当经理，个个会营销等说法恰恰迎合了很多主管领导的想法，于是乎，外拓吧，蜂拥而上。

二、 什么是当前的外拓。外拓，顾名思义，外部拓展，拓展外部。通过“主动走出去”、“直接面向客户营销”、“通过各种后动吸引客户上门”等方法，以“陌拜”、“路演”、“宣讲会”等为方式， 以“金融知识进社区、进机关、进工厂”的名义，对外部客户实行面对面的推销。对内则实行营销竞赛、排行榜等方式激励行长、客户经理、理财经理等进行员工激励。以提升业绩。想法很好，听说效果也不错。这是真正的主动外拓营销吗？窃以为，这个不能算是真正的主动外拓营销，充其量叫主动外拓推销。

三、 当前的主动外拓营销可能引发的后果。

1、 可持续性值得怀疑。“打鸡血”式的营销很多时候是违背人性的。如果真的做过“路演”、“陌拜”的应该知道这个是“很让人受伤”的做法，操作者需要有极强的抗挫折能力，试问，银行的客户经理们能做到吗？能普遍做到吗？

2、 金融产品适合面对面推销吗？做好面对面推销的前提有三个。一是客户不需要有很多的产品知识，或者产品知识是客户本身就了解——比如牛奶、日化用品等；二是单一产品需要有较高的毛利，否则营销成本会不堪重负；三是客户的购买特性为冲动型购买，不需要太多的理性，购买风险较低。可是亲，银行的服务和金融产品符合那条呢？金融产品的营销需要做风险提示的，是需要客户了解产品的，是需要客户理性决策的，是需要有后期的顾问式咨询服务的。金融产品并不适合面对面推销！

3、 成绩依赖员工的能力（甚至是第三方的外力）而非系统的能力。我们都知道，一个企业如果想要提升持续的整体竞争力，一定不能依赖于某个天才、某个优秀员工。营销也是如此，对外精准定位目标市场和自身的网点、运用营销组合策略；对内有科学公平有效的激励机制、有成熟的营销思维模式和方法才能提高银行系统的营销能力。

4、 当前的外拓营销的方式方法事实上是高成本的获取的更多的“顾客”和“用户”，并没有获得真正的有价值的客户，违背了80/20法则。客户是相对于“营销成本”和“客户价值”而言的。高营销成本、低价值客户还是真正的客户吗？

四、 主动外拓营销先回答如下问题。

1. 谁是我的客户,谁是我的顾客、用户？——客户关系策略

2. 我能为客户做些什么?——网点定位及产品组合

3. 我的网点需要做外拓吗？是需要马上做外拓吗？

4. 怎么找到我的客户——渠道建立

5. 我该以何种方式和他们沟通——有效促销

总之，外拓营销应该遵循一点一策，谋定而后动。

以上为一家之言，请老师和朋友批评指正。也欢迎相互交流。

 

第二篇：外拓表