银行案件防控自我评估报告

河套农商银行关于案件防控自我评估报告

按照《河套农商银行案件防控工作自我评估实施细则》（巴农商银发〔2014〕58号）要求，我支行高度重视，认真组织学习，按照《河套农商银行案件防控工作自我评估实施细则》中各项评估指标和要求，对20xx年案件工作作出认真全面系统的自我评估制定如下方案。

一、成立支行自我评估小组

为确保此项工作扎实有序开展，我支行特成立案件防控排查工作自我评估小组：

组长：龚长裕

副组长：陈龙杰

成员：蔺向宇张少博王晓娜

二、具体排查范围及措施

按照总行制定合规及案防教育规划和重点业务>培训计划及方案，同时建立配套的培训考核机制，并与员工岗位、待遇等进行考核，定期培训一线员工案防合规引导员工培养良好的职业操守；在案件风险防范问题有效地堵截新案，挖掘初旧案、杜绝隐患。

（一）重点岗位人员的排查。

我支行重点排查>会计岗、储蓄岗、信贷岗，以及其他重要岗位。主要排查是否参与民间融资、非法集资、民间高利贷等活动；是否存在经商办企的情况；是否存在涉赌、涉毒情况。

（二）案件风险防控培训。

根据总行案件防控制度定期对我支行全体员工就国家有关金融政策法规、内部制度和监管要求进行专题培训；对重要业务和新开办业务岗位的新员工开展法律法规、专业知识和业务技能培训；定期组织和开展案件风险防控培训。

（三）案件风险防控制度修订情况。

针对支行内部案件风险防控制度是否健全；进行定期对现有制度进行梳理；对于无章可循或制度不能适应支行业务发展和管理实际的，听取意见和建议及时进行修订完善。

（四）违规操作规范情况排查。

对存在违规办理存、取、贷款及转账业务现象，按规定进行管理、管制，重点关注柜面业务及柜员操作管理等风险点，主要规范一线临柜人员严格执行综合业务系统操作制度及流程。

通过案件防控自我评估完善案件防控工作组织，提高支行内控执行力和问责力度，推动案件防控工作系统化、制度化。进一步摸清案件支行防控工作基本情况和存在的问题，规范员工履职行为，完善内部制度、堵塞风险漏洞，遏制案件风险，有效防范案件发生。

在排查过程中我支行能够遵循依法依规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究等原则进行问责，更好的进行案件防控。

**支行

20xx年3月21日

 

第二篇：银行案件防控试题(一)

中小金融机构案件风险防控实务考试题

一、填空（10分）

1.安全保卫工作主要包括（金库管理）、库款押运、营业所的安全以及枪支弹药管理等内容。

2.尾箱分为（逻辑尾箱）和物理尾箱。

3.印章证卡、（重要空白凭证）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。

4.卡基支付工具包括（借记卡）、贷记卡和储值卡。

5.操作风险是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。

6. 四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。

7.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

8.票据贴现业务分为贴现、转贴现、（再贴现）。

9.信用贷款是指依据借款人的（信誉）发放的贷款，借款人不需要提供担保。

10.企业文化是指企业的（指导思想）、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。

二、判断题（10分）

1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。（√）

2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（×）

1

3.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。（√）

4.贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并不用约定期限归还的经济行为。（×）

5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（√）

6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（×）

7.查询、冻结、扣划主要风险点是执法工作人员身份、执法文书公函、资金扣划。（√）

8.挂失业务包括存单（凭证）挂失、密码挂失和印鉴挂失。（×）

9.内部控制源于内部牵制，指组织内部各个岗位、各项职能之间或流程中相互制约、相互监督的制度和机制，是管理层为实现预期目标而采用的管理方法、措施。（√）

10.对于特殊存款客户可以不用实名。（×）

三、单选题（10分）

1.（C）是指专职押运人员将银行现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送制定地点。

A.收押 B.送运 C.押运D.守运

2.不可以存放在金库中的物品为（B）

A.人民币 B.书籍 C.金银D.有价证券

3.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。

A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴

4.（C）必须本人办理，不允许代办。

2

A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失

5.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出（B），做到人离卡收。

A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机

6.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（C）是银行的生命线。

A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责

7.下列选项中不是重要空白凭证的是（D）

A.存单 B银行卡 C.支票 D.借据

8.下列不是银行印章的是（A）

A.纪检委公章 B业务专用章

C.财务专业章 D.银行预留印鉴

9.（A）是指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。

A.质押贷款 B.动产质押贷款

C.权利质押贷款 D.抵押贷款

10.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（D）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A. 相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核

四、多项选择（10分）

1.自助设备的主要风险点（CD）

A.设备性能 B.设备安全度

C.设置地点 D.设备安装

2.关于借记卡说法正确的是（ABCD）

3

A.消费信用社 B.转账结算

C.存取现金 D.不能透支

3.保函业务分类正确的是（AD）

A.融资类保函 B. 非融资类保函

C.信用类保函 D.非信用社类保函

4.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（“ ABCD” ）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度

5.案件责任追究的有关要求（ABD）

A.一案四问责 B.双线问责

C.逐级追究 D.上追两级

6.贷款发放的防控措施（AD）

A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。

C.严格坚持户主借款制度。

D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。

7.内部账务核对的主要风险点（ABCD）

A.对账人员 B.对账频率

C.对账方式 C.对账内容

8.贷款业务领域的主要案件风险（BCD）

A.贷款手续不全 B.虚假授信

C.冒名贷款 C.违规发放贷款

9.风险预后主要方法（ABCD）

4

A.影响补救 B.教训总结

C.堵漏整改 C.完善预案

10.存款业务一般分为：（AC）

A.个人储蓄 B.集体储蓄

C.对公存款 D.私人存款

五、简答题（20分）

1.突发事件的特征？

答案：（1）突发性。（2）公共性。（3）危害的延展性。

（4）变化发展的不确定性。（5）处置的紧迫性

2.案件责任追究的原则

答案：（1）教育惩罚相结合。（2）依据要充分。（3）处理要公平（4）处理轻重要适度

3.银行风险的主要特征？

答案：（1）客观性。（2）隐蔽性。（3）扩散性。（4）

加速性。（5）可控性。

4..内部控制的五大要素？

答：（1）内部控制环境 （2）风险识别与评估 （3）内部控制措施 （4）信息交流与反馈 （5）监督评价与纠正

六、案例分析题（20分）

（一）案件基本情况

20xx年3月25日，W市R农村信用联社F储蓄专柜员曲某突然自杀。该联社立即对曲某所经办的业务进行全面检查，发现曲某通过违规办理挂失和违规抹帐等手段，侵占资金5笔、金额18万元，其中，违规挂失2笔、14万元，违规抹帐3笔、4万元。该联社立即查封了曲某的股金、公积金、应发工资等弥补资金损失。

（二）技术与制度分析

5

1.作案手段。一是违规挂失。曲某利用会计主管对授权卡和密码保管不善的漏洞，私自将储户存款挂失，并补办新存单存款支取，据为己有。二是空开存单，违规抹帐。曲某利用会计主管对授权卡和密码保管不善的漏洞，空开存单、随即抹帐，没有按规定将存单作废并订入当日传票，而是用存单私自吸储。

2.案发原因。本案的案发原因除曲某法制观念淡薄、法律

意识不强外，主要是制度执行不严造成的。一是主管授权卡和密码保管不善被盗用。会计主管作为授权卡持有人对授权卡和密码的重要性认识不足，保管不力，制度执行意识差，为作案分子创造了便利条件。二是业务流水逐笔勾对流于形式。每天营业终了，会计主管不认真对业务流水逐笔勾对，未严格审核当日所办理的业务和授权情况，致使不能及时发现曲某的违法违规行为。三是事后监督制度形同虚设。虽然R联社C信用社设立了事后监督，但事后监督人员缺乏责任心和尽职意识，对传票内容要素审查不严格、不细致，未发现曲某办理的业务缺少重要凭证附件。

（三）责任追究

曲某已死亡，R联社将其除名。

给予F储蓄所主任记大过处分并免职，授权人郐某记过处

分；给予C信用社主任、会计主管记过处分并免职，事后监督员警告处分；给予R联社分管副主任警告处分。案件审理结束后，以上案件相关责任人承担相应的经济损失赔偿责任。

请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述案的发

生？

答：

1.强化内控机制建设，提高制度执行力。

2加强精神教育，提高员工防腐免疫力。

3.端正经营思想，正确处理好改革发展与防范风险的关系、短期效益与长远效益的关系，纠正重业务经营、轻内控管理的

6

错误思想，牢固树立合规经营观念，把稳健经营、安全发展的经营理念贯彻落实到位，以科学发展观指导农村信用社持续、健康发展。

七、论述题（20分）

银行案件风险成因？

答：

1.思想认识不充分，对案防重视不够。

2.公司（法人）治理不完善，监督约束缺失。

3.制度流程不健全，执行力不足。

4.监督检查不深入，不能有效揭示风险。

5.责任追究不到位，惩戒警示作用不足。

6.教育培训不重视，部分员工行为失范。

7.经营思想不端正，弱化了内部管理。

8.选人机制不科学，重要岗位用人失察。

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