浙江农林大学

《市场调查与预测课程报告》

       课题名称：        大学生理财状况调查        

调查时间：           2015年12月            

小组成员：黄定进，陈子巍，毛岩，劳少坤，杨灵辉

指导老师：              徐达宇               

目录

一、组员分工............................................................................... 3

二、调查背景及目的................................................................... 3

三、调查对象及样本情况........................................................... 4

四、调查方法及抽样方法........................................................... 4

五、调查内容............................................................................... 4

六、调查结果分析....................................................................... 4

（一）被调查者生活费来源及消费情况....................................... 5

（二）被调查者的理财意识及能力..............................................6

（三）被调查者对学习理财的态度..............................................7

（四）被调查者对未来理财的规划..............................................7

七、调查总结报告....................................................................... 8

八、调查问卷（附）................................................................... 8

一、组员分工

     黄定进：调查结果分析，撰写报告。

     陈子巍：参与问卷题目设计、收发问卷。

       毛岩：参与问卷题目设计、收发问卷，总结调查内容。

     劳少坤：参与问卷题目设计、收发问卷，PPT制作及汇报。

     杨灵辉：参与问卷题目设计、收发问卷，统计结果。

二、调查背景及目的

（一）调查的背景

随着时代发展，人们的理财观念越来越多强。理财已成为人们合理支配钱财

的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。随着中国经济快速发展，理财观念渐渐深入人心，而对于准备踏入社会的大学生而言，更显得尤为重要。但我国高等教育发展迅速的同时，大学生的理财教育相对滞后，已不能适应我国经济发展的要求。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商。在大学时代就应该养成良好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算,这样对于以后走向社会收益巨大。管好你的每一分钱，能让你在有限的物质财富下享受生活的无穷乐趣。做到钱能生钱，就能让你在有限的物质财富下享受人生无穷的欲望满足。 

（二）调查目的

大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，弄清大学生的理财现状，以及对理财的重要性的理解。

三、调查对象及样本情况

本次调查，样本为79位浙农林大不同学院的学生，其中男生29人，女生50人。

四、调查方法及抽样方法

本次调查采用问卷调查的方式进行。共发放了80份，回收有效问卷79份。抽样方法为分层抽样与简单随机抽样结合的方法。

五、调查内容

    （一）被调查者生活费来源及消费情况 
    （二）被调查者的理财意识及能力
    （三）被调查者对学习理财的态度

（四）被调查者对未来理财的规划

六、调查结果分析

小组本次调查，共发放了80份问卷，收到有效问卷79份。男生29份，女生50（如图1.1所示）。

     对被调查者所在学院，汇总我们小组随机发出的问卷，农学院占了17.72%,林生院占了6.33%，理学院占了13.92%，信工院占了15.19%，经管学院占了1.27%，园林学院占了16.46%，艺术设计占了1.27%，环资院占了2.53%,集贤学院占了10.13%，工程学院占了7.59%，文华学院占了5.06%，继教占了2.53%(如图1.2所示)。

（一）被调查者生活费来源及消费情况

      在我们的调查结果中，我们发现大部分同学的生活来源都是由父母提供，同时也有一些别的辅助来源，如勤工俭学，奖学金，兼职等（如图1.3所示）。    

      同学们的每月消费情况也不尽相同，大部分集中在1000-1500，而500以下与1500-2000也各占一部分，500以下与2000以上则几乎没有（如图1.4所示）。我们的被调查者的生活水平处于中等，所以生活费的合理分配十分重要，这就需要有正确的理财方式。接下来我们看看同学们的消费去向。

      同学们的消费去向各有不同，但是大部分都是用于饮食，占了40%，还有一部分用于服饰化妆和学习用品，分别占到19%和14%。另外，用于出去玩的也占了相当一部分，达到23%。最后的一小部分人也会用在电子数码产品和虚拟道具上（如图1.5所示）。

      如上所述，在正常饮食之外，同学们还是有一定的余额可供支配，所以一个好的理财方式可以帮助大家更加合理地、有效地支配余额。理财对每一个人来说都很重要，不论贫富，都需要有个人理财的意识。

（二）被调查者的理财意识及能力

  每个人对自己理财能力的了解程度各不相同，大部分同学都觉得自己的理财能力一般，也有少部分的人认为自己有较强的理财能力，同时剩余的同学对于理财却比较陌生，花钱没有具体的计划（如图2.1所示）。虽然同学们对于自己的理财能力没有很大的把握，但是对于理财的作用，同学们还是给予了肯定。如图2.2所示，认为理财能力是未来工作时所必要的同学超过四成，同时有52%的同学觉得理财对未来工作的作用很大。

相比于理财能力，首先具备理财意识至关重要。现在的很多同学对自己的消费没有做一个很好的记录，对于自己之前的消费去向不够了解，也就没有办法做到很好的理财。如图2.3所示，每天记账或需要时记账的同学不足四成，超过六成的同学基本不会记录自己的财务状况。所以要想提升理财能力，首先要养成良好的理财习惯。

（三）被调查者对学习理财的态度

      理财是一种社会实践，是一种人生过程，更是一种生活态度。在调查中，我们发现，很少有同学对理财产生浓厚的兴趣，对于有关理财知识的讲座，更是少有人愿意主动参加。如图3.1所示，超过九成的同学不愿意主动积极参加理财知识讲座。所以对于理财知识的宣传以及引导同学们积极主动了解理财知识是目前最重要的环节。

（四）被调查者对未来理财的规划

      理财规划有一定的步骤，首先要清楚自己的资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。其次要设定理财目标，需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。第三是要弄清风险偏好是何种类型，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。最后进行进行战略性的资产分配。在我们的调查中，大部分同学对未来的理财没有明确的规划。如图4.1所示，有6%的同学选择银行理财，14%的同学选择投资理财，13%的同学选择保险理财，而接近七成的同学却没有规划。

七、调查报告总结

     从调查结果分析我们可以看出在大学生消费中还存在着很大的问题,大学生的消费没有一个正确的方向,哪些可以提倡.哪些要坚决杜绝.都还不清楚.总体上说大学生的消费还处于一个成长健全的时期。理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。 

     综合以上分析，我们不难发现，当代大学生的消费心理总体上处于成长健全期，而相比之下，大学生的理财意识还仅仅处于起步阶段。而大学生作为一个特殊的群体，大学期间又是一个学会理财的黄金时期，大学生应当趁早了解相关的理财知识，养成一种理财的习惯，树立理财的意识。结合自身的消费情况，综合各方面的因素，详细的编制自己的理财计划，并努力将其实现，显得迫在眉睫。同时，在学校等教育机构应当开设理财课程，帮助学生实现理财计划的实现。作为一名大学生，应当尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。

八、调查问卷（附）

            大学生理财状况调查问卷

亲爱的同学：

您好！感谢您百忙之中参与我们的调查活动。我们现在对大学生的理财状况进行调查，您的个人资料我们绝对保密。谢谢您的参与！非常感谢！

请在您认为正确的选项上打钩。

1.       您所在年级是？

   A大一  B大二  C大三  D大四  E研究生  

2.       您的性别是  A男   B女

3.       您所在的学院是_________

4. 你每个月的消费是多少

   A.500以下    B.500-1000    C .1000-1500     D.1500-2000     E.2000以上

5.您每个月所需生活费的来源是（可多选）

   A.父母提供       B.勤工助学          C.奖学金    D.课余做兼职       E.其他

6. 您认为您的家庭目前是什么生活水平

   A贫困      B温饱    C小康     D.富裕

7. 你每个月的生活费有余额吗

   A经常有       B基本没有      C入不敷出

8. 您对自己的金钱流动情况有记账吗？

   A每天都记账       B需要时才记账      C.很少记账            D .从不记账

9. 您每月的消费去向主要是以下哪些方面__________

   A吃喝      B出去玩      C服饰化妆   D学习用品   E电子数码产品   F虚拟道具

10. 当你进行某项消费时，考虑最多的是

 A价格   B商品的实用性   C商品的品牌与档次   D随大流    E其他

11. 如果您在逛街或网购的时候见到自己超喜欢的东西，但当前的财务状况不太好，那么会  

   A 这种情况不会出现          B 勒紧腰包，坚决不买        C借钱买       

   D 这个...说不准             E 制定计划，攒钱买

12. 您会特意在双十一双十二等购物节时购买商品吗？

   A会         B 不会

13. 您认为您自己的理财能力如何

   A.较强理财能力   B能力一般        C. 花钱没计划   D.不了解

14. 您现在认为理财的首要目的是?

   A.盈利    B.养成良好的习惯，为将来做准备   C.为了花钱更合理      D.其他

15. 您是如何获取理财知识的？（可多选）

   A报刊书籍   B网络      C周围人群    D.经验累积   E 课堂教学   F 没兴趣了解  G其他（请说明）_________________________

16. 你觉得哪些是理财方式（可多选）

   A合理规划自己的钱财   B购买股票基金等产品       C存钱赚取利息       

   D.购买保险    E.购买黄金    F.其他_________________________

17.   你认为个人财务管理能力对自己在适应未来社会工作的作用如何

   A必要能力   B作用很大   C作用不大   D无所谓    E没作用

18.   您对当前自身消费状况的满意程度如何？

   A非常满意      B满意        C基本满意      D不满意

19. 您用过以下哪些软件吗？ （可多选）

   A.余额宝   B.借贷宝    C.趣分期  D.蚂蚁花呗  E.京东白条 F.其他________

20.   如果理财您会选择哪些产品？（可多选）

   A银行   B股票投资  C债券    D保险   E余额宝等P2P理财   F其他（请说明）_____

21. 如果学校里面有关于个人财务管理知识的讲座，您是否有兴趣去听

   A.非常有兴趣    B.兴趣不大    C.没兴趣    D.看是否有时间

22. 如果学校现在有个校园金融公益推广计划，您希望从中得到什么（可多选）

   A.理财方法与知识     B.财富的知识    C.理财能力的提升      D.能与有经验的人交流E.没兴趣

23. 关于大学生理财，您有什么看法和建议（可多选）

A开设专门的大学生理财门户网站，提升大学生理财能力

B 给自己一个目标，每个月都存一些钱，可以适当地做一些投资或存在银行里

C生存条件先满足，在满足发展条件

D如何有效理财是关键，守住有限的源头，同时还要利用好这固定的泉水

E大学生投资意识和方法都很重要

F 以学习建立意识为主，适当可以加以实践

G合理花钱，注重借鉴

H其他___________

24. 请问您对未来理财的规划是？

A.银行理财    B.投资理财    C.保险理财    D.其他     E.无规划

25. 您现在有对毕业后的资金去向有过打算或者目标吗？比如说毕业后买房子或者去哪工作或者与另一伴如何安排资金?如果有，请简单说明。

 

第二篇：大学生理财状况调查报告

大学生消费与理财状况调查报告

庞赞 093320012

一、 调查目的

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，弄清大学生的理财现状，理财的重要性与总结理财的方法。

二、 调查方法

主要采取两种方法，问卷法和文献法。在调查问卷的基础上，在网上收集相关的资料与文献作参考。

三、 当代大学生消费现状分析

（一）学生一个月的可支配费用较高且集中

调查表明，对于大学生一个月的可支配费用，一个月可支配费用为700~1000元和1000~1500元的都占29.3%，在调查中占了较高的比重，显示了大学生一个月的可支配费用较为集中，而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如题1）由此可见大学生可支配的费用还是较高的。

（二）大学生可支配费用主要来源父母给的生活费，依靠理财渠道占少数

调查表明，九成以上的大学生的可支配费用主要来源于父母给的生活费，一般情况下，父母每个月会给固定的生活费，学生可以依据自己的需求，合理规划这笔生活费。另外有31.7%的大学生通过做家教等兼职赚取可支配费用。而有26.8%的大学生依靠奖学金分摊可支配费用。最后仅有7.3%和17.1%的大学生分别通过做股票或基金投资和寻找商机做些简单生意。大部分学生的理财意识还是较为薄弱。

（三）理性消费是主流

价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、注重质量仍是当前大学生主要的消费观念。他们还比较注重自己的形象，追求品位和档次，虽然不一定买品牌，但质量显然是他们非常关注的内容。

四、当代大学生理财现状分析

（一）自我约束力差，经济独立意识较差

大学生在消费上往往是随心所欲,盲目消费,在不知不觉中出现了透支,这样就必然导致了大学生活“上半月滋润,下半月狼狈”现象的出现,甚至影响了他们的正常学业和生活。据了解，大学生寻找家教等兼职，大部分的目的 1

在于增长社会经验，而并非为了“帮补家用”。他们大多认为做兼职，可以多赚点外快，使每月的生活费有所增加，在购物或游玩时花钱可以花得更潇洒。显然，大学生这方面的意识极为薄弱。

（二）没有严格的计划

养成计划的习惯对我们来说相当重要。而据调查，平常没有记账习惯和有记账和编制预算的习惯，但并没有认真地按预算执行所占的比例旗鼓相当，而有记账习惯且每月实际支出基本与预算一致所占比例显得少之又少（如题5）。显然，大学生并没有对生活费进行严格的计划和安排。如何对生活费进行合理规划，对当代大学生显得尤为重要。

（三）理财观念淡薄，理财理念缺失

在问卷中问及对理财的认识时，很多同学表示陌生。当问及对每个月的收支情况是怎样的熟悉程度，大多同学都是对每月支出无计划，而对于每个月支出有计划，有编制，十分清楚的只占少数（如题6）。而当问及每个月的生活费情况时，只有少部分的同学表示每月有盈余（如题7）。很多大学生不知道何为理财，对没有固定收入的大学生来说，对“理财”的理解，不能仅仅局限在对已经拥有的资产的使用上，而是如何更合理地消费和管理自己的资产。

五、 大学生合理理财的方法

（一）学会记账，明确资金的流动情况

根据调查，大学生大多没有养成记账的习惯，大多是有多少花多少，“月光族”现象非常普遍。因此，大学生应该有自己的"账簿"，遵循“量入为出”的原则，为自己的消费作一份详细的计划，每月编制“预算”，严格按预算执行。

（二）学会合理地消费，提高自我约束力

理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧。首先，要学会自我克制。花钱时要做到心中有数，不要盲目购买。其次，要学会讲价，现在的商品市场，在很多情况下都有很大的讲价空间，不要为了面子而不讲价，讲价的结果能直接减少你的支出。

（三）利用简单的投资工具，实现对理财的操纵

首先，学生可以选择定期存款为实现理财操纵的第一步。存钱不在乎多少，关键是养成一种储蓄的习惯，零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。再者，学生也可以选择投资股票或基金来实现理财计划的实现。但众所周知，股票高收益，高风险并存，是一把双刃剑。而基金收益较低，风险也较低，因此，建议大学生适度的投资股票和基金。

六、总结

综合以上分析，我们不难发现，当代大学生的消费心理总体上处于成长健全期，而相比之下，大学生的理财意识还仅仅处于起步阶段。而大学生作为一个特殊的群体，大学期间又是一个学会理财的黄金时期，应当趁早了解相关的理财知识，养成一种理财的习惯，树立理财的意识。结合自身的消费情况，综合各方面的因素，详细地编制自己的理财计划，并努力将其实现。作为一名大学生，应当尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。

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附：

关于大学生消费理财状况的调查问卷及统计情况

1. （单选）您平均一个月的可支配费用是:

A.500元以下（14.6%） B.500~700元（17.1%） C.700~1000元（29.3%） D.1000~1500元（29.3%） E.1500元以上（9.8%）

2. （多选）您可支配费用的来源:

A.父母给的生活费（90.2%） B.奖学金（26.8%） C.勤工俭学（12.2%） D.做家教等兼

职（31.7%） E.做股票或基金等投资（7.3%） F.寻找商机做些简单的生意（17.1%） G.其他（26.8%）

3. （多选）您每月的支出项主要都是哪些:

A.个人饮食（97.6%） B.外出购物（80.5%） C.聚会（70.7%） D.外出游玩（58.5%） E.

购买书籍和学习用品（43.9%） F.购买生活日用品（68.3%）

4. （多选）您每次的消费主要出于什么原因:

A.是自己的需求,注重质量（90.2%） B.追求时髦,走在潮流前端（4.9%） C.没有什么特殊

的原因,只是突然想买了（26.8%） D.和朋友出去,出于自己“大方”心理（9.8%） E.出于和别人攀比（2.4%） F.出于某种习惯（36.6%）

G.其他（29.3%）

5. （单选）您平常有记账和编制预算的习惯吗?

A.没有（41.5%） B.有,但并没有认真地按预算执行（46.3%） C.有,并且实际支出基本与

预算一致（12.2%）

6. （单选）您对于每个月的收支(主要是支出方面)情况是怎样的熟悉程度:

A.有计划,有编制,十分清楚（12.2%） B.无计划,但也比较清楚（46.3%） C.大概有个数

（36.6%） D.没有什么计划,随心所欲（4.9%）

7. （单选）一般来说,您的生活费情况是:

A.超支（26.8%） B.盈余（29.3%） C.刚好（43.9%）

8. （单选）您认为什么是金融理财?

A.就是通过各种投资活动实现资产的保值增值的过程（58.5%） B.就是合理安排资金的过

程（9.8%） C.是通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程（24.4%） D.不清楚（7.3%）

9. （多选）您一般会使用或想了解以下哪些理财产品?

A.银行存款（78%） B.投资基金股票（43.9%） C.保险（29.3%） D.国债（22%） E.

信托产品（7.3%） F.房地产（34.1%） G.什么都不想（17.1%）

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