河海大学文天学院

《金融学》课程论文

      刷卡消费——我生活中的金融学

年    级:大三         

学    号: 100510636     

姓    名: ------      

专    业: 10国贸       

互 阅 人: ------       

二零壹二年十一月

院 系   经济管理系                            专  业  国际经济与贸易                            

年 级    大三                           姓  名   xxx                            

题 目    刷卡消费——我生活中的金融学                                                               

互 阅 人

评    语                                                                       

                                                                                   

                                                                                   

                                                                                   

                                                                                   

                                                                                   

                                                                                   

                                                                                   

                                                                                   

                        

互 阅 人          (签章)

评 阅 人

评    语                                                                 

                                                                          

                                                                          

                                                                          

                                                                          

                                                                          

                                                                          

                                                                          

评 阅 人          (签章)

成   绩                       

                        

                                                     年     月     日   

摘    要

    随着我国银行卡产业的持续快速发展，银行卡已成为老百姓最常用的非现金支付工具，在便利民生、促进消费等方面发挥了越来越大的作用。银行卡是由银行或信用卡公司签发的，证明持卡人资信、可供持卡人进行转账、存取现金、购物、透支等操作的一种信用凭证。而银行卡最主要的应用之一便是POS机刷卡消费，刷卡消费是指客户在商户购物消费时，用理财金账户、牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡、牡丹国际卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡及各种联名卡刷卡付款，款项在相关银行卡中扣收的一种结算方式。本文主要针对POS机刷卡消费的过程以及其产生的相应影响作简要的研究，进行包括怎样利用银行卡刷卡消费，银行卡消费时怎么和金融联系在一起的以及银行卡消费利弊的深入探讨。

关键词：银行卡；刷卡消费；金融；利弊

目 录

摘    要............................................................................................................................. IV

Abstract.............................................................................................................................. V

第1章  绪 论..................................................................................................................... 3

1.1  本论文的背景和意义........................................................................................... 3

1.2  本论文的主要方法和研究进展........................................................................... 3

1.3  本论文的主要内容............................................................................................... 3

1.4  本论文的结构安排............................................................................................... 3

第2章  POS刷卡消费........................................................................................................ 2

2.1 POS的定义、产生、现状...................................................................................... 2

2.2 消费过程................................................................................................................. 2

2.3 刷卡消费现状......................................................................................................... 2

第3章  刷卡消费对整体经济的影响................................................................................3

3.1 微观影响.................................................................................................................3

3.2 宏观影响.................................................................................................................3

3.3 促进刷卡消费的相关措施.....................................................................................3

  3.3.1 适当加大银行卡的发行量.............................................................................3

  3.3.2 适当降低刷卡手续费.....................................................................................3

结    论............................................................................................................................... 5

参考文献............................................................................................................................... 6

附  录 1 标题..................................................................................................................... 7

附  录 2 标题..................................................................................................................... 8

第1章  绪 论

 

1.1  本论文的背景和意义

银行卡是由银行或信用卡公司签发的，证明持卡人资信、可供持卡人进行转账、存取现金、购物、透支等操作的一种信用凭证。银行卡的概念最早起源于美国。我国第一张信用卡也于1986年6月由中国银行北京分行开出。数据表明，截止20##年第三季度末，全国银行卡累计发行量达34亿 人均持卡3张 ,全国共有银行卡跨行支付系统联网商户438.92万户，联网POS机具668.90万台（光明网数据）。居民对刷卡消费的依赖程度越来越高，通过本文对刷卡消费在金融大环境中位置以及与刷卡消费与金融的联系作简要的理解。

1.2  本论文的主要方法和研究进展

本论文主要对现在消费大众刷卡消费的习惯进行调查，调查表明，大学生是刷卡消费的主力军，他们几乎大部分的消费都使用刷卡付款的形式，人们对刷卡消费简单，快捷的消费方式大为青睐。而现在大部分的调查主要集中在普通大众对各种银行卡使用情况的调查，至于针对刷卡消费，银行怎么管理刷卡消费，以及刷卡消费对金融的影响的研究还善不深入。

1.3  本论文的主要内容

本文针对普通大众的消费习惯，总结刷卡消费的具体过程以及刷卡消费对金融的影响进行简单阐述。主要介绍POS机刷卡消费过程本质，银行是怎么管理这些消费的，以及对金融的影响等等。

1.4  本论文的结构安排

首先，阐述本文研究内容的必要性；其次，阐述银行卡消费的最基本使用情况：POSE机刷卡消费的具体过程；最后，总结其对金融大环境的影响。

第2章 POS刷卡消费

2.1 POS的定义、产生、现状

刷卡消费是指客户在商户购物消费时，用理财金账户、牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡、牡丹国际卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡及各种联名卡刷卡付款，款项在相关银行卡中扣收的一种结算方式。

2.2 消费过程

在交易等待状态下刷卡—＞显示卡号，核对与卡面号码是否一致；并询问是否继续，取消键退出，确认键继续—＞请输入金额0.00—＞是否输入密码；确认键－输入；删除键-不输—＞请用户输入密码（从密码键盘输入）—＞交易成功POS打印单据，不成功显示错误原因和代码

2.3刷卡消费现状

越来越快的生活节奏促使我们需要不断寻找更能适应现代社会的消费方式，银行卡刷卡消费应运而生，为人们说追捧。据中国连锁经营协会调查显示，目前，消费者刷卡消费比例以每年30%速度递增，超市业平均刷卡消费比例达35%，百货、家电业超过60%。人们似乎已经离不开这种消费方式。

第3章 刷卡消费对整体经济的影响

3.1 微观影响

为了适应现代消费者的简单，快捷的消费方式，越来越多的商户都积极安装POS机，现在的商场，专卖店，超市等等消费场所几乎已经全部提供POS刷卡消费服务，经常我们看到消费者选择使用刷卡消费的方式付款，这样做的利弊他们大概也模糊知道。采用刷卡付款的方式可以不用再像以前一样需要随身携带大量的钞票，万一要购得一件昂贵的物品，带难么多的钱在身上似乎也不方便，而刷卡消费的方式刚好可以解决上述问题，消费者只需带一张银行卡，这样既方便也不易位丢失而承担大的风险。这样一来，促进消费好像也能说得通。其次，市场上货币流通减少，资本周转加快，对消费者和商户无疑都是件好事。

3.2宏观影响

    将有利于提升消费，对于我国扩大内需、提升经济的内生动力、转变经济发展方式具有重要意义。目前我国消费者刷卡消费比例以每年30％的速度递增，超市行业平均刷卡消费比例达到35％，百货、家电行业已超过60％，可以说刷卡消费已成为重要的消费方式，因此，在金融大背景下，有利于消费的提振，助力经济保持平稳可持续发展。

3.3促进刷卡消费的相应措施

  3.3.1 适当加大银行卡的发行量

    数据表明，截止20##年第三季度末，全国银行卡累计发行量达34亿 人均持卡3张 。银行卡增长速度加快，一方面由于在国家扩大内需的政策下，消费本身增长速度比较快。另一方面，也和目前居民消费过程中越来越多采取非现金的消费方式有关。这种以量补贴利润的方法也是值得一试的。

 

  3.3.2 适当降低刷卡手续费

刷卡手续费下调政策，可进一步发挥银行卡在扩大内需、促进流通和消费方面的积极作用，有利于减轻商户和消费者的负担，也有利于提振消费，促进经济发展方式的转型。刷卡手续费的调降，相当于给企业减税让利。同时也有利于维护消费者权益。商户刷卡成本降低之后，商家利润空间加大，打折空间也会更大一些，最终消费者也能从中受益。

结    论

    银行卡的市场规模在不断扩大，各种类型的银行卡得到发展并广泛使用。人们使用银行卡的意识得到增强，各项银行卡的法律法规也得到了完善和发展，有关银行卡的监管也得到加强。为适应人们对刷卡服务的迫切要求，POS刷卡服务业日益发展，已达到平稳发展的程度，人们的消费付款习惯也从原先的一手交钱一手交货向如今的刷卡付款，电子银行付款等等更为快捷的付款方式转变。POS业务得以迅速发展，刷卡消费也给个人，社会在微观以及宏观各个领域带来各种利好消息。希望有更多的专家学者去探寻其中的利弊奥秘，充分利用刷卡消费给金融经济领域带来更多的利好消息。

参考文献

     [1]  黄达.《货币银行学》. 中国人民大学出版社. 20##年

     [2]  黄达.《金融学》. 第二版，中国人民大学出版社.20##年

     [3]  曹龙骐.《货币银行学》. 高等教育出版社. 20##年

     [4]  戴国强.《货币银行学》. 上海财大出版社.20##年

     [5]  胡庆康.《现代货币银行学教程》.复旦大学出版社.20##年

[6]  辛树森.《银行卡》.中国金融出版社.20##年

[7]  邹薇.《宏观经济学》.中国社会科学出版社.20##年

[8]  郭田勇.“银行业如何化解流动性困境”，《第一财经日报》， 2006.2.8

[9]  郭田勇.“我国商业银行如何拓展私人银行业务”，《西部论丛》， 20##年第1期

[10]  杨涛.银行卡刷卡消费定价研究。西安交通大学博士论文

附  录 1 各种银行卡使用现状

 

第二篇：食品化学论文

食 品 化 学 论 文

武凌云 时莉莉 文 乐 闫俊朝 10 级食品科学技术学院食品质量安全（2）班

浅谈食品化学与食品安全的关系

摘要： 本文简要介绍了食品化学与食品安全的定义， 简述了食品化学与食品安全之间的关系， 阐述现今社会所出现的食品安全方面的问题， 及作为食品质量与安全专业学生利用食品化学 为我国食品安全做出应有的贡献。 关键词：食品安全 食品化学 引言： 当今社会食品安全问题是主要问题之一， 研究食品安全问题是食品质量与安全专业义 不容辞的责任。食品化学，作为我们食品质量与安全专业学生相当重要的一门必修专业课， 与食品安全有着千丝万缕的联系。 本文作者通过学习食品化学课程和阅读参考文献， 认识食 品化学与食品安全之间的关系，今就食品化学与食品安全之间的关系进行简单的阐述。 一、食品化学的概念 食品化学是用化学的理论和方法研究食品本质的科学， 它通过食品营养价值、 安全性和 风味特征的研究，阐明食品的组成，性质、结构和功能，以及食品成分在贮藏加工过程中的 化学和生物化学变化。 以上是我们在食品化学课本中对食品化学的定义。其实，食品中成分相当复杂，有些 成分是动、植物体内原有的；有些是在加工过程、储藏期间新产生的；有些是人为添 加的；有些是原料生产、加工或储藏期间所污染；还有的是包装材料带来的。很明显， 食品化学就是从化学的角度和分子水平上研究食品中上述成分的结构、理化结构、营 养作用、安全性及可享受性，以及各种成分在食品生产、食品加工和储藏期间的变化 及其对食品营养性、享受性和安全性影响的科学，是为改善食品品质、开发食品新资 源、革新食品加工工艺和储运技术、科学调整膳食结构、改进食品包装、加强食品质 量与安全控制及提高食品原料加工和综合利用水平奠定理论基础的科学。它是一门研 究食品的组成特性及其产生化学变化的科学。 食品化学是食品类各专业重要的专业基础课程， 对于学生从分子水平掌握食品及其原料 的组成、结构、理化性质及加工、贮藏特性具有奠基性的作用，对于食品原料学、食品工艺 学、食品贮藏学、功能食品学、食品安全与卫生学等专业课程的开设有重要的前导意义，对 于增加和拓宽食品类各专业学生的基础知识和知识面、 增强学习和科研后劲具有重要的促进 作用，是食品类各专业教学体系中的基础性、支柱性课程。 二、食品安全的概念 食品，就是经过加工后的食物。食品安全，用我们通俗的话来讲就是我们我们所吃的东 西对我们身体的安全性。用专业术语来讲食品安全指食品无毒、无害，符合应当有的营养要 求，对人体健康不造成任何急性、亚急性或者慢性危害。 根据世界卫生组织(WHO)的定义，食品安全是指“食物中有毒、有害物质对人体健康影 响的公共卫生问题”。 起初是一个较为绝对的概念。后来人们逐渐认识到，绝对安全或者不 存在丝毫的危险是很难做到的，食品安全更应该是一个相对的、广义的概念。一方面，任何 一种食品，即使其成分对人体是有益的，或者其毒性极微，如果食用数量过多或食用条件不 合适，仍然可能对身体健康引起毒害或损害。譬如，食盐过量会中毒，饮酒过度会伤身。另 一方面，一些食品的安全性又是因人而异的。 譬如， 鱼、虾、 蟹类水产品对多数人是安全的， 可确实有人吃了这些水产品就会过敏，会损害身体健康。因此，评价一种食品或者其成分是 否安全， 不能单纯地看它内在固有的“有毒、 有害物质”， 更要紧的是看它是否造成实际危害。

三、食品化学与食品安全之间的关系 在上面我们已分别了解了食品化学与食品安全的关系， 那么， 这部分就深入了解一下二 者之间的关系，这不管是对专业还是非专业的人来说都是非常重要的。总的来说，我认为食 品化学与食品安全相辅相成，相互促进的。 虽然说人们有时也会吃一些生食， 例如直接从樱桃树上摘樱桃吃， 依海生活的人们有时 会吃生鱼，但是总的来说人类吃的食物很少是从自然界中直接获取的。一般使用之前，人们 常常会用削、切、蒸、腌等各种方法加工食材。从人类文明开始到现在，加工食物一直是人 类饮食文化的一部分，而且加工对象的范围越来越广，工艺也越来越复杂。而并不是所有的 加工工艺能够做出美味的食品， 为什么不同的加工方法会使同一种食物出现不同的风味， 为 什么在烹饪食物时间的长短会影响事物的风味， 为什么有的加工方法加工出来的食物会让人 产生不舒服的感觉……当人们开始思考这类问题的时候，当人们着手去探讨这类问题的时 候，食品化学就产生了。 尤其是当我们吃到的有些食物对我们的身体造成损害的时候， 就更加加深了人们去探讨 到底食物经历了怎样的变化过程产生这种结果， 怎样才能避免这种现象的发生。 这也就加强 了人们研究食品化学积极性，食品化学也就发展起来了。 特别是文明进步到了当前社会， 人们越来越注意所食食品的安全性， 同一种食物经过怎 样的储藏，经过怎样的加工，经过怎样的烹饪，能够最大限度满足身体需求，对我们的身体 是最安全的，也使人们对食品化学更加关注。 最后就是社会上出现的一系列食品安全问题，在 18 世纪，食品掺假事件在欧洲时有发 生， 迫切要求有关部门建立可靠的食品检验方法， 这无疑对食品化学的发展起了很大的促进 作用。直到 19xx年，世界各国相继颁布了关于禁止食品掺假的法规，并建立了相应的检验 机构和制定出严格的检验方法，从而使食品掺假逐渐得到控制。而在我国，不向前追究，且 说说今年的食品安全问题已经让人瞠目结舌：“双汇”Q 趣儿孜然风味香肠被检出不合格， ， 菌落总数超标；黑心肉馅厂 拿臭肉死猪当原料贱卖；家乐福蟑螂面包“加料” 顾客以为是 红豆……一系列的食品安全问题让人们胆战心惊。而此时加强研究食品化学也就迫在眉睫， 因为只有研究好了食品化学，才能在食品安全出现问题时对黑心食品生产者以最有力的打 击，才能尽可能的消除食品安全问题。 同时食品化学也可能成为食品安全问题产生的助力， 因为不法生产者利用食品化学的原 理蒙骗消费者， 例如多加防腐剂防止食品腐败， 用无营养甚至致癌的三聚氰胺增加奶粉中的 含氮量从而虚假提升蛋白质含量等等。 不过话又说回来， 这些安全问题的出现也可以说是食 品化学研究的漏洞。归根结底食品安全问题的产生也能促进对食品化学的研究。 这就是食品化学与食品安全之间的关系， 食品化学可以帮助解决食品安全的问题， 而食 品安全问题的出现也加强人们对研究食品化学问题的研究的认识， 能够引起国家及社会对研 究食品化学的重视度， 从而加大促进力度去研究食品化学， 食品化学可以在当今社会得到蓬 勃的人发展。 四、食品质量与安全专业学生的责任 面对当前社会食品安全问题层出不穷， 食品化学研究速度跟不上问题出现的速度， 学好 食品化学，加强研究食品化学，从而为我国食品安全问题的解决做出我们的贡献，是我们每 一个食品质量与安全学生义不容辞的责任。 为此， 我对我们食品质量与安全专业的学生提出 以下几点建议： 第一， 作为一个食品人，面对社会上出现的如此多的食品问题，我们应当首先 承担起解决这些问题的责任，未来国家的食品安全握在我们的手上，唯

有此时学好了食品化学这门食品基础课，将来为我国食品安全做出应有 的一份贡献。 第二， 当今社会上出现的很多食品安全问题并不是由不懂食品化学的人造成 的，相反，是一些人研究食品化学研究得比别人深一些从而蒙骗检测仪 器，欺骗消费者。所以，对于我们食品专业学生来说，要明白食品行业 是一个良心行业，不能将我们用学来危害社会。 第三， 诚如食品化学概念里所说，研究食品化学并不仅仅对于解决食品安全问 题有很大作用，它还能够为我们最大限度的利用食品的营养价值以及创 造出更加丰富多彩种类的食品，如此造福人类，造福社会的事，我们何 乐而不为。 结论： 本文通过对食品化学与食品安全关系的研究， 展现了食品化学对食品安全的重要性以 及学好食品化学对学生的重要性。 随着公众对食品化学知识的普及和提高、 食品法规和食品 质量标准的完善和严格、食品化学的发展，安全美味食品最终会实现其主导地位，那时食品 的化学污染问题也将被遏制在源头。 致谢：本文感谢张平安老师指导 参考文献： [美]大卫·E·牛顿： 《食品化学》上海科学技术文献出版社