证 明

孙阿思汗同学是我校高一（4）班学生，4月18日因被狗咬打预苗，该生参加了贵公司的学生意外伤害保险，特此证明。

额尔古纳市一中 20xx年4月18日

 

第二篇：保险1

《保险概论》课程总结

保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保费的方法，建立保障金；以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财的目标。

保险的定价、保险的制度和人身保险这三章是我在本学期里面最喜欢的三章，也学的比较好的三章，所以我可以用我所学到的知识来对其解释、分析与自己的看法。保险公司（insurancecompany）是销售保险合约、提供风险保障的公司，是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。保险公司分为两大类型——人寿保险公司、财产保险公司。保险展业是保险公司引导具有同类风险的人购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作“直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称为“间接展业”。保险人通过对风险进行分析，确定是否承保，确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。保险公司在承保的保险事故发生，保险单受益人提出索赔申请后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，并且予以赔偿的行为。

制度这是为了让保险公司发展的更加的迅速。它有五个核心的要点。1，经济保障是保险的基本特征；2，经济保障的基础是数理预测和合同关系；3，经济保障的费用来自于由投保人所缴纳的保险费所形成的保险基金；4，经济保障的结果是风险的转移和损失的共同分担；5，保险有经济保障的作用衍生出金融中介的功能。它还有一些理想的条件：经济上具有可行性，独立、同分布的大量分险标的，损失的概率分布是可以被确定的，损失是可以确定和计量的，损失的发生具有偶然性，特大的灾难一般不会发生。理想归理想，但要看清走势，这种理想的状态应该是很难达打到的。有了制度就都会有对其的定位，这也是对保险的一种定价。保险的定价就是对一件事的猜测或者是对一件事即将发生的可能行对其评估。就拿寿险定价来说，寿险定价利率风险是指寿险资金实收益率与保单预定利率之不利偏差引起的亏损的可能性。它是威胁寿险公司盈利能力和寿险经营稳定性的一大风险，其发生带来的直接的后果就是利差损。即通常所说的保利差风险。我国寿险定价利率风险的产生既有宏观经济形势变动等客观发面的原因，也有寿险企业内部经营方面的问题。严重的利差损风险对我国寿险业产生了诸多不利影响，已成为阻碍我国寿险业持续发展的障碍。价格是以商品的价值为基础的，波动主要来自于供求关系和竞争因素。企业的定价方法分为：运用价格弹性理论进行调价、成本加成定价法、损益平衡定价法、反响定价法、心理定价法。虽然确定一个具体的价格最终离不开一个简单的判断，但价格的确定必须要有正确的依据，因此必须遵循一定的步骤来进行。制定价格的第一步就是收集数据，包括企业自身和竞争对手的产品销售、价格、成本和利润等数据，另外，还必须清醒认识客户的价值，即产品为客户提供的在经济上、功能上和心理上的效益等等。第二步就得对这些数据进行分析，以转化成有用的信息，这些信息中，最值得厂商关注的还是客户对价格变动的敏感性。第三步要根据这些数据和可信的分析结果，确定价格策略，并与最终用户和经销商进行沟通。所以说要想学号定价就要先学会怎样计算数学期望与方差。也就是说，定价是许多中国企业失败的致命伤。企业所有的战略企图，都潜藏于定价与调价之中。总之，为产品定价是一个极其复杂的过程，要运用得当，还要活学活用。笔者送给各位决策人一句话：定价是一种战术，也是一种战略。谈了这么多，在众多保险中我认为人身保险是最为重要的也是最有价值的一章。人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定时点时保险人给付被保险或其受益人保险金的保险。普通的人身保险主要解决人们在日常生活中遭受意外伤害、疾病或死亡等不幸事故时或年老退休时经济上的困难。随着保险经营的不断创新，一些具有投资功能的人身保

险产品在解决被保险人经济困难的同时，也满足了人们对投资的需求。就人身保险的保险标的而言，当以人的寿命作为保险标的时，它以生存和死亡两种状态存在；当以人的身体作为保险标的时，它以人的健康、生理机能、劳动能力（即人赖以谋生的手段）等状态存在。它具有以下重要的功能；1、帮助强制储蓄；2、应对日益膨胀的医疗费用；

3、可以有效避税；4、可以有效保全家庭财产5、可以作为良好的投资工具 。它还包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。每个保险都是有其独特的功能和作用。但不管是哪种险种，都必须要先学会它们的本身—人身保险。之所以会喜欢它，肯定会有喜欢它的原因；

（1）定额给付性质的保险合同

大多数财产保险是补偿性合同，当财产遭受损失时，保险人按其实际损失进行补偿。大多数人身保险。不是补偿性合同，而是定额给付性质的合同，只能按事先约定金额给付保险金。健康保险中有一部分是补偿性制，如医疗保险。在财产保险方面，大多数财产可参考其当时市价或重置价、折旧来确定保险金额，而在人身保险方面，生命价值就难有客观标准。保险公司在审核人身保险的保险金额时，大致上是根据投保人自报的金额，并参照投保人的经济情况、工作地位、生活标准、缴付保险费的能力和需要等因素来加以确定。

（2）长期性保险合同

人身保险的特点之一就是其保险期限长。个别人身保险险种期限较短，有几天，甚至几分钟的，如旅客意外伤害保险和高空滑车保险，则另当别论。投保人身保险的人不愿将保险期限定得过短的一个原因是，人们对人身保险保障的需求具有长期性；另一个原因是，人身保险所需要的保险金额较高，一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。

（3）储蓄性保险

人身保险不仅能提供经济保障，而且大多数人身保险还兼有储蓄性质。作为长期的人身保险，其纯保险费中大部是用来提存准备金，这种准备金是保险人的负债，可用于投资取得利息收入，以其用于将来的保险金给付。正因为大多数人身保险含有储蓄性质，所以投保人或被保险人享有保单质押贷款、退保和选择保险金给付方式等权利。财产保险的被保险人没有这些权利。

（4）不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题

由于人身保险的保险利益难以用货币衡量，所以人身保险一般不存在超额投保和重复保险问题。但保险公司可以根据被保险人的需要和收入水平加以控制，使保险金额不高的过分。同样代位求偿权原则也不适用于人身保险。如果被保险人的伤害是由第三者造成的、被保险人或其受益人既能从保险公司取得保险金，又能向肇事方提出损害照偿要求，保险公司不能行使代位求偿权

既然谈到了人身保险，那我就来说说关于它的产品，这也是为了更加体现它的重要性。人身保险产品的特点 — 需求面广，需求弹性较大； 二 保险金额的特殊性。 定期寿险特征：保险费低廉，适于低收入者投保；容易发生逆选择；保单可以更新或展期；保单可以更换。

终身寿险特征：保费终身缴付；保费较低；在保单失效时能够获得退保金； 灵活性。 两全险的特征：保障充分、保费较高和保障与储蓄的两重性。

创新险种，包括万能寿险：交费灵活、保额可调整 、目标保险费率。明确保费中的三要素：死亡率费用、利息和管理费用、高透明度、单独设立理财帐户。创新险种为变额保险，保证最低死亡给付、分立账户、保单持有人参与投资决策、产品销售人员必须具有双重资格。在保险实践中，可以发现与产险比较起来，人身保险，特别是寿险产品的需求弹性较大。主要的表现以上已经说明。因此，在产品的场合，费率提高，投保人的

需求量并不会显著减少；费率降低，需求量亦不会显著增强。而在人身保险的场合，投保人对保费率的高低具有较强的敏感性。所以我们在以后购买产品是应该注意一下几点：

1、客观分析自身的保险需求；客观分析自身的保险需求有助于选择合适的人身保险险种。典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等；子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，投资连结保险适合能承受较高风险系数的保险消费者，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。

2、选择与经济实力相当的保费开支和缴费方式；保费支出应与消费者自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜。

3、具体购买人身意外险时，需要注意：承保年龄、职业类别、保额和缴费情况以及责任免除条款。

以上就是我本学期对《保险概论》这一门课的总结，以及对所喜欢的章节的评价。同时我也学会了不少的东西。在以后的生活中要选对适合自己的保险产品，不要盲目的听信保险推销员，而是应该从多方面来咨询该产品的特点以及不足之处，好来防范不必要的损失以及给自己带来的不愉快。