毕 业 论 文

小议现行金融制度对的影响

金融专业

目 录

一、 现行金融制度对农业产业化发展的制约 ........................... 1 （一） 农村金融体系不完善，对农业产业化的发展缺乏金融扶持 ............. 1 （二） 农业产业化发展的融资特别是直接融资制度缺 .................................... 1 （三） 农村金融利率市场改革缓慢，致使大量信贷资金从农村流出 ........ 2 （四） 金融中介组织不到位，使众多中小企业缺少担保服务 ...................... 2 （五） 集体土地产权制度与抵押担保制度的矛盾，使农业企业有资产而无

法抵押 ................................................................................................................ 2 （六） 民间融资长期得不到政府的承认与支持，削弱了民间资金对农业产

业民展的促进作用 .......................................................................................... 3 （七） 农村信用体系不健全，农业企业信用等级普遍较低 ........................... 3 （八） 统一的金融监管制度，削弱了农村金融服务的效能 ........................... 3

二、 金融支持农业产业化发展的对策 ................................. 3 （一） 根据农业产业化的特点和金融需求，构建新型农村金融体系 ........ 3 （二） 扩大直接融资渠道，培育农村资本市场 ................................................. 4 （三） 加快推进农村利率市场化进程，解决农村信贷资金外流问题 ........ 4 （四） 健全金融中介服务机构，为农业中小企业融资提供担保服务 ........ 4 （五） 创新农地担保制度，解决农业中小企业贷款抵押难问题.................. 5 （六） 放开民间借贷，尽快出台《贷款人条例》，为农业产业化多渠道融

资开辟合法的途径 .......................................................................................... 5 （七） 加快农村征信工作进程，为农一产业化的持续发展营造良好的信用

环境 ..................................................................................................................... 5 （八） 创新监管制度和模式，对农村金融机构实行差别监管 ...................... 5

小议现行金融制度对的影响

农村经济因受自然风险与市场风险的影响，生产效果和经营效益存在着较大的不稳定性和难估测性；农业实行产业化经营出现的众多中小企业家，分布广泛，监测、管理成本相对较高。因此，金融机构报到农村的信贷资金，必须获

小议现行金融制对农业的影响范文

党的十七大报告提出“坚持把发展现代农业、繁荣农村经济作为首要任务”。面发展现代农业的基础，必须实现农业的产业化经营。我国的农业产业经过十多年的发展，其总体水平还处在被级阶段，发展中面临着很多问题，其中最主要的就是信贷资金和金融服务缺失的问题。本文在认真剖析现行金融制对农业产业化发展的制约的同时，从现代金融发展理论和功能视角出发，提出了金融支持农业产业化发展的对策和建设议。

一、 现行金融制度对农业产业化发展的制约

（一） 农村金融体系不完善，对农业产业化的发展缺乏金融扶持 从产业经济和金融经济相关的角度来看不同的产业性质决定不同金融机构的滋生和发展---。我国目前农业的生产特点和农业产业发展水平，迫切需要与产业性质相对应的金融机构产生，农村信贷资金和金融服务要素的缺失，恰恰是农村金融机构缺失的充分体现。我国农村金融体制虽然经过十多年的改革和创新，也取得了一定的成绩，但是与农村经济发展特别是农业产业化的快速发展不相适应。从现行农村金融机构来看，其市场定位虽然是为“三农”服务的，但从贷款的额度、期限和服务方式上很难满足农业产业化发展的而要，更不用说需要大量资金支撑的农业开发和农村基础设施等项目的发展。同时，对农业产业化发展一直处于主导地位的国有商业银行，深化改革后调整了其发展战略，在县城及农村的分支机构向中心城市收缩，信贷业务向大中城市倾斜。据统计，4家国有商业银行从19xx年开始至今，共撤并3.1万个县及县以下机构，上收了贷款权限，县域网点功能萎缩。

（二） 农业产业化发展的融资特别是直接融资制度缺

尽管我国资本市场发展较快，但农村直接融资所占比重很小，间接融资仍然占主导地位，一是股权融资渠道狭窄，占比较低。我国较严厉的企业股票上市条件，只对大型特别是国有大型企业上市有利，导致金融供给结构与需求结构严重不对称。据有关部门统计，在中国农村 1

经济发展和农民收入增长中发挥重要作用的农业产业化国家龙头企业，上市的公有10%，绝大多数国家龙头企业资金供给主要依靠间接融资。二是债务融资渠道单一。在中国债券市场发展严重滞后的情况下，长期以来以中小企业为主体的农村企业，外部融资的主要渠道是债务融资，而债务融资的90%以后来源于银行，在不能获取信贷资金支持的情况下，农村中小企业就不得不以非正规金融形式融资，造成企业成本上升，影响了其发展。

（三） 农村金融利率市场改革缓慢，致使大量信贷资金从农村流出

农村经济因受自然风险与市场风险的影响，生产效果和经营效益存在着较大的不稳定性和难估测性；农业实行产业化经营出现的众多中小企业，分布广泛，监测、管理成本相对较高。因此，金融机构投到家村的信贷资金，必须获得与其风险监管相对应的回报，但是由于我国利率市场改革步伐缓慢，国家对利率的控制较严，投向农村的信贷利率，不能覆盖整个风险，不公国有商业银行不愿发放贷款，而且农村金融机构发放的贷款也经常出现非农化的现象。据统计表，从20xx年至20xx年9年间我国农村资金金融系统外流量累计高达27344亿元，且每年呈递增趋势。

（四） 金融中介组织不到位，使众多中小企业缺少担保服务 我国银行业的改革，不但使金融体制发生了重大变化，而且日常经营管理也更加严格、规范和有序。源于民间资本兴建起来的农业中小企业发展过程中达不到银行贷款所要求的条件，加之县域范围内基本没有为中小企业融资提供服务的担保公司、信托公司或者租赁公司等金融中介服务机构，中小企业在急需信贷资金支持时，由于没有相应的中介机构为其提供业在缓慢发展中求增长求生存，很难取得规模效益。

（五） 集体土地产权制度与抵押担保制度的矛盾，使农业企业有资产而无法抵押

厂房抵押是当前银行信贷通用的一种担保形式，也是金融机构防范风险的重要途径。《担保法》明确规定：“乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押”；“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押”。但大多数农业企业建在乡镇或村组，厂房用地多是集体用地、宅基用地，由于集体土地所有权主 2

体在法律上的模糊，造成在实际工作中集体土地所有权很难确定，这种房屋的所有权与宅基地使用权在抵押上的错位，已成为众多农业企业难融资、金融机构难变现、担保机构难担保的“死结”。

（六） 民间融资长期得不到政府的承认与支持，削弱了民间资金对农业产业民展的促进作用

民间借贷自古有之，特别是在我国广大农村地区更是普遍存在。改革开放以来，我国经济持续、快速发展，使民间积累了大量的财富；同理农业企业的兴起和发展，也需要大量资金的支持。在银行信贷资金缺位的情况下，民间借贷起到了很好的补充作用，在一定程度上促进了产业化的发展。据统计，目前我国农村地区通过民间借贷的融资高达8000亿元至14000亿元。民间借贷虽然有发展的必然性，也有存在的必要性，但是在历次金融改革中都没有受到足够的重视，地位得不到认可、发展得不到支持，致使农村金融市场出现了“有资金的不能发放、需求资金的又得不到资金”的困境。

（七） 农村信用体系不健全，农业企业信用等级普遍较低

我国金融机构的征信工作不完善，全国统一征信系统还不普及，不用说是在农村，就是在城市对贷款客户的认定也有困难。由于广大农村地区征信工作开展得较晚，对贷款客户资料的收集存在不少困难，目前农村的各类企业法人和农民的信用档案不有真正建立起来，而少有的中介机构服务又不规范，信息经常失真，使得农村企业信用等级普遍不高，难以得到银行的支持。再加上当前农村逃废债务的现象时有发生，法律“白条”增多，金融胜诉案件执行不到位，兑现的资金甚至不足以弥补维权的成本开支，使得银行在涉农贷款的发放上更加谨小慎微，不利于农业产业化的发展。

（八） 统一的金融监管制度，削弱了农村金融服务的效能

农村金融天然具有较高风险，其服务对象是我国的弱势产业（农业）、弱势群体（农民）、弱势区域（农村）。在当前我国尚未全面建立农业保险体系的情况下，农村合作金融机构面临的信用风险更高于其他商业，但是金融监管部门在制定监管指标和进行日常工作时，大多数还是实行统一的监管制度和办法，没有考虑农业经营成本高、收益低、风险大的行业特征，区别情况，分类对待。

二、 金融支持农业产业化发展的对策

（一） 根据农业产业化的特点和金融需求，构建新型农村金融体系

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我国农业产业化发展具有较强的地域性和层次性，各种需求主体对金融服务的需求也表现出较强的多样性。，在构建新型农村金融体系时，应从功能视角出发，发有利于农业产业化发展为标准，逐步开放农村金融市，健全和完善农村合作金融机构、政策性银行、邮政储蓄银行、中小企业银行、村镇银行、小额贷款公司、借贷组织等多种形式并存、功能互补、协调运转的机制，打破和消除垄断格局，真正形成基于竞争效率的多元化农村金融组织体系。国有商业银行要把在县域经营的重点放在农村新的经济增长点——农业产业化发展上，根据农业产业化发展的实际需求，不断创新贷产品种类，积极拓展金融服务方式，扩大金融服务领域，在推动现代农业发展的同时，不断壮大自身实力。

（二） 扩大直接融资渠道，培育农村资本市场

由于种种原因，中国资本市场发育较晚，农业运用资本市场又更为滞后。农业的产业化和现代化，是一个资金大量投入的过程，也是一个资产负债结构不断优化的过程。要提高农业的国际竞争力，必须依靠资本市场、培育和发展资本市场。一是深化农业产业化国家龙头企业产权制度改革，建立现代企业制度，组建设规范的股份有限公司，实行股分制运作；二是制定优惠政策，鼓励农业产业化国家龙头企业进入证券市场，充分的发挥股票、债券等金融工具直接在证券市场上为涉农公司融资的作用，为农业产业化的发展提供持久的动力。

（三） 加快推进农村利率市场化进程，解决农村信贷资金外流问题

风险不同，要求的收益也不同，这是经济学的基本原理。农村金融服务的对象是分散、小额、风险状况各异的众多农户和农村企业，客观上要求农村金融机构有足够的利率自主权对不同的客户收取不同的利率，从而减少风险、增加收益。金融市场利率放开后，农村地区资金价格一般会呈现出较高的水平，不仅能有效地动员农村地区的资源、调动农村居民进行货币积累的积极性，而且能够极大地吸引非农资金流入、扩大资金供应。同时，资金将会更为有交地使用，从质和量两个方面保证农业产业化投资的顺利进行。

（四） 健全金融中介服务机构，为农业中小企业融资提供担保服务

国外经验证明，中小企业因受自身条件限制达不到银行贷款所规定的条件时，完善的金融中介服务便是解决中小企业融资难的有效途 4

径。因此，应由政府出面或者出政策，成立各种类型的担保公司，为产品有订单、经营有效益的中小农业企业贷款提供信用担保，同时积极推动民营资本参与组建担保公司，拓宽担保公司资本金的来源；发展信托业务，通过为农业企业发行各种信托产品筹集发展生产所需资金；大力兴办金融租赁公司积极发展金融租赁业务，为农业企业发展壮大提供租赁服务。

（五） 创新农地担保制度，解决农业中小企业贷款抵押难问题 修改现行有关法律法规，明确农村土地所有权主体，将宅基地归农民所有，扩大集体用地的使用权，使建在集体土地上的农业企业真正享有包括使用权、收益权、处置权（含抵押）在内的土地经营权。建立农地使用权登记管理制度，引入市场竞争机制，促进农地的流转，将农地使用权这种固定的财产价值变成流动性较高的价值，优化资源配置，扩充农地贷款资金来源。

（六） 放开民间借贷，尽快出台《贷款人条例》，为农业产业化多渠道融资开辟合法的途径

实践证明，一个经济体健康持续的发展，应该是以民间和社会投资为主体。特别是在当前，不经过银行体系的实体经济投资活动，还有助于减少货币创造。因此，政府及有关部门要顺应经济发展要求，加强对民间融资的引导与规范，尽快制定《贷款人条例》等法律法规，赋予民间融资应有的地位，明确其性质、活动范围、运作方式和借贷原则等，建立长效管理和监测机制，适时向社会进行信息披露和风险提示，为民间融资的健康发展提供法律和制度保证，以便更好地发挥其弥补农村金融市场信贷资金不足的作用，为县域经济和农业产业化发展服务。

（七） 加快农村征信工作进程，为农一产业化的持续发展营造良好的信用环境

一个良好的信用环境，是增加金融有效供给实现经济与金融互致动发展的根本所在。因上经，要在现有基础上加大对农户、农业中小企业等征信工作的宣传力度，提高他们对征信工作的认识，促使其逐步建立健全财务管理、统计报表等规章制度，提高与银行打交道的能力。同时，要不断完善征信评价机制，规范对农户、农业中小企业信用评定的管理工作，提高其信任等级，促进农业产业化金融信用环境长效机制的建设。

（八） 创新监管制度和模式，对农村金融机构实行差别监管 5

农村金融服务对象的弱质性，决定了对农村金融机构的鉴定不能同商业银行一样，应给予其更加宽松的监管环境和优惠政策。除了在存款准备金率、存贷款比等等方面实行差别监管外，不应在市场准入、资金拆借市场、投资保险、中间业务发展等各方面给予优惠政策，壮大农村金融机构实力，从而支持农业产业化的发展

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第二篇：开放教育毕业论文实施细则金融本科

开放教育毕业论文实施细则（金融本）2011/5/10 10:48:22

河南广播电视大学关于“中央广播电视大学人才培养模式改革与开放教育试点”金融学专业本科毕业论文工作

的实施细则（试行）

毕业作业是广播电视大学金融类学生整个学习过程中一个极其重要的教学环节，是综合考察学生运用所学知识分析问题、解决问题以及动手操作能力的一个重要手段。毕业论文还是电大毕业生总结性的独立作业，是学生运用在校学习的基本知识和基础理论去分析、解决一两个实际问题的实践锻炼过程，也是学生在校学习期间学习成果的综合性总结，是整个教学活动中不可缺少的重要环节。撰写毕业论文对于培养学生初步的科学研究能力，提高其综合运用所学知识分析问题、解决问题能力有着重要意义。

一、目的要求

1、学生应在实事求是、深入实际的基础上，运用所学知识，独立写出具有一定质量的毕业论文。毕业论文应观点明确、材料翔实、结构合理严谨、语言通顺。

2、毕业论文选题应在所学专业范围以内，其形式为学术论文。

3、毕业论文的格式必须统一、规范：

（1）统一使用A4纸打印、装订，一式五份。毕业论文题目为小二号黑体字，大标题为小三号黑体字，正文为小四号宋体字。学生同时应当将毕业论文制作成WORD电子文档（由学生提供软盘）。（封面格式由省电大制订，可由电大在线上下载）

（2）毕业论文形式要完整，应当包括封面、目录、论文摘要（500字左右）、正文、注释、引用参考文献资料目录等。

（3）毕业论文须有自己的观点。对所引用的他人的观点、参考的文献要注明出处（可用脚注、尾注的形式清楚地表现出来，注明作者、书籍名称或刊物、出版社、出版时间、页数等），引用其他参考资料也应注明资料来源。

二、毕业论文档案

毕业论文档案包括统一的包装、论文正文、经指导教师审定过的论文初稿、电子文档等内容，必须反映论文写作的真实过程。封面左上角须印有“中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育试点金融学专业毕业论文”字样。在答辩结束后送交省电大保存。

三、时间安排

毕业论文可安排在学生修完全部专业主干课程，取得最低毕业学分80%以上，并完成社会调查后进行；于取得全部毕业学分后完成写作和考核工作。

四、指导教师

1、指导教师必须是具有中级（含）以上专业技术职称的财经类专职教师，外聘指导教师应具有高级职称。其资格审查由省级电大负责。各分校应按照省电大特制的表格，及时通过电子邮件把指导教师的资料发给省电大。(wsl@)

2、一位指导教师每次指导学生数量原则上以10人为宜，经验丰富、专业能力较强的电大专职教师可以根据实际情况酌情安排指导人数。

3、指导教师的职责及指导流程

（1）指导教师要指导学生选题和收集资料，为学生讲解论文的写作方法，为其介绍参考书目，进行文献检索指导。

（2）学生初步确定论文题目后，可先提交500字的论文提纲，指导教师审查提纲后提出意见，帮助学生最终确定论文题目。学生完成初稿后及时交给指导教师，教师对论文修改并提出指导意见，学生在教师指导意见基础上，修改定稿。

（3）各教学单位应使用专门的教师指导纪录表，指导教师应当做好指导流程纪录，将每一次教师指导情况记录在案，包括指导的时间、每次指导给学生提出的具体修改意见、指定的参考书目参考资料、教师与学生联系方法等，要将学生写作一稿、二稿直至最后定稿的情况反映在纪录中。记录表统一附在论文每一稿后。

（4）指导论文的时间原则上不低于8学时/人。学校应按照学分折合工作量为指导教师计酬。

五、成绩评定

毕业论文字数要求在6000字以上

1、考核标准：毕业论文成绩分为优、良、及格、不及格四等。

优：符合党和国家的有关方针、政策；观点明确，能深入进行分析，并有独到见解。 理论联系实际，对经济工作或学术研究有一定的现实意义。中心突出，论据充足，层次清楚，结构合理，语言流畅。答辩中回答问题正确，重点突出，语言简练。

良：符合党和国家的有关方针和政策，能够运用所学知识，理论联系实际，观点明确，分析比较深入。中心明确，论据较充足，层次清楚，语言通顺，结构合理。 答辩中回答问题正确。

及格：符合党和国家的有关方针和政策，基本上能够运用所学知识去分析问题，但内容尚欠充实。中心论题较明确，材料较充足、具体但不够典型。尚能联系经济工作实际，但论证不够充分。文章有一定的条理，一定的论据，文字尚通顺。答辩中回答问题基本正确。

不及格：不符合党和国家的有关方针和政策，或在经济理论上有原则性错误，未掌握已学的有关专业知识、技能差。文章无中心，层次混淆不清，主要论据短缺。论点论据脱节或严重搭配不当。抄袭他人文章、成果、书籍者。凡具有以上条款之一者，应判为不及格。在答辩中对大多数问题都不能正确回答者，也应判为不及格。

2、答辩

（1） 金融学专业的所有毕业生都必须参加毕业论文答辩，答辩一律采用口头答辩形式。成绩合格者方能毕业。

（2）毕业论文答辩工作由省电大负责统一组织实施。为保证毕业作业工作的顺利进行，省电大成立金融学专业本科毕业论文工作领导小组，负责指导全省电大金融学专业毕业论文工作，安排全省电大金融学专业毕业论文的答辩工作，处理毕业论文工作中出现的违规违纪行为及其他问题。

（3）省电大设立金融学专业本科毕业论文答辩委员会，负责论文答辩工作。答辩委员会设在省电大经济教研室。各试点分校必须在答辩工作开始前20天将答辩计划时间、答辩人数报省电大答辩委员会。

（4）每个答辩小组由电大专职教师和外聘专家等至少三人以上的单数组成，答辩组长必须持有由中央电大和对外经贸大学联合颁发的“金融学专业毕业论文、学士学位论文评审及答辩主持人资格证书”。指导教师本人指导的学员在论文答辩时，指导教师不可任答辩组组长，但可以是答辩组成员。

3、成绩评定办法

指导教师应根据学生写作态度和论文质量给出建议成绩；

经过口头答辩，由答辩小组根据毕业论文与答辩情况给予评定成绩。 毕业作业实行省电大终审制，各分校应在答辩结束后将毕业作业与答辩成绩送交省电大，由省电大金融学专业本科毕业论文答辩委员会审阅，并由有签字资格的主持人签字后才能生效。中央电大组织抽查。

六、学分

毕业作业经审核合格后给予5学分。未完成毕业作业或成绩不及格者不计学分。

七、其它

试点分校从每届学生中送选三篇优秀论文（包括答辩评定意见）交省电大文经教学部，参加中央电大法学专业优秀毕业论文评定。各试点分校应当结合本校实际情况，制定相应的实施细则。

河南电大文经教学部 2002.10.20