敬呈  朱先生

—     家庭保险规划建议书

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一、  家庭基本情况

二、家庭保障需求

设计要求三代人都要有保障，而作为整个家庭收入的主要来源以及家庭支柱，主要风险在朱先生身上。因为朱先生一旦发生风险，不仅家庭主要收入中断，而且要动用家里的储蓄及各方面投资来作为医疗费用，整个家庭的财务状况及生活质量都会受到影响。所以家庭投保计划第一步就是要完善朱先生的保障，之后为再考虑朱先生母亲的养老问题和儿子重疾保障问题。因此，建议如下： 

1.对于家庭经济支柱朱先生，选择为其办理泰康康悦人生重大疾病保障计划，受益人为其儿子。朱先生只需每年支付少量保费，便可确保重大疾病发生时，自己有充足的医疗费，让家人的生活继续拥有可靠保障，还为其提供因为意外造成的身故、残疾赔付，如发生意外高残，还可享受保费豁免。 

2.对于朱先生的母亲，因其年龄达到52周岁，从核保角度和费用层面不建议其办理重疾险，但从养老方面考虑，建议办理泰康“幸福人生养老保险计划”。幸福人生养老保险计划是为老人而设计的养老年金保障计划，根据老人的年龄和未来实际需要，自由选择将来所需的养老金。为老人退休后的生活提供保障。

2.对于其儿子，鉴于其身体状况良好，因此推荐其购买保障类卡单险“天使爱心卡”，只需每年支付低廉的保费，为孩子的重疾和意外住院医疗提供保障。 

三、计划方案

   

投保后保障分析：

一、人生保障方面：

    ①朱先生若意外身故，至少赔付20万

②朱先生和孩子重疾保障方面：拥有20万元的40种重疾保险金，只须医院出具疾病诊断书就可以获得理赔。

③朱先生做为投保人，一旦在缴费期间内出现意外身故或高残，那么利用豁免功能，朱先生的康悦人生和幸福人生B款产品剩余保费不用再支付，但是被保险人该享有的权益仍然享有。

二、储蓄养老保障：

①朱先生：无病无灾，70岁时康悦人生产品返还保额200000元加预估累积红利180000元，可做自己养老资金使用。

总之，合理的家庭保险的可保证我们家庭生活稳定，可确保美满幸福的家庭能够面对任何风浪；能够使我们从容面对意外或疾病；能保证我们家人安享晚年；可为我们家庭积累预期要开支的资金等等。保险虽然不能阻止风险的发生，但能够在我们最需要帮助的时候，雪中送炭，雨中送伞。

附表：

1.康悦人生重大疾病保障计划利益演示

2.幸福人生养老保险计划利益演示

 

第二篇：国寿康宁终身重大疾病保险自动计划书(有社保)

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