****信用社合规风险建设年工作总结

按照****信用社20xx年风险合规工作安排部署，我社认真组织落实，成立了工作领导小组督促和监督我社的风险合规工作的全面开展，通过一年来的理论学习和联系实践，充分加强了我社风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，增强了风险防范和风险控制的能力，有效防范各类风险，确保安全稳健运行。现就我社的风险合规工作总结如下：

一、 组织领导、合理分工

为了全面增强我社风险防范和控制管理能力，明确风险 管理职责，组织成立了以社主任为组长，信用社全体员工为成员的风险合规管理工作领导小组。

风险合规管理工作领导小组负责****信用社风险合规管理工作的责任明确、落实、追究工作，确保我社的风险合规管理工作起到实效。会议还确定***为我社的风险合规管理员 。

二、 逐条梳理规章制度，合理划分风险类别

按照《伊旗联社社关于开展制度梳理工作的通知》要求，我社及时开展工作，计划用两个月的时间进行逐条梳理，按照我旗联社相关要求，以重点方式深入学习。

（一）制度的健全性。按专业分工和业务条线划分，梳理各业务条线管理、操作、监督、问责、授权、制约、考核

等制度发现是否健全，是否能覆盖本专业、本条线所有环节、部位的管控要求，是否在某一领域、某一业务条线存在制度缺失问题。

（二）制度的统一性。梳理各业务条线之间、业务条线内部之间的制度发现是否存在重复、交叉或矛盾的问题。

（三）制度的完整性。通过梳理制度中业务操作流程、管理流程、监督、问责、风险点等内容，发现是否存在流程和条款不明确、内容不完善、操作不顺畅、管控要求不具体、风险点不明确或其他漏洞问题，单项制度中是否存在控制盲点。

（四）制度的有效性。现行制度是否存在内容与相关政策法规要求不符或过时的问题。

三、结合实际工作，预防控制风险

对我社的规章制度进行逐条分析讨论，整理风险的种类 和风险的级别，为防范我社的风险奠定基础。通过联系实际工作，整理风险类别划分：

1、“一米线”风险。我社的业务量较大，每天办理业务的客户较多，排队等候现象也较多。在等候时，有的客户素质较差不遵循制度，经保安人员提示也无济于事，对客户密码的安全性形成了风险。通过会议研究讨论，加强了一米线护栏的稳固作用，加深一米等候线的警示颜色，要求保安人员认真负责，时刻维护排队秩序。

2、ATM等自助设备加钞、清机风险。在对ATM进行清机、

加钞时要保证周围环境的绝对安全，要进行专人负责管理，对自助设备的加钞频率要进行严格控制。通过长时间的实践和分析总结，建议自助设备的清机和加钞时间固定在上午上班之前和下午下班之后，对清机和加钞的频率控制在每天一次，这样可以方便和规范自助设备的现金管理工作。

3、挂失业务身份核实风险。有的办理挂失的客户连身份证也已经丢失，柜员在核实其身份信息时要求其提供户籍证明。这样就出现有可能是他人通过伪造户籍证明违规进行挂失。通过讨论分析，在办理挂失业务时出现这种情况一定要与出具户籍证明的单位进行现场核实，以及对户籍证明进行联网核查，确保客户身份信息的真实有效。

4、转账开户业务风险。转账开户业务可以手工输入转出账户的账号，不需要提供金牛卡或者存折。风险控制较难。这样就出现了，客户在丢失了金牛卡和存折时只需要通过转账新开账户就可以了，不需要进行挂失处理。建议取消系统转账开户手工输入转出账户的账号功能。

5、认清风险形势、遏制内部风险。20xx年x月x日，由联社监事长带队的**联社纪委组织***信用社、***分社、**分社和****信用社在我社召开了***信用社“非法融资形势通报会”，会上臧监事长讲述了非法融资的现状、分析了非法融资的形成原因、阐明了非法融资的风险隐患和结果。

会后，我社员工认真学习会议内容，领会会议精神，全

体员工进行了自我检查和检讨，并签订了《伊金霍洛旗农村信用合作联社从业人员不参与民间借贷活动承诺书》，将风险隐患遏制在萌发状态。

6、电话提示贷款结息、预防信贷风险。9月份以来，****主任全面监控****信用社贷款情况，组织员工月初主动联系贷户，提示准时结息，为贷户开通绿色通道，帮助贷户计算利息，保证贷款利息的足额归还。这一举措既方便了贷户，确保了经营收入，又充分预防了****信用社的信贷风险，将风险分化、缩小，最后排除。

四、加强学习，深入剖析风险点

按照联社要求，统一安排全体学习，每天晚上用三个小时的时间学习《案件防控培训教材》，认真研究讨论教材中的案例，分析风险点以及发生案件的原因，结合我社实际情况进行总结研讨，分析潜在存在的风险隐患，建立风险为本的企业文化，树立诚实守信、依法合规、稳健审慎的价值观念，加强风险合规业务学习，充分提高员工合规意识。

风险合规管理是一项长期重要的工作，为了确保我社有效的控制风险合规管理，我将一如既往的对各项业务条线的合规风险进行事前防范、事中控制和监督、事后纠正的动态过程和机制，实施有效管理，将合规管理渗透到各项业务活动、管理活动中，不断提高我社对合规风险的识别、评估、控制、监测和管理水平，确保合规管理目标的实现。

****信用社

二○20xx年x月日

 

第二篇：信用社20xx年工作总结

奋斗分社20xx年工作总结暨20xx年工作安排

20xx年，在联社的正确领导下，奋斗分社认真贯彻落实联社各项工作会议精神，按照“稳健经营、稳步发展”的经营理念，坚持服务于“三农”，转变工作作风、拓展业务市场、强化内部管理、提高队伍素质，各项工作实现了快速健康发展。

一、业务经营目标

(一）存款情况

截止20xx年底，各项存款8066万元，同比增加33.5% ，超任务3036万元,完成任务的 160%；其中定期存款 1357万元，活期存款6709万元，低成本存款占比 83.2 %。存款增长的主要原因：首先是狠抓柜台优质文明服务，充分调动员工的积极性，挖掘每位员工的潜能，进而实现了存款稳定、快速增长。其次积极开展票据业务，在联社正确的指导下，我社成功办理了一笔银行承兑汇票，金额1000万元。在拓宽新储源上下大力气，多方面延伸存款渠道上我们狠下功夫。经过多方努力现有对公存款12户。又成功搭建了内蒙古自治区横向联网电子缴税服务平台。以上这些大大提高我社在同行业中的竞争力，也为我们的存款工作打下了结实的基础。

（二）贷款情况

20xx年年底我社贷款余额5502万元，累计发放各项贷款 6864万元，同比增加18.83%，其中农业贷款余额 5502 万

元，占各项贷款余额的 100%，较好地体现了以农为主的经营方向。存贷比例为 80 %其中按五级分类正常贷款5002万元，不良贷款次级500万元，不良贷款占比9.09%。形成次级原因是贷款户由于市场因素积压货物形成。

（三）利息收入

12月底我社利息收入674万元，全年任务545万元。完成任务的123.37%。贷款利息做到了应收尽收。

（四）中间业务收入

20xx年中间业务收入任务9.72万元，完成6.9万元，占

比71%。没有完成联社下达的任务指标。原因是我社的ATM 机布设在奋斗中学院内，客户对信用社金牛卡的使用有了很大的认识，减少了跨行业务收入，制约了中间业务的发展。明年我们要在这方面加强工作。

（五）营业费用列支情况

年末综合费用额52万元，无论是费用额还是费用率，均控制在联社的规定之内。

二、内部管理情况

（一）安全营运目标，全年无安全案件发生，实现了安全经营无事故。

（二）继续做好信息报道工作，积极鼓励员工撰稿、投稿，而且文章质量和录用刊物的档次也有所提高，全年上报联社信息报送30多篇，在联社信合小报平均每月一篇。

党的建设不断加强，今年开展争优创先活动、带动全员爱岗、爱社、团结互助的良好风气，七月份被联社评为优秀党支部。增强竞争意识，提高我社市场竞争力，不断提高柜台服务质量，面对与同业间的差距，扬长避短，为客户提供优质文明服务为切入点，从提高服务水平、转变服务观念、改进服务方式入手，进一步端正服务态度，改进工作作风，开展“服务之星”评选活动，推行“三声”服务、微笑服务、限时服务，以热忱、文明、高效、快捷的服务赢得了广大客户的信赖，提高了奋斗分社市场竞争实力。10月份又被联社评为服务之星，最佳服务窗口奖。

今年以来，我们在总结支农经验基础上，进一步端正了经营思想，牢固树立了靠支农求发展、靠支农增效益、靠支农树形象、靠支农降风险的思想观念，使支农工作再上新台阶。我社共发放贷款 6400多万元，受益农户达 92 户。 并开展送金融知识下乡活动，让大家更加了解信用社的新金融产品。

同时我们积极落实新增贷款责任制，确保新增贷款质

量。按联社要求，信用社主任对本社的新增贷款质量负总责，信贷人员对所发放和所管理的贷款质量直接负责，新增贷款质量达不到规定要求的部分，视同完全责任贷款，要按照贷款第一责任人制度的规定，追究责任人员责任。在明确信贷人员权、责、利的前提下，实行“包放、包收、包管理、包

效益、包赔偿”的五包制度。联社定期对现有贷款手续进行普查，促使新放贷款严格按照贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、贷款收回的程序，规范操作行为，确保了新增贷款质量。

20xx年，我社始终把思想政治工作摆在与业务同等重要的位置来抓，遵循“在坚持中加强，在创新中发展”的思路，积极探索行之有效的思想政治工作方法。把全体员工的思想和精力引导到干事创业上来，培育积极进娶爱岗敬业的行业精神，为我社业务经营奠定了强大的思想基础，联社掀起了学习贯彻“三个代表”新高潮活动。在学习活动中，联社紧紧围绕信用社工作实际和业务进展情况，突出抓好几项措施：一是把握一个核心，即抓好全体员工对金融法律法规、信用社规章制度的学习。二是抓好一个关键，即抓好领导带头。三是突出一个重点，即突出抓好年青职工的思想工作。四是打好一个基础，即为全面完成各项业务计划打下了坚实基础，通过“三个代表”学习，形成了全社上下拧成一条绳，奉献一条心的可喜局面。奋斗分社“扬正气、干正事”的创业氛围蔚然形成，干部职工认真贯彻联社党委的工作部署，保持了良好的工作状态，为全面完成20xx年各项目标任务打下了牢固的思想基础

三、工作中存在的不足

尽管20xx年各项工作取得了较好的进展，但仍有许

多问题不容可观：一是贷款投放力度较大，造成存贷比例超限超比例经营的局面。二是贷款有逾期未收回，一定要加大收贷力度，避免贷款形成不良；三是信用社电子化建设还不能适应激烈的竞争形势；四是信用社员工素质需进一步提高，与业务发展尤其是电子化发展的趋势不相适应等等，这些问题都需要在以后工作中认真对待，切实加以解决。

四、20xx年工作计划

20xx年是深化农村信用社改革的重要一年，我们将以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，围绕为“三农”服务这一经营宗旨，坚持两手抓：一手抓农村信用社体制改革的准备工作，着力提高农村信用社的金融服务能力和服务效率；一手抓农村信用社业务经营的持续发展，全面提高业务经营水平。通过两手抓，使农村信用社的改革工作和业务经营相互促进，协调发展，共同进步

（一）是规范、完善贷款管理，实行有效的“堵口”工程。以改革为契机，对我社的每笔业务，制定严密的操作规程，通过健全信贷内控制度，坚决杜绝贷款前清后增问题的发生，彻底根除“前理后乱”现象。

（二）是加大存款工作力度。继续采取加大存款考核力度、提高服务质量、加大公关力度、扩大我社影响、扶持黄金客户等各种有效措施，确保存款稳步增长。

（三）是做好不良贷款的“双降”工作，严格贷款清收责任制，防止前清后增和弄虚作假；。信贷人员的收入与收回的不良贷款挂钩，实行单独考核，多收多得；认真落实新增不良贷款责任制。

（四）是狠抓增收节支工作。联社制订20xx年财务开支审批办法，根据我社的业务量、人员情况和机构数量，核定下达全部费用指标；继续实行收息责任制。积极开办代收代付、代理保险、代客理财等中间业务，使中间业务收入占总收入的比重，确保在联社定的任务之上。

（五）是加强队伍建设，充分挖掘和发挥每一名员工的潜能，推动各项业务稳健快速发展。

杭锦后旗农村信用合作联社奋斗分社

二O20xx年x月x日