关于XX公司申请短期流动资金贷款的调查报告

一、借款人概况

1.基本情况

XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于19xx年5月，19xx年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20xx年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。

新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58

人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。

2.企业生产情况

江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

3.管理者素质

公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦

耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

随着国家加大基础建设力度以来，20xx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，20xx年销售收入为3900万元，20xx年销售收入为4700万元，20xx年销售收入为7200万元，20xx年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利润总额为净利润为2.4万元，20xx年公司净利润为2.5万元，20xx年公司净利润为25万元，20xx年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。

公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重

型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标

单位：万元

栏目

20xx年底

20xx年底

20xx年底

20xx年

资产总额

6412

5762

5768

6514

负债总额

4479

3955 4122 4399

其中：短期借款 1825 1820 1800 2950

长期借款 0

资产负债率 69.85% 68.64% 71.46% 64.75%

流动比率 142% 157.83% 148.25% 90.06%

速动比率 85.65% 101.87% 106.88% 74.85%

销售收入 3916 4717 7250 8753

利润总额 3 3 37

312

净利润

2

3

25

242

据上表分析:

（1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入，)。

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20xx年实现净利润242万元。

（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2.发展情况

20xx年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。

我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20xx年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为

7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保人分析

该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。

宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于19xx年8月通过了ISO9000认证，19xx年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，20xx年10月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，20xx年4月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于20xx年上市。

宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，

七、结论

同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5.31%，由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证

 

第二篇：公司流动资金贷款调查报告

关于******公司申请流动资金贷款2600万元的咨询请示

**市农村信用合作联社：

**县农村信用合作联社客户，******公司因承包经营****水泥厂流动资金不足，向我社申请贷款2600万元，用本公司座落于**路147号的房地产抵押。经**县农村信用合作联社信贷审查委员会集体审议，同意向******公司发放流动资金贷款2600万元，根据《**市农村信用社信贷业务权限管理暂行规定》的要求，现向**市联社报告相关事项，并申请对该户贷款给予调查咨询。

一、借款人基本情况

******公司成立于20xx年7月4日，属于有限责任公司，营业执照号码：5300001014632，有效期至20xx年6月30日，经营范围是项目投资及对所投资的项目进行管理，注册资金4880万元，组织机构代码证号：79026316-2，法人代表：**，现年52岁，身份证号码：***，户籍地址：**省**县**乡县水泥厂，常年驻**办公地址：**市**区**路147号**饭店附属楼，基本帐户开户行：**农村合作银行**支行，在**县信用联社开有一般帐户一个，以现经营的****水泥厂营业执照在**县信用联社开有基本帐户一个。

******公司法人代表**是**县人,19xx年至19xx年就职于**县水泥厂,先后担任过化验员、化验室主任，期间曾到**水泥厂、**建筑材料设计院、**科学技术学会、国家建筑材料科学研究院学习，19xx年受聘为水泥工艺工程师，19xx年7月承包**省**县水泥厂并担任厂长，19xx年**县水泥厂进行股份制改革，20xx年1月**凭借自己多年经营水泥厂的技术和经验承包经营****水泥厂，20xx年**向**水泥厂的主管部门**提出对现有旋窑水泥生产线进行技改的建议，建议**省****投资3760万元，将现有日产1000吨熟料生产线改造为日产2000吨的熟料生产线，使****水泥厂年产量达到60万吨以上，同时解决现有生产线设计不合理的部分。20xx年7月，**与原**县水泥厂**等29个具有水泥生产经营管理能力的人共同出资4880万元向**市**区**办事处**社区购买了**路147号**饭店附属楼，并以该附属楼作为注册资本注册了******公司，经营范围是“项目投资及对所投资的项目进行管理”。20xx年5月24日，******公司与**省****达成联营协议，以每年960万元的价格承包****水泥厂的生产经营权，约定“联合经营期”为18年，每年******公司向**省****支付960万元的费用，包括折旧费、增值税及其他相关费用在内，协议还约定，若因国家取消退税优惠政策，费用降至每年500万元，若因国家政策需关闭立窑生产线时，相应减少每年的承包费用等。

****水泥厂为**省****独资设立的国有独资企业，于19xx年成立，注册资金1066.7万元，主要生产普通硅酸盐水泥32.5和42.5，现有两条水泥生产线，其中立窑生产线为3.1米×9米的窑径，建于19xx年，现年产量约为10万吨;旋窑生产线为3.2米×12米的粉磨站和3.2米×48米的干法中空窑(不属于《国务院关于环境保护若干问题的决定》中明令取缔关停的二十种重污染小企业)，建于20xx年，总投资5850万元，其中原工商银行**县支行贷款630万元。但由于该工程在设计方面存在先天性的不足，只是半条线，其产品是商品熟料，需经磨机再加工后才能形成成品水泥，而就**省****经济能力而言，已经无力再追加投资建设。加之项目投资大量举债加大了企业的财务负担，而实际生产能力又未达到设计水平，因而造成企业资金周转极为困难，无法归还到期贷款。20xx年5月工商银行剥离了**水泥厂下欠的583万元贷款。20xx年1月，****水泥厂承包给**县**经营，20xx年1月，**因计划进行

技改，以******公司名义再次与**省****签订联合经营协议，联合经营期18年。 ******公司与**省****签订了联合经营协议后，面临的是**项目的动工及**项目的好机遇，为快速提高水泥产量，扩大市场占有份额，决定在****水泥厂原旋窑生产线上进行技术改造。此技改项目改造工期3个月，改造后熟料年产量将增加30万吨，总产量达每年60万吨；技改投资3760万元，技改后流动资金需3719万元，资金需求合计7480万元。筹资情况：一是****水泥厂自20xx年**承包经营**水泥厂以来所产生的流动资金1754万元，由**投资**投资公司用于技改；二是******公司基本帐户上现有140万元存款，主要是**路房产出租租金（含预收部分），用于技改启动资金；三是技改所需设备以分期付款的方式支付，预计必须先付的部分1880万元，达50%（含安装等各种费用），技改完成后从投产后的第12个月开始付下欠的50%（约1880万元），在投产后的24个月内付完。四是向**县信用联社申请贷款2600万元作为技改后的流动资金，但实际上因企业现有流动资金不可能在短期内完全收回用于技改，只能采取一边回笼原有流动资金用于技改，一边将贷款投于生产中参与流动的方式进行；五是当企业技改后，在达产率逐渐提高，流动资金需求加大的同时，新产生的利润可用于增加流动资金。预计技改后，企业第一年产量达设计产能的90%，可实现利润1663万元，第二年产量达设计产能的100%，年可实现利润2028万元，投产后前18个月利润率约为2671万元，支付1880万元技改投资款后，剩下771万元用于增加流动资金，预计技改投产后第三年能够偿还贷款。

二、借款人资产负债情况

（一）、借款人资产总计6745万元，其中：

1、固定资产：4851万元

**市房权证官字第200622793号，房产面积5636.68平方米；**市房权证200622792号，房产面积202.25平方米，房产面积总合计5838.93平方米。

**国用（2006）字第10620101028号，土地面积3150.20平方米，土地位于**区**办事处**社区。

经**房地产评估有限责任公司合并评估房地产现值4851.44万元。现己要求评估公司重新对房产和地产分别进行评估。

2、流动资产:1894万元

预收公司在****路的房地产租金109万元；

公司自购买****路房地产以来至20xx年3月整体出租止已收回租金31万元；以上两项合计140万元,存在****农村合作银行关上支行******公司基本帐户上。

**投入公司用于经营****水泥厂的现有帐面流动资金(包括材料及各种应收款等)1754万元。

(二)、借款人负债2600万元，为此次向我社申请的贷款。

三、抵押担保情况

由于企业技改后，原有1754万元流动资金大部分用于技改投资，同时由于技改后产能加大，流动资金需求加大，造成流动资金不足，特向**县信用联社申请经营流动资金贷款2600万元。

******公司此次向**县信用联社申请流动资金贷款2600万元，以本公司房地产抵押担保。用于抵押的房地产位于**路南段，**市**区**路147号，在**路与**路的交叉口处，距**火车站不足一公里，两面临街，一面与**客运站毗邻，区域内聚集有**酒店、**宾馆、**宾馆、**批发市场等五星、四星级宾馆和大型商业中心，人流量极大，商业氛围浓厚，区域优势非常明显。抵押物建筑面积5838.93平方米, 主要是两幢，其中主楼正在进行装修，现状为施工的房屋，另一幢为两层楼房，主要用

途为车库；抵押物占地3150.20平方米, 有土地使用证，出让方式取得，土地使用期至20xx年8月止，购于20xx年7月，原购价格4880万元，现评估价值4851.44万元，抵押率为53.59％，贷款期限为三年期，至20xx年5月31日到期。

抵押物现状：抵押物为商业用房地产， 20xx年2月13日******公司与****签订房屋租赁协议，将房地产整体出租给****，租期15年零6个月（其中6个月免收租金），至20xx年9月1日止，第一年218万元（已收半年租金109万元），以后十年内每年258万元，最后五年内每年283.8万元。承租人***计划投资460万元装修，1至3楼装修为桑拿室，4至6楼装修为宾馆，现装修正在进行。

四、调查结论

根据以上调查情况，**县信用联社分析认为，借款人******公司资产负债率为38.55％，资产负债率较低，有经营管理水泥厂的能力；现经营的**水泥厂经过技改后，预期前景看好，因投资经营流动资金不足，申请流动资金贷款2600万元，具备按期偿还贷款本息的能力；贷款抵押物足值，抵押比率较低，易变卖；每年的抵押物租金258万元，贷款年利息271万元，即使借款人停止生产经营，也有按期偿还贷款利息的可能；贷款到期时抵押物虽处于出租期内，但承租人承诺：若借款人不能按期偿还贷款，不论承租期到不到期，**县信用联社都有权变卖抵押物收回贷款，但考虑到承租人的投资，承租人有同等条件下优先购买的权利。这就使得变卖抵押物收回贷款的可能性更大。

通过以上分析，经**县信用联社信贷审查委员会审议，同意向******公司发放流动资金贷款2600万元，期限至20xx年5月31日，月利率执行8.7‰。此意见当否，请**市信用联社给予咨询审批。