个人财务规划

作业

1．第1题

根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。

A.总遗产税制

B.分遗产税制

C.混合遗产税制

D.单一遗产税

您的答案：B

题目分数：3.0

此题得分：3.0

2．第3题

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。

A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D.法定利率

您的答案：A

题目分数：3.0

此题得分：3.0

3．第4题

老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是（）。

A.12500

B.13500

C.13550

D.14000

您的答案：B

题目分数：3.0

此题得分：3.0

4．第6题

目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（）。

A.职工自愿的职工个人储蓄性养老保险

B.商业年金

C.基础养老

D.过渡性养老金

您的答案：A

题目分数：3.0

此题得分：3.0

5．第10题

社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。

A.社会优抚

B.社会福利

C.社会救助

D.社会保险

您的答案：D

题目分数：3.0

此题得分：3.0

6．第11题

现金规划的核心是建立（）。

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

您的答案：A

题目分数：3.0

此题得分：3.0

7．第12题

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A.股票

B.债券

C.奢侈资产

D.房产

您的答案：C

题目分数：3.0

此题得分：3.0

8．第20题

无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（

A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.零存整取

您的答案：A

题目分数：3.0

此题得分：3.0

9．第24题

家庭用于出租的不动产是（）。

A.个人使用资产

B.财务资产

C.奢侈资产

D.债权资产

您的答案：B

题目分数：3.0

此题得分：3.0

10．第28题

购买保险险种的顺序应是（）。

A.意外伤害保险-健康保险-投资理财保险

B.健康保险-意外伤害保险-投资理财保险

C.意外伤害保险-投资理财保险-健康保险

D.意外伤害保险-健康保险-人寿保险。）

您的答案：A

题目分数：3.0

此题得分：3.0

11．第9题

可以将风险承受能力划分为（）。

A.积极型

B.保守型

C.消极型

D.中庸型

E.进取型

您的答案：B,D,E

题目分数：5.0

此题得分：5.0

12．第14题

（）属于投资型保险险种。

A.分红保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.万能保险

E.投资连结保险

您的答案：A,D,E

题目分数：5.0

此题得分：5.0

13．第15题

在我国，理财规划师资格认证体系包括（）。

A.CFP

B.AFP

C.CICFP

D.CHFP

E.银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证

您的答案：A,B,C,D,E

题目分数：5.0

此题得分：5.0

14．第16题

以下属于家庭净所得的项目有（）。

A.彩票收入

B.财产继承

C.自住住房的资产增值

D.工资和薪金

E.利息收入

您的答案：D,E

题目分数：5.0

此题得分：5.0

15．第19题

整存整取的期限包括（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

E.5年

您的答案：A,B,C,D,E

题目分数：5.0

此题得分：5.0

16．第23题

下列能够作为遗产继承的是（

A.收入

B.房产

C.股票、债券

D.有偿演出合同

E.著作权、专利权中的财产权利

您的答案：A,B,C,E

题目分数：5.0

此题得分：5.0 ）。

17．第26题

投资的基本原则包括（）。

A.收益风险

B.绩效评估

C.分散投资

D.投资时机

您的答案：A,C

题目分数：5.0

此题得分：5.0

18．第27题

房地产投资的优势有（）。

A.可观的收益率

B.债务优势

C.财务杠杆效应

D.所得税优势

E.对抗通货膨胀

您的答案：A,C,D,E

题目分数：5.0

此题得分：5.0

19．第2题

劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。

您的答案：错误

题目分数：3.0

此题得分：3.0

20．第5题

一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。

您的答案：正确

题目分数：3.0

此题得分：3.0

21．第7题

边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。

您的答案：正确

题目分数：3.0

此题得分：3.0

22．第8题

购买保险时要明确家庭人员先后保障顺序和保险险种顺序，按照子女——父母——家庭经济支柱，以及投资理财保险——健康保险——意外伤害保险的先后顺序进行购买。

您的答案：错误

题目分数：3.0

此题得分：3.0

23．第13题

借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，具体比例由银行和借款人协商确定。

您的答案：错误

题目分数：3.0

此题得分：3.0

24．第17题

住房支出通常分为租房和购房。

您的答案：错误

题目分数：3.0

此题得分：3.0

25．第18题

个人财务规划只是一时一事的行为。

您的答案：错误

题目分数：3.0

此题得分：3.0

26．第21题

医疗保险实行用人单位和个人共同缴费机制，用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。

您的答案：正确

题目分数：3.0

此题得分：3.0

27．第22题

实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。

您的答案：错误

题目分数：3.0

此题得分：3.0

28．第25题

遗产的继承人可以是自然人或者法人。

您的答案：错误

题目分数：3.0

此题得分：3.0

作业总得分：100.0

作业总批注：

作业

1．第1题

社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。

A.社会优抚

B.社会福利

C.社会救助

D.社会保险

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。

A.距离实现的最后期限

B.了解个人的风险承受能力

C.财务信息和相关信息

D.年龄高低

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第6题

购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。

A.父母-家庭经济支柱-子女

B.家庭经济支柱-父母-子女

C.子女-家庭经济支柱-父母

D.子女-父亲-母亲

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第7题

在经济生活中，通过（）来转移风险是最常见的风险管理方式。

A.租赁

B.相互保证

C.基金制度

D.保险

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第8题

小企业主需要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。

A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第10题

下列不能作为遗产继承的是（）。

A.股份所有权

B.债券

C.有偿演出合同

D.有价房产

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第11题

利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（

A.转移住所

B.转移工资

C.转移项目

D.转移人员

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0 ）。

此题得分：0.0

8．第13题

根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。

A.总遗产税制

B.分遗产税制

C.混合遗产税制

D.单一遗产税

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第26题

如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。

A.120

B.125

C.150

D.225

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第35题

以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（）。

A.自身收入和资产

B.奖学金

C.贷款

D.政府教育资助

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第5题

影响就业机会的各种因素包括（）。

A.社会因素

B.经济状况

C.行业因素

D.技术趋势

E.个人因素

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第15题

制定的财务计划应当包括（）等内容。

A.时间

B.具体步骤

C.根据财务要求确定匹配资金来源

D.推荐使用的金融产品

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第16题

（）属于投资型保险险种。

A.分红保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.万能保险

E.投资连结保险

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

14．第19题

在买房和换房规划的实际过程中会涉及许多费用，比如（）等。

A.装修费

B.中介费

C.评估费

D.契税、印花税、土地增值税

E.共同维护基金

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第20题

与其他投资相比较，黄金投资的优势主要体现在（）。

A.黄金投资是世界上税负最轻的投资项目，税收上具有相对优势

B.产权转移便利

C.能保持久远的价值

D.对抗通涨的最理想的武器

E.世界上最好的抵押品种

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

16．第22题

个人财务信息和相关信息包括（）。

A.家庭主要固定资产和金融性资产的现状

B.保险、投资、税务和遗产方面的情况

C.家庭经济支柱和赡养的人口

D.月收入、年收入、月支出和年支出水平

E.个人或家庭的账目

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

17．第23题

关于万能保险的描述，正确的是（）。

A.收益主要来源于投资账户的收益

B.设定了最低保障利率，所以风险比较小

C.交费自由、费用透明、保证收益

D.属于人寿保险

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

18．第24题

下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（

A.福利费

B.抚恤金

C.救济金

D.保险赔款

E.军人的转业费和复员费

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

19．第25题

房地产投资的优势有（）。

A.可观的收益率

B.债务优势

C.财务杠杆效应

D.所得税优势

E.对抗通货膨胀

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0 。）

此题得分：0.0

20．第29题

保险规划与其他财务规划相比优势主要体现在（）等方面。

A.税务优势

B.债务优势

C.增值保值

D.抵抗通货膨胀优势

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

21．第30题

以下关于房产投资的说法正确的是（）。

A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价

B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显

C.较好的流动性

D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能

E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

22．第31题

收藏品投资的风险有（）。

A.真假优劣风险

B.收益不稳定风险

C.投资额高

D.变现风险

E.保存风险

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

23．第32题

居住规划的目标包括（）要素。

A.家庭计划购房的时间

B.希望的面积

C.届时房价

D.抵御通胀

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

24．第34题

按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税（）。

A.住房公积金

B.医疗保险金

C.基本养老保险金

D.失业保险基金

E.生育保险金

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

25．第38题

与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.还款方式

D.贷款额度

E.贷款手续

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第39题

个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括（）等。

A.职业规划

B.居住规划

C.子女教育规划

D.退休规划

E.保险规划

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第42题

我国的个人所得税使用的税率有（

A.超额累进税率

B.定额税率

C.比例税率

D.差别税率

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

28．第43题

投资的基本原则包括（）。

A.收益风险

B.绩效评估

C.分散投资

D.投资时机

标准答案：A|C

您的答案：。）

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第44题

具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。

A.月光族

B.蚂蚁族

C.蟋蟀族

D.蜗牛族

E.慈鸟族

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第45题

退休规划的原则包括（）。

A.及早规划原则

B.弹性化原则

C.谨慎性原则

D.收益化原则

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

31．第3题

职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第4题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第9题

其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第12题

工资、薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第14题

信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第17题

职业生涯就是一个人终生的工作经历，可以划分为六个时期：职业准备期、职业选择期、职业适应期、职业稳定期、职业能力衰退期和职业结束期。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第18题

持有现金类资产从收益的角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第21题

家庭净所得一般只包括常见的、可以预测的和可以用于进一步消费和投资的家庭收入。不包括不常见的或者完全不可预测的意外收入，也不包括无法套现的资本收益。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第27题

教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第28题

个人财务规划只是一时一事的行为。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第33题

一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第36题

企业年金基金的投资范围是无限制的。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第37题

典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第40题

住房支出通常分为租房和购房。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第41题

自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。

A.父母-家庭经济支柱-子女

B.家庭经济支柱-父母-子女

C.子女-家庭经济支柱-父母

D.子女-父亲-母亲

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（）。

A.5%～40%

B.5%～45%

C.5%～50%

D.0%～45%

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第8题

进行居住规划时要参考一些主要指标，如所有贷款月供与税前月收入的比率不超过（）。

A.1/3

B.3/5

C.40%

D.30%

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第9题

购买保险险种的顺序应是（）。

A.意外伤害保险-健康保险-投资理财保险

B.健康保险-意外伤害保险-投资理财保险

C.意外伤害保险-投资理财保险-健康保险

D.意外伤害保险-健康保险-人寿保险

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第11题

理财规划的最终目标是要达到（）。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第12题

以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（

A.自身收入和资产

B.奖学金

C.贷款

D.政府教育资助

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0 。）

此题得分：0.0

7．第19题

如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。

A.120

B.125

C.150

D.225

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第23题

某纳税人20xx年6月份给某设计院设计了一套工程图纸，获得设计费10万元；给某外资企业作兼职翻译，获得6万元的翻译报酬。则分项计税比合并纳税可减轻税负（）元。

A.12732

B.18900

C.11600

D.20315

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第24题

“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（）。

A.普通年金现值

B.普通年金终值

C.先付年金现值

D.先付年金终值

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第37题

不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

A.节余比率

B.投资与净资产比率

C.速动比率

D.清偿比率

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第4题

关于万能保险的描述，正确的是（）。

A.收益主要来源于投资账户的收益

B.设定了最低保障利率，所以风险比较小

C.交费自由、费用透明、保证收益

D.属于人寿保险

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第16题

保险规划与其他财务规划相比优势主要体现在（）等方面。

A.税务优势

B.债务优势

C.增值保值

D.抵抗通货膨胀优势

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第17题

教育储蓄的优点是（）。

A.无风险

B.收益稳定

C.范围广

D.可分红

E.较活期存款相比回报率高

标准答案：A|B|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

14．第18题

下列能够作为遗产继承的是（

A.收入

B.房产

C.股票、债券

D.有偿演出合同

E.著作权、专利权中的财产权利

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

15．第21题

影响就业机会的各种因素包括（

A.社会因素

B.经济状况

C.行业因素

D.技术趋势

E.个人因素

标准答案：A|B|C|D|E 您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0 。）。）

16．第22题

使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。

A.3倍

B.5倍

C.7倍

D.10倍

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

17．第26题

在黄金投资品种中，黄金衍生品包括（）。

A.黄金T+D业务

B.黄金股票

C.纸黄金

D.黄金期货

E.黄金期权

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

18．第27题

广义的信用卡包括（）。

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

E.购物卡

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

19．第28题

关于住房贷款等本额息还款法，以下描述正确的是（）。

A.每月偿还总额固定

B.越往后期本金偿还的部分越多，利息偿还的部分越少

C.还款负担逐渐减轻

D.由于初期还本金较少，利息负担较重

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

20．第31题

下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（

A.福利费

B.抚恤金

C.救济金

D.保险赔款

E.军人的转业费和复员费

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

21．第32题

（）属于投资型保险险种。

A.分红保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.万能保险

E.投资连结保险

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0 。）

22．第33题

企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。

A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务

B.具有相应的经济负担能力

C.建立信托契约

D.已建立集体协商机制

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

23．第34题

个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（

A.兴趣

B.气质

C.性格

D.财富

E.能力

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第35题

失业的种类有（）。

A.摩擦性失业

B.结构性失业

C.技术性失业

D.总量性失业

E.季节性失业

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0 。）

25．第36题

个人财务信息和相关信息包括（）。

A.家庭主要固定资产和金融性资产的现状

B.保险、投资、税务和遗产方面的情况

C.家庭经济支柱和赡养的人口

D.月收入、年收入、月支出和年支出水平 E.个人或家庭的账目

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第40题

货币市场基金的特征有（

A.流动性好

B.投资成本低

C.收益较高

D.风险高

E.安全性高

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第42题

投资的基本原则包括（）。

A.收益风险

B.绩效评估

C.分散投资

D.投资时机

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0 。）

28．第43题

与其他投资相比较，黄金投资的优势主要体现在（）。

A.黄金投资是世界上税负最轻的投资项目，税收上具有相对优势

B.产权转移便利

C.能保持久远的价值

D.对抗通涨的最理想的武器

E.世界上最好的抵押品种

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第44题

货币的时间价值涉及的要素有（

A.现值

B.终值

C.时间长度（期限）

D.计息方式

E.利率

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第45题

收藏品投资的风险有（）。

A.真假优劣风险

B.收益不稳定风险

C.投资额高

D.变现风险

E.保存风险

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0 。）

此题得分：0.0

31．第3题

个人财务规划只是一时一事的行为。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第5题

家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第6题

自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第7题

遗产继承的继承人只能是自然人。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第10题

纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第13题

基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第14题

意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过半年。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第15题

一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第20题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第25题

非居民纳税人负有有限纳税义务, 仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第29题

教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第30题

一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第38题

住房支出通常分为租房和购房。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第39题

能否通过财务规划达到预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第41题

通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。

A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D.法定利率

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第5题

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A.股票

B.债券

C.奢侈资产

D.房产

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第13题

现金规划的核心是建立（）。

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第20题

利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。

A.转移住所

B.转移工资

C.转移项目

D.转移人员

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第28题

A.12732

B.18900

C.11600

D.20315

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第29题

社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。

A.社会优抚

B.社会福利

C.社会救助

D.社会保险

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第30题

无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。

A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.零存整取

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第31题

小企业主需要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（

A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

。）

9．第32题

居住规划的主要指标不包括（）。

A.房价

B.贷款额

C.贷款期限

D.按揭比例

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

企业年金基金的投资范围是有限制的，投资股票的比例不高于基金净资产的（），投资国债的比例不低于基金净资产的（）。

A.20%，30%

B.30%，20%

C.20%，20%

D.40%，30%

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第2题

在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.投资风险

E.政策风险

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

12．第7题

教育储蓄的优点是（）。

A.无风险

B.收益稳定

C.范围广

D.可分红

E.较活期存款相比回报率高

标准答案：A|B|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第8题

在买房和换房规划的实际过程中会涉及许多费用，比如（）等。

A.装修费

B.中介费

C.评估费

D.契税、印花税、土地增值税

E.共同维护基金

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

14．第11题

我国的个人所得税使用的税率有（）。

A.超额累进税率

B.定额税率

C.比例税率

D.差别税率

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第12题

使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。

A.3倍

B.5倍

C.7倍

D.10倍

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

16．第15题

与其他投资相比较，黄金投资的优势主要体现在（）。

A.黄金投资是世界上税负最轻的投资项目，税收上具有相对优势

B.产权转移便利

C.能保持久远的价值

D.对抗通涨的最理想的武器

E.世界上最好的抵押品种

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

17．第16题

制定遗产规划的原则包括（）。

A.保证遗产计划的可变性

B.确保遗产计划的现金流动性

C.利用信托合理处置遗产

D.减少遗产纳税金额

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

18．第17题

保障型保险险种包括（）。

A.健康保险

B.分红保险

C.意外伤害保险

D.养老保险

E.少儿保险

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

19．第18题

在我国，理财规划师资格认证体系包括（）。

A.CFP

B.AFP

C.CICFP

D.CHFP

E.银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

20．第19题

失业的种类有（）。

A.摩擦性失业

B.结构性失业

C.技术性失业

D.总量性失业

E.季节性失业

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

21．第24题

个人财务信息和相关信息包括（）。

A.家庭主要固定资产和金融性资产的现状

B.保险、投资、税务和遗产方面的情况

C.家庭经济支柱和赡养的人口

D.月收入、年收入、月支出和年支出水平

E.个人或家庭的账目

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

22．第25题

与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.还款方式

D.贷款额度

E.贷款手续

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

23．第26题

下列能够作为遗产继承的是（）。

A.收入

B.房产

C.股票、债券

D.有偿演出合同

E.著作权、专利权中的财产权利

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第27题

货币的时间价值涉及的要素有（）。

A.现值

B.终值

C.时间长度（期限）

D.计息方式

E.利率

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

25．第38题

传统教育投资工具主要包括（）。

A.个人储蓄

B.政府债券

C.定息债券

D.人寿保险

E.教育信托基金

标准答案：A|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第39题

影响职业选择的因素包括（）。

A.人口趋势

B.经济状况

C.行业和技术趋势

D.社会需求状况

E.职业的社会声望

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

27．第40题

投资的基本原则包括（）。

A.收益风险

B.绩效评估

C.分散投资

D.投资时机

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

28．第42题

万能保险的特点有（）。

A.短期体现收益

B.交费自由

C.费用透明

D.保证收益

E.长期投资才能体现收益

标准答案：B|C|D|E 您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第43题

遗嘱的形式可以是（）。

A.公证

B.自书

C.代书

D.录音

E.口头

标准答案：A|B|C|D|E 您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第44题

适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（）。

A.利息

B.股息

C.红利所得

D.偶然所得

E.其他所得

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

31．第3题

投资组合选择时，最好的策略需依据每个人的年龄、家庭地位、职业、收入、财富等具体情况而定。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第4题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第6题

住房支出通常分为租房和购房。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第9题

居民纳税人负有无限纳税义务，无论是来源于中国境内还是中国境外的所的，都要在中国缴纳个人所得税；而非居民纳税人不承担纳税义务。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第10题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第14题

边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第21题

职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第22题

个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第23题

持有现金类资产从收益的角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第33题

劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第34题

其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第35题

所得税规划与避税、偷税在性质上是不同的，它既不违反法律规定，而且也不违背立法精神。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第36题

国家助学贷款的贷款利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第37题

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第41题

纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金的一种。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

某教师年收入60000元，包括每月工资收入3000元，12月份年度考核合格后一次发放24000元。但如果按税收规划的方法，工资全部按月发放，即月收入是5000元，则全年可减少税负（）元。

A.1000

B.1634

C.1150

D.1050

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

D.清算价值

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第10题

居住规划的主要指标不包括（）。

A.房价

B.贷款额

C.贷款期限

D.按揭比例

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第22题

计划变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用（

。）

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

D.清算价值

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第23题

张先生5月1日持工行信用卡消费，由于账单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的账单日和到期还款日分别为（）。

A.5月1日和5月25日

B.6月1日和6月25日

C.5月1日和6月25日

D.6月1日和5月25日

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第24题

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A.股票

B.债券

C.奢侈资产

D.房产

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第31题

家庭用于出租的不动产是（）。

A.个人使用资产

B.财务资产

C.奢侈资产

D.债权资产

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第41题

A.12500

B.13500

C.13550

D.14000

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题

（）是教育支出最主要的资金来源。

A.贷款

B.政府教育资助

C.奖学金

D.家庭自身的收入和资产

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

现金规划的核心是建立（）。

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第5题

影响职业选择的因素包括（）。

A.人口趋势

B.经济状况

C.行业和技术趋势

D.社会需求状况

E.职业的社会声望

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第6题

现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（

A.现钞

B.活期存款

C.企业债券

D.三个月定期存款

E.货币市场基金

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第7题

衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。

。）

A.是否有稳定、充足的收入

B.是否有充足的现金准备

C.是否有住房

D.是否购买了适当的财产和人身保险 E.是否有适当、收益稳定的投资

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

14．第15题

我国的个人所得税使用的税率有（）。

A.超额累进税率

B.定额税率

C.比例税率

D.差别税率

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第16题

企业建立企业年金需要具备的条件包括（

A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务

B.具有相应的经济负担能力

C.建立信托契约

D.已建立集体协商机制

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

16．第17题

遗嘱的形式可以是（）。

A.公证。）

B.自书

C.代书

D.录音

E.口头

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

17．第18题

整存整取的期限包括（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

E.5年

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

18．第19题

适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（

A.利息

B.股息

C.红利所得

D.偶然所得

E.其他所得

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

19．第20题

万能保险的特点有（）。

。）

A.短期体现收益

B.交费自由

C.费用透明

D.保证收益

E.长期投资才能体现收益

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

20．第21题

在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.投资风险

E.政策风险

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

21．第25题

使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。

A.3倍

B.5倍

C.7倍

D.10倍

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

22．第26题

实物黄金包括（）。

A.金条

B.金块

C.纯金币

D.黄金纪念币

E.黄金饰品

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

23．第27题

可以将风险承受能力划分为（）。

A.积极型

B.保守型

C.消极型

D.中庸型

E.进取型

标准答案：B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第28题

具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。

A.月光族

B.蚂蚁族

C.蟋蟀族

D.蜗牛族

E.慈鸟族

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

25．第32题

个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（。）

A.贷款利率

B.贷款对象

C.贷款额度

D.贷款手续

E.贷款期限

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

26．第33题

以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。

A.是纳税人行使自身权利的一种行为

B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为

C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为

D.是政府完善税收制度的一种重要手段

E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第36题

教育储蓄的优点是（）。

A.无风险

B.收益稳定

C.范围广

D.可分红

E.较活期存款相比回报率高

标准答案：A|B|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

28．第37题

退休规划的原则包括（）。

A.及早规划原则

B.弹性化原则

C.谨慎性原则

D.收益化原则

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

29．第38题

遗产的法律特征包括（）。

A.时间上的时效性

B.性质上的财产性

C.财产的可转移性

D.财产的合法性

E.权利义务的统一性

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

30．第43题

教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。

A.没有时间弹性

B.没有费用弹性

C.子女的资质无法事先预测

D.子女教育支出持续的时间长

E.子女教育支出持续的金额高

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

31．第3题

信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第4题

个人财务规划只是一时一事的行为。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第8题

借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第9题

能否通过财务规划达到预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第11题

边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第12题

教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第13题

纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金的一种。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第14题

典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第29题

医疗保险实行用人单位和个人共同缴费机制，用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第30题

企业年金基金的投资范围是无限制的。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第34题

工资、薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第35题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第39题

住房支出通常分为租房和购房。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第40题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第42题

储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第3题

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

D.清算价值

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第9题

购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。

A.父母-家庭经济支柱-子女

B.家庭经济支柱-父母-子女

C.子女-家庭经济支柱-父母

D.子女-父亲-母亲

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

。）

3．第10题

购买保险险种的顺序应是（）。

A.意外伤害保险-健康保险-投资理财保险

B.健康保险-意外伤害保险-投资理财保险

C.意外伤害保险-投资理财保险-健康保险

D.意外伤害保险-健康保险-人寿保险

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第17题

（）是遗产规划最重要的一个步骤。

A.计算和评估遗产价值

B.建立明确的遗嘱

C.利用信托合理处置遗产

D.利用保险计划合理分配现金流

E.以非遗产形式转移财产，减少遗产税税基

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第24题

郭先生看上了一套价值100万的新房。目前郭先生的旧房当前市价50万，尚有30万未偿贷款。银行要求最高贷款成数是七成，贷款利率6% 。如果购买新房，郭先生换房必须支付的首付款是（）万元。

A.10

B.12

C.9

D.7

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第27题

根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。

A.总遗产税制

B.分遗产税制

C.混合遗产税制

D.单一遗产税

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第29题

住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。

A.地方银监局

B.中国人民银行

C.地区的住房公积金管理中心

D.地区的社保基金

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第30题

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第31题

家庭用于出租的不动产是（）。

A.个人使用资产

B.财务资产

C.奢侈资产

D.债权资产

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

A.12732

B.18900

C.11600

D.20315

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第5题

使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。

A.3倍

B.5倍

C.7倍

D.10倍

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第6题

在黄金投资品种中，黄金衍生品包括（）。

A.黄金T+D业务

B.黄金股票

C.纸黄金

D.黄金期货

E.黄金期权

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第7题

现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（

A.现钞

B.活期存款

C.企业债券

D.三个月定期存款

E.货币市场基金

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

14．第8题

个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（）。

A.兴趣

B.气质

C.性格

D.财富

E.能力

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

。）

15．第15题

教育储蓄的优点是（）。

A.无风险

B.收益稳定

C.范围广

D.可分红

E.较活期存款相比回报率高

标准答案：A|B|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

16．第16题

与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.还款方式

D.贷款额度

E.贷款手续

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

17．第21题

个人财务信息和相关信息包括（）。

A.家庭主要固定资产和金融性资产的现状

B.保险、投资、税务和遗产方面的情况

C.家庭经济支柱和赡养的人口

D.月收入、年收入、月支出和年支出水平

E.个人或家庭的账目

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

18．第22题

适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（）。

A.利息

B.股息

C.红利所得

D.偶然所得

E.其他所得

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

19．第23题

万能保险的特点有（）。

A.短期体现收益

B.交费自由

C.费用透明

D.保证收益

E.长期投资才能体现收益

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

20．第26题

制定遗产规划的原则包括（）。

A.保证遗产计划的可变性

B.确保遗产计划的现金流动性

C.利用信托合理处置遗产

D.减少遗产纳税金额

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

21．第28题

货币市场基金的特征有（）。

A.流动性好

B.投资成本低

C.收益较高

D.风险高

E.安全性高

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

22．第36题

退休规划的原则包括（）。

A.及早规划原则

B.弹性化原则

C.谨慎性原则

D.收益化原则

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

23．第37题

根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（

A.配偶

B.兄弟姐妹

C.子女

D.父母

E.祖父母

标准答案：A|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0 。）

24．第38题

制定的财务计划应当包括（）等内容。

A.时间

B.具体步骤

C.根据财务要求确定匹配资金来源

D.推荐使用的金融产品

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

25．第39题

投资的基本原则包括（）。

A.收益风险

B.绩效评估

C.分散投资

D.投资时机

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第40题

实物黄金包括（）。

A.金条

B.金块

C.纯金币

D.黄金纪念币

E.黄金饰品

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第41题

保障型保险险种包括（）。

A.健康保险

B.分红保险

C.意外伤害保险

D.养老保险

E.少儿保险

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

28．第42题

下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。

A.福利费

B.抚恤金

C.救济金

D.保险赔款

E.军人的转业费和复员费

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第43题

衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。

A.是否有稳定、充足的收入

B.是否有充足的现金准备

C.是否有住房

D.是否购买了适当的财产和人身保险

E.是否有适当、收益稳定的投资

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第44题

社会保障体系包括（）。

A.社会养老

B.社会福利

C.社会救助

D.社会优抚

E.社会保险

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

31．第1题

边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第2题

用于教育的支出并非是一种消费支出，而是一种投资。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第4题

国家助学贷款的贷款利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第11题

家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第12题

纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第13题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第14题

理财就是节衣缩食、省吃俭用。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第18题

基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第19题

实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第20题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第25题

职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第32题

居民纳税人负有无限纳税义务，无论是来源于中国境内还是中国境外的所的，都要在中国缴纳个人所得税；而非居民纳税人不承担纳税义务。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第33题

通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第34题

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第35题

一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（

A.距离实现的最后期限

B.了解个人的风险承受能力

C.财务信息和相关信息

D.年龄高低

。）

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

现金规划的核心是建立（）。

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第15题

下列不能作为遗产继承的是（）。

A.股份所有权

B.债券

C.有偿演出合同

D.有价房产

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第21题

企业年金基金的投资范围是有限制的，投资股票的比例不高于基金净资产的（），投资国债的比例不低于基金净资产的（）。

A.20%，30%

B.30%，20%

C.20%，20%

D.40%，30%

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第22题

保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（）。

A.规避风险

B.社会保障

C.弥补经济损失

D.和谐建设

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第24题

不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

A.节余比率

B.投资与净资产比率

C.速动比率

D.清偿比率

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第33题

A.12500

B.13500

C.13550

D.14000

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第43题

购买保险险种的顺序应是（）。

A.意外伤害保险-健康保险-投资理财保险

B.健康保险-意外伤害保险-投资理财保险

C.意外伤害保险-投资理财保险-健康保险

D.意外伤害保险-健康保险-人寿保险

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题

目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（

A.职工自愿的职工个人储蓄性养老保险

B.商业年金

C.基础养老

D.过渡性养老金

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

理财规划的最终目标是要达到（）。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0 。）

此题得分：0.0

11．第5题

货币市场基金的特征有（）。

A.流动性好

B.投资成本低

C.收益较高

D.风险高

E.安全性高

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

12．第10题

在黄金投资品种中，黄金衍生品包括（）。

A.黄金T+D业务

B.黄金股票

C.纸黄金

D.黄金期货

E.黄金期权

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第12题

制定的财务计划应当包括（）等内容。

A.时间

B.具体步骤

C.根据财务要求确定匹配资金来源

D.推荐使用的金融产品

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

14．第13题

影响职业选择的因素包括（）。

A.人口趋势

B.经济状况

C.行业和技术趋势

D.社会需求状况

E.职业的社会声望

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第14题

使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。

A.3倍

B.5倍

C.7倍

D.10倍

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

16．第16题

与其他投资相比较，黄金投资的优势主要体现在（）。

A.黄金投资是世界上税负最轻的投资项目，税收上具有相对优势

B.产权转移便利

C.能保持久远的价值

D.对抗通涨的最理想的武器

E.世界上最好的抵押品种

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

17．第17题

制定遗产规划的原则包括（）。

A.保证遗产计划的可变性

B.确保遗产计划的现金流动性

C.利用信托合理处置遗产

D.减少遗产纳税金额

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

18．第18题

现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（

A.现钞

B.活期存款

C.企业债券

D.三个月定期存款

E.货币市场基金

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

19．第19题

整存整取的期限包括（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

E.5年

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0 。）

此题得分：0.0

20．第20题

货币的时间价值涉及的要素有（）。

A.现值

B.终值

C.时间长度（期限）

D.计息方式

E.利率

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

21．第26题

适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（

A.利息

B.股息

C.红利所得

D.偶然所得

E.其他所得

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

22．第27题

保险规划与其他财务规划相比优势主要体现在（）等方面。

A.税务优势

B.债务优势

C.增值保值

D.抵抗通货膨胀优势

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0 。）

此题得分：0.0

23．第31题

一个典型家庭的财政需求包括（）。

A.维持家庭收入

B.还清债务

C.身后费用

D.特别费用

E.流动性需求

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第32题

在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.投资风险

E.政策风险

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

25．第36题

家庭收入支出表的项目包括（）。

A.家庭净所得

B.家庭开支

C.净现金流量

D.资产

E.负债

标准答案：A|B|C

您的答案：。）

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第37题

投资的基本原则包括（）。

A.收益风险

B.绩效评估

C.分散投资

D.投资时机

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

27．第38题

衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（

A.是否有稳定、充足的收入

B.是否有充足的现金准备

C.是否有住房

D.是否购买了适当的财产和人身保险

E.是否有适当、收益稳定的投资

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

28．第39题

社会保障体系包括（）。

A.社会养老

B.社会福利

C.社会救助

D.社会优抚

E.社会保险

标准答案：B|C|D|E

您的答案：。）

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第41题

下列能够作为遗产继承的是（）。

A.收入

B.房产

C.股票、债券

D.有偿演出合同

E.著作权、专利权中的财产权利

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

30．第42题

遗嘱的形式可以是（）。

A.公证

B.自书

C.代书

D.录音

E.口头

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

31．第3题

意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过半年。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第4题

理财就是节衣缩食、省吃俭用。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第6题

企业年金基金的投资范围是无限制的。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第7题

一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第8题

非居民纳税人负有有限纳税义务, 仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第9题

在购买保险时，要亲自填写“投保单”，并在在投保单上“投保人(签章)”栏亲自签名或盖章，并请被保险人于“被保险人(签章)”栏亲自签名或盖章。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第11题

自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第23题

家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第25题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第28题

遗产继承的继承人只能是自然人。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第29题

典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第30题

20xx年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用一次。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第34题

能否通过财务规划达到预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第35题

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第40题

基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

小企业主需要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。

A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

现金规划的核心是建立（）。

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第5题

家庭用于出租的不动产是（）。

A.个人使用资产

B.财务资产

C.奢侈资产

D.债权资产

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第20题

一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。

A.距离实现的最后期限

B.了解个人的风险承受能力

C.财务信息和相关信息

D.年龄高低

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第22题

目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（

A.职工自愿的职工个人储蓄性养老保险

B.商业年金

C.基础养老

D.过渡性养老金

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第27题

在经济生活中，通过（）来转移风险是最常见的风险管理方式。

A.租赁

B.相互保证

C.基金制度

D.保险

标准答案：D

您的答案：）。

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第37题

不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

A.节余比率

B.投资与净资产比率

C.速动比率

D.清偿比率

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第43题

下列不能作为遗产继承的是（

A.股份所有权

B.债券

C.有偿演出合同

D.有价房产

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题

居住规划的主要指标不包括（

A.房价

B.贷款额

C.贷款期限

D.按揭比例

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0 。）。）

10．第45题

保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（）。

A.规避风险

B.社会保障

C.弥补经济损失

D.和谐建设

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第4题

货币的时间价值涉及的要素有（）。

A.现值

B.终值

C.时间长度（期限）

D.计息方式

E.利率

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

12．第9题

关于万能保险的描述，正确的是（）。

A.收益主要来源于投资账户的收益

B.设定了最低保障利率，所以风险比较小

C.交费自由、费用透明、保证收益

D.属于人寿保险

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第10题

传统教育投资工具主要包括（）。

A.个人储蓄

B.政府债券

C.定息债券

D.人寿保险

E.教育信托基金

标准答案：A|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

14．第13题

（）属于投资型保险险种。

A.分红保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.万能保险

E.投资连结保险

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第14题

退休规划的原则包括（）。

A.及早规划原则

B.弹性化原则

C.谨慎性原则

D.收益化原则

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

16．第15题

制定遗产规划的原则包括（）。

A.保证遗产计划的可变性

B.确保遗产计划的现金流动性

C.利用信托合理处置遗产

D.减少遗产纳税金额

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

17．第16题

实物黄金包括（）。

A.金条

B.金块

C.纯金币

D.黄金纪念币

E.黄金饰品

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

18．第17题

个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（

A.兴趣

B.气质

C.性格

D.财富

E.能力

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

。）

19．第18题

个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（）。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.贷款额度

D.贷款手续

E.贷款期限

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

20．第19题

收藏品投资的风险有（）。

A.真假优劣风险

B.收益不稳定风险

C.投资额高

D.变现风险

E.保存风险

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

21．第25题

制定的财务计划应当包括（）等内容。

A.时间

B.具体步骤

C.根据财务要求确定匹配资金来源

D.推荐使用的金融产品

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

22．第29题

衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。

A.是否有稳定、充足的收入

B.是否有充足的现金准备

C.是否有住房

D.是否购买了适当的财产和人身保险

E.是否有适当、收益稳定的投资

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

23．第30题

房地产投资的优势有（）。

A.可观的收益率

B.债务优势

C.财务杠杆效应

D.所得税优势

E.对抗通货膨胀

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第34题

我国的个人所得税使用的税率有（

A.超额累进税率

B.定额税率

C.比例税率

D.差别税率

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

）。

25．第35题

以下关于房产投资的说法正确的是（）。

A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价

B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显

C.较好的流动性

D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能

E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第36题

提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（

A.增加工作收入

B.增加理财收入

C.降低生活支出

D.降低理财支出

E.借贷

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第38题

可以将风险承受能力划分为（）。

A.积极型

B.保守型

C.消极型

D.中庸型

E.进取型

标准答案：B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0 。）

28．第39题

以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。

A.是纳税人行使自身权利的一种行为

B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为

C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为

D.是政府完善税收制度的一种重要手段

E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第41题

投资的基本原则包括（）。

A.收益风险

B.绩效评估

C.分散投资

D.投资时机

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

30．第42题

个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括（）等。

A.职业规划

B.居住规划

C.子女教育规划

D.退休规划

E.保险规划

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

31．第3题

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第6题

信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第7题

储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第8题

非居民纳税人负有有限纳税义务, 仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第11题

遗产的继承人可以是自然人或者法人。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第12题

理财就是节衣缩食、省吃俭用。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第21题

医疗保险实行用人单位和个人共同缴费机制，用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第23题

一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第24题

借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，具体比例由银行和借款人协商确定。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第26题

教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第28题

职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第31题

居民纳税人负有无限纳税义务，无论是来源于中国境内还是中国境外的所的，都要在中国缴纳个人所得税；而非居民纳税人不承担纳税义务。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第32题

实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第33题

持有现金类资产从收益的角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第40题

家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第2题

A.12500

B.13500

C.13550

D.14000

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第3题

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A.股票

B.债券

C.奢侈资产

D.房产

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第4题

购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。

A.父母-家庭经济支柱-子女

B.家庭经济支柱-父母-子女

C.子女-家庭经济支柱-父母

D.子女-父亲-母亲

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第5题

上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。

A.保证金交易

B.现货保证金交易

C.信用交易

D.信用保证金交易

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第6题

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

D.清算价值

。）

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第8题

理财规划的最终目标是要达到（）。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第15题

居住规划的主要指标不包括（）。

A.房价

B.贷款额

C.贷款期限

D.按揭比例

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第21题

如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。

A.120

B.125

C.150

D.225

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题

A.12732

B.18900

C.11600

D.20315

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（

A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D.法定利率

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第13题

教育储蓄的优点是（）。

A.无风险

B.收益稳定

C.范围广

D.可分红

E.较活期存款相比回报率高

标准答案：A|B|E 。）

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第14题

下列能够作为遗产继承的是（）。

A.收入

B.房产

C.股票、债券

D.有偿演出合同

E.著作权、专利权中的财产权利

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第19题

居住规划的目标包括（）要素。

A.家庭计划购房的时间

B.希望的面积

C.届时房价

D.抵御通胀

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

14．第20题

实物黄金包括（）。

A.金条

B.金块

C.纯金币

D.黄金纪念币

E.黄金饰品

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第25题

教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。

A.没有时间弹性

B.没有费用弹性

C.子女的资质无法事先预测

D.子女教育支出持续的时间长

E.子女教育支出持续的金额高

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

16．第26题

与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.还款方式

D.贷款额度

E.贷款手续

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

17．第27题

遗嘱的形式可以是（）。

A.公证

B.自书

C.代书

D.录音

E.口头

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

18．第28题

整存整取的期限包括（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

E.5年

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

19．第29题

以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。

A.是纳税人行使自身权利的一种行为

B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为

C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为

D.是政府完善税收制度的一种重要手段

E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

20．第33题

影响就业机会的各种因素包括（）。

A.社会因素

B.经济状况

C.行业因素

D.技术趋势

E.个人因素

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

21．第34题

保障型保险险种包括（）。

A.健康保险

B.分红保险

C.意外伤害保险

D.养老保险

E.少儿保险

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

22．第35题

具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。

A.月光族

B.蚂蚁族

C.蟋蟀族

D.蜗牛族

E.慈鸟族

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

23．第36题

在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.投资风险

E.政策风险

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第37题

提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（）。

A.增加工作收入

B.增加理财收入

C.降低生活支出

D.降低理财支出

E.借贷

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

25．第38题

以下属于家庭净所得的项目有（）。

A.彩票收入

B.财产继承

C.自住住房的资产增值

D.工资和薪金

E.利息收入

标准答案：D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第39题

个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（

A.贷款利率

B.贷款对象

C.贷款额度。）

D.贷款手续

E.贷款期限

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第40题

按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税（）。

A.住房公积金

B.医疗保险金

C.基本养老保险金

D.失业保险基金

E.生育保险金

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

28．第41题

下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。

A.福利费

B.抚恤金

C.救济金

D.保险赔款

E.军人的转业费和复员费

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第42题

万能保险的特点有（）。

A.短期体现收益

B.交费自由

C.费用透明

D.保证收益

E.长期投资才能体现收益

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第43题

一个典型家庭的财政需求包括（）。

A.维持家庭收入

B.还清债务

C.身后费用

D.特别费用

E.流动性需求

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

31．第1题

劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第7题

信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第9题

20xx年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用一次。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第10题

职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第11题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第12题

一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第16题

基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第17题

实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第18题

个人财务规划只是一时一事的行为。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第22题

用于教育的支出并非是一种消费支出，而是一种投资。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第23题

借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第24题

储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第30题

其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第31题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第32题

持有现金类资产从收益的角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第2题

在经济生活中，通过（）来转移风险是最常见的风险管理方式。

A.租赁

B.相互保证

C.基金制度

D.保险

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第6题

购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。

A.父母-家庭经济支柱-子女

B.家庭经济支柱-父母-子女

C.子女-家庭经济支柱-父母

D.子女-父亲-母亲

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第7题

A.10

B.12

C.9

D.7

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第8题

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。

A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D.法定利率

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第9题

如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。

A.120

B.125

C.150

D.225

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第11题

居住规划的主要指标不包括（）。

A.房价

B.贷款额

C.贷款期限

D.按揭比例

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第12题

小企业主需要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。

A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第13题

中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）。

A.CFP到AFP

B.AFP到CFP

C.CICFP到CFP

D.CHFP到CFP

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题

A.12732

B.18900

C.11600

D.20315

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

（）是教育支出最主要的资金来源。

A.贷款

B.政府教育资助

C.奖学金

D.家庭自身的收入和资产

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第14题

教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。

A.没有时间弹性

B.没有费用弹性

C.子女的资质无法事先预测

D.子女教育支出持续的时间长

E.子女教育支出持续的金额高

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第15题

我国的个人所得税使用的税率有（）。

A.超额累进税率

B.定额税率

C.比例税率

D.差别税率

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第16题

影响职业选择的因素包括（）。

A.人口趋势

B.经济状况

C.行业和技术趋势

D.社会需求状况

E.职业的社会声望

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

14．第19题

制定遗产规划的原则包括（）。

A.保证遗产计划的可变性

B.确保遗产计划的现金流动性

C.利用信托合理处置遗产

D.减少遗产纳税金额

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

15．第20题

可以将风险承受能力划分为（）。

A.积极型

B.保守型

C.消极型

D.中庸型

E.进取型

标准答案：B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

16．第23题

个人财务信息和相关信息包括（）。

A.家庭主要固定资产和金融性资产的现状

B.保险、投资、税务和遗产方面的情况

C.家庭经济支柱和赡养的人口

D.月收入、年收入、月支出和年支出水平 E.个人或家庭的账目

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

17．第24题

影响就业机会的各种因素包括（

A.社会因素

B.经济状况

C.行业因素

D.技术趋势

E.个人因素

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

18．第25题

居住规划的目标包括（）要素。

A.家庭计划购房的时间

B.希望的面积

C.届时房价

D.抵御通胀

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

。）

19．第28题

衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。

A.是否有稳定、充足的收入

B.是否有充足的现金准备

C.是否有住房

D.是否购买了适当的财产和人身保险

E.是否有适当、收益稳定的投资

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

20．第29题

下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（

A.福利费

B.抚恤金

C.救济金

D.保险赔款

E.军人的转业费和复员费

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

21．第30题

（）属于投资型保险险种。

A.分红保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.万能保险

E.投资连结保险

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0 ）。

22．第31题

企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。

A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务

B.具有相应的经济负担能力

C.建立信托契约

D.已建立集体协商机制

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

23．第36题

一个典型家庭的财政需求包括（）。

A.维持家庭收入

B.还清债务

C.身后费用

D.特别费用

E.流动性需求

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第37题

在买房和换房规划的实际过程中会涉及许多费用，比如（）等。

A.装修费

B.中介费

C.评估费

D.契税、印花税、土地增值税

E.共同维护基金

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

25．第38题

在黄金投资品种中，黄金衍生品包括（）。

A.黄金T+D业务

B.黄金股票

C.纸黄金

D.黄金期货

E.黄金期权

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第39题

根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（）。

A.配偶

B.兄弟姐妹

C.子女

D.父母

E.祖父母

标准答案：A|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第40题

现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（

A.现钞

B.活期存款

C.企业债券

D.三个月定期存款

E.货币市场基金

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0 。）

此题得分：0.0

28．第41题

个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（）。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.贷款额度

D.贷款手续

E.贷款期限

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第42题

广义的信用卡包括（

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

E.购物卡

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第43题

社会保障体系包括（

A.社会养老

B.社会福利

C.社会救助

D.社会优抚

E.社会保险

标准答案：B|C|D|E

您的答案：。。））

题目分数：2.0

此题得分：0.0

31．第1题

20xx年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用一次。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第3题

职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第4题

投资组合选择时，最好的策略需依据每个人的年龄、家庭地位、职业、收入、财富等具体情况而定。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第5题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第10题

家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第17题

借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第18题

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第21题

住房支出通常分为租房和购房。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第22题

职业生涯就是一个人终生的工作经历，可以划分为六个时期：职业准备期、职业选择期、职业适应期、职业稳定期、职业能力衰退期和职业结束期。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第26题

遗产继承的继承人只能是自然人。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第27题

储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第32题

纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第33题

企业年金基金的投资范围是无限制的。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第34题

实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第35题

自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。

A.地方银监局

B.中国人民银行

C.地区的住房公积金管理中心

D.地区的社保基金

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

A.1000

B.1634

C.1150

D.1050

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第3题

上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。

A.保证金交易

B.现货保证金交易

C.信用交易

D.信用保证金交易

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第4题

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。

A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D.法定利率

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第5题

如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。

A.120

B.125

C.150

D.225

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第9题

张先生5月1日持工行信用卡消费，由于账单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的账单日和到期还款日分别为（）。

A.5月1日和5月25日

B.6月1日和6月25日

C.5月1日和6月25日

D.6月1日和5月25日

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第12题

在经济生活中，通过（）来转移风险是最常见的风险管理方式。

A.租赁

B.相互保证

C.基金制度

D.保险

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第24题

目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（）。

A.职工自愿的职工个人储蓄性养老保险

B.商业年金

C.基础养老

D.过渡性养老金

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题

A.12732

B.18900

C.11600

D.20315

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第14题

在劳务报酬所得的税务规划中，具体可通过（）等方式减轻税负。

A.分项计算避免加成征收

B.分次计算

C.费用转移

D.增加人数

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第15题

货币市场基金的特征有（）。

A.流动性好

B.投资成本低

C.收益较高

D.风险高

E.安全性高

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第16题

在我国，理财规划师资格认证体系包括（）。

A.CFP

B.AFP

C.CICFP

D.CHFP

E.银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

14．第19题

教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。

A.没有时间弹性

B.没有费用弹性

C.子女的资质无法事先预测

D.子女教育支出持续的时间长 E.子女教育支出持续的金额高

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第20题

（）属于投资型保险险种。

A.分红保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.万能保险

E.投资连结保险

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

16．第21题

生命周期大体上可以划分为（）。

A.单身期

B.家庭与事业形成期

C.家庭与事业成长期

D.退休前期

E.退休期

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

17．第22题

一个典型家庭的财政需求包括（）。

A.维持家庭收入

B.还清债务

C.身后费用

D.特别费用

E.流动性需求

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

18．第27题

我国的个人所得税使用的税率有（）。

A.超额累进税率

B.定额税率

C.比例税率

D.差别税率

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

19．第28题

现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（

A.现钞

B.活期存款

C.企业债券

D.三个月定期存款

E.货币市场基金

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

20．第29题

货币的时间价值涉及的要素有（）。

A.现值。）

B.终值

C.时间长度（期限）

D.计息方式

E.利率

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

21．第30题

关于住房贷款等本额息还款法，以下描述正确的是（）。

A.每月偿还总额固定

B.越往后期本金偿还的部分越多，利息偿还的部分越少

C.还款负担逐渐减轻

D.由于初期还本金较少，利息负担较重

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

22．第31题

提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（）。

A.增加工作收入

B.增加理财收入

C.降低生活支出

D.降低理财支出

E.借贷

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

23．第32题

失业的种类有（）。

A.摩擦性失业

B.结构性失业

C.技术性失业

D.总量性失业

E.季节性失业

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第37题

使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。

A.3倍

B.5倍

C.7倍

D.10倍

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

25．第38题

衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。

A.是否有稳定、充足的收入

B.是否有充足的现金准备

C.是否有住房

D.是否购买了适当的财产和人身保险

E.是否有适当、收益稳定的投资

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

26．第39题

下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。

A.福利费

B.抚恤金

C.救济金

D.保险赔款

E.军人的转业费和复员费

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第40题

个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括（）等。

A.职业规划

B.居住规划

C.子女教育规划

D.退休规划

E.保险规划

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

28．第41题

个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（）。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.贷款额度

D.贷款手续

E.贷款期限

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第42题

房地产投资的优势有（）。

A.可观的收益率

B.债务优势

C.财务杠杆效应

D.所得税优势

E.对抗通货膨胀

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第43题

具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。

A.月光族

B.蚂蚁族

C.蟋蟀族

D.蜗牛族

E.慈鸟族

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

31．第6题

边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第7题

家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第8题

劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第10题

20xx年1月起基础养老保险金的具体支付标准为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满12个月为一个计发系数（即1%）。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第11题

典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第13题

一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第17题

职业生涯就是一个人终生的工作经历，可以划分为六个时期：职业准备期、职业选择期、职业适应期、职业稳定期、职业能力衰退期和职业结束期。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第18题

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第23题

居民纳税人负有无限纳税义务，无论是来源于中国境内还是中国境外的所的，都要在中国缴纳个人所得税；而非居民纳税人不承担纳税义务。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第25题

教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第26题

纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金的一种。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第33题

实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第34题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第35题

工资、薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第36题

一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

购买保险险种的顺序应是（）。

A.意外伤害保险-健康保险-投资理财保险

B.健康保险-意外伤害保险-投资理财保险

C.意外伤害保险-投资理财保险-健康保险

D.意外伤害保险-健康保险-人寿保险

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（

A.距离实现的最后期限

B.了解个人的风险承受能力

C.财务信息和相关信息

D.年龄高低

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第3题

“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（）。

A.普通年金现值

B.普通年金终值

C.先付年金现值

D.先付年金终值

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0 。）

4．第6题

购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。

A.父母-家庭经济支柱-子女

B.家庭经济支柱-父母-子女

C.子女-家庭经济支柱-父母

D.子女-父亲-母亲

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第7题

（）是遗产规划最重要的一个步骤。

A.计算和评估遗产价值

B.建立明确的遗嘱

C.利用信托合理处置遗产

D.利用保险计划合理分配现金流

E.以非遗产形式转移财产，减少遗产税税基

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第14题

利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（

A.转移住所

B.转移工资

C.转移项目

D.转移人员

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

。）

7．第28题

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A.股票

B.债券

C.奢侈资产

D.房产

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第43题

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题

现金规划的核心是建立（）。

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。

A.总遗产税制

B.分遗产税制

C.混合遗产税制

D.单一遗产税

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第9题

投资的基本原则包括（）。

A.收益风险

B.绩效评估

C.分散投资

D.投资时机

标准答案：A|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第10题

制定遗产规划的原则包括（）。

A.保证遗产计划的可变性

B.确保遗产计划的现金流动性

C.利用信托合理处置遗产

D.减少遗产纳税金额

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第11题

保障型保险险种包括（）。

A.健康保险

B.分红保险

C.意外伤害保险

D.养老保险

E.少儿保险

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

14．第18题

以下关于房产投资的说法正确的是（）。

A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价

B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显

C.较好的流动性

D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能

E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第19题

根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（）。

A.配偶

B.兄弟姐妹

C.子女

D.父母

E.祖父母

标准答案：A|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

16．第22题

收藏品投资的风险有（）。

A.真假优劣风险

B.收益不稳定风险

C.投资额高

D.变现风险

E.保存风险

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

17．第23题

在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.投资风险

E.政策风险

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

18．第24题

失业的种类有（）。

A.摩擦性失业

B.结构性失业

C.技术性失业

D.总量性失业

E.季节性失业

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

。）

19．第27题

与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.还款方式

D.贷款额度

E.贷款手续

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

20．第32题

使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。

A.3倍

B.5倍

C.7倍

D.10倍

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

21．第33题

下列能够作为遗产继承的是（）。

A.收入

B.房产

C.股票、债券

D.有偿演出合同

E.著作权、专利权中的财产权利

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

22．第34题

以下属于家庭净所得的项目有（）。

A.彩票收入

B.财产继承

C.自住住房的资产增值

D.工资和薪金

E.利息收入

标准答案：D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

23．第35题

以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。

A.是纳税人行使自身权利的一种行为

B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为

C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为

D.是政府完善税收制度的一种重要手段

E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第36题

影响就业机会的各种因素包括（）。

A.社会因素

B.经济状况

C.行业因素

D.技术趋势

E.个人因素

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

25．第37题

在黄金投资品种中，黄金衍生品包括（）。

A.黄金T+D业务

B.黄金股票

C.纸黄金

D.黄金期货

E.黄金期权

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第38题

企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。

A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务

B.具有相应的经济负担能力

C.建立信托契约

D.已建立集体协商机制

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

27．第39题

下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（

A.福利费

B.抚恤金

C.救济金

D.保险赔款

E.军人的转业费和复员费

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0 。）

28．第40题

现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（）。

A.现钞

B.活期存款

C.企业债券

D.三个月定期存款

E.货币市场基金

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第41题

遗嘱的形式可以是（

A.公证

B.自书

C.代书

D.录音

E.口头

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第42题

房地产投资的优势有（

A.可观的收益率

B.债务优势

C.财务杠杆效应

D.所得税优势

E.对抗通货膨胀

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0 ）。。）

此题得分：0.0

31．第4题

纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第5题

所得税规划与避税、偷税在性质上是不同的，它既不违反法律规定，而且也不违背立法精神。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第8题

用于教育的支出并非是一种消费支出，而是一种投资。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第12题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第13题

理财就是节衣缩食、省吃俭用。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第15题

投资组合选择时，最好的策略需依据每个人的年龄、家庭地位、职业、收入、财富等具体情况而定。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第16题

意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过半年。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第17题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第20题

基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第21题

纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金的

一种。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第25题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第26题

遗产继承的继承人只能是自然人。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第29题

职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第30题

企业年金基金的投资范围是无限制的。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第31题

自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

A.10

B.12

C.9

D.7

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（）。

A.规避风险

B.社会保障

C.弥补经济损失

D.和谐建设

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第3题

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A.股票

B.债券

C.奢侈资产

D.房产

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第4题

社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。

A.社会优抚

B.社会福利

C.社会救助

D.社会保险

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第5题

目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（）。

A.职工自愿的职工个人储蓄性养老保险

B.商业年金

C.基础养老

D.过渡性养老金

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第7题

家庭用于出租的不动产是（）。

A.个人使用资产

B.财务资产

C.奢侈资产

D.债权资产

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第17题

以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（

A.自身收入和资产

B.奖学金

C.贷款

D.政府教育资助

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第43题

理财规划的最终目标是要达到（）。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由。）

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题

现金规划的核心是建立（）。

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

D.清算价值

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第6题

在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.投资风险

E.政策风险

。）

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

12．第15题

在劳务报酬所得的税务规划中，具体可通过（）等方式减轻税负。

A.分项计算避免加成征收

B.分次计算

C.费用转移

D.增加人数

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第16题

以下关于房产投资的说法正确的是（）。

A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价

B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显

C.较好的流动性

D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能

E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

14．第23题

衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。

A.是否有稳定、充足的收入

B.是否有充足的现金准备

C.是否有住房

D.是否购买了适当的财产和人身保险

E.是否有适当、收益稳定的投资

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第24题

保障型保险险种包括（）。

A.健康保险

B.分红保险

C.意外伤害保险

D.养老保险

E.少儿保险

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

16．第25题

适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（

A.利息

B.股息

C.红利所得

D.偶然所得

E.其他所得

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

17．第26题

收藏品投资的风险有（）。

A.真假优劣风险

B.收益不稳定风险

C.投资额高

D.变现风险

E.保存风险。）

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

18．第29题

影响职业选择的因素包括（）。

A.人口趋势

B.经济状况

C.行业和技术趋势

D.社会需求状况

E.职业的社会声望

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

19．第31题

家庭收入支出表的项目包括（）。

A.家庭净所得

B.家庭开支

C.净现金流量

D.资产

E.负债

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

20．第32题

居住规划的目标包括（）要素。

A.家庭计划购房的时间

B.希望的面积

C.届时房价

D.抵御通胀

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

21．第33题

在买房和换房规划的实际过程中会涉及许多费用，比如（）等。

A.装修费

B.中介费

C.评估费

D.契税、印花税、土地增值税

E.共同维护基金

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

22．第34题

现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（

A.现钞

B.活期存款

C.企业债券

D.三个月定期存款

E.货币市场基金

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

23．第35题

货币市场基金的特征有（）。

A.流动性好

B.投资成本低

C.收益较高

D.风险高。）

E.安全性高

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

24．第36题

生命周期大体上可以划分为（）。

A.单身期

B.家庭与事业形成期

C.家庭与事业成长期

D.退休前期

E.退休期

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

25．第37题

可以将风险承受能力划分为（）。

A.积极型

B.保守型

C.消极型

D.中庸型

E.进取型

标准答案：B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

26．第38题

货币的时间价值涉及的要素有（）。

A.现值

B.终值

C.时间长度（期限）

D.计息方式

E.利率

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第39题

在我国，理财规划师资格认证体系包括（）。

A.CFP

B.AFP

C.CICFP

D.CHFP

E.银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

28．第40题

房地产投资的优势有（）。

A.可观的收益率

B.债务优势

C.财务杠杆效应

D.所得税优势

E.对抗通货膨胀

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第41题

以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（

A.是纳税人行使自身权利的一种行为

B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为。）

C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为

D.是政府完善税收制度的一种重要手段

E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第42题

社会保障体系包括（）。

A.社会养老

B.社会福利

C.社会救助

D.社会优抚

E.社会保险

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

31．第8题

纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第9题

职业生涯就是一个人终生的工作经历，可以划分为六个时期：职业准备期、职业适应期、职业稳定期、职业能力衰退期和职业结束期。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第10题职业选择期、

通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第11题

一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第12题

个人财务规划只是一时一事的行为。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第13题

边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第14题

国家助学贷款的贷款利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第18题

劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第19题

其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第20题

企业年金基金的投资范围是无限制的。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第21题

储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第22题

一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第27题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第28题

理财就是节衣缩食、省吃俭用。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第30题

非居民纳税人负有有限纳税义务, 仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。

A.地方银监局

B.中国人民银行

C.地区的住房公积金管理中心

D.地区的社保基金

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。

A.距离实现的最后期限

B.了解个人的风险承受能力

C.财务信息和相关信息

D.年龄高低

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第3题

进行居住规划时要参考一些主要指标，如所有贷款月供与税前月收入的比率不超过（）。

A.1/3

B.3/5

C.40%

D.30%

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第4题

利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。

A.转移住所

B.转移工资

C.转移项目

D.转移人员

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第6题

现金规划的核心是建立（）。

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第8题

根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。

A.总遗产税制

B.分遗产税制

C.混合遗产税制

D.单一遗产税

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第26题

社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。

A.社会优抚

B.社会福利

C.社会救助

D.社会保险

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第27题

工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（

A.5%～40%

B.5%～45%

C.5%～50%

D.0%～45%

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第42题

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。

A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D.法定利率

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第43题

家庭用于出租的不动产是（）。

A.个人使用资产

B.财务资产

C.奢侈资产。）

D.债权资产

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第11题

关于住房贷款等本额息还款法，以下描述正确的是（）。

A.每月偿还总额固定

B.越往后期本金偿还的部分越多，利息偿还的部分越少

C.还款负担逐渐减轻

D.由于初期还本金较少，利息负担较重

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第12题

提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（）。

A.增加工作收入

B.增加理财收入

C.降低生活支出

D.降低理财支出

E.借贷

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第13题

按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税（）。

A.住房公积金

B.医疗保险金

C.基本养老保险金

D.失业保险基金

E.生育保险金

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

14．第16题

教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。

A.没有时间弹性

B.没有费用弹性

C.子女的资质无法事先预测

D.子女教育支出持续的时间长

E.子女教育支出持续的金额高

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第17题

与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.还款方式

D.贷款额度

E.贷款手续

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

16．第18题

遗产的法律特征包括（）。

A.时间上的时效性

B.性质上的财产性

C.财产的可转移性

D.财产的合法性

E.权利义务的统一性

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

17．第19题

下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（

A.福利费

B.抚恤金

C.救济金

D.保险赔款

E.军人的转业费和复员费

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

18．第23题

传统教育投资工具主要包括（）。

A.个人储蓄

B.政府债券

C.定息债券

D.人寿保险

E.教育信托基金

标准答案：A|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

19．第24题

投资的基本原则包括（）。

A.收益风险。）

B.绩效评估

C.分散投资

D.投资时机

标准答案：A|C 您的答案：

题目分数：3.0 此题得分：0.0

20．第25题

社会保障体系包括（）。

A.社会养老

B.社会福利

C.社会救助

D.社会优抚

E.社会保险

标准答案：B|C|D|E 您的答案：

题目分数：2.0 此题得分：0.0

21．第28题

货币市场基金的特征有（

A.流动性好

B.投资成本低

C.收益较高

D.风险高

E.安全性高

标准答案：A|B|C|E 您的答案：

题目分数：3.0 此题得分：0.0

22．第29题

广义的信用卡包括（）。

A.贷记卡。）

B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

E.购物卡

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

23．第31题

影响就业机会的各种因素包括（）。

A.社会因素

B.经济状况

C.行业因素

D.技术趋势

E.个人因素

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

24．第35题

教育储蓄的优点是（）。

A.无风险

B.收益稳定

C.范围广

D.可分红

E.较活期存款相比回报率高

标准答案：A|B|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

25．第36题

与其他投资相比较，黄金投资的优势主要体现在（）。

A.黄金投资是世界上税负最轻的投资项目，税收上具有相对优势

B.产权转移便利

C.能保持久远的价值

D.对抗通涨的最理想的武器

E.世界上最好的抵押品种

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第37题

整存整取的期限包括（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

E.5年

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第38题

一个典型家庭的财政需求包括（）。

A.维持家庭收入

B.还清债务

C.身后费用

D.特别费用

E.流动性需求

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

28．第39题

衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（

。）

A.是否有稳定、充足的收入

B.是否有充足的现金准备

C.是否有住房

D.是否购买了适当的财产和人身保险 E.是否有适当、收益稳定的投资

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第40题

房地产投资的优势有（）。

A.可观的收益率

B.债务优势

C.财务杠杆效应

D.所得税优势

E.对抗通货膨胀

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第41题

收藏品投资的风险有（）。

A.真假优劣风险

B.收益不稳定风险

C.投资额高

D.变现风险

E.保存风险

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

31．第5题

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第7题

所得税规划与避税、偷税在性质上是不同的，它既不违反法律规定，而且也不违背立法精神。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第9题

住房支出通常分为租房和购房。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第10题

教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第14题

自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第15题

个人财务规划只是一时一事的行为。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第20题

用于教育的支出并非是一种消费支出，而是一种投资。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第21题

储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第22题

一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第30题

持有现金类资产从收益的角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第32题

20xx年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用一次。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第33题

工资、薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第34题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第44题

劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第45题

纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金的一种。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（

A.总遗产税制

B.分遗产税制

C.混合遗产税制

D.单一遗产税

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

在经济生活中，通过（）来转移风险是最常见的风险管理方式。

A.租赁

B.相互保证

C.基金制度

D.保险

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第3题。）

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A.股票

B.债券

C.奢侈资产

D.房产

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第4题

社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。

A.社会优抚

B.社会福利

C.社会救助

D.社会保险

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第12题

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）。

A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第22题

下列不能作为遗产继承的是（）。

A.股份所有权

B.债券

C.有偿演出合同

D.有价房产

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第23题

上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。

A.保证金交易

B.现货保证金交易

C.信用交易

D.信用保证金交易

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第33题

“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（

A.普通年金现值

B.普通年金终值

C.先付年金现值

D.先付年金终值

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题

住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。。）

A.地方银监局

B.中国人民银行

C.地区的住房公积金管理中心

D.地区的社保基金

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（）。

A.自身收入和资产

B.奖学金

C.贷款

D.政府教育资助

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第10题

与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.还款方式

D.贷款额度

E.贷款手续

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第11题

收藏品投资的风险有（）。

A.真假优劣风险

B.收益不稳定风险

C.投资额高

D.变现风险

E.保存风险

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

13．第16题

家庭收入支出表的项目包括（）。

A.家庭净所得

B.家庭开支

C.净现金流量

D.资产

E.负债

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

14．第19题

提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（

A.增加工作收入

B.增加理财收入

C.降低生活支出

D.降低理财支出

E.借贷

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

15．第20题

实物黄金包括（）。。）

A.金条

B.金块

C.纯金币

D.黄金纪念币

E.黄金饰品

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

16．第21题

（）属于投资型保险险种。

A.分红保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.万能保险

E.投资连结保险

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

17．第28题

个人财务信息和相关信息包括（）。

A.家庭主要固定资产和金融性资产的现状

B.保险、投资、税务和遗产方面的情况

C.家庭经济支柱和赡养的人口

D.月收入、年收入、月支出和年支出水平 E.个人或家庭的账目

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

18．第29题

以下关于房产投资的说法正确的是（）。

A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价

B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显

C.较好的流动性

D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能

E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

19．第30题

个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（）。

A.贷款利率

B.贷款对象

C.贷款额度

D.贷款手续

E.贷款期限

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

20．第31题

适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（

A.利息

B.股息

C.红利所得

D.偶然所得

E.其他所得

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

。）

21．第32题

具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。

A.月光族

B.蚂蚁族

C.蟋蟀族

D.蜗牛族

E.慈鸟族

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

22．第35题

个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括（）等。

A.职业规划

B.居住规划

C.子女教育规划

D.退休规划

E.保险规划

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

23．第36题

可以将风险承受能力划分为（）。

A.积极型

B.保守型

C.消极型

D.中庸型

E.进取型

标准答案：B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第37题

社会保障体系包括（）。

A.社会养老

B.社会福利

C.社会救助

D.社会优抚

E.社会保险

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

25．第38题

传统教育投资工具主要包括（）。

A.个人储蓄

B.政府债券

C.定息债券

D.人寿保险

E.教育信托基金

标准答案：A|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第39题

使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。

A.3倍

B.5倍

C.7倍

D.10倍

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

27．第40题

根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（）。

A.配偶

B.兄弟姐妹

C.子女

D.父母

E.祖父母

标准答案：A|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

28．第41题

遗产的法律特征包括（）。

A.时间上的时效性

B.性质上的财产性

C.财产的可转移性

D.财产的合法性

E.权利义务的统一性

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第42题

按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税（）。

A.住房公积金

B.医疗保险金

C.基本养老保险金

D.失业保险基金

E.生育保险金

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第43题

企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。

A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务

B.具有相应的经济负担能力

C.建立信托契约

D.已建立集体协商机制

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

31．第5题

其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第6题

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第7题

非居民纳税人负有有限纳税义务, 仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第8题

信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第9题

借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，具体比例由银行和借款人协商确定。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第13题

住房支出通常分为租房和购房。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第14题

借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第15题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第17题

基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第18题

自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第24题

劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第25题

国家助学贷款的贷款利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第26题

实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第27题

一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第34题

职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

A.节余比率

B.投资与净资产比率

C.速动比率

D.清偿比率

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。

A.120

B.125

C.150

D.225

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第3题

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。

A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D.法定利率

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第4题

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第6题

现金规划的核心是建立（）。

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

6．第19题

（）是教育支出最主要的资金来源。

A.贷款

B.政府教育资助

C.奖学金

D.家庭自身的收入和资产

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第20题

工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（

A.5%～40%

B.5%～45%

C.5%～50% 。）

D.0%～45%

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第32题

利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。

A.转移住所

B.转移工资

C.转移项目

D.转移人员

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题

一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。

A.距离实现的最后期限

B.了解个人的风险承受能力

C.财务信息和相关信息

D.年龄高低

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

张先生5月1日持工行信用卡消费，由于账单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的账单日和到期还款日分别为（）。

A.5月1日和5月25日

B.6月1日和6月25日

C.5月1日和6月25日

D.6月1日和5月25日

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第10题

家庭收入支出表的项目包括（）。

A.家庭净所得

B.家庭开支

C.净现金流量

D.资产

E.负债

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第11题

遗嘱的形式可以是（

A.公证

B.自书

C.代书

D.录音

E.口头

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第12题

失业的种类有（）。

A.摩擦性失业

B.结构性失业

C.技术性失业

D.总量性失业。）

E.季节性失业

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

14．第13题

在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.投资风险

E.政策风险

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

15．第16题

教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。

A.没有时间弹性

B.没有费用弹性

C.子女的资质无法事先预测

D.子女教育支出持续的时间长

E.子女教育支出持续的金额高

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

16．第18题

以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。

A.是纳税人行使自身权利的一种行为

B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为

C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为

D.是政府完善税收制度的一种重要手段

E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

17．第23题

（）属于投资型保险险种。

A.分红保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.万能保险

E.投资连结保险

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

18．第24题

制定遗产规划的原则包括（）。

A.保证遗产计划的可变性

B.确保遗产计划的现金流动性

C.利用信托合理处置遗产

D.减少遗产纳税金额

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

19．第28题

根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（

A.配偶

B.兄弟姐妹

C.子女。）

D.父母

E.祖父母

标准答案：A|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

20．第29题

整存整取的期限包括（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

E.5年

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

21．第30题

万能保险的特点有（）。

A.短期体现收益

B.交费自由

C.费用透明

D.保证收益

E.长期投资才能体现收益

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

22．第31题

现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（

A.现钞

B.活期存款。）

C.企业债券

D.三个月定期存款

E.货币市场基金

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

23．第35题

在劳务报酬所得的税务规划中，具体可通过（）等方式减轻税负。

A.分项计算避免加成征收

B.分次计算

C.费用转移

D.增加人数

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

24．第36题

可以将风险承受能力划分为（）。

A.积极型

B.保守型

C.消极型

D.中庸型

E.进取型

标准答案：B|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

25．第37题

房地产投资的优势有（）。

A.可观的收益率

B.债务优势

C.财务杠杆效应

D.所得税优势

E.对抗通货膨胀

标准答案：A|C|D|E 您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

26．第39题

货币的时间价值涉及的要素有（

A.现值

B.终值

C.时间长度（期限）

D.计息方式

E.利率

标准答案：A|B|C|D|E 您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

27．第40题

社会保障体系包括（）。

A.社会养老

B.社会福利

C.社会救助

D.社会优抚

E.社会保险

标准答案：B|C|D|E 您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

28．第41题

保障型保险险种包括（）。

A.健康保险。）

B.分红保险

C.意外伤害保险

D.养老保险

E.少儿保险

标准答案：A|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

29．第42题

具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。

A.月光族

B.蚂蚁族

C.蟋蟀族

D.蜗牛族

E.慈鸟族

标准答案：B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

30．第43题

以下属于家庭净所得的项目有（）。

A.彩票收入

B.财产继承

C.自住住房的资产增值

D.工资和薪金

E.利息收入

标准答案：D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

31．第5题

医疗保险实行用人单位和个人共同缴费机制，用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第7题

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第8题

职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第9题

自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第14题

20xx年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用一次。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第15题

遗产继承的继承人只能是自然人。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第17题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第21题

遗产的继承人可以是自然人或者法人。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第22题

非居民纳税人负有有限纳税义务, 仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第25题

所得税规划与避税、偷税在性质上是不同的，它既不违反法律规定，而且也不违背立法精神。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第26题

实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第27题

个人财务规划只是一时一事的行为。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第33题

国家助学贷款的贷款利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第34题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第38题

在购买保险时，要亲自填写“投保单”，并在在投保单上“投保人(签章)”栏亲自签名或盖章，并请被保险人于“被保险人(签章)”栏亲自签名或盖章。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

作业

1．第1题

小企业主需要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。

A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

2．第2题

A.1000

B.1634

C.1150

D.1050

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

3．第4题

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

4．第5题

居住规划的主要指标不包括（）。

A.房价

B.贷款额

C.贷款期限

D.按揭比例

标准答案：D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

5．第6题

上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（

A.保证金交易

B.现货保证金交易

C.信用交易

D.信用保证金交易

标准答案：B

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

。）

6．第8题

如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。

A.120

B.125

C.150

D.225

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

7．第16题

利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（

A.转移住所

B.转移工资

C.转移项目

D.转移人员

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

8．第33题

以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（）。

A.自身收入和资产

B.奖学金

C.贷款

D.政府教育资助

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

9．第44题）。

住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。

A.地方银监局

B.中国人民银行

C.地区的住房公积金管理中心

D.地区的社保基金

标准答案：C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

10．第45题

目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（

A.职工自愿的职工个人储蓄性养老保险

B.商业年金

C.基础养老

D.过渡性养老金

标准答案：A

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

11．第7题

企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。

A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务

B.具有相应的经济负担能力

C.建立信托契约

D.已建立集体协商机制

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

12．第15题

教育储蓄的优点是（）。

。）

A.无风险

B.收益稳定

C.范围广

D.可分红

E.较活期存款相比回报率高

标准答案：A|B|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

13．第18题

以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。

A.是纳税人行使自身权利的一种行为

B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为

C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为

D.是政府完善税收制度的一种重要手段

E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

14．第20题

以下关于房产投资的说法正确的是（）。

A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价

B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显

C.较好的流动性

D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能

E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

15．第21题

根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（）。

A.配偶

B.兄弟姐妹

C.子女

D.父母

E.祖父母

标准答案：A|C|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

16．第22题

现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（

A.现钞

B.活期存款

C.企业债券

D.三个月定期存款

E.货币市场基金

标准答案：A|B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

17．第23题

居住规划的目标包括（）要素。

A.家庭计划购房的时间

B.希望的面积

C.届时房价

D.抵御通胀

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

18．第24题

关于万能保险的描述，正确的是（）。。）

A.收益主要来源于投资账户的收益

B.设定了最低保障利率，所以风险比较小

C.交费自由、费用透明、保证收益

D.属于人寿保险

标准答案：A|B|C|D

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

19．第25题

制定遗产规划的原则包括（）。

A.保证遗产计划的可变性

B.确保遗产计划的现金流动性

C.利用信托合理处置遗产

D.减少遗产纳税金额

标准答案：A|B|D

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

20．第27题

家庭收入支出表的项目包括（）。

A.家庭净所得

B.家庭开支

C.净现金流量

D.资产

E.负债

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

21．第28题

遗产的法律特征包括（）。

A.时间上的时效性

B.性质上的财产性

C.财产的可转移性

D.财产的合法性

E.权利义务的统一性

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

22．第29题

实物黄金包括（）。

A.金条

B.金块

C.纯金币

D.黄金纪念币

E.黄金饰品

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

23．第30题

可以将风险承受能力划分为（）。

A.积极型

B.保守型

C.消极型

D.中庸型

E.进取型

标准答案：B|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

24．第31题

在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（。）

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.投资风险

E.政策风险

标准答案：A|B|C

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

25．第32题

影响就业机会的各种因素包括（）。

A.社会因素

B.经济状况

C.行业因素

D.技术趋势

E.个人因素

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

26．第37题

教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。

A.没有时间弹性

B.没有费用弹性

C.子女的资质无法事先预测

D.子女教育支出持续的时间长

E.子女教育支出持续的金额高

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

27．第38题

在买房和换房规划的实际过程中会涉及许多费用，比如（）等。

A.装修费

B.中介费

C.评估费

D.契税、印花税、土地增值税

E.共同维护基金

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

28．第39题

（）属于投资型保险险种。

A.分红保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.万能保险

E.投资连结保险

标准答案：A|D|E

您的答案：

题目分数：3.0

此题得分：0.0

29．第40题

个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（

A.兴趣

B.气质

C.性格

D.财富

E.能力

标准答案：A|B|C|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

。）

30．第43题

一个典型家庭的财政需求包括（）。

A.维持家庭收入

B.还清债务

C.身后费用

D.特别费用

E.流动性需求

标准答案：A|B|C|D|E

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

31．第3题

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

32．第9题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

33．第10题

借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

34．第11题

20xx年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用一次。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

35．第12题

教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

36．第13题

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

37．第14题

理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

38．第17题

边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

39．第19题

遗产继承的继承人只能是自然人。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

40．第26题

在购买保险时，要亲自填写“投保单”，并在在投保单上“投保人(签章)”栏亲自签名或盖章，并请被保险人于“被保险人(签章)”栏亲自签名或盖章。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

41．第34题

信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

42．第35题

其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

43．第36题

遗产的继承人可以是自然人或者法人。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

44．第41题

通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。

标准答案：1

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

45．第42题

工资、薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。

标准答案：0

您的答案：

题目分数：2.0

此题得分：0.0

作业总得分：0.0

作业总批注：

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