附件2：

银行版信用报告调研提纲

一、关于信用报告的结构

拟把信用报告的结构分为四个部分：第一部分，描述信用主体的属性，包括：学历、婚姻状况、联系方式、单位、地址等信息。第二部分，描述信用主体的信用状况，包括：贷款的借款和还款记录、信用卡的使用和还款记录、电信等公用事业缴费记录、遵纪守法记录等。第三部分，是关于第一和第二部分信息的说明，包括：报数机构添加的说明、征信中心添加的异议标注、消费者本人的声明等。第四部分，信用主体在历史上被查询的记录。

其中，第二部分拟分三个层次描述：第一层次对信用主体的信用状况作定性描述，例如：是否有不良记录；第二层次对信用主体的信用状况作概要描述，例如：有什么样的不良记录，当前负债水平等。第三，详细描述信用主体的信用明细信息。

请问：

1.对按上述结构设计信用报告有何意见和建议？

信用报告应当及时真实反映客户的基本状况，包括基本客户资料、客户财务（收支）状况，生产经营（对公）情况，消费情况，或有负债情况。

对于客户的评级记录和授信记录要及时进行调整，并以一种列表方式在系统中加以体现，以便查询。

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2.信用报告应该包括哪几部分？每一部分应该包括哪些内容？最好能列举出具体的指标。

基本资料：客户的基本资料。

评级授信：财务指款、经营状态。

贷款申请：或有负债、不良记录、申请贷款记录、批复记录、批复态度，综合评价如何。

还款情况：是否正常还款、还款意愿如何等。

贷后情况：五级分类、欠息情况，预警情况。

二、关于信用报告的内容

1.贷款明细信息中的“币种”可否删除？

答：不可以

2.在解读信用报告时，贷款明细信息中的“本月应还款金额” 、“本月实际还款金额”字段能提供什么有用的信息，是否可删除？

答：本月应还款金额是提示客户本月应当还银行的款项额，是银行所做的还款计划。

本月实际还款金额是客户本月实际向银行偿还的的贷款额度。

在实际中本月应还款金额大于等于本月实际还款金额。 不能删除。

3.在解读信用报告时，信用卡明细信息中的“本月应还款金额”、“本月实际还款金额” 字段能提供什么有用的信息，是否 2

可删除？

答：本月应还款金额是提示客户本月应当还银行的款项额，是银行所做的还款计划。

本月实际还款金额是客户本月实际向银行偿还的的贷款额度。

在实际中本月应还款金额大于等于本月实际还款金额。 不能删除。

4.电信缴费信息，只展示当前的缴费状态是否可行？是否需要了解历史上的缴费情况？

答：应当了解历史上的缴费情况。

5.贷款明细信息中的“逾期31—60天未归还贷款本金、逾期61－90天未归还贷款本金、逾期91－180天未归还贷款本金和逾期180天以上未归还贷款本金”是否需要简化为“逾期31—90天未归还贷款本金、逾期90天以上未归还贷款本金”，以简化信用报告版面？

答：从银行的经营和各项指款考虑不能简化。

6.是否需要将单家行发放的所有信用卡账户合并为一个账户展示？

答：如果技术能达到，应当将单家行发放的所有信用卡账户合并为一个账户展示。

7.当养老保险信息、个人住房公积金信息有多条记录时，是只展示最新一条记录还是展示所有记录？

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答：展示所有记录。

9.为方便商业银行直观了解申请人最近半年内向多少家银行申请过授信，帮助银行判断申请人对资金需求的急迫程度，我们计划在信用报告中增加查询记录汇总信息，目前有两种展示方案：一是对最近6个月内，贷款审批（细分为住房贷款审批、其他贷款审批）、信用卡审批查询原因的查询次数汇总，以及查询机构数的汇总；二是对最近6个月内，贷款审批（细分为住房贷款审批、其他贷款审批）、信用卡审批查询原因的查询机构数汇总，以及查询机构总数的汇总，商业银行希望采用哪种方案？ 答：展示第二种

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第二篇：某信用社银行结算账户自查报告

**信用社银行结算账户自查报告

县联社财务电脑部：

为了不断加强人民币支付结算业务管理，维护支付结算的正常秩序，建立健全风险防范机制，打击不法分子利用银行结算账户从事套取现金、逃债、逃税、洗钱等违法活动，为社会公众提供高效、便捷、安全的支付结算业务，我社根据县联社通知精神，于20xx年x月x日至16日组织人员对全社的银行结算帐户全面细致的自查。现就自查情况汇报如下：

我社现有单位结算账户22户，个人结算账户（含银行卡）

本部10493户，分社2550 户，我社组织人员对今年以来所经办的结算账户业务进行了抽查，经过抽查，我社能够做到以下几点：

1、我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理

办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办

理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。无变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取开户的单位

2、对个人、单位银行结算账户现金支取5万元以上、转账10万元以上大额交易我社建立了大额交易登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并详细记录其交易对手、资金用途、资金流向等重要情况，经过抽查大额交易50笔，发现账务处理合规，用途明确，均符合相关规定。我社无账户资金集中转入，分散转入，跨区域交易等情况；无资金快进快出，过渡性质明显情况；无故意拆分交易，规避交易限额；未发现对外资金收付金额与单位经营规模、活动不符等情况。对有以上情况发生的，我单位坚决制止，不予办理。

3、我社严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客

户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法规制度，对今年以来大额现金支取业务进行了详细的自查。我社对人民币银行结算账户办理单笔5万元以上现金支取业务，设立大额现金支取审批表，且按要求登记账号、提现人姓名、提现身份证号码等重要信息，提现用途明确，并留存提现人身份证复印件附当日传票附件，并进行公民身份联网核查；对于由代理人经办的，必须要求代理人提供有效身份证件及被代理人身份证件，并留存代理人及被代理人的身份证复印件附传票，还进行公民身份联网核查；单笔或当日累计人民币交易5万至20万的由信

用社主任审批，20万元（含）以上的现金支取业务，上报县联社主任审批，客户提供身份证件要求同上，按月向县联社报大额现金支取登记簿。经过自查，发现有极个别漏登的现象。

4、存在的问题主要表现在，我社从业人员对支付结算业务系统的理论知识学习还有待加强，要进一步完善人民币银行结算账户工作。对此， 我社将加强培训，增强员工学习的自觉性，不断提高支付结算业务水平。

**信用社

20xx年x月x日