随着中国信用经济的逐步发展，个人信用记录将在社会经济和个人财务中扮演越来越重要的角色，央行目前也在慢慢完善社会个人征信体系，任何个人涉及信用的金融行为都会成为记录的数据。

个人信用报告是由央行统计出具的用于对个人历史信用进行评估的权威数据，其中的不良信用记录对个人与银行之间存的包括房贷和信用卡在内的信贷业务都严重的负面影响，若是由于各种原因产生了不良信用记录，则一定要通过合法合理的途径予以消除或解决，这样才能方便以后与金融机构打交道时不受限制。

目前主流的金融业务都是由银行办理，所以信用记录先是由普通银行予以记录，然后再上报央行的，因此若是产生了一些不良信用记录，可以分在普通银

行内部消除和在央行个人征信系统内消除两种状况。

一、负面记录尚未报送央行。

如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳，主动联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，不过在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话，最好不能超过90天，若

是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统数据库了，那样的话就难办很多了。

二、负面记录已入央行系统。

若是个人负面信用记录进入了央行个人信用报告系统的话，则就需要分情况来想办法，对症下药才能有效消除影响：

1.如果是由于银行的原因导致的个人负面信用记录，可以跟银行沟通，既可以由银行向央行发布相关指令予以修正，也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正；

2.如果是由于第三方原因导致的不良信用记录，如委托贷款而第三方没有及时还款导致信用记录不良，只要能提供相关的材料，并且由相关司法部门裁定责任在第三方的，可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录；

3.如果对信用记录本身有异议，则可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，若发现错误，则会根据申请和调查结果修正信用记录。

还有一种方式就是根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除负面记录及其影响，由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记录，以往的记录是难以查询，所以当出现了信用卡负面记录时，千万不要销卡，即使银行追讨甚至催你销卡都不要理会，可以解释，只要在接下来的的两年中按时还款，不再出现新的不良记录的话，原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录

信贷行为产生不良的影响。

从以上几个方面可以看出，即使信用记录进入了央行征信数据库，只要有理有据的申请和主动争取，还是可以消除一些因错误导致不良信用记录的。 维护好个人信用是保证在未来的信用社会和经济体系中的一张良好的通行证，信用也是个人的资产，若是由于疏忽或者错误导致了不良信用记录，则一定要想办法予以消除，将负面影响降到最低，保证个人在信用经济领域的优势。

，这样就不会对

 

第二篇：如何消除不良记录(有案例)

如何消除不良记录(有案例）

20##-12-02 09:54 第三方资讯

常在河边走，哪有不湿鞋。

一般产生不良记录的几种情况：

【第一种情况】

就是如果客户信息是被人盗用的，冒用的，那么客户应该向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动3个月的调查处理期，一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行会立即修改客户的征信记录。

【第二种情况】

因为欠年费引起的不良记录。记者了解到，已经有部分银行开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录，一般来说，银行对于这种不良是会宽容的。

【第三种情况】

是客户因为小金额欠款没还而造成不良记录的，一般来说，目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关证明。

【第四种情况】

比如战地记者或是武警，医护人员，因为突发的情况，需要取战区，疫区，地震现场等连续几个月不能回来，并且那些地方即不通信也不同邮的，在这种情况下，这些人员可能会延迟信用卡还款，而导致出现信用不良记录。

既然有了不良记录那我们就想着如何去消除，下面讲的是我们的一个实际案例：

交行90天以上逾期消除操作

逾期背景：20##年6月分产生逾期，因我忘记这卡应该还款，等我想起来后已经是8个月后的事情了，逾期已经上报，还款后直接就销户了，目前无交行卡在手！

下面是个人的不良记录的照片

我们是这样子操作的:

第一：打客服转逾期部门第二：强调不是恶意还款如果真是你恶意还款，估计几率不大第三：等结果，成功后鼓掌如果不成功，就打电话投诉，投诉，投诉不要以为投诉没有用，效果很明显。

客服：你好，有什么需要帮助你的我：你好，我近期准备贷款，去人行查询怎么为什么我有个交通银行的90天的逾期客服：稍等，为你查询客服：我给你查询你在12年6月分款没还上

我：2年过去了，记得当时我没收到银行短信，手机号码也早就换了，我根本不知道，后来无意间才知道还有欠款我也还上了，我迄今为止也不欠交行的钱。并且在交行还有账户，还有资金往来。（交行账户还有几块钱呢。）你看现在这个逾期严重的干扰了我的个人生活了，我并非恶意不还款。贵行也没有在第一时间内通知我。你看能不能给我申请下，将此次的逾期撤销了！

客服：好的，先生，。我可以给你尝试申请，不保证100%成功，将在5个工作日内短信通知你。如果人行的正式报告会在 45天后才能更新！

消除成功！