一、什么是机构信用代码？

机构信用代码，是指中国人民银行以金融业务为基础，按照一定规则赋予每一个机构在全国范围内唯一、不变的编码。机构信用代码以结算账户开户许可证核准号为基础编制，共18位，包含有准入管理部门类别、机构类别、行政区划代码等内容。

二、什么是机构信用代码证？

机构信用代码证是承载机构信用代码的证书。机构信用代码证由中国人民银行统一式样和内容，记载机构信用代码、机构名称、注册地址及发证单位等信息。

三、机构信用代码证有什么用？

机构信用代码证已逐步在人民银行和银行业金融机构征信业务、信贷业务、账户业务、现金业务、票据业务、外汇业务等领域推广应用，将成为金融系统及其他经济领域机构客户身份识别的重要手段，成为机构的“经济身份证”。机构在人民银行和银行业金融机构办理业务时，出示机构信用代码证，可以得到更加方便、快捷的金融服务。

四、哪些机构可以申领机构信用代码证？

在中华人民共和国境内依法设立、从事经济活动的机关、事业单位、企业、社会团体、民办非企业以及其他组织均可申领机构信用代码。

五、机构在哪里申领机构信用代码证？

机构可按当地人民银行规定，向当地人民银行或开立基本存款账户的银行业金融机构申领机构信用代码证。

六、申领机构信用代码证需要费用吗？

机构申领机构信用代码证不需要任何费用。

七、申领机构信用代码证需要提交什么材料？

机构申请机构信用代码证应提交以下资料：

（一）机构信用代码申请表；

（二）机构成立时的批准文件或登记证书、营业执照等；

（三）机构为从事生产、经营活动纳税人的，出示税务登记证；

（四）法定代表人（负责人）及经办人有效身份证件；

（五）机构介绍信或授权书；

（六）中国人民银行要求提供的其他材料。

八、机构信用代码系统记录哪些信息？

人民银行建设了机构信用代码系统对外提供服务，机构信用代码系统记录机构的基本信息，如名称、登记注册部门、注册地址、成立日期等，以及机构已有的其他代码，如登记注册号、纳税人识别号等。机构信用代码系统通过存储机构的信用代码和其他已有代码，实现机构信用代码与其他代码的索引和关联查询功能。

九、怎样查询机构信用代码系统信息？

机构可按照人民银行的规定，在人民银行分支机构或银行业金融机构申请查询机构信用代码信息。

十、机构信用代码的使用优势有哪些？

（一）经济性强。机构信用代码以结算账户开户许可证核准号为基础，与机构的经济和信用活动密切相关。机构信用代码系统已应用于人民银行企业征信系统，通过机构信用代码可以便捷查询企业的信用报告。

（二）覆盖面广。机构只要有经济活动，就必须开立和经常使用存款账户，机构信用代码涵盖了所有从事经济活动的机构。

（三）实用性高。机构信用代码系统将机构信用代码与其他机构代码建立起对应关系，通过查询机构信用代码系统可以方便、快捷地了解到某机构在其他部门领取的代码信息。

（四）便捷性高。全国所有银行业金融机构网点均连通了机构信用代码系统，机构在开展经济活动、办理金融业务时，均可对机构信用代码信息进行查验和更新。

 

第二篇：机构信用代码证推广方案

机构信用代码推广应用工作实施方案

为加强金融基础设施建设，提高金融服务水平，推进社会信用体系建设。根据中国人民银行临沧市中心支行转发《中国人民银行昆明中心支行关于做好云南省机构信用代码推广应用工作的通知》（临银发〔2012〕47号）文件精神，为做好永德县信用代码推广应用工作，特制定本实施方案。

一、机构信用代码简介

20xx年6月8日，国家预防腐败工作联席会议第四次会议决定同意中国人民银行、国家预防腐败局关于落实金融账户实名制、建立社会信用代码制度、推进社会信用体系建设的建议。由中国人民银行、国家预防腐败局会同相关行政主管部门共同研究，尽快建立个人和机构的社会信用代码制度。20xx年9月至20xx年2月，中国人民银行在有关省市组织、开展了机构信用代码试点工作。20xx年2月，根据全国征信管理工作会议有关部署，中国人民银行决定在全国推广机构信用代码应用。

机构的社会信用代码，即机构信用代码，由数字和字母组成，共18位，包含5个数据段，从左至右依次是1位准入登记管理机构类别、2位机构类别、6位行政区划代码、８位顺序号、1位校验码（如下图所示）。它是用于识别机构身份的代码标识，以人民银行派发的结算账户开户许可证核准号为基础编制，是人民银行以金融业务为基础建立的一项重要金融基础设施，代码覆盖了所有与金融机构发生业务往来的各种类型的机构。

机构信用代码结构图 份的、架起信息共享桥梁的“机构经济身份证”。具备以下五种属性：一是唯一性，用以唯一识别、区分不同的机构；二是广覆盖性，涵盖各种类型的机构；三是经济性，与机构的经济和信用活动密切相关，覆盖具有经济活动的机构，且不增加机构成本；四是实用性，在社会日常经济活动中频繁使用、易于推广；五是兼容性，不影响其他代码的功能和运用范围，能够准确、全面对应其他代码，起到连接各行业信用信息的桥梁作用。机构信用代码的编制不增加机构的成本，代码内含准入登记管理部门和机构类别信息，具有良好的统计功能；代码通过行政区划、顺序号实现对机构的唯一定位，具有良好的指向和区分功能；代码长度为18位，与个人二代身份证号码长度相同，便于实现社会信用代码的规范、统一；

代码覆盖现有全部机构代码，不影响现有机构代码的派发和使用，能够把现有机构代码连接起来，实现信用信息共享。

机构信用代码证是承载机构信用代码的纸质或电子证书。包含机构代码、机构名称、机构地址、代码有效期、更新记录、代码证发放日期六项内容。

机构信用代码管理系统是由中国人民银行建设、为编制机构信用代码和对外提供服务的管理系统。系统主要功能包括信息录入、信息维护、代码发放、信息查询和统计分析等。系统包含六类信息，第一类是登记信息，包括机构名称、行政区划、注册（登记）地址、机构类别、登记部门、准入机关、注册资本、法定代表人、成立日期等相关信息；第二类是其他编码信息，包括证明文件类型、证明文件编号、工商注册号、组织机构代码、开户许可证核准号、纳税人识别号；第三类是主要股东信息，包括股东名称、证件类型、证件编号、出资币种、出资金额等；第四类是上级单位信息，包括上级单位名称、组织机构代码、证明文件类型、证明文件编号；第五类是状态信息，包括行业分类、机构状态等；第六类是联系信息，包括办公（生产）地址、联系电话。

二、机构信用代码推广应用的基本原则、意义和主要任务

（一）机构信用代码推广和应用基本原则。

机构信用代码推广应用实行属地管理原则。

（二）机构信用代码推广应用的意义

建立机构信用代码制度，对于推动落实金融账户实名制、提升金融服务水平、助推反腐防腐工作开展、改进社会管理方式、助力和谐经济社会建设具有重要意义。

第一，建立机构信用代码制度，有助于全面推动落实金融账户实名制。金融账户分为个人账户与机构账户两个部分。个人账户以居民身份证为标识，识别个人身份，落实个人金融账户实名制。机构账户应有类似的身份证标识，识别机构身份，落实机构账户实名制。目前，有些机构一次开户终身不变，甚至机构关闭之后，仍在金融机构办理业务。以机构信用代码作为机构的身份证能够为金融机构开展机构账户主体资格审查、身份核实、风险分析等工作提供有力支持，解决机构身份资料多头发放、各自独立、难于相互印证的难题，减少开户单位多头核实信息的工作环节和成本投入，提高账户主体信息的准确度和完整度；与个人有效身份证件互为补充，对全面落实金融账户实名制具有重要意义。

第二，建立机构信用代码制度，有助于全面提升金融服务水平。机构信用代码与结算账户开户许可证核准号密切相关，覆盖所有与银行业金融机构发生往来的经济主体。通过机构信用代码，能够便捷、迅速地实现银行内部、银行与银行之间、银行与监管部门之间的信息整合与共享，并依托人民银行和银行业金融机

构的庞大网点体系和高效安全的网络系统，辐射到所有的县、乡、村，为各类经济主体享受全国范围内统一、优质的金融服务提供便利，增强金融服务竞争意识，改善金融生态环境，提高金融服务水平。

第三，建立机构信用代码制度，有助于推进惩治和预防腐败工作。机构信用代码本身包含准入机关、机构类别、地域归属等属性，系统中包含机构基本信息以及法定代表人（负责人）、主要控股股东、注册资本等信息，能够实现对特定机构或人员的关联关系追索，理清所涉的机构规模和行业归属、地域分布；并能依托机构信用代码与其他编码的链接关系，深入其他信息系统挖掘所涉机构和人员的行政监管、资金往来、违法违规、税费缴纳、守信违约等信息，为摸底排查、分析判断、定位追责提供充分的数据支持，形成惩治和预防腐败行为合力。

第四，建立机构信用代码制度，有助于改进社会管理方式。首先，机构信用代码是一种“桥梁”码，与现有各类编码并存，并能全面匹配、链接机构其他编码，如开户许可证核准号、登记注册号码、纳税人识别号、组织机构代码等。建立机构信用代码制度，有助于打破部门信息封锁、机构信息共享困难的局面，有利于不同行政管理机关之间共享信息、互通有无，加大守信激励、失信惩戒工作力度，提高信息化、网络化办公水平。其次，机构信用代码全国通用，能够提升机构的信息透明度，促进机构加强自身信用管理，提升社会信用意识，方便机构之间的经济交往，降低交易成本。最后，机构信用代码结构清晰、含义明确，能够分机构类别、机构性质、行政区划等不同口径进行统计分析，为宏观决策提供基础数据参考，助推社会管理方式的改变。

（三）机构信用代码推广应用的主要任务

机构信用代码推广应用主要包括以下两项工作任务。

1.为所有与银行发生业务往来的机构配发机构信用代码。根据机构信用代码管理系统的应用要求，为机关、事业单位、企业、社会团体及其他机构发放机构信用代码证。该项任务包含信息采集和代码证发放两项工作。对于已经开立基本存款账户的机构，中国人民银行已统一从账户管理系统导入了“机构名称”和“开户许可证核准号”2个数据项信息，并从企业信用信息基础数据库导入了有贷款卡号的相应机构信息，推广应用期间，需组织对机构信用代码管理系统中已导入的机构信息进行核实、修改，对空白的机构信息进行补充、完善；对新开立基本存款账户的机构全面采集信息，同时制发机构信用代码证。

2.推动机构信用代码运用。一方面，推动银行业金融机构在反洗钱工作中运用机构信用代码，充分发挥代码作用，强化反洗钱工作力度，提高反洗钱工作效率。另一方面，推动机构信用代码运用于账户业务、资金流转等社会经济活动，以及中小企业、农户、行业、地方政府信用信息平台等社会信用体系建设领域。

三、机构信用代码推广应用的实施步骤

机构信用代码推广应用工作是一项系统工程，涉及机关、事业单位、企业、社会团体、民办非企业及其他各种类型的机构，需要各级人民银行和银行业金融机构的全面参与。

为保证永德县机构信用代码推广应用工作的有序开展，工作分四个阶段进行：

（一）动员部署阶段（20xx年3月1日-20xx年4月10日），主要工作：

1.成立推广应用工作领导小组

（1）领导小组组成。由人民银行永德县支行行长任组长，永德县银行业金融机构主要负责人任副组长，征信管理、反洗钱、支付结算等部门业务负责人及辖内所有银行业金融机构（农业发展银行、农业银行、永德县农村信用社合作联社）相关业务负责人为成员。

领导小组办公室设在人民银行永德县支行办公室，由征信管理业务管理负责人任办公室主任。

（2）领导小组职责。领导小组负责辖内机构信用代码推广应用工作的组织领导，主要职责包括：制定辖内机构信用代码推广应用实施方案，明确推广应用工作指导思想、基本原则、主要目标、工作任务；统筹安排推广应用工作任务，明确职责分工；研究部署推广应用工作措施，探索建立科学、有效的机构信用代码管理系统信息采集、代码证发放、代码运用的途径和方法，并组织实施；总结上报推广应用工作总结，提出合理化建议和意见。

（3）领导小组办公室职责。领导小组办公室负责协调推动，主要职责包括：保持与上级人民银行的联系，与相关机构的沟通、协调，及时向领导小组报告机构信用代码推广应用工作的相关要求；协调各成员单位，及时向领导小组办公室成员传达推广应用工作的要求、任务；起草各项工作方案、通知、指引；收集、整理、上报各参与单位反馈的信息、意见和建议；起草推广应用工作总结。

2.召开推广应用工作动员大会

会议由人民银行永德县支行行长传达中国人民银行关于开展机构信用代码推广应用工作的指示精神和相关要求或动员讲话；宣布永德县机构信用代码推广应用工作正式启动；全面部署永德县机构信用代码推广应用各项工作任务。

（二）培训准备阶段（20xx年4月11日-20xx年5月31日）

1.开展推广应用培训

（1）培训目的。使全县所有参与机构信用代码推广应用工作的银行业金融机构工作人员熟悉各项业务流程，了解机构信用代码管理系统的架构、功能，熟练掌握系统操作，确保推广应用工作顺利开展。

（2）培训内容。一是介绍有关省市机构信用代码试点经验；二是永德县机构信用代码推广应用安排；三是机构信用代码管理系统网络连接与运用；四是机构信用代码管理系统操作；五是信息采集与代码证发放流程；六是基本存款账户年检操作及注意事项；七是机构信用代码反洗钱业务运用。

（3）培训形式。从上至下，层层开展培训，并指导银行业金融机构逐级开展内部培训，确保培训面达100%，覆盖全县所有银行业金融机构网点。

（4）培训对象。人民银行征信管理、反洗钱、支付结算等部门业务人员，各银行业金融机构相关业务人员。

（5）培训时间。培训时间另行通知。

2.开立用户、进行系统连通测试

（1）开立系统操作用户。机构信用代码管理系统运行于人民银行业务网，通过金融网间互联平台对外联机构（主要是银行业金融机构）提供服务，具备独立、完整的用户管理体系。人民银行的用户开通工作由人民银行昆明中心支行负责；银行业金融机构分支机构的用户开通工作由各银行业金融机构自行负责。此项工作必须在20xx年5月31日前完成。

（2）进行系统连通测试。人民银行昆明中心支行届时将组织辖内人民银行各州、市中心支行和银行业金融机构省、市管理行，通过上门走访、电话巡访、重点抽查等方式，对人民银行征信管理部门和银行业金融机构网点的系统连通情况进行测试，确保所有网点、所有用户都能顺利登录机构信用代码管理系统并进行各项操作。此项工作必须在20xx年5月31日前完成。

3.分发《空白机构信用代码证》和《机构信用代码申请表》

（1）《空白机构信用代码证》和《机构信用代码申请表》是机构信用代码证发放的基础资料，由人民银行征信中心统一印制。人民银行负责统计辖内截至20xx年3月31日已开立基本存款账户和20xx年4月1日至年底前拟新开基本存款账户的机构数量，并于20xx年4月10日前将统计结果报送至上级人民银行，以便于向征信中心申领《空白机构信用代码证》和《机构信用代码申请表》。

（2）县人行负责领取分发《空白机构信用代码证》和《机构信用代码申请表》至辖内银行业金融机构网点，为信息采集和代码证发放工作做好准备。

（4）建立《空白机构信用代码证》内部管理制度。

（三）实施阶段（20xx年6月1日-20xx年10月31日）

人行永德县支行，各银行业金融机构要按照各自职责做好机构信用代码证的发放、管理、运用及日常统计报表的报送等工作（需要报送的材料、表格以具体通知为准）。

机构信用代码管理系统已包含部分机构的“名称”、“开户许可证核准号”等信息，推广应用过程中，根据机构开立基本存款账户的情况，可采取不同的方式采集信息、发放代码证。对于已开立基本存款账户的机构，由其基本账户开户行结合账户年检等工作，独立采集信息并发放代码证。对于新开立基本存款账户的机构，由银行业金融机构在接收机构开立基本存款账户申请的同时，接收办理机构信用代码的申请、采集信息，在人民银行支付结算部门办理开户核准后，由人民银行征信部门核验所采信息、发放代码证。具体流程如下：

1.已开立基本存款账户的机构信息采集与代码证发放

第一步 银行业金融机构清理在本行开立基本账户的机构。

第二步 银行业金融机构根据基本账户开户机构清理结果向当地人民银行申领《空白机构信用代码证》和《机构信用代码申请表》。

第三步 银行业金融机构根据本行基本账户分布情况，将《空白机构信用代码证》和《机构信用代码申请表》分发至各网点。

第四步 银行业金融机构网点人员逐户通知在本行开立基本存款账户的机构前来办理账户年检。

第五步 银行业金融机构网点人员接收机构客户办理基本存款账户年检的相关资料，为客户办理账户年检。

第六步 银行业金融机构网点人员指导客户填报《机构信用代码申请表》。 第七步 银行业金融机构网点人员根据客户提供的证件资料原件，逐一核实《机构信用代码申请表》的各项信息，对信息不全面、不准确、不完整的，指导客户更正、补充、完善。

第八步 银行业金融机构网点人员确认客户填报的信息全面、准确、完整后，登录机构信用代码管理系统逐项核对系统信息：

系统信息与客户填报信息相符的，直接将《机构信用代码申请表》整理、留存；

系统信息与客户填报信息不符的，根据客户填报的信息进行修改；

系统信息不完善的，根据客户填报的信息进行补录。

第九步 银行业金融机构网点人员确认所有信息修改、补录完成后，保存信息，并在《机构信用代码申请表》上签字确认。

第十步 银行业金融机构网点人员在机构信用代码管理系统中录入“申领经办人姓名”、“申领经办人证件类型”、“申领经办人证件号码”信息。

第十一步 银行业金融机构网点人员打印机构信用代码证交予客户。

第十二步 银行业金融机构网点人员将《机构信用代码申请表》按时间顺序排列，专夹保管、存档，定期上交当地人民银行。

附：已开立基本存款账户的机构信息采集与代码证发放流程图

2.新开立基本存款账户的机构信息采集与代码证发放

第一步 银行业金融机构工作人员接收机构客户开立基本存款账户的申请资料。

第二步 银行业金融机构工作人员审核客户提交的资料，指导客户填写《机构信用代码申请表》。

第三步 银行业金融机构工作人员根据客户提供的相关证件资料原件，核实《机构信用代码申请表》中除“开户许可证核准号”以外的各项信息，对信息填写不全面、不准确、不完整的，指导客户更正、补充、完善。

第四步 银行业金融机构工作人员确认客户填报的信息全面、准确、完整后，登录机构信用代码管理系统，查询系统中是否已有该客户的相关信息：

系统中有该客户的相关信息，且系统显示已向该客户发放过机构信用代码证，银行业金融机构工作人员直接退出系统；

系统中有该客户的相关信息，但系统显示未向该客户发放过机构信用代码证，银行业金融机构工作人员通过“维护”界面对客户相关信息进行核实、补录、修改，确认系统中除“开户许可证核准号”以外的所有信息全面、准确、完整后，保存信息，退出系统；

系统中没有该客户的任何信息，银行业金融机构工作人员通过“新增”界面，逐项录入客户信息，确认系统中除“开户许可证核准号”以外的所有信息全面、准确、完整后，保存信息，退出系统。

第五步 银行业金融机构工作人员将《机构信用代码申请表》连同申请开户的资料交指定人员前往人民银行代办开户核准和机构信用代码证申领工作。

第六步 银行业金融机构工作人员携核对后的《机构信用代码申请表》及相关资料前往人民银行账户管理办公室。

第七步 人民银行账户管理办公室工作人员接收银行业金融机构工作人员代办开户核准的资料，办理开户核准业务。

第八步 人民银行账户管理办公室工作人员将办理好的开户许可证连同《机构信用代码申请表》、银行业金融机构工作人员提交的所有申请资料传递给人民银行征信管理工作人员；将不予核准的相关资料退还银行业金融机构工作人员。

第九步 人民银行征信管理工作人员登录机构信用代码管理系统，通过“维护”界面调取机构相应信息：

系统显示已向该机构发放过机构信用代码证，人民银行征信管理工作人员根据开户许可证、机构相关证件资料复印件和《机构信用代码申请表》，逐项核实

系统信息，对不正确、不完整的信息进行修改、完善；修改“开户许可证核准号”，保存信息。对机构名称、机构地址发生变动的，收回原机构信用代码证并登记存档；同时，打印新的机构信用代码证，交银行业金融机构工作人员核实。对机构名称、机构地址未发生变动的，请银行业金融机构工作人员直接签领开户许可证。

系统显示未向该机构发放过机构信用代码证，人民银行征信管理工作人员根据开户许可证、机构相关证件资料复印件和《机构信用代码申请表》，逐项核实系统信息，对不正确、不完整的信息进行修改、完善；录入“开户许可证核准号”，生成机构信用代码；录入“申领经办人姓名”、“申领经办人证件类型”、“申领经办人证件号码”信息；打印机构信用代码证，交银行业金融机构工作人员核实。

第十步 银行业金融机构工作人员核实无误后，签领开户许可证、机构信用代码证。

第十一步 人民银行征信管理工作人员将开户核准留存资料传递给账户管理办公室，账户管理办公室工作人员签收后整理、归档。

第十二步 人民银行征信管理工作人员将留存的《机构信用代码申请表》整理、归档。

第十三步 银行业金融机构工作人员将机构信用代码证、开户许可证一并转交机构客户。

（四）总结阶段（20xx年11月1日-20xx年11月30日）

各银行业金融机构20xx年11月9日前总结本单位机构信用代码发放、应用工作情况，并报送当地人民银行。

人民银行永德县支行11月20日前完成对本辖区内机构信用代码推广应用的阶段性验收工作，并向临沧中支撰写总结报告。

五、工作要求

（一）统一思想、提高认识

机构信用代码是重要的金融基础设施，各银行业金融机构要统一思想、高度重视机构信用代码的推广和运用工作，人民银行永德县支行在此项工作中实行“一把手”负责制，会同银行业金融机构切实加强辖区内工作的组织领导，建立、健全完善、配套的工作方案，督促相关部门之间密切配合、协调联动，形成高效的机构信用代码推广应用机制。

（二）成立组织机构，明确职能分工

机构信用代码推广应用工作涉及面广，工作量大，人民银行、各银行业金融机构按照本实施意见的要求，成立组织机构，加强组织领导、督促、协调工作，全面落实各项工作任务。

永德县机构信用代码推广应用领导小组按照“属地管理”原则负责县辖推广应用工作组织、规划和部署；由人民银行办公室主要负责联系、协调、推动，并具体承担新开立基本账户机构的信息采集和代码证发放职责、以及负责组织辖内银行机构开展基本存款账户年检，并配合开展新开立基本账户机构的信息采集和代码证发放工作，同时负责组织代码在反洗钱领域的运用；科技部门负责提供技术支持。各银行业金融机构负责向在本行开立基本存款账户的机构采集信息、发放代码证，并组织运用代码。

（三）加强协调配合

机构信用代码推广期间，人民银行和银行业金融机构一是要加强沟通、协调，领导小组和领导小组办公室要定期召开会议，及时了解、掌握机构信用代码推广进度、解决代码推广过程中出现的新情况、新问题；二是加强调研和信息反馈，听取银行业金融机构的意见，及时反馈推广应用工作动态，加强工作信息共享和沟通；三是加强督查、督办工作。

（四）加强解释引导和宣传工作

机构信用代码是一项全新的工作，在发放代码证的过程中，要认真、主动向客户宣传、解释机构信用代码和账户年检的重要意义，说明有关资料的填写、审查方式，争取机构、客户和社会各方的理解、支持和配合。

（五）加强推广和运用

1.推动在反洗钱工作中运用机构信用代码。所有的银行业金融机构，以客户身份识别、客户风险等级划分、异常交易分析排查三个环节为重点，在反洗钱工作中全面运用机构信用代码。具体方法包括查验客户机构信用代码证、登录机构信用代码管理系统比对客户身份信息、核实实际控制人信息等，必要时留存代码证复印件及相关查询记录。

2.探索在银行机构系统建设及有关业务中使用代码。一方面，组织银行业金融机构，探索将机构信用代码作为本行业务系统的索引码，实现行内机构客户信息的匹配、整合。另一方面，组织银行业金融机构在有关日常业务中运用机构信用代码，如账户业务、支付结算业务、银行卡业务、现金管理业务、票据业务、电子银行业务、贷款授信业务、征信业务以及外汇管理等业务。

3.推动地方政府在社会信用体系建设工作中运用机构信用代码。人民银行将充分利用牵头当地社会信用体系建设的有力契机，积极向当地政府汇报，协调有关部门，在中小企业、农户、行业及地方政府信用信息平台中加入机构信用代码，发挥代码的“桥梁纽带”作用。