实验报告

系（部）名称        

姓        名         

班        级          

学        号        

课程名称       商业银行综合业务实验

指导 教师            

日 期：        20##  年  5  月  20  日

关于天门福临化工有限责任公司

申请2500万元化肥储备贷款的调查报告

根据天门市支行上报的《关于要求对天门福临化工有限责任公司申请2500万元化肥储备贷款进行调查的请示》，我处于20##年5月18日受理，决定对天门福临化工有限责任公司申请2500万元县级化肥储备贷款进行了调查。

一、借款企业及其法人的基本状况

（一）企业概况

天门福临化工有限责任公司的前身为湖天门福临化工有限责任公司，始建于1970年，始名为天门县磷肥厂，1986年与原天门化工厂合并为天门化工总厂，1994年改制更名为湖北福临化工股份有限公司，20##年经天门市体改委批准进行民营化改造，改制并更名为天门福临化工有限责任公司（以下简称福临化工）。福临化工位于天门市岳口镇沿河1号，属中二型化工企业，占地面积13.5万平方米，注册资本800万元，法人代表为刘运成。该公司有企业法人营业执照（注册号：4290062100868），税务登记证（国税、地税合一，号码：429006737128180），组织机构代码证（代码：73712818-0），贷款卡（卡号为：4205090000247069），全国工业产品生产许可证（硫酸，证书编号：XK13-218-00282; 磷肥，证书编号：XK13-214-00597; 复混肥料，证书编号：XK13-206-02139），均合法有效。

公司经营范围为：化肥、化工产品的生产、销售；塑料制品的生产、销售；化工设备的制造、安装；化肥质检等。

该公司为天门市政府重点扶持的支农型化工龙头企业，经过近几年的努力，产品结构渐趋合理，技术装备更加先进，资产质量良好，企业环境面貌焕然一新。随着余热锅炉投产和向高新技术企业转型，该企业将具有更加广阔的发展空间和市场前景。

（二）股权结构和组织结构

股权结构表（单位：万元）

福临化工实行董事会领导下的总经理负责制，下设“五部一室四厂”，下设生产部、销售供应部、财务部、品管部、后勤保卫部、办公室，硫酸分厂、磷肥分厂，复合肥分厂、机电分厂。公司现有员工538人，拥有各类专业技术人员183人（其中高级技术职称人员98人）。

（三）法人代表情况

法人代表：刘运成，1963年出生于天门，中共党员，大专文化程度，工程师。其1987.10-1989.5在天门热电厂筹建处任技术员，1989.6-1995.8在福临公司复肥厂任技术员及副厂长，1995.8-1997.10在福临公司任副总经理，1997.10-2002.3在福临公司任党委副书记、总经理，2002.3至今担任福临化工党委书记及董事长。

（四）信誉状况

该公司20##年4月经天门支行对其进行信用等级评定暂评为AA级，并已得到省分行的确认。20##年已经被省分行评为AA级信用企业。通过中国人民银行银行信贷征信系统查询，截止20##年5月10日，福临化工的银行贷款余额为1350万元（农行贷款，为企业改制时承担原企业债务），无不良贷款，无对外担保、重大诉讼事项及商业汇票贴现等或有事项。

（五）关联企业

天门福临农业生产资料有限公司。该公司位于天门市岳口镇沿河大道1号，注册资本1000万元，全部为福临化工出资，法人代表为刘运成，经营范围为化肥、化工产品（危险化学品除外）、农产品（粮食、棉花除外）的购销，实际上该公司经营包括天门福临化工有限责任公司在内的化肥购销及调销业务。该公司的成立有助于福临化工将化肥的生产和销售有效的区分，方便管理和核算。

二、借款企业财务分析

（一）资产负债情况

从上表可以看出，福临化工在近年高速发展，资产增长迅速，20##年资产总额12169万元，比20##年增长4956万元，20##年4月末，资产总额较年初增加183万元，负债总额较年初减少593万元，所有者权益较年初增加776万元。

（二）经营能力分析

福临化工经营能力指标分析表

从上表可以看出，福临化工20##年、20##年各项经营能力指标均高于行业良好值，尤其是存货周转率和应收账款周转次数大大高于行业良好值，说明该公司对存货和应收账款的管理较好，资金回笼快，表明该公司的经营能力较强。

（三）盈利能力情况

福临化工损益表（单位：万元）

福临化工盈利能力分析表

从上表可以看出，福临化工20##年、20##年的各项盈利指标明显均高于行业平均值，虽然20##年数据比20##年相对较低，但因为是前4个月数据，还有望继续提高，表明该公司的盈利能力较强。

（四）偿债能力情况

福临化工偿债能力分析表

从上表可以看出，福临化工的短期偿债能力和长期偿债能力均较强。

（五）发展能力分析

福临化工发展能力指标分析

由上表可以看出，福临化工20##年末的各项发展能力指标除总资产增长率外，其余各项指标均比20##年低，但资本积累率和总资产增长率高于行业良好值。值得注意的是该公司的销售增长率和利润增长率不增反降。该公司在20##年获得5万吨的化肥储备计划后，发展空间将会更大。

（六）现金流量表情况

现金流量表（单位：万元）

三、借款需求和还款来源可能性

（一）客户申请借款额度和借款原因

20##年福临化工根据实际情况计划淡季储备化肥2万吨，以确保旺季用肥需要，缺口2500万元，因此该公司本次向我行提出了2500万元的化肥储备贷款申请。

（二）贷款需求合理性

1、流动资金需求总量测算。福临化工20##年计划淡季储备化肥2万吨，根据目前市场价格和企业自有流动资金，该公司淡季化肥储备资金总需求5279.1万元。具体储备品种如下：

各种浓度复混肥储备计划

2、客户流动资金来源测算。储备需要总资金5279万元，一是申请农发行化肥储备贷款2500万元，二是企业自筹资金2779万元。根据福临化工20##年4月末报表数据测算，该公司营运资金＝流动资产-流动负债＝7683万元-5339万元＝2344万元。另外该公司可收到预收账款800万元左右。

（三）贷款效益

这笔2500万元化肥储备贷款参与福临化工经营后，可为我行带来307.5万元的利息收入和10万元左右的中间业务收入。

（四）还款来源和还款计划

福临化工计划用其销售收入来归还贷款，按月付息，到期一次性偿还贷款本金。

四、担保情况 

（一）抵押方式

根据福临化工的贷款申请，该公司董事会已同意用其部分土地、房屋为这笔贷款提供抵押担保，其中土地按评估值的70％、房屋按评估值的70％落实抵押资产（详见抵押资产清单），并严格遵循“房随地走”的原则，可抵押值2082.08万元，本次只设定抵押值1900万元。

福临化工抵押资产清单

需要说明的是，福临化工本次抵押的资产中，土地用途为工业用地，使用类型为出让方式；62栋房屋中有30栋为砖木结构，面积10939.39平方米，评估值为418万元，32栋为砖混结构，面积19835.4平方米，评估值为1190.2万元。

（二）保证担保方式

福临化工已与天门市荣兴投资担保有限公司（以下简称担保公司）达成协议，由担保公司对该笔贷款600 万元进行保证担保。担保公司成立于20##年9月27日，由天门市中小企业信用协会会员单位及其他投资人共同出资组建，注册资本2000万元，截止20##年1月1日，该公司注册资本变更为6000万元，实收资本6000万元，该公司主要负责为天门市中小企业投资、咨询、评估小额短期贷款、委托贷款、中间或中介服务；银行贷款担保、企业债券发行担保、票据贴现担保、融资租赁担保和资金运用业务；资产管理和经营、企业资信评估、财务顾问、资产重组等；向其他担保机构申请再担保（设计前置许可的凭许可证经营）。目前担保公司的担保能力按1：5放大为30000万元，截止20##年4月30日，该公司已累计提供担保18826万元（其中在国家开发银行为13家企业提供保证担保3670万元，其在我行给16家企业提供保证担保13500万元，在天门市信用社为8家企业提供保证担保1656万元），剩余担保能力11174万元。

五、贷款风险及防范措施

（一）风险分析

1、经营风险分析。该公司的化肥储备业务具有很强的季节性，对资金的需求比较集中，资金的占用时间也较长，因此在经营管理上需做好统筹安排。

2、市场风险分析。尽管目前化肥销售市场较好，但由于化肥销售也有淡旺季，因此该公司在淡季要充分储备化肥，旺季要加强化肥促销力度，进一步完善产品销售渠道和方式，适当规避市场风险。

3、财务风险分析。根据调查，福临化工应收账款额度较大，20##年4月末达到616万元， 20##年、20##年的应收账款周转次数分别为196.82次、18.43次,下降较多，应密切关注企业的销售回笼率。

（二）风险防范措施

1、风险准备金落实情况。福临化工将按不低于贷款额的5％的标准落实风险准备金，并在贷款发放前存入我行指定的专户。

2、自有资金落实情况。福临化工目前自有资金到位2344万元，占贷款额度的93.76％。

3、其他风险防范措施

①专款专用。这笔贷款将专用于化肥收购，实行企业自有资金启动，按照收购进度发放贷款，确保贷款物资保证充足。

②加强账户管理。由于福临化工在农行天门市支行开立基本账户，经协商该公司同意在贷款发放前将基本账户转到工行天门支行，同时其20##年度销售收入归行率必须达到80％以上。

③办理财产保险。贷款发放后，要求福临化工办理以工行为第一受益人的财产保险。

六、调查结论

通过调查，我们认为，天门福临化工有限责任公司作为我市的中二型化工企业，其经营的业务范围符合农发行贷款条件，产品市场前景看好，经济效益和社会效益较好。在落实风险防范的前提下，根据该公司的资金需求和风险承受能力，我们建议向天门福临化工有限责任公司发放市县级化肥储备贷款2500万元，期限2年，贷款方式为抵押担保和保证担保相结合的方式，利率执行人民银行同期同档次基准（6.15％）。

 

第二篇：商业银行小额贷款调查报告模版

关于aa个人小额贷款的调查报告

借款人aa向我行申请办理个人小额贷款，贷款金额40万元，贷款期限1年，贷款担保方式：三户联保。我支行受理相关资料，并按照有关信贷政策制度进行了调查，现将调查情况报告如下：

一、客户基本情况：

1、客户情况：

借款人aa，年龄26岁，个体工商户，在xxxxx经营。借款人现住址：XXXXXXX，房屋性质：自有。借款人联系电话：XXXXX 。借款人无配偶，和其父母亲共同生活。父亲：XXX，身份证号：XXXXXXX，联系电话XXXXXX，母亲：XXX，身份证号：XXXXX，父亲XXX、母亲XXX和AA共同经营服装店。

2、客户收入情况：

借款申请人AA是XXX的个体商户，在XXXXX经营，连续经营多年，经营业绩较好，父亲于20xx年又合伙其他两户开办了塑钢厂，经调查服装门市年销售额93万元，地税部门出具证明，地税月缴137元，又经查看借款人经营流水帐单，月均收入达

4.3万元，年均收入60万元，还款充足，符合我行贷款条件。

3、资产情况及融资情况

经我行在“CIIS-PCRS刚性连接”系统查询，借款人在我行及其它金融机构无不良记录。

二、调查分析情况

1、资料的完整性

依据贷款条件，贷款行所提示、借款人贷款相关资料齐全，借款人所填资料内容完整、准确，贷款行对此笔贷款进行了双人贷前调查，所提交的资料中借款人签字、信贷人员签署意见等内容完整。

2、资料的合规性

借款人具有合法有效的身份证件、婚姻证明、借款人的职业和收入证明合法有效。借款人所填《个人小额贷款申请表》的内容准确、合法、有效，与其所提供的资料一致。调查人约见借款人实行了双人见客户谈话制度，《个人小额贷款面谈记录》完整，并经两名谈话人员及客户当面签字。对借款人的贷前调查实行了双人调查，并经双人签署调查意见，并对调查结果的真实性负责，调查报告中所述的调查结果与所提供的资料相符。

3、借款人主体资格及资信情况

借款人具备主体资格，借款人无不良记录，符合我行有关规定。

4、借款用途、金额及期限

借款人申请借款40 万元，用于服装经营资金周转，贷款期限1年，年利率在基准5.31%的基础上至少上浮60% ，执行年利率8.496%。经调查，其贷款用途符合我行贷款规定。

5、担保方式及客户情况：

我行通过对借款人和担保人的基本情况与经营情况调查，了解到借款人有房产2套，年经营销售额达到93万元，年纳地税

约0.16万元，家庭年收入达60万元。联保人XX来有房产2套，年经营销售额达 248万元，年纳税0.5万元，家庭年收入达108万元;联保人XX有房产2 套，年纳税约 0.14万元，家庭年收入达54.6万元，年经营销售额达136万元。借款人XX申请贷款，由XX和XX联保，各自承担全额连带责任，担保符合规定。

四、调查意见

经调查，该笔贷款资料齐全，内容完整、合规，借款人有丰厚的经济收入，借款人无不良记录，资信状况良好，还款来源充足。经电话核实以及实地考查，借款人对其贷款情况清楚，同意对其发放贷款 40万元，期限 1 年，贷款年利率在基准利率 %的基础上，上浮 %，执行年利率 %,还款方式为按月还息，到期一次性还本。我支行严格按照有关规定办理依法合规的贷款手续，做好贷后管理工作。

第一调查人： 第二调查人： 20xx年 月 日