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家庭保险规划也要从实际出发
都说家是心灵的港湾和避风港,世界上最美的路就是回家的路。是的,家庭赋予我们奋斗的动力,我们也有义务用一种保障手段来呵护自己和家庭,为自己和家人撑起爱的保护伞, 这时候,合理地制定家庭保险计划就显得尤为重要
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当然了,家庭保险规划还是要从实际出发。
在构建家庭保险计划时,根据家人实际情况大致可分为以下几种。
家庭支柱保险计划:
建议优先选择意外险,且保额要适当高些,建议在年收入的5至10倍及以上,万一意外
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不幸发生,也能保证家庭至少5年的财务稳定。在意外保障做足后,建议为其购买重疾险。若家庭支柱有社保,建议保额在10万至20万元,进而相对轻松地应对各种重大疾病。
孩子保险计划:
在大人保障做足后,可考虑为孩子购买保险,建议优先选择意外险和健康险。如需要经济实惠、性价比高的产品,建议购买附加意外呵护、医疗补偿和健康保障的消费型产品,可以较低的价格,获得意外、医疗和重疾的三重保障。若家庭经济条件较好,则可单独购买意外险和健康险,给孩子专门的意外和健康保障。此外在基础保障做足后,倘若孩子年纪较小,可为其购买教育金保险,提前储备教育资金。
老人保险计划:
赡养父母是义不容辞的责任,因此在制定家庭保险计划时,不要忘记给父母购置适当的保险。给老人买保险应优先考虑意外险。因为老年人遭受意外风险的概率较大,而意外险保费便宜,保障实在。在意外保障做足后,可为父母挑选健康险,由于老年人购买长期型的健康险费率较高,不划算,建议购买消费型补贴产品,以较低的价格获得意外和健康的双重保障。
家庭理财保险计划:
家庭理财最安全、最有效的方法是购买投资理财保险。对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭,买分红保险是一种较为理想的投资。在购买此类保险时,需格外关注红利领取方式,有效利用“复利”增值,同时也要知晓红利分配是具有不确定性的。
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如何做好家庭保险规划?
每个人从出生到长大成年,最后离开这个世界,会有很多的风险威胁自身的生命安全。所以在漫漫人生中,我们的角色也会随着成熟而有所变化,在家庭和社会中承担的重量也不一样。对于每个人而言,这一生都应该做好安全保障工作,毕竟生命只有一次。下面小编根据网上资料,对于人生不不同阶段所需要的保险规划做个简单的介绍:
不同年龄段的人有不同的保险需要,没有一个保障方案适用于所有的人和家庭,但是家庭中若没有制定保险方案绝对是理财大忌。任何人在任何年龄阶段,基本都需要买保险。有些人会问,我这么年轻,需要买保险吗?我有钱,还需要买保险吗?事实上,任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后,都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障,但这些保障可能来自家庭收入,也可能来自社会保障,很多时候都不足以抵御风险,这就需要商业保险进行补充。
单身期:工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗;万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险,也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。
家庭形成期:此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险,以储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为“终身寿险+重疾险+意外险+医疗险”。
家庭成长期:这是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险。同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为“重疾险+住院险+津贴型保险”。
退休期:在这个阶段,一般的保障保险不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。
人生各阶段的生活重心、家庭情况不同,财务保障的需求也会有所不同,对保险的选择也会不同。单身贵族的家庭负担,肯定比已婚人士轻。此外,资产较少的人也比资产较多的人更需要保险,因为他们本来就缺乏经济保证,更需要保险分散风险。所以在不同的阶段应做好不同的保障计划。虽然市面上保险产品是比较多,但挑选适合的保险才能真正发挥保险的真正作用,毕竟适合的才是最好的。
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