工行个人客户经理竞聘报告

中

-

尊敬的各位领导：

大家好！

首先我非常感谢各位领导、同志们给了我这次竞聘的机会。

下面作一个自我介绍，本人朱红忆 ，现年x岁，在工行营业部工作，****党员，大专文化，助理会计师。我竞聘的岗位是个人客户经理。

我是一名勤勤恳恳、认认真真一直在一线工作的员工。今天我怀着满腔的热情和强烈的主人翁责任感来参加这次竞聘。首先感谢行党委、行长室为我提供了这次展现自我的机会。随着改革不断的发展和推进，对我们每一位员工提出了更高的要求。我觉得我应该主动接受改革的洗礼。客户经理是一份富于挑战性的职业，我喜欢挑战，喜欢去面对未知领域。我决心以坚定的意志，执着的追求去挖掘人生的价值。勇敢地去接受未来营销活动中的毎一次挑战。工行要生存要发展，靠的是我们每一位热血青年，因此，我决定来参加此次竞聘，展示自己。

一、对个人客户经理岗位的认识。客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。个人理财业务是我行经营效益的一个新的支撑。将客户经理以竞聘的形式产生充分体现了行党委、行长室对该岗位的高度重视和寄予的无限厚望。作为新到岗位的人员要有一种吃苦耐劳和对市场的敏锐洞察力，去挖掘市场，不负众望。

二、我的竞聘优势。

1、有着较强工作责任心和进取心。进行以来先后从事出纳、会计等岗位的工作，做到干一行爱一行，对待工作认真负责，出纳点钞获省行级能手，所办理业务无一重大差错，98年被评为支行“优秀行员”。我总觉得作为年青人总该有点追求，改革的浪潮迎面而来，想回避是不可能的。历史的重任已经落在我们肩上，我们只有迎难而上，苦干实干，全面奉献自己。个人客户经理对我来说是个新的课题，但我相信我自己的能力。如果我能走上这一岗位，我将认真学习、虚心请教不断地调整自己，争做一名出色的客户经理。

2、具有一定的公关能力和良好的社会关系。本人性格比较谦和，但从不畏首畏尾，具有较强的独立处事的能力。在自己生活中，处了不少的朋友，证券公司办公室主任xxx、如皋市xxx中心主任xxx、xx局xx分局局长xxx等等，和我都是很铁的。还有我的xx在xx镇政府分管招商引资工作，这也是一个有利条件。老家xx叶片厂副厂长朱xx是我家的老本家，关系相当不错。我xx的舅舅xxx现任xx县x长，曾在如皋工作，有时还是能提供一定的帮助的。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好这项工作。

三、目标和任务。

这次竞聘如果成功，我将竭尽所能搞好优质服务，挖掘市场潜力，争取优质客户源，全力拓展个人住房贷款及个人消费贷款市场。我的目标是：一年中个人类贷款xxx万。

四、具体措施。

1、尽快适应岗位转换。首先是业务技能的熟练掌握。这是关键，不能够熟悉业务知识，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在客户经理岗位上不单纯是优质的服务，更重要的是一种营销。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。“客户经理与客户的关系不仅是业务关系，更是一种人的关系；客户经理的服务要有创意，要走在客户的前面。”然后在这一理念的指导下，通过对业务的学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。而不能将与客户的合作停留在的 “饭局公关”上。客户关系营销，是一种经营理念上的超越，反映了一种新型的营销文化，从本质上体现出了对“以客户为中心”理念的认同，而不是骨子里仍残留着“以自我为中心”的优越感，要真正体现银行对客户的一种人文关怀和对银企鱼水关系的爱护。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己；提升客户价值，就是提升自我价值。

2、积极主动营销、挖掘客户源。一是主动积极寻找信誉好，实力雄厚的开发商作为按揭合作伙伴，通过优质服务，抢占个人住房货款市场，加强与开发公司联系。如城虽然拆迁改造了部分城区，但是尚需改造的地段还有相当一部分。如皋市人民政府为创建文明城市，今、明两年旧城改造力度会进一步加大。我们要善于抢抓机遇。现代房产开发公司xxx有意向参与跃进东路北侧改造。我和他是老熟人，有合作的可能性。二是重视二手房的贷款发放工作。目前，我市二手房贷款市场需求还处于旺盛时期。三是将营业用房抵押作为个人贷款的突破口，寻求量的迅速扩张。

3、积极与房改办沟通。对部分有财力但尚未办理住房公积金企事业单位加大宣传力度，力争早日到我行开户归集。并对归集比例不足12％（有条件的18％）的单位，逐户宣传，动员单位汇缴到位。

4、加大新、老产品扩张力度。各行之间激烈的竞争，促使我们在做好现有产品营销，不断推出新产品，以适应市场的需求。（1）加大对风险小的存单质押货款的宣传力度，确保随到随办。（2）走访行政事业单位，摸清具有贷款需求而又有还款能力人员情况，主动出击。扩大信用货款市场。（3）目前，我市的汽车消费贷款方兴未艾，中行已捷足先登，我们应迎头赶上，加强汽车销售商的联合，打出我行的品牌。

5、加强客户关系的维护。客户分类管理是客户经理从事客户管理的主要内容。按投入与产出相匹配的原则，对不同的客户实施不同的管理策略，有的放矢。当今金融市场的竞争尤为激烈，各种不确定因素的存在，要求我们不断加强与客户的联络，与客户之间建立深厚的感情，只有这样，才能保证营销工作旺盛的生命力。我们的事业才会发达。

各位领导、各位评委，我参加竞聘的岗位是个人客户经理，但其它类客户经理只要有需要，我愿意全面奉献自己。我来参加这次竞聘是责任感和使命感的驱使。不管成功与否，我将一如既往为的发展发挥自己的光和热。在我的竞聘演说结束时，我还想说的是，我也许还不成熟，也许还有这样那样的欠缺，我会努力努力再努力，不断完善自我，追求自我，超越自我，做一个全面发展的人。

谢谢大家！

 

第二篇：工行客户经理真实试题

工行客户经理真实试题

一、单选题（共25题，每题0.5分，共12.5分）

1、关于通货膨胀的理解，以下正确的选项有（ ）

A、消费品价格指数（CPI）水平上涨

B、一般价格总水平的阶段性上涨

C、一般价格总水平的持续和显著上涨

D、一旦出现物价上涨就表明已经发生了通货膨胀

2、基金交易采用未知价法，基金赎回遵循（ ）原则进行，并以当日单位基金资产净值作为计价基础。

A、金额赎回 B、数量赎回 C、时间赎回 D、自愿赎回

3、目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为（ ）。

A、8％ B、13％ C、10％ D、12％

4、商业银行经营的方针不包括（ ）。

A、盈利性 B、社会性 C、流动性 D、安全性

5、“汇款直通车”即电子汇款业务，是工商银行为满足广大客户的资金异地汇转需求而专门设置的汇款品牌产品，目前网点单笔汇款限额规定为（ ）

A、1000万元 B、500万元 C、200万元 D、100万元

6、在下列说法中，不正确的是（ ）。

A、在办理业务、提供服务的过程中，应严格遵守“事前防范、事中控制、事后检查”的管理原则

B、严格遵守“客户维护与业务操作相分离”的原则，客户经理不得进行临柜记帐，不得进行业务查询

C、《个人客户经理日常管理台帐》由理财中心负责人或客户经理主管定期记载

D、个人客户经理不准担任贷款审查岗，切实落实“审贷分离”的原则

7、在上海证券交易所上市交易的某只股票，20xx年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为（ ）元。

A、8元 B、16元 C、4元 D、20元

8、下列关于担保说法，错误的是：（ ）

A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；

B、担保人可以是贷款债务人本人，也可是第三人；

C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；

D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。

9、个人汽车消费贷款一律采用（ ）

A、按月分次还本付息法 B、利随本清还款法

C、等额本息还款法 D、等额本金还款法

10、根据《继承法》的规定，第一顺序的继承人不包括：（ ）

A、兄弟 B、配偶 C、子女 D、父母

11、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（ ）

A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；

B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动；

C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可

从事与其年龄、智力相适应的民事活动；

D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。

12、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ ）。

A、5％ B、10％ C、4％ D、8％

13、1994外汇体制改革后，我国建立的汇率制度为（ ）。

A、固定汇率制度 B、清洁浮动汇率制度

C、单一的管理浮动汇率制度 D、钉住浮动汇率制度

14、某一时点上，我行的USD/JPY报价为110.58/110.88，双边价差为30点，若客户现在以美元买入日元，则客户1美元可买入多少日元？（ ）

A、110.28 B、110.58 C、110.88 D、111.18

15、牡丹信用卡国内（含港澳地区，有银联标志）通用，以人民币结算，具有转帐结算、存取现金、信用消费、代收代付等功能，其透支限额分为金卡与普卡两种，分别为（ ）

A、金卡1万元，普卡5千元 B、金卡3万元，普卡1万元

C、金卡2万元，普卡1万元 D、金卡2万元，普卡5千元

16、牡丹灵通卡持卡人须按规定缴纳年手续费及工本费，分别为（ ）

A、10元、5元 B、5元、10元

C、10元、10元 D、5元、5元

17、代理境外消费退税是指一些国家为鼓励前往该国作短暂逗留的非本国公民购物消费，采取一定的方式将消费者已支付的消费款项返还给消费者。退税单据有一定的时间限制，一般为退税单据开立起的（ ）内。

A、1个月 B、3个月 C、半年 D、一年

18、正常情况下客户在“银证通”注册以后多少时间可以办理证券交易。（ ）

A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3

19、大堂经理、现金柜员与非现金柜员识别出优质客户，应尽量引导给理财经理，并填写（ ）

A、《待跟进客户信息记录表》 B、《已推介优质客户信息表》

C、《优质客户信息记录表》 D、《优质客户推介表》

20、在一人多岗的情况下，必须保障所有岗位职能的履行，并且客户经理主管、专职大堂经理、专职理财经理、营销经理、客户经理助理及非现金柜员的人数合计占网点总人数的比例至少应在（ ）以上。

A、30％ B、35％ C、40％ D、50％

21、如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最长为多少天？（ ）

A、25天 B、50天 C、35天 D、20天

22、贷款五级分类法是（ ）。

A、正常、关注、次级、呆账、损失

B、正常、关注、次级、可疑、损失

C、正常、次级、可疑、呆账、损失

D、正常、关注、可疑、呆账、损失

23、若某网点普通客户投诉电话银行转账业务失败，网点大堂经理在接到投诉后，最晚不得超过多少天结案？（ ）

A、2天 B、3天 C、5天 D、7天

24、根据我国现行的法律规定，有权扣划个人储蓄存款的单位有且只有：（ ）

A、法院、税务机关、海关 B、法院、海关、公安机关

C、法院、税务机关、检察院 D、法院、税务机关、海关、公安机关和检察院

25、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，20xx年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？（ ）

A、1‰ B、2‰ C、3‰ D、不需交纳

二.多选题(共75题，每题1分，共75分。少选、多选、错选均不得分)

1、关于影响一个国家汇率的因素，而其他因素变化不变，以下说法正确的是：（ ）

A、当一个国家发生贸易顺差时，该国的汇率会相对贬值；

B、当一个国家利率提高，该国的远期汇率会升值；

C、当一个国家发生通货膨胀时，该国的汇率会升值；

D、当一个国家的经济增长低于同地区平均水平时，该国的汇率会贬值。

2、牡丹国际信用卡是由中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，境内外通用的贷记卡。目前，牡丹国际信用卡具有人民币和哪种指定外币相结合的双币种帐户功能。（ ）

A、美元 B、欧元 C、港币 D、澳门元

3、关于记账式国债，以下说法不正确的是：（ ）

A、只在规定的发行期内方可买到；

B、采用国债凭证形式，由投资人自行保管；

C、每年付息一次；

D、收益率固定。

4、记账式国债是由财政部发行的、在债券托管账户中记账反映债权的债券，记账式国债以（ ）

A、全价交易 B、净价交易

C、买卖全价减去应计利息价 D、前一天收盘价

5、申请基金定投业务遵循以下原则（ ）

A、未知价 B、已知价 C、金额申购 D、全额申购

6、针对优质客户的优先、优惠服务要做到（ ）

A、设置专属服务区和服务窗口 B、培养客户预约习惯

C、专属理财经理服务 D、个性化特色服务

7、中央银行调节货币供给量的三大法宝是（ ）

A、公开市场业务 B、税收

C、贴现率 D、法定存款准备率

8、工商银行“幸福之家”个人住房贷款应该包括：（ ）

A、个人住房购置（按揭）贷款、个人住房装修贷款

B、个人二手房贷款

C、个人住房转按揭贷款

D、个人住房加按揭贷款

9、与封闭式基金相比，开放式基金具有以下更多优点。（ ）

A、流动性更好 B、管理运作更规范

C、透明度更高 D、投资风险更小 ，交易更方便。

10、银行代理销售的保险产品缴费方式有以下几种形式？（ ）

A、趸交 B、年交 C、季交 D、月交

11、对于不同类型的客户需要设计不同的保险计划，以下说法正确的是：（ ）

A、处于单身期的客户，应该首选投资型的保险产品；

B、处于家庭形成期的客户，应该重点做好家庭经济支柱的保障；

C、处于家庭成长期的客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品；

D、处于退休期的客户，应该提高保险额度。

12、关系维护过程中应注意的原则是（ ）。

A、把握每一次机会 B、实效、高效、个性化

C、计划和规范 D、及时记录

13、关于影响债券投资价值的内部因素，以下说法正确的有：（ ）

A、其他条件不变的情况下，债券的期限越长，投资者要求的收益率补偿越高；

B、其他条件不变的情况下，当市场利率提高，债券的市场价格也跟着提高；

C、其他条件不变的情况下，当债券越容易变现，收益率也越高；

D、国家发行的债券应该比商业银行发行的债券收益率要高。

14、自动存款机又称CDM，是供客户自助存入现金的自助服务设备, 它能提供哪些服务（ ）

A、查询 B、存款 C、转账 D、修改密码

15、关于外汇买卖的技巧，以下说法不正确的有：（ ）

A、当外汇投资发生损失时，一直持有外汇头寸直至保本才卖出，这样不会亏损；

B、当外汇汇率不断下跌时，寻找最低的价位进行投资；

C、当外汇上升趋势明显时，若想加码增加投资，应该遵循“每次加码的数量比上次少”的原则；

D、当外汇汇率与预期相反，发生亏损时，不应该再加码增加投资，拉低成本。

16、目前，在我行主机系统中可操作的理财协议包括（ ）

A、组合储蓄 B、协定金额转帐

C、T＋1 理财协议 D、通知存款

17、国际收支平衡表的经常项目主要包括（ ）

A、贸易收支 B、劳务收支

C、无偿转移收支 D、资本收支

18、金融监管的原则是由金融监管的目标决定的。目前，得到各国公认的原则主要有（ ）

A、安全、有效性原则 B、流动性原则

C、统一性原则 D、公正、公开、公平原则

19、预约周期转帐理财协议的预约周期有以下几种？（ ）

A、按日 B、按月 C、按年 D、不固定

20、汇率的标价方法通常有几种（ ）

A、直接标价法 B、间接标价法

C、特殊标价法 D、折算标价法

21、以下我国股票的分类方法正确的有（ ）

A、按照发行范围可以分为A股、B股两种

B、按照票面形式可分为有面额、无面额、记名及无记名四中

C、按照股东的权利可分为普通股、优先股及两种的混合形式

D、按照股票持有人可分为国家股、法人股、个人股三种

22、国债的功能包括哪些（ ）

A、调节经济运行 B、弥补财政赤字

C、调节收入分配 D、筹集建设资金

23、目前证券投资分析所采用的分析方法有哪几种？（ ）

A、基本分析 B、定量分析

C、技术分析 D、证券组合分析

24、以下哪些内容是客户关系维护的日常工作？（ ）

A、理财规划跟进 B、情感维护

C、关联销售 D、开展交流活动与客户调查

25、关于移动平均线，以下说法正确的有：（ ）

A、移动平均线的优点之一是迅速反映市场的变化；

B、使用5天的移动平均线将比10天的移动平均线更能反映出近期价格的动向；

C、较短期的平均线向上穿过较长期的平均线时，产生买入信号；

D、移动平均线显示的是某一时点的价格变动

26、国际储备共包括几种形式（ ）

A、黄金储备 B、外汇储备

C、在货币基金组织的储备头寸 D、特别提款权

27、在与客户面谈的过程中，以下说法正确的是：（ ）

A、客户经理应该把握大部分的时间表达观点；

B、在面谈过程中，为了避免遗忘客户谈话中提供的信息，应该登记《优质客户信息记录表》，但当客户感觉到不受重视时，应该停止记录，即使可能会造成忘记信息的情况出现；

C、当客户在表达自己的观点时，客户经理可以用简略的应答鼓励客户继续说下去；

D、在闲谈的过程中，当听到客户信息和需求时，相应地以银行可以提供的产品作为营销的突破口。

28、拥有工商银行以下哪些卡种可在线自助注册我行金融@家，实时登录ICBC个人网上银行。（ ）

A、牡丹灵通卡 B、理财金帐户

C、信用卡 D、贷记卡

29、理财经理需要根据客户的具体情形进行产品定制，产品定制流程规范主要包括：（ ）

A、判别客户的类型和需求偏好，为产品选择进一步提供依据。

B、根据分析结果选择合适的产品及其关联产品。

C、着重营销保险和基金。

D、理财经理向客户进行产品解说。

30、以下哪些情况，容易造成客户投诉？（ ）

A、银行内部缺乏理解并关心客户的人员；

B、因银行内的人为疏忽而造成金钱上的损失；

C、银行没有达到曾经承诺过的服务水平；

D、银行没有人为错误负责。

31、按照《合同法》的规定，一个有效的合同应当具备以下条件：（ ）

A、合同主体合格 B、意思表示真实

C、经过有权部门的登记或批准 D、合同内容合法

32、理财经理进行客户需求挖掘，应该 （ ）

A、理财经理应该尽量多说，以便说服客户购买推荐产品。

B、通过与客户充分地交流，敏感地获取信息，了解客户需求，同时判断是否为优质客户。

C、将获取的优质客户信息记录在自己的工作日志上，方便携带。

D、帮助客户进行产品差距分析，比较使用与不使用某些产品或服务的差别。

33、营销客户经理的基本职责是：（ ）。

A、遵守客户经理日常工作规范。

B、负责初次营销，开发优质客户，开展市场调研。

C、优质客户及客户资料的移交。

D、遵守保密制度，严禁泄露客户资料和个人隐私。

34、“个人外汇理财计划”主要包涵以下多种类型（ ）

A、固定利率型 B、利率递增型

C、与美元LIBOR正向挂钩型 D、区间累计型、目标利率型

35、下列关于债券基金与股票基金的描述正确的有哪些（ ）

A、投资股票基金风险很小，而收益却很大

B、投资债券基金风险很小，但收益却很大

C、与投资者直接投资与股票市场相比，股票基金具有分散风险、费用较低等特点

D、债券基金具有低风险、低收益的特点

36、下列关于夫妻共同财产制度的说明，正确的有：（ ）

A、处理日常家事时，夫妻双方互为代理人

B、夫妻一方处理日常家事时，除非双方事先同意，否则另一方对这种处理行为的法律后果不负责任

C、重要财产事务的处理，夫妻双方应该协商一致，如果是单方擅自做出的决定，另一方可以否认

D、婚姻关系存续期间，夫妻双方可以约定所得的财产归各自所有、共同所有或部分各自所有

37、银保通业务主要包括以下功能（ ）

A、投保 B、重发、查询

C、保单打印 D、退保

38、旅行支票是指由世界知名、资信良好的银行或旅行支票公司等机构发行，由持票人购买并携带，备作支付旅行费用或其他消费的一种固定面额的有价证券。外币旅行支票业务包括（ ）

A、代售旅行支票 B、兑付旅行支票两部分

C、托收旅行支票 D、挂失旅行支票

39、开放式基金有以下分红方式。（ ）

A、现金分红 B、转定投分红

C、红利转投资分红 D、非现金分红

40、目前我行在代理保险方面主要具有以下哪些功能（ ）

A、代理销售 B、代收保费

C、代支保金 D、银保通

41、基金定投计划是国际上通行的基金定期定额投资计划，以及基金定期定额投资计划与其他银行储蓄产品相结合的组合型理财计划。我行的定投计划包括：（ ）

A、标准基金定投计划 B、安心基金定投计划

C、增值基金定投计划 D、保本基金定投计划

42、证券市场分为发行市场和流通市场，其中发行市场由哪些要素构成（ ）

A、证券承销商 B、投资者

C、证券发行者 D、证券监督管理委员会

43、下列说法中，正确的有:（ ）

A、个人客户经理不准单人上门送款、收款和需客户签章确认的业务单证

B、个人客户经理不准参与无序竞争

C、夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做重要处理决定，夫妻双方应当平等协商，取得一致意见

D、《个人存款账户实名制规定》第5条规定能作为实名证件的有：中国公民的居民身份证、临时居民身份证；中国公民的户口簿；军人身份证件、武装警察身份证件；港澳居民往来内地通行证；台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件；外国公民的护照

44、制定保险计划需要遵循哪些最基本的原则？（ ）

A、转移风险的原则 B、收益最大化原则

C、量力而行原则 D、客户的感受放在首位

45、保持大堂经理职能的持续性，即要求大堂经理（ ）。

A、工作时间与营业时间同步 B、不能擅自脱岗

C、兼顾非现金柜员的工作 D、在岗时间严禁做与工作无关的事情

46、个人理财中心是：（ ）

A、我行全面接触客户、维系优质客户关系的窗口。

B、是营销复杂金融产品，提供高附加值金融服务的重要渠道。

C、是客户办理各项银行业务的首选渠道。

D、是我行个人金融业务的利润中心。

47、客户群特征分析，主要是分析客户的哪些特征？（ ）

A、客户基本信息特征 B、购买行为偏好特征

C、账户交易动态特征 D、产品/服务需求特征

48、无论本次接触营销是否成功，理财经理都应该与客户友好、有序地结束会谈。（ ）

A、如果达成产品销售，理财经理必须对产品或服务进行售后提醒。

B、无论是否成交，理财经理都应与客户建立或确认后续联络的方式和时间。

C、友好热情地与客户道别。

D、客户离开后，理财经理应将客户的资料集中，等有时间时进行整理。

49、银行对个人住房贷款不予受理的情形有（ ）

A、年龄在18岁（不含）以下的申请人

B、年龄在65岁（不含）以上的申请人

C、没有信用记录的申请人

D、不能提供合法有效身份证明的申请人

50、下列说法正确的是：（ ）

A、营销客户经理必须归属某一理财中心并仅对此理财中心服务。

B、客户经理要严格遵守保密制度，严禁泄露客户资料和个人隐私。

C、理财客户经理是个人客户经理职务序列中的内勤人员。

D、人员不足的理财中心，保安可以兼任大堂经理。

51、商业银行的头寸的内容包括（ ）

A、库存现金 B、在央行的存款

C、同业存款 D、固定资产

52、商业银行的负债业务主要包括（ ）

A、票据贴现 B、股东产权

C、各种存款业务 D、借入款业务

53、在接触营销过程中，哪些是客户经理需要着重了解的内容？（ ）

A、研究客户的财务状况，了解客户是否有能力购买打算推荐的产品；

B、研究客户的个人和家庭状况，以导出理财需求和销售策略；

C、了解客户的生活作息习惯；

D、了解客户以前和我行联络以及服务状况

54、城市最低生活保障的对象是（ ）

A、残障人员

B、领取失业救济金期间或失业救济期满仍未重新就业，家庭人均收入低于当地最低生活保障标准的居民

C、在职人员和下岗人员在领取工资、基本生活费后以及退休人员领取退休金后，其家庭人均收入仍低于当地最低生活保障标准的居民

D、无生活来源、无劳动能力、无法定赡养人或扶养人的居民

55、在协定金额转帐协议中包括（ ）

A、预约转帐协议 B、周期转帐协议

C、转入协议 D、转出协议

56、关于定向营销，主要的形式有哪些？（ ）

A、高端客户介绍； B、对优质客户进行识别和引导；

C、外勤访问； D、金融研讨会/沙龙。

57、哪些人可以成为保险中的受益人（ ）

A、有民事行为能力的自然人 B、无民事行为能力的自然人

C、限制民事行为能力的自然人 D、法人

58、大堂经理对优质客户的优先服务引导包括（ ）。

A、引导给理财经理 B、引导到优先服务柜台

C、引导到电子交易渠道 D、引导给网点负责人

59、用电话方式处理待跟进客户时，以下哪种方式是应该避免发生的？（ ）

A、打电话问候客户时，应该加快说话速度，以便让客户听到更多的内容；

B、开门见山地进行自我介绍；

C、强化支行或理财中心的概念；

D、第一次与客户进行电话沟通时，可以尝试详细介绍产品的特点。

60、中国银行业监督管理委员会（简称银监会）自20xx年4月28日起正式从中国人民银行分离出来，并履行以下职责（ ）

A、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法

B、持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备

C、审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围

D、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

61、在接触营销过程中，以下说法正确的是：（ ）

A、对于老客户，依然要称呼其先生/女士，以示银行的专业性；

B、若客户是上级时，应该等上级主动伸手，客户经理才伸手握手；

C、若客户是长辈时，客户经理一般主动伸手与客户握手；

D、在没有充分了解客户的需求之前，不要先介绍产品。

62、与现货交易相比，期货交易具备以下几个特征（ ）

A、期货合约是标准化的合约

B、实物交割在期货交易中占有的比重通常都会达到50％

C、期货交易实行保证金制度

D、期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，因此违约的风险很小

63、如果一只基金的收费模式设置为“前后端”，那么，这只基金：（ ）

A、支持前端收费模式

B、支持后端收费模式

C、只支持前端收费模式

D、既不支持前端收费模式又不支持后端收费模式

64、在处理业务之后，对于优质客户，需要注意的是：（ ）

A、花时间真正理解客户需求； B、帮助客户学习新的技能和关键特性；

C、尽一切可能向客户销售其他产品；D、产品销售后仍然关心客户的满意度

65、以下属于优质客户的识别与发现的参考特征的是：（ ）

A、客户对理财业务、高端业务提出咨询；

B、办理大额业务；

C、开立外汇交易账户；

D、住址为高档住宅区或高级办公区。

66、现金柜员识别出优质客户，但客户表示没有时间会见理财经理时，现金柜员应该进行以下操作（ ）。

A、派送网点负责人名片

B、派送理财经理名片与宣传资料

C、派送自己的名片与宣传资料

D、约定后续联络方式

67、下面说法正确的是（ ）

A、客户经理不得兼任现金柜员、业务主办、业务主管和客户经理助理，只能兼任非现金柜员。

B、现金柜员、非现金柜员之间可以兼岗，非现金柜员、客户经理助理之间可以兼岗。

C、现金柜员、客户经理助理之间不可以兼岗。

D、营销客户经理可设置在支行个人金融业务部门，负责一个或几个理财中心的市场开拓工作。

68、关于大堂经理的日常工作技巧，以下说法不正确的是：（ ）

A、当理财中心客户非常多，大堂经理无法做到招呼每一位客户时，对新进入的客户点头致意；

B、当客户进入网点后四处环顾，大堂经理要主动上前询问客户的需求；

C、对普通客户，大堂经理只需要做业务上的分流，不应该进行初步营销引导；

D、碰到理财金账户客户时，大堂经理在介绍理财金账户的好处后，可以视情况进行产品的销售。

69、“汇市通”个人外汇买卖是中国工商银行为满足广大客户换汇、抄汇需求以实现外币保值、增值而推出的一项电子金融服务产品，其主要交易方式为（ ）

A、电话交易 B、柜面交易

C、自助机交易 D、网上交易

70、手机银行是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理以下服务的一种新型金融服务方式。（ ）

A、查询 B、转账

C、汇款 D、消费支付

71、担保无效的原因包括：（ ）

A、担保主体不合格 B、担保的内容违法

C、担保人的财产大幅减损 D、担保人的意思表示有瑕疵

72、下列关于商业银行个人客户经理的说法，正确的有：（ ）

A、个人客户经理的法律地位是商业银行的代理人

B、个人客户经理的法律地位是商业银行的代表人

C、个人客户经理以自己的名义与客户开展业务活动

D、个人客户经理业务活动的法律后果由商业银行承担

73、进行电话拜访时，以下说法不正确的是：（ ）

A、电话接通后先询问对方身份；

B、如果不是客户本人接听电话，直接留下联系方式；

C、打电话前，交谈话顺序、重点等记录下来再拨通；

D、如果客户本人不在，留下联系方式

74、客户关系维护目标一般根据总体业绩目标分拆为（ ）。

A、关系取向目标 B、任务取向目标

C、产品/服务取向目标 D、增值服务取向目标

75、客户在与我行签订银证转账协议时，证券投资者必须提供（ ）

A、本人身份证 B、证券账户卡

C、证券保证金账户卡 D、活期账户

三、判断题（共25题，每题0.5分，共12.5分）

1、理财中心不一定要设专门的优质客户信息档案管理员，可以由理财客户经理兼任。

2、银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。

3、对客户提出的特殊服务要求，客户经理提供上门服务等，经理财中心负责人批准即可。

4、大堂客户经理应根据优质客户需求向其提供专业投资理财服务，帮助客户达成理财目标，实现资产组合最优化，并定期调整。

5、GNP是指一个国家在特定时期内生产的所有最终商品及其劳务的市场价值的总和。

6、个人外汇买卖业务电话交易的起点金额为100美元。

7、客户在开立活期一本、定期一本通存折时必须预留密码 。

8、现金柜员应向客户详细介绍我行新产品，配合分流引导工作，推介离柜服务渠道，降低柜面压力。

9、我国实行的是社会统筹与个人账户相结合基本养老保险制度。

10、速汇金（英文名为MONEYGRAM），是收款人凭汇款人向其提供的汇款密码及有效身份证件，在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金或转账结算的一种国际汇款产品。

11、根据我国税法的规定，非居民纳税人应就其在我国境内和境外的全部所得，负有缴税义务。

12、一年期、三年期、五年期教育储蓄均按同档次整存整取定期储蓄存款利率计息。

13、一般情况下，当市场利率上升时，证券行市也上升。

14、在我国，基金托管人必须由中央银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。

15、客户如要使用我行现有的理财协议的功能，都必须由本人与我行签订相关《理财协议申请书》。

16、总行规定从20xx年3月份开始，一律停止存折业务的异地通业务及应急付款业务。

17、开立存款证明的存款种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债，一张存款单（折）只能出具一份存款证明书。

18、当客户没有能力或决定权购买，客户经理应该停止进行反复的解释。

19、个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。

20、房地产贷款可以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限。

21、当客户持理财金账户销户时，现金柜员应尽快为客户办理销户手续。

22、在向客户邮寄生日问候卡时，可以夹带业务推荐、财经信息的宣传页，提高与客户沟通的效率。

23、为了挖掘更多的优质客户，可以寻找所有的高端客户帮助介绍客户。

24、理财经理挽留客户成功后，必须填写《优质客户异动销户记录表》。

25、某网点发现了一名优质客户，但由于客户经理正在接待客户，未能与该优质客户见面。那么，客户经理跟进工作必须在业务发生后的3个工作日内进行。