合规是银行的生命

——读《用制度管人 按规章办事》有感

为增强合规经营管理意识,培育员工良好合规文化，我行将20##年确定为合规管理年，支行围绕“人人讲合规，管理促发展”开展参观闵行拘留所的警示教育以及廉洁从业座右铭和征文活动。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。

通过参加市行组织的以“合规建设、规范流程、夯实基础”为主题的“合规管理年”的学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学习正是一个很好的机会。

本次学习的主要内容是：“合规管理年”活动的指导思想、组织领导成立情况、活动阶段安排以及“合规管理年”的重点内容，包括开展“四项评价”和发布实施“四个办法等。”

通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，这是加强基础管理的一个很好的方法。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

四、银行要建立正向激励机制和相应的处罚机制

正向激励措施是保证各种规章制度得以执行的必要措施，但是一定的处罚机制也是必不可少的。只有两者相结合，才能成为规章制度有效执行的保障。

通过此次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对邮政储蓄银行改革的信心，增强维护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助，真心希望此后还有更多这样的学习机会。

2009.03.12

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银行规章制度宣讲教育活动学习心得体会

来源：考试大   【考试大：考试专家，成就梦想！】   20##年6月25日

    通过这次三个多月的规章制度宣讲教育活动，本人通过自学和集中学习，对个人业务基本制度、会计出纳联行基本规章制度、信贷管理基本规章制度、银行卡业务基本规章制度、安全保卫工作基本规章制度、计算机数据及网络系统风险控制要点、银行业务中涉及的金融犯罪罪名等，使我进一步提高了对以上六个方面业务基本规定重要性的认识，使我对认真执行规章制度的意识得到加强，并严格遵守制度，达到了宣讲教育活动的预期目的。下面是我对这次教育活动的体会：
    在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后，我能从思想上高度重视，积极配合支行搞好本次学习教育活动，认真学习有关制度规定，做好笔记。通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农业银行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强制度宣讲教育活动是各级行贯彻执行我行各项规章制度的重要工作任务，是我们每一位员工的重大责任。
    近年来，我行虽然没有发生经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够有力、在各项业务操作中仍然存在一些隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生，血的教训。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会此次规章制度宣讲教育活动，强化自我保护意识，做到严密防范，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规规章制度履行岗位职责。
    查摆问题及整改措施：
    通过这次基本制度学习教育，对照各项规章制度规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是对于严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是有些新的业务研究不够透彻。
    针对本人存在的一些问题，采取如下措施并承诺：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规定要求，提高自身的综合素质的分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。在今后工作中要严格按照各项规章制度要求，确保各项业务工作的顺利进行

河北金融

2009/04

改革探索

浅谈商业银行规章制度建设

■董增强

（中国建设银行河北省分行， 河北石家庄050018）

收稿日期： 20##-02-14

作者简介： 董增强（1977-），男，大学本科，高级经济师，供职于中国建设银行河北省分行。

摘要：20##年以来，国际金融危

机肆虐全球，如何应对外部环境，对我

国银行业提出了更高要求。随着各家

商业银行各项改革与业务发展突飞猛

进，零售网点转型、对公业务上移、小

企业业务流程再造等各项改革与机制

创新有序开展,这些因素都对银行规章

制度建设提出了更高的要求， 改革与

发展不仅需要政策上的指导， 更需要

制度上的支持与保障。本文对规章制

度建设进行粗浅地分析， 不当之处请

批评指正。

关键词：银行；规章制度；制定

中图分类号：F830.1

文献标识码：A

文章编号：1006-6373 （2009）04-

0025-02

规章制度作为商业银行经营管理

的重要手段之一， 是银行管理理念的

集中体现， 也是维护与保证各项改革

与发展的坚强后盾。规章制度建设对

商业银行来说非常重要， 是银行安全

运营与业务发展之根本， 正如一个人

要有健全的四肢及协调性，各司其职，按章办事。一个银行更是如此，管理制

度是否健全，各项职能划分是否清楚，规章的质量对于银行来说至关重

要。一、规章制度制定的要求制度制定，不能“闭门造车”，要注重调查研究、切合实际，最大限度地做到科学化、民主化。一个规章制度的成功与否，检验标准是：是否有利于安全运营、是否有利于业务发展与改革创新、是否有利于“以人为本”。规章制度应该着眼于“实用、管用、好用、可用、耐用”。1.实用。就是“需要”，既是生产经营监督管理的依据， 又是规范银行管理行为的规矩和载体。制度的订立要满足实际工作需要，切忌华而不实，内容空乏，要具有可操作性；2.管用。就是“有效”，在工作实践

中管得住人、管得住物、管得住钱、管

得住事、管得住权， 便于做到有令必

行、令行禁止，有实效、有权威；

3.好用。就是“易行”，在执行过程

中简约、直观、方便、易行，不繁琐、不

紊乱、不扯皮、不推委， 能约束、好监

督；

4.可用。就是“可行”，在落实过程

中可操作性强，便于执行。既有程序性

规定，更要有实体性要求和标准；

5.耐用。就是“长效”，建立健全银

行制度要慎重、慎行，注重长效机制的

建立，不能朝令夕改，漠视制度的严肃

性。

二、规章制定制定的原则

1.合法原则。规章制定要根据国家

法律、法规、行政规章及其他法律规范

25

河北金融

2009/04

改革探索

进行，不得与国家法律规范相抵触，做

到“合法、合理、全面、具体”；

2.从属性原则。商业银行总行以下

各级行制定的规章制度从属于总行规

章，同时又是总行规章的补充，既不得

与总行制度相抵触，也不宜重复，在实

施细则制定上，不能照抄照搬，增强针

对性与可操作性，突出地方特色，尽量

避免重复与抄袭；

3.时效性原则。实行制度动态管

理，随着金融改革和业务发展变化，分

析研究并准确把握政策规定， 对不适

用、不完善、缺失的制度，及时予以废

止、修订、补齐，使制度管理紧跟形势

和业务发展需要， 与业务发展同步延

伸，避免控制滞后；

4.公开原则。规章制度的制定应当

征询相关部门的意见， 涉及员工权益

保护的，还要征求员工和工会意见，制

度还要向员工公示，否则不发生效力。

但涉及国家秘密或者中国建设银行商

业秘密、客户秘密时，则不适用公开原

则；

5.一致性原则。规章之间不得相互

抵触，这个规章这么规定，那个规章那

么规定，互相矛盾，不易执行，加强部

门之间起草规章的协调与沟通， 尽量

减少和避免冲突， 确保将来发布的规

章一致性、严肃性；

6.过责相适、奖惩并重、责权利统

一原则。对严重损害银行财产安全和

权益的违规行为， 规章当然应该规定

惩罚、制裁措施，并且所规定的惩罚手

段、制裁措施能够罚当其过、制裁得

力。同时，又要看到规章的引导功能，

对于遵守规章的，要予以鼓励或奖励。

三、制订过程中易发生的

错误

1.规章制度的内容违法。有些制定

规章制度时由于不了解或漠视现行的

法律法规、政策，而致使所制定的规章

制度中的某些内容违反法律规定而不

具有法律效力，甚者形成风险。如劳动

制度违反《劳动法》———某某期间不得

谈恋爱、结婚、生子；如财务制度违反

《会计法》《票据法》内容等。

2.程序不合适。规章的制定有准

备、起草、审议、签发、公布、修改、补

充、废止、编纂、汇编、清理、解释和监

督几个阶段。劳动规章还有特殊的要

求如民主程序、职工（代表）大会审议、

公示等， 不按程序操作或违反制定程

序的规章都存在瑕疵，甚至形成风险。

3.下级制度违反上级规章。存在制

度建设的出发点从部门利益考虑较

多，对商业银行总体利益考虑较少，表

现在政出多门、职能交叉、互相矛盾，

制度建设存在短视行为， 造成制度建

设不能充分体现商业银行整体发展战

略， 形成下级行的规章同总行规章相

抵触，规章之间相互矛盾、依法打架，

执行者无所适从。

4.违反权限制定规章。如总行规章

规定， 一级分行不得授权其分支机构

制定规章，某二级分行制定管理办法、

实施细则等都是错误的。规章制定必

须依据规定权限、不得超越。

5.缺乏规范性。表现在，一是名称

不规范，如方案，预案，实施规定等都

不属于规范的制度名称； 二是内容表

述过于华丽，“引经据典，旁征博引”有

失严肃性。

6.奖惩不对等。有些规章过分注重

违反规章的惩罚， 忽视规章的引导作

用，造成员工巨大心理压力，不利于规

章的有效执行， 奖励的作用在于人向

好的方向发展，奖励是建设性的，可以

激发人的工作激情， 而惩罚所造成的

恐惧，更多的是防止破坏性，减少错误

发生。所以奖励相当于进攻，惩罚相当

于防守， 只防守不进攻或只进攻不防

守都不利于规章的效执行， 应奖惩并

施。

7.规章制度清理、修改、补充不及

时。随着外部环境变化和银行的业务

的不断发展，规章制度有时候会滞后，

如果规章清理、修改和补充不及时，会

阻碍业务的发展，因此，必须对规章制

度进行及时修订或更新。

邓小平同志说过：“制度好可以使

坏人无法任意横行， 制度不好可以使

好人无法充分做好事， 甚至会走向反

面。”规章制定就是在矛盾的焦点上划

杠杠，鼓励做什么、允许做什么、应当

做什么、禁止做什么、保__________护什么、惩罚

什么。要把规章的杠杠划得准，既很重

要，又不容易，是很严肃的事情。■

参考文献：

[1]张建华.向解放军学习[M].北京：北京

出版社，2008.2.

[2]孙国华.法理学教程[M].北京：中国人

民大学出版社，1994.8.

[3] 周英.加强和完善地方立法协调

[J].公民与法治，2007，（3）.

[4]李小琳.静水深流[M].上海：上海人民

出版社，2007.

[5]古古.中国式商道[M].北京：当代中

国出版社，2006.26__