@@信用社贷款真实性及账户管理合规性专

项检查自查报告

县信用联社：

6月12日我社主任、会计、信贷员参加了联社组织的贷款真实性及帐户管理合规性专项检查动员大会后,我社严格按照云农信联

[2010]139号、武农信联[2010]77号文件精神，认真组织职工认真学习文件精神，传联社会议精神，使全社职工充分认识开展此次专项检查的重要性和必要性。根据文件精神，结合我社实际，我社由大社主任亲自负责组织人员对我社所有贷款及账户全面彻底地进行了自检自查自纠，现将自查情况汇报如下：

一、 贷款方面自查情况：

贷款自查主要检查借款主体的真实性。我社贷款管理为信贷员分片管理分为机关片和山区片，全社共有贷款 户，贷款余额 万元，其中机关片 户，金额 万元，山区片 户，金额 万元。通过自查，我社现有贷款客户资料齐全；担保合同合法有效；资金去向明确；用途真实；借款主体与用款主体多数一致；没有冒名贷款、借名贷款，抵押贷款他项权证真实。

二、帐户方面自查情况。

1、全社共有 个对公结算帐户、 个左右的个人结算帐户，通过自查，我社不存在假名或匿名账户。

2、经过认真检查，我社不存在协助、参与出租、出借银行账户或为出租、出借银行账户提供便利行为。

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3、在对贷款转入职工或第三人账户中，我社存在将借款人的贷款转入职工账户行为。一共有 笔，金额 万元，分别为·#！#·！￥#￥%#%￥#%￥#%#，存在将借款人的贷款转入第三人账户情况，这类情况我社共有 笔，金额 万元。分别为—??—%??—￥#·￥·#￥#·￥#·￥#·￥#·%￥#%??￥??￥%#%。

4、在是否将对公资金违规转入私人帐户的自查中，我社不存在将法人客户贷款转入个人银行结算账户及银行卡，进行套现行为。存在将对公账户资金转入个人银行结算账户及银行卡情况。这类情况共有 笔，金额 万元，这 笔业务分别是从#·#·！￥#·%·%#%·%·账户转出，账号为88888888888888。于#·年#·月#·#日从8888888888888账户转入#·#·！#！个人结算账户666666666666666，金额#·#·#·万元；#··#·！￥#￥#%￥%￥#%￥#%#￥%￥#%#￥%#￥%￥#%??%￥??￥??￥，以上#·￥#笔单位资金转入个人账户业务均按相关规定报批，由领导同意审批后办理。

5、通过自查，我社不存在业务人员代客户保管账户存折、卡、密码的行为。

6、在对账外资产、账外经营情况检查中。通过自查，我社不存在账外资产、账外经营情况。

三、存在主要问题及原因

通过贷款真实性及账户管理合规性专项自查，我社存在以下几方面主要问题：

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1、将借款人的贷款转入第三人账户。这类情况我社共有·#· 笔，金额 #·#·￥万元。

2、存在将对公账户资金转入个人银行结算账户及银行卡情况共有#·#·#笔，金额#·￥#·￥·#万元。

以上存在的问题，已经按规定上报并能够整改的已经及时采取相应措施已整改。

产生上述问题主要是因为长期以来的传统模式造成贷款发放时松懈，要素不全，没有察觉到贷款转入真实性问题的严重性，这个与不加强信贷业务知识及相关业务学习有直接原因。#·#·！￥%#·%￥#%￥#%￥#%￥#%￥#%#￥

四、今后工作意见

1、加强业务人员政治素质培养及业务培训。利用每周社务会，学习贷款“新规”，学习省联社及县联社的各项规章制度，学习上级文件精神及相关法律知识，加强职工思想教育，经常开展业务技能培训，不断提高业务人员业务水平。

2、针对自查中暴露出来的违规问题制定有效措施，坚决堵塞漏洞。

3、加大规章制度执行力度，开展经常性的各项业务监督检查工作。不定期由社主任组织人员进行监督检查，发现问题及时处理，确保我社信贷资金安全、高效运转。

在自查过程中，我社贷款自查采取各管片信贷人员自查、自报、自纠方式进行自检自查，承诺对本人提供的材料、数据的真实性承 3

担全部责任，愿意接受上级联社的任何处理。账户的管理使用情况主要由会计人员按照相关操作规程及文件精神进行认真检查，承诺对检查后提供的材料、数据的真实性承担全部责任，愿意接受上级联社的任何处理。

@@信用社

二0一0年六月二十日

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第二篇：信用社合规经营全面检查自查报告

新兴社自查自纠报告

前段时间，市办事处、银监分局分别对我县的经营管理工作、职工营销贷款、担保公司担保贷款以及贷款新规贯彻执行、存款帐户、内控四项制度贯彻落实等情况进行了现场检查，检查中发现了许多问题。近期，省联社稽核大队将对我县联社实施合规经营专项稽核，综合评价我县联社的合规程度，检查涉及面广，针对经营业务约400个具体项目。

为了迎接省联社检查组的到来，我社及时组织全体人员召开自查纠改工作动员会，对我社的财务、信贷、环境卫生、安全保卫等涉及信用社经营管理的全部内容进行了自查自纠。为确保自查工作取得成效，我们成立两个合规自查自纠小组，落实责任，分工明确，一是信贷人员成立信贷管理类自查小组，由张明负责；第二个是内勤人员成立财务现金类自查小组，由杨雯负责，社主任负责本次纠改工作的全面监督检查。现就检查及纠改情况汇报如下：

一、财务方面

财务现金检查小组对我社的对公账户管理、大额取款预约登记、抹帐登记、凭证印章、可疑交易、柜员卡授权、核销、置换登记等方面进行了全面、细致的检查，主要对从20xx年x月至现在财务类所有内容进行了检查纠改。

1、对于对公账户管理方面。我社现有对公存款账户13个，对全部对公账户的开户资料、对帐单发出、收回、预留印鉴等进行了检查。检查发现其中有2个账户与实际法人不符，因为客户已更换了法人，

检查时，我社的预留账户信息仍为原法人，针对此问题，内勤人员及时与相关单位取得联系，完善了客户信息，变更了法人资料，确保对公存款账户符合《人民币银行结算账户管理办法》及其他相关规定。

2、检查小组通过查阅20xx年x月x日至现在的所有凭证，主要针对大额现金取款预约、抹帐登记、凭证印章加盖、作废凭证等进行了全面自查。规范了大额现金取款预约制度，补充完善了登记簿，装订了取款人身份证及核查信息并进行了归档管理；对每一笔抹帐进行了严格审察，补充填写了抹帐登记簿相关要素；对已作废凭证检查是否剪角、贴号、加盖“作废”印章等，规范化作废凭证管理；查看每份凭证印章是否齐全，不齐的进行补齐；查看有无票面登记，补充完善。

3、针对相关规定需设立的51个登记簿，逐个进行核对、检查，没有的及时进行了设立，登记不全的按照相关规定补充登记。

4、对于以前柜员卡授权管理混乱的情况，设立了柜员卡交接登记簿，并严格按照有关规定授权，补齐了授权委托书。

5、对于可疑交易报告的相关资料进行全面检查，补充完善，事后监督的缺失印章的补充加盖了印章；建立了核销、置换登记簿。

6、严格库存现金限额管理，无特殊情况，严禁超库存限额，5000元以上现金必须入保险柜管理，严格按照相关规章制度办理。

二、信贷方面

信贷检查小组对于存量贷款全部信贷资料逐户检查，主要从资料规范、贷后检查报告、五级分类、新规执行、农户资信档案等方面进

行了全面自查纠改。

1、对贷款档案资料进行逐户检查，主要检查合同文本填写是否规范，对于没有填写资金回笼账号、户名、开户行，没有约定支付方式等要素要素填写不全的进行补充完善。

2、重点对万元以上贷款按季补齐了贷后检查报告，对我社仅有的一个公司客户按月补充贷后检查报告。

3、按季度打印了30万元以下自然人矩阵分类认定表，装订成册，30万元以上逐笔打印五级分类认定表，并报联社审批后装订入档。并做好会议记录，30万元以上逐笔说明。

4、重点检查了10万元以上贷款的支付资料，对于采取自主支付的补充完善资金使用情况相关资料，受托支付的完善了有关资金使用的合同、协议等，并打印了支付通知书，一并装订入档管理。

5、检查贷款资料申请、征信查询、调查报告、审批、发放等时间的前后顺序是否合理，时间顺序不对的及时进行更正，并确保以后发放贷款必须严格操作程序，并指定专管员审查。

6、联社检查组检查出我社信用户利率执行不准确的问题，我社及时组织信贷人员认真学习，并从检查日起，一律执行9.0‰。

7、对我社的农户资信档案进行了整理，以前年度缺失及填写不规范的内容进行了全面补充规范，做好会议记录，整理归档，统一管理。

8、对新放贷款严格按照新的贷款管理规定操作，规范信贷资料，特别是对借款人、担保人结婚证、征信报告、影像资料等收集归档，

严格按照贷款新规的支付管理操作，确保贷款资金使用的真实、合规。

三、其他方面

我社及时联系了绿化行业人员，为院内花园种植了绿化苗木；更换了原来陈旧、破烂的办公桌椅，美化了办公环境；安装了太阳能，整修了自来水管道等，全面提高了我社企业文化建设。

组织全社人员对监控设备的操作作用进行了现场学习熟练，并对全社涉及安全保卫方面的各个环节进行了全面检查，发现问题的及时纠改，消除隐患，确保安全无事故。

通过本次全面的自查自纠工作，促进了我们更加合规稳健、持续经营，促进了各项业务工作的顺利开展，为我社可持续发展打下了坚定基础。