反洗钱考试题库大全

一、判断（共

题，

分）

、

有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、

实施到管理、

监督的一个完整的运行机制。

√

、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。

√

、

《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，

从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法

律依据。

√

、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。 √

、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

√

、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

√

、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，

并对直接负责的董事、

高级管理人员和其他责任人员，

处一万元以上五万

元以下的罚款。

、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。

√

、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。

、

反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、

有效的管理和交流以及开辟畅通

的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

√

二、单选（共

题，

分）

、

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（

）起施行。

2003

年

月

日中

国人民银行发布的《人民币大额和可疑交易支付交易报告管理办法》

（中国人民银行令

[2003]

第

号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》

（中国人民银行令

[2003]

第

号）同时废止。

D. 2007

年

月

日

、

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（

）元以上或者

外币等值（

）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

B. 50

万，

万

、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（

）报告。

、

《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（

）种涉嫌恐怖

融资的可疑交易报告类型。

B. 7

、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、

高级管理人员和其他直接责任人员处

（

）

罚款。

B. 5

万元以上

万元以下

、

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

第二十六条规定了

（

）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A. 5

、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，

（

）对该金融机构作出

行政处罚。

只能由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的设区的市一级以上派出机构

、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是

指（

）

B. 1

年以上，

个工作日（含）

、选项中交易的发生额都在

200

万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。

（

）

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

、中国人民银行设立（

）

，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

、

中国反洗钱监测分析中心

三、多选（共

题，

分）

、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从（

）角度分析？

、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ BC

）

独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记和批文

存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务颁发的税务登记证

、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（

ABCD

）

外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C .

境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？ ?

、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ ABCD

）

开立基本存款账户规定的证明文件

基本存款账户开户许可证

存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

存款人因其他结算需要，应出具有关证明

、以下说法正确的有（

）

只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。

无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。

、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ ABCD

）

向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

基本存款账户开户许可证

基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

财政预算外资金，应出具财政部门的证明

、金融机构对于以下哪些情形应进行报告？

ABCD

怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、动作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与（

ABCD

）有关的，应进行

报告？

国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（

ABCD

）

外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

外资企业驻华代表外、办事外应出具国家登记机关颁发的登记证

个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

C. 调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。 D. 调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。 10、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ A. 金融机构存放同业资金，应出具其证明 B. 收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 C. 党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明 D. 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证 11、申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下（）√ A. 临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文 B. 异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同 C. 异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文 D. 注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文 12、开立对公外汇存款账户的识别对象有（）√ A. 经营部门负责人 B. 拟开立账户的对公客户 C. 法定代表人 D. 开户经办人 13、金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）√ A. 配合调查义务。 B. 如实提供信息义务。 C. 保密义务。 D. 拒绝调查义务。 14、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应（）√ A. 登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况 B. 审核工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证 C. 审核组织机构代码证和税务登记证 D. 审核国家授权机关批准成立的有效批件 15、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）√ A. 提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。 B. 通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。 C. 审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审

核调查通知书。 D. 配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。 16、外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括（）√ A. 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B. 中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文 C. 公司章程、验资证明、股权证明等 D. 工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等 17、配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作：（）× A. 建立反洗钱检查档案库 B. 建立案件线索档案库 C. 客户身份的重新识别 D. 发现反洗钱工作中的合规风险 18、开立外汇经常项目账户时应注意（）√ A. 留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B. 了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C. 通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 D. 外汇账户信息交互平台登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续 19、以下说法正确的是（）√ A. 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。 B. 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。 C. 档案销毁时，可由一人负责现场监销。 D. 借阅档案要按规定办理登记手续。 20、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为（）√ A. 主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B. 有特定目的的融资行为 C. 主体为他人或其他组织协助恐怖活动的融资行为 D. 无特定目的的融资行为

反洗钱阶段性测试（一）一、判断（共10题，20分） 1、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√ 2、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。√ 3、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。√ 4、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。√ 5、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致，登记客户的住所地。× 6、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。√ 7、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。√ 8、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人。× 9、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。× 10、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。√ 二、单选（共10题，40分） 1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 C. 10000 — 2 — 2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（） D. 个体工商户50万元大额现金存取。 3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。 A. 5 4、根据《金融机构大额交易和可疑交

易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（） B. 1年以上，10个工作日（含）

5、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（） D. 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易 6、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。 C. 中国人民银行 7、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（） C. 可疑交易 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（） D. 构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算 9、《中华人民共和国反洗钱法》信法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（） A. 所有履行反洗钱义务的机构 10、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。 — 3 — 其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（） B. 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。二、多选（共10题，40分） 1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有（ ABC ） A. 拟开立账户的对公客户 B. 法定代表人 C. 开户经办人 2、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ ABCD ）

A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 3、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有（ ABC ） A. 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。 B. 对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。 C. 由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，资金来源是否合法。 4、以下说法正确的是（ ABD ） A. 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。 B. 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。 D. 借阅档案要按规定办理登记手续。 5、20xx年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分多次以现金形式取走，累计资金交易量非 — 4 — 常大，该公司开启以后，从20xx年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20㎡，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点（） 6、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（ AB ） A. 客户交易行为可疑 B. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 7、某投资顾问有限公司，注册资本为100万凶，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户20xx年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔共2050万元、

B证券营业部5笔共3000万元、某典当有限公司2笔共900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ AC ） A. 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 C. 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 8、开立对公外汇存款账户的识别主体为（ ABCDE ） A. 银行营业网点经办人员 B. 经营部门负责人 C. 国际业务经算人员 D. 客户经理 E. 其他相关业务人员 9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（ABCDE）等法律和部门规章中。 — 5 — A. 《反洗钱法》 B. 《金融机构反洗钱规定》 C. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D. 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 E. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》 10、开立外国投资者账户，银行应审核（ABCDE） A. 投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B. 境外法人当商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 C. 工商部门出具的公司名称预先核准通知书上投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符 D. 商务部门对外资非法人项目的批复文件 E. 外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

反洗钱岗位准入培训课程目录

1-1反洗钱内部控制（第一单元）认识反洗钱内部控制

1-2反洗钱内部控制（第二单元）反洗钱内部控制建设

2-1客户身份识别（第一单元）客户身份识别基础知识

2-2（2.1-2.3）客户身份识别（第二单元）业务关系建立环节如何识别客

户身份

2-2（2.4-2.5）客户身份识别（第二单元）业务关系建立环节如何识别客

户身份

2-3（3.1-3.3）客户身份识别（第三单元）业务关系存续期间如何持续识

别客户身份

2-3（3.4-3.6）客户身份识别（第三单元）业务关系存续期间如何持续识

别客户身份

2-3（3.7）客户身份识别（第三单元）业务关系存续期间如何持续识别客

户身份

2-4客户身份识别（第四单元）业务关系终止环节如何识别客户身份 2-5（5.1-5.3）客户身份识别（第五单元）客户洗钱风险分类管理 2-5（5.4-5.5）客户身份识别（第五单元）客户洗钱风险分类管理 2-6客户身份识别（第六单元）客户身份资料与交易记录保存

3-1（1.1-1.2）大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和

报告

3-1（1.3-1.4）大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和

报告

3-2（2.1-2.3）大额和可疑交易识别（第二单元）反恐怖融资 3-2（2.4-2.5）大额和可疑交易识别（第二单元）反恐怖融资 4-1反洗钱非现场监管（第一单元）反洗钱非现场监管基础知识 4-2反洗钱非现场监管（第二单元）反洗钱非现场监管报表的填报 4-3反洗钱非现场监管（第三单元）配合反洗钱非现场监管措施

5-1反洗钱现场检查和反洗钱调查（第一单元）配合开展反洗钱现场检

查

5-2反洗钱现场检查和反洗钱调查（第二单元）配合开展反洗钱调查 6-1反洗钱的培训和宣传（第一单元）反洗钱培训与宣传

1-1

1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

对

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

对

3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错

4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE

A．员工的专业能力

B．员工的职业操守

C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度

E．领导层对管理内控制度采取的措施

5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任对

6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致

错

7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制

对

8.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD

A．外部监管的要求

B．金融机构依法经营的内在需要

C．保障金融业安全的基础

D．金融机构参与国际竞争的前提条件

9.反洗钱内部控制的目标是什么？ABC

A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行

B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内

C．确保金融机构各项业务的稳健运行

D．确保将洗钱风险控制在最低

10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”

对

11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门

错

12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利

对

13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险

对

14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD

A．全面性原则

B．审慎性原则

C．有效性原则

D．相对独立性原则

1-2

1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD

A．反洗钱内控制度必须结合业务

B．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

D．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

错

3．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分

对

4．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，

防范合规风险的有效手段和保障措施

对

5．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单对

6．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易

错

7．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息错

8．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责错

9．对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密

对

10．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作

错

11．关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADE

A．培训对象应包括高级管理层

B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E．培训的对象是金融机构的全体人员

12．反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCD

A．检查发现问题

B．通报问题

C．跟踪整改

D．责任认定

13．以下说法正确的是？ABD

A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

2-1

1．客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD

A．真实性

B．有效性

C．完整性

D．持续性

2客户身份识别也称“了解你的客户”

对

3．金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD

A．中华人民共和国反洗钱法

B．金融机构反洗钱规定

C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

4．客户身份识别包含哪三层含义？ABCD

A．了解客户本人的真实身份

B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

5．客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份

对

6．在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别

对

7．在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑

对

8．客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户

对

9．金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任

错

10．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．资金来源

C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

11．客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息

对

2-2（2.1-2.3）

1．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD

A．

B．

C．

件

D．外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、华侨出具中国护照香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证法规及有关文件规定的其他有效证件

2. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB

A．

B．

C．

D．

3．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关

系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD

A．军人出具军官证

B．武警出具武警警官证合法有效的授权委托书代理人的有效身份证件合法有效的合同书代理人的资质证明

C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使

用人户口簿

D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

4. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关

系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的住所地或者工作单位地址

B．客户的联系方式

C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

5. 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业

务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCD

A．经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B．其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其

机构开立的文件

C．董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D．能够证明授权人有权授权的文件

6. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户

手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理？

答：合理

7. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业

务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCDE

A．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、

证件或文件

B．组织机构代码证

C．税务登记证

D．法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E．授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办

人员的有效身份证件

8. 为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关

系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的名称

B．客户的住所

C．客户的经营范围

D．客户的组织机构代码

9．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关

系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地

错

10．一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C．登记客户身份基本信息

D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

11．一次性金融服务识别对象有哪些？AB

A．客户

B．代理人

C．客户经理

D．银行营业网点经办人员

12.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC

A．交易金额单笔人民币1万元以上

B．交易金额单笔人民币10万元以上

C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上

D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上

13．一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD

A．现金汇款

B．现金存款

C．现钞兑换

D．票据兑付

14．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

15．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B．非法人企业，应出具企业营业执照正本

C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

16．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC

A．金融机构存放同业资金，应出具其证明

B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

17．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证

C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

18．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC

A．独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证

B．独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文

C．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证

D．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

19．开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC

A．拟开立账户的对公客户

B．法定代表人

C．开户经办人

D．经营部门负责人

20．开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料

对

20．申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户

出具以下哪些证明文件ABCD

A．开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户登记证

C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21．申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件. ABCD

A．临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

B．异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同

C．异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D．注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

23．开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCD

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理

C．经营部门负责人

D．其他相关业务人员

24．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

25．申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户登记证

C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明

26．异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD

A．开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立

基本存款账户情况

B．开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明

C．可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

D．因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

2-2（2.4-2.5）

1．开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB

A．开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

D．商务部门对外非法人项目的批复文件

2外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD

A．国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》

B．

C．

D．中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文公司章程、验资证明书、股权证明等工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的

3.境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A．登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况

B．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证

C．组织机构代码证和税务登记证

D．国家授权机关批准成立的有效批件

4．开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC

A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效

C．外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符

D．国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》

5．境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行

应审核以下哪些证明文件ABCD

A．公司章程、验资证明（如有需要）

B．国务院授权机构批准经营业务的批件

C．外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料

D．查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况

6．开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD

A．经营部门负责人

B．拟开立账户的对公客户

C．法定代表人

D．开户经办人

7．开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD

A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证

B．授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证

C．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

8．开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE

A．投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C．工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符

D．商务部门对外资非法人项目的批复文件

E．外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

9．经常项目主要包括什么ABCD

A．货物

B．服务

C．收益

D．经常转移

10．资本项目主要包括什么ABCD

A．资本转移

B．直接投资

C．证券投资

D．衍生产品及贷款

11．开立对公外汇存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDE

A．银行营业网点经办人员

B．经营部门负责人

C．国际业务结算人员

D．客户经理

E．其他相关业务人员

12．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC

A．大额现金开户

B．异常开户

C．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符

D．一般存款账户

13．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD

A．要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B．授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在

C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

14．开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员ABCD

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理

C．经营部门负责人

D．国际业务结算人员

15．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB

A．非经营性外汇收付

B．本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转

C．经常项目项下经营性外汇收支

D．投资并购专用账户内资金的境内划转

16．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC

A．无法判断身份证件真实性

B．联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C．能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件

D．客户提供了真实有效的身份证件

17．银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD

A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C．境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D．境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18．个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD

A．外汇结算账户

B．经常项目账户

C．资本项目账户

D．外汇储蓄账户

19．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD

A．银行营业网点经办人员

B．拟开立账户的自然人

C．客户经理

D．代理人

2-3（3.1-3.3）

3.1 持续识别客户身份基础知识

选择题：

1、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？ ABCDE

A、姓名或者名称

B、身份证件或者身份证明文件种类

C、身份证件号码

D、注册资本

E、法定代表人

2、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？ BC

A、简洁性

B、真实性

C、完整性

D、必要性

3、下列那种情况出现时，应重新识别客户？ ABD

A、客户行为异常

B、客户有洗钱嫌疑

C、客户提出销户

D、客户代理人没有授权

4、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？ ABCD

A、客户及其日常经营活动

B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况

D、客户开销户情况

判断题：

1、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）

2、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。（对）

3.2 对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份判断题：

1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）

2、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。（错）

3、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）

4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。（对）

3.3 对公外汇存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份选择题：

1、汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？ ABC

A、汇款人的姓名或者名称

B、汇款人账户、住所

C、收款人的姓名、住所

D、汇款银行的地址

2、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B

A、汇款人工作单位

B、汇款人住所

C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

3、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标

准的国家（地区），则银行（） A

A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息

B、应要求境外机构再次补充

4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？ ABD

A、客户身份识别

B、客户身份资料

C、可疑交易报告

D、交易记录保存

2-3（3.4-3.6）

1．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查（

ABC

A、互联网

B、银行“黑名单”系统

C、公民身份联网核查系统；

D、公证机关

2．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施？

ABCD

A、实地查访；

B、要求可户补充身份资料；）？）（

C、回访客户；

D、向公安机关核查

3. 在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别客户身份？（）BCD

A、结婚证；

B、完税证明；

C、单位出具的收入证明；

D、驾驶证

4．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？AB

A，收款人的姓名、帐号、住所；

B，汇款人的姓名、住所；

C，汇款银行的名称和地址；

D，汇款人职业、工作单位

5．银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？D

A，《外汇申报单》；

B，《提取外币现钞备案表》；

C，《外汇业务审批表》；

D，《涉外收入申报单（对私）》

6．对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（ B ）

A，《外汇申报单》；

B，《提取外币现钞备案表》；

C，《外汇业务审批表》；

D，《涉外收入申报单（对私）》

7．与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。错

8．贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。

错

9．贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。

对

10．有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。对

11．人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。

对

2-3（3.7）

1．发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况

错

2．对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析

对

3．外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景对

2-4

1、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

对

2、对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（ABCD）

A、单位因撤并、解散需终止的

B、单位因宣告破产或关闭原因终止的

C、注销、被吊销营业执照的

D、因迁址等需要变更开户银行的

3、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（AC）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

4、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

对

5、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（ABCD）

A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求启其具有关证明造成损失的，由其自行承担责任。

B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。

D、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

6、对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

7、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。错

8、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人

错

9、客户办理销户前，银行应确定哪些信息（ABCD）

A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性

B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕

C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责。

D、涉及可疑交易的，是否已上报。

10、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（CD）

A、银行营业网点经办人员

B、银行客户经理

C、客户

D、代理人

11、对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（ABCD）

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

12、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（ACD）

A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。

B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。

C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。

D、销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。

13、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、客户经理

C、经营部门负责人

D、其他相关业务人员

14、外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人及其他相关业务人员

15、外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ACD）

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。

B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。

C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

16、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ABC）

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。

C、销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用

D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

17、若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（ABC）

A、法人代表的授权书

B、法人代表的身份证明文件

C、代理人身份证明文件

D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。

18、人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。人民银行根据业务关系终止

环节的客户身份识别要求，责令其进行整改。请问银行该如何整改？

该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

2-5（5.1-5.3）

1。客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD

A．全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D．为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

2．客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC

A．客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B．客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C．客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D．客户洗钱风险分类是额外要求

3．客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程

对

4．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD

A．管理制度和工作制度

B．分类参数体系

C．评估计量体系

D．系统控制体系

5．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD

A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

6．对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD

A．属于银行内部保密信息

B．直接关系到客户风险等级

C．需要对客户严格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

7．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD

A．地域、行业

B．身份、国籍

C．交易目的

D．交易特征

8．客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD

A．全面性

B．定性与定量相结合

C．持续性

D．保密性

9．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等错

10．要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标错

11．银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC

A．客户因素包括个人客户和企业客户

B．个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

12．银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标ABCD

A．国家或地区因素

B．行业因素

C．义务因素

D．客户因素

13．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD

A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

14．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD

A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

C．已经或正在接受行政或司法调查的客户

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

15．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD

A．自助业务或电子银行业务

B．现金业务

C．代理业务或无记名业务

D．汇兑业务

16．银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准对

2-5（5.4-5.5）

1．对可疑类客户采取哪些风险控制措施BCD

A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

2．对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施

A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D．正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

3．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BD

A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

4．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施

A．在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B．定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C．定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D．关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

2-6（6.1-6.2）

1 银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户

身份资料、交易记录等

文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。

(正确)

2 金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处臵。

（错误）

3 按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）

4 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。

（错误）

5 客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

（正确）

6 以下说法哪些是正确的？（ABD）

A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、

磁带保存介质以及

不可更改的介质。

B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。

D 借阅档案要按规定办理登记手续。

7 金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（正确）

3-1（1.1-1.2）

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？20xx年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号同时废止。

答案： 20xx年03月01日

2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。

答案： 5个

3.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（）可对该金融机构做出行政处罚？

答案：只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

4.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交的哪一个报告，并受法律保护？

答案：大额交易和可疑交易报告

5.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向什么机关举报？接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。答案：中国人民银行及公安机关

6.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款？

答案：五万元以上五十万元以下

7.中国人民银行设立哪一个机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？

答案：中国反洗钱监测分析中心

8.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备？

答案：中国人民银行

9.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？

答案：大额交易、可疑交易报告

10.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（）？答案：处以20万元以上50万元以下的罚款

11.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？答案：金融机构总部或者由总部指定的一个机构

12.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

答案：10000

13.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

答案： 50万……10万

14.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告，以下不属于规定条件的是（）？

答案：个体工商户50万元大额现金存取

15. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

答案：20万……1万

16.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由

（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

答案：银行

17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

答案：5

18.以下属于大额外汇资金交易的是（）

答案：个人当天存款1万美元

19.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（）谁报告。

答案：开立帐户的金融机构或者发卡行。

20.下列交易的发生额都在200万元以上，（）属于大额交易报告的范围？

答案：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转帐交易

21.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第9条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是（）答案：应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

22. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

答案：200万…..20万

3-1（1.3-1.4）

1．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（ D ）

A．构成可疑交易的交易发生之日起计算

B．金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C．金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算

D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

2．（ A ）对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监

督、检查。

A．中国人民银行及其分支机构

B．中国反洗钱监测分析中心

C．公安机关

D．中国银行业监督管理委员会

3．下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（ C ）

A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C．客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由

D．客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

4．下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告（ D ）

A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C．保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币间的转换

5．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》，以下说法正确的是（ C ）

A．自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑

B．自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑

C．自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑

D．自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑

6．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（ B ）

A．一年以上，3个工作日

B．一年以上，10个工作日

C．三年以上，3个工作日

D．三年以上，10个工作日

注：自测时出现过答案C，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定应为B

7．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（ B ）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

A．3

B．7

C．8

D．13

8．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（ C ）。

A．仅指对公客户

B．仅指对私客户

C．包括对公客户和对私客户

D．以上都正确

9．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（ A ）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A．5

B．7

C．8

D．10

10．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（ C ）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。

A．13

B．17

C．18

D．20

11．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为有（ C ）项。

A．11

B．17

C．18

D．20

12．金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎的识别（ C ）交易。

A．大额交易

B．现金交易

C．可疑交易

D．转账交易

13．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》所称的“频繁”是指（ A ）

A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3

天以上

B．交易行为营业日每天发生5次以上

C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

14．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（ D ）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A．3

B．5

C．7

D．10

15．A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代理李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后人民币

资金取现后存入其本人账户。

请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？（ B ）

A．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B．多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作

C．

D．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

16．某银行发现一个可疑现象，A客户于20xx年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立的11户个人银行结算账户，6月5日A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的行为符合以下哪种可疑交易类型？（ C、D ）

A．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C．

D．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付自然人银行结算账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

注：自测时出现过答案BCD

17．20xx年2月，在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司，经常性的收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从20xx年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表经终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20M2，工商注册有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。

请问的**商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？（ A、C、E ）

A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B．

C．频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

D．

付长期闲臵的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收

E．平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

18．某投资顾问有限公司，注册资本金100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户20xx年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。

该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ A、 B、C ）

A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

D．长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

注：本题在自我测试2中出现时，选A、B、C提示错误，同时提供正确答案是A、B、C，矛盾。

19．S市某餐厅于20xx年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。20xx年12月，该账户交易突然放大，20xx年12月至20xx年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ C ）

A．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C．长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

D．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔，共计900万元。

请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（ A、D ）

A．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

C．

D．

21．某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。20xx年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，20xx年该账户共：转账收入101笔，金额27346894.67元；提现79笔，金额12848900元，金额为199800元的交易多达59笔；转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。

请说出选项中的情况符合哪些可疑情形？（ A、B ）

A．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近频繁支取大额现金，违反现金管理办法经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为大额交易标准

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C．

D．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

22．某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。

请问该交易符合以下哪个可疑点（ A、D ）

A．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

C．频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D．经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

3-2（2.1-2.3）

1．从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型AC

A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．有特定目的的融资行为

C．主体为他人或其他组织的融资行为

D．无特定目的的融资行为

2．从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型CD

A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．主体为他人或其他组织的融资行为

C．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

3．以下说法正确的有AC

A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

C．无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资

D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

4．金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告ABCD

A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

5．金融机构对于以下哪些情形应进行报告ABCD

A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D．怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

6．从帐户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABC

A．长期闲臵的帐户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提前现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B．用新成立的法人实体名义开立帐户，而存入该账户的存款金额与

该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C．同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符

D．开立帐户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动

7．从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易BCD

A．涉及现金交易的多人地址相同

B．交易人员所称职业同交易量或交易类型不符

C．非盈利组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的

D．在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾

8．从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD

A．外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区

B．企业往来帐户发生批量汇入和汇出交易而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区

C．客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来

D．帐户开设于来自敏感国家或地区的金融机构

9．涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析ABCD

A．帐户及存取款特征

B．电子汇兑特征

C．行为异常表现

D．敏感国家或地区

10．从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD

A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象

B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款

C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准

D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据

11．通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABD

A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准

B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供

C．第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区

D．使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

3-2（2.4-2.5）

1、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。

对

2、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。

错

3、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。

对

4、银行发现客户和其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取下列哪些交易限制

措施？（ ABCD ）

A：不予开立金融账户

B：停止使用金融账户

C：暂停金融交易

D：拒绝转移或转换金融资产

5、联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。

对

6、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易。

对

7、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。

对

4-1

1．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的是ABCD

A．健全监管信息档案

B．有效评估洗钱风险

C．指导现场检查，实现持续有效监管

D．帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本

2．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些ABCD

A．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

C．报告可疑交易的情况

D．配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况

3．反洗钱非现场监管的步骤包括ABCD

A．信息收集

B．信息分析评估

C．非现场监管措施

D．信息归档

4．需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括AC

A．信息收集

B．信息分析评估

C．非现场监管措施

D．信息归档

4. 金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些ABCD

A．

B．

C．

D．

5．金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支行报告以下哪些反洗钱信息ABC

A.。执行客户身份识别制定的情况

B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D．反洗钱宣传和培训情况

6．金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为哪几类信息BCD

A．月度反洗钱信息

B．季度反洗钱信息

C．半年度反洗钱信息

D．年度反洗钱信息

7．在反洗钱非现场监管工作中，金融机构的职责有哪些ABC 反洗钱内部控制制度建设情况反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况执行客户身份识别制度的情况协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

A．，指定专人负责此项工作

B．向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱相关资料

C．如实反映反洗钱工作情况

D．主动配合公安机关调研可疑交易线索

8．金融机构“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时，以下哪个行为是正确的B

A．金融机构应等到上报年度报表时才报告向中国人民银行或其当地分地机构上报

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报年度报表时才报告

C．年度结束后5个工作日内报告

D．年度结束后10个工作日内报告金融机构总部

9．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时D

A．年度结束后10个工作日内报告

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报年度报表时才报告

C．年度结束后5个工作日内报告

D．金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构

10．原则上，（A）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管

A．中国人民银行

B．中国人民银行上海总部

C．中国人民银行各大分行

D．中国人民银行各省会（首府）城市中心支行

11．金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些ABCD

A．反洗钱内部控制制度建设情况

B．反洗钱工作机构和岗位设立情况

C．反洗钱宣传和培训情况

D．反洗钱年度内部审计情况

12．以下哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性ABCD

A．表间数据的对照关系失实

B．数据信息无理由徒增、徒降

C．所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据

D．报表体现分支机构数少于实际数

13．金融机构境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息AC

A．每半年结束后的10个工作日内，将报告日前半年致信驻在国家（地

区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

B．每半年结束后的5个工作日内，将报告日前半年执行驻在国间（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

C．重大情况及时报告

D．不必向中国人民银行报送任何信息，只接受境外监管部门指导

4-2

1．《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》应填报B

A．填报单位的上报机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外宣传活动

D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

2．《金融机构反洗钱内控建设情况表》应填报A

A．填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动

D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

3．《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指C

A．中国人民银行总行

B．金融机构总部

C．独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

D．独立承担法律责任的金融机构分支机构

4．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否要包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户B

A．不包括

B．包括

C．金融机构自行决定

D．随意

5．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第33条包含的客户身份基本信息

对

6．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别”是指由C识别的数量

A．公安机关

B．工商管理部门

C．保险经纪公司

D．代理行

7．《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为D

A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构反洗钱大额和可疑交易报告管理办法》

C．《反洗钱非现场监管办法（试行）》

D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

8．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”中由哪个行业的金融机构填写A

A．银行

B．保险

C．证券

D．期货

9．居民是指在中国居住1年以上者，外国留学生、就医人员及领使馆工作人员及家属除外

22．《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》

中的“其他机关”不包含

A．各省金融办

B．海关

C．公安机关

D．中国人民银行

10．对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日每书面申诉或申辩，若其陈述的事实，理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳

对

11．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取A

A．现场检查

B．行政调查

C．案件协查

D．信息分析

12．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出C，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施

A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B．《反洗钱非现场监管走访通知书》

C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

4-3

1．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容，参加人员、时间、地点等D

A．5日

B．10日

C．1日

D．2日

2．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行C

A．中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B．被约见人

C．单位负责人

D．部门负责人

3．中国人民银行及其分支行走访金融机构是，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝D

A．5

B．10

C．1

D．2

4．中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示B证件，否则，金融机构有权拒绝B

A．行员证

B．执法证

C．检查证

D．身份证

5。《反洗钱非现场约见谈话记录》需要有B签字确认

A．中国人民银行或其分支机构工作人员

B．被谈话人

C．单位负责人

D．部门负责人

6．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取A

A．现场检查

B．行政调查

C．案件协查

D．信息分析

7．对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳

对

8．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出C

，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。

A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B．《反洗钱非现场监管走访通知书》

C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

9．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。 D

A 5日

B 10 日

C 1日

D 2日

10．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要

（）批准后可执行C

A中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B被约见人

C单位负责人

D部门负责人

11.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝 D

A 5

B 10

C 1

D 2

12.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示（）证件，否则，金融机构有权拒绝 B

A行员证

B 执法证

C 检查证

D 身份证

13.《反洗钱非现场约见谈话记录》需要由（）签字确认 B A中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B被谈话人

C 单位负责人

D 部门负责人

14.对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取（） A A现场检查

B行政调查

C案件协查

D信息分析

15.对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。

对

16.中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。 C

A 《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B《反洗钱现场监管走访通知书》

C《反洗钱非现场监管意见书》

D《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

5-1

1.以下哪些说法是正确的ABC

A．反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻核查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式

B．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查

C．中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责

D．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚

2.人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序ACD

A．准备

B．进驻现场

C．实施

D．处理

3.反洗钱全面检查的内容包括ABCDE

A．内控体系建设情况

B．客户身份识别工作情况

C．客户身份资料和交易记录保存情况

D．大额和可疑交易报告制度执行情况

E．宣传培训情况、内部审计情况

5. 反洗钱现场检查的方式有ABCD

A．

B．

C．

D．

6. 被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合ABCD

A．

B．

C．

D．

7. 现场检查准备阶段包括哪些配合措施ABC

A．按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗提供必要的工作条件配合进行现场会谈及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据做好检查保密工作查阅资料询问现场测试数据筛选钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告

B．严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组

C．准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅

D．

被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认 8. 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存错

9. 根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有()之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款ABC

A．

B．

C．

D．

10.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款错

10. 金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情违反保密规定，泄露有关信息的故意提供虚假材料的拒绝、阻碍反洗钱检查的未指定专人联络现场检查事项的节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款

对

11.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈

对

5-2

1.以下说法正确的有ACD

A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供

B．金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户

C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款

D．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款

2.根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料

对

3.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为

错

4.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报

错

5.《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据

对

6.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是BD

A．调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存

B．封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C．调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱当场封存清单》

D．调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描

7.反洗钱调查只能采取现场调查

错

8.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章

对

9．实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料ABCD

A．账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B．交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

11. 反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施

对

12. 反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依

法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施

对

13. 对以下临时冻结措施说法正确的有ABCD

客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构A．

应当立即向中国人民银行当地分支机构报告

B．中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案

C．临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算

D．金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

14. 以下对保密要求说法正确的有ACD

反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，A．

金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作

B．对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题

C．如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人

员的人身安危

D．向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这回严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关人员面临因协查工作泄密带来的法律风险

15. 配合开展反洗钱调查所得到的信息用于BCD

建立反洗钱调查档案库

建立案件线索档案库

客户身份的重新识别

发现反洗钱工作中的合规风险 A． B． C． D．

16.金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利ABCD

A．拒绝调查的权利

B．核对、补充和更正询问笔录的权利

C．清点及封存清单的权利

D．逾期自动解除冻结的权利

16. 金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些ABC

配合调查义务

如实提供信息义务

保密义务 A． B． C．

D．

17. 拒绝调查义务金融机构配合开展反洗钱现场调查时应ABCD

提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好A．

调查需要的档案资料，电子数据

B．通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行

C．审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D．配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料

6-1

1、金融机构反洗钱培训的目的是：（ A、C、D ）

A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识

B 让公众了解反洗钱知识

C 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求

D 掌握反洗钱工作必备的技能

2、反洗钱培训包括哪些内容？（ A、B|、C、D ）

A 基础知识

B 法律法规培训

C 业务操作

D 法律、财会等综合性知识培训

3、反洗钱岗位人员包括那些？（ A、B、C、D ）

A 反洗钱工作负责人

B 反洗钱合规官

C 反洗钱合规专员

D 反洗钱情报专员

4、反洗钱培训对象包括哪些人员？（ A、B、C、D ）

A 新员工

B 一线人员

C 中高级管理人员

D 反洗钱岗位人员

5以下说法正确的是：（ A、B、D ）

A 为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作。

B 金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。

C 金融机构地区分支机构可直接执行总行的宣传计划，而不必自行制

定宣传计划。

D 反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式。

6以下说法错误的是：（ A ）

A 反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

B 宣传方式可灵活多样

C 对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规，中外反洗钱监管处罚实例等。

D 对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册，利用金融机构内部办公网络或信息网络，内部刊物等方式开展宣传。

参训说明：1注册激活；2上载照片等资料（照片应小于50K）；3在线学习法规和实务；4自测练习；5参加阶段测试；6参加终结考试；7领取认证，8报告成绩。

1-1

1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

对

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

对

3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。

错

4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE

A．员工的专业能力

B．员工的职业操守

C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度

E．领导层对管理内控制度采取的措施

5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任

对

6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致

错

7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制对

8.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD

A．外部监管的要求

B．金融机构依法经营的内在需要

C．保障金融业安全的基础

D．金融机构参与国际竞争的前提条件

9.反洗钱内部控制的目标是什么？ABC

A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行

B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内

C．确保金融机构各项业务的稳健运行

D．确保将洗钱风险控制在最低

10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 对

11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门错

12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利对

对

14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD

A．全面性原则

B．审慎性原则

C．有效性原则

D．相对独立性原则

1-2

1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD

A．反洗钱内控制度必须结合业务

B．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

D．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

错

3．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分

对

4．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施

对

5．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单

对

6．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易

错

7．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息

错

8．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责

错

9．对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密对

10．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作

错

11．关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADE

A．培训对象应包括高级管理层

B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E．培训的对象是金融机构的全体人员

12．反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCD

A．检查发现问题

B．通报问题

C．跟踪整改

D．责任认定

13．以下说法正确的是？ABD

A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

2-1

1．客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD

A．真实性

B．有效性

C．完整性

D．持续性

2客户身份识别也称“了解你的客户”

对

3．金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD

A．中华人民共和国反洗钱法

B．金融机构反洗钱规定

C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

4．客户身份识别包含哪三层含义？ABCD

A．了解客户本人的真实身份

B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

5．客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网

点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份

对

6．在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别

对

8．客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户

对

9．金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任

错

10．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．资金来源

C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

11．客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息

对

2-2（2.1-2.3）

1．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD

E．华侨出具中国护照

F．香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

G．台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

H．外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其

他有效证件

18. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代

理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB

A．合法有效的授权委托书

B．代理人的有效身份证件

C．合法有效的合同书

D．代理人的资质证明

3．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户

的哪些身份证明文件？ABCD

A．军人出具军官证

B．武警出具武警警官证

C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

4. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份

基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的住所地或者工作单位地址

B．客户的联系方式

C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

5. 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户

哪些身份证明文件？ABCD

A．经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B．其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C．董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D．能够证明授权人有权授权的文件

6. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户

身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理？

答：合理

7. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户

哪些身份证明文件？ABCDE

A．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件

B．组织机构代码证

C．税务登记证

D．法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E．授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

8. 为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份

基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的名称

B．客户的住所

C．客户的经营范围

D．客户的组织机构代码

9．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基

本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地

错

10．一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C．登记客户身份基本信息

D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

11．一次性金融服务识别对象有哪些？AB

A．客户

B．代理人

C．客户经理

D．银行营业网点经办人员

A．交易金额单笔人民币1万元以上

B．交易金额单笔人民币10万元以上

C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上

D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上

13．一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD

A．现金汇款

B．现金存款

C．现钞兑换

D．票据兑付

14．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

15．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B．非法人企业，应出具企业营业执照正本

C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

16．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC

A．金融机构存放同业资金，应出具其证明

B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

17．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证

C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

18．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC

A．独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证

B．独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文

C．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证

D．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

19．开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC

A．拟开立账户的对公客户

B．法定代表人

C．开户经办人

D．经营部门负责人

对

20．申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户登记证

C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21．申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件. ABCD

A．临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

C．异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D．注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

23．开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCD

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理

C．经营部门负责人

D．其他相关业务人员

24．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

25．申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户登记证

C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明

26．异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD

A．开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况

B．开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明

C．可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

D．因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

2-2（2.4-2.5）

1．开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB

A．开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

D．商务部门对外非法人项目的批复文件

2外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD E．国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》

F．中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文

G．公司章程、验资证明书、股权证明等

H．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准

成立的

3.境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A．登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况

B．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证

C．组织机构代码证和税务登记证

D．国家授权机关批准成立的有效批件

4．开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC

A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效

C．外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符

D．国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》

5．境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A．公司章程、验资证明（如有需要）

B．国务院授权机构批准经营业务的批件

C．外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料

D．查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况

6．开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD

A．经营部门负责人

B．拟开立账户的对公客户

C．法定代表人

D．开户经办人

7．开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD

A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证

B．授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证

C．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进

行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

8．开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE

A．投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C．工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符

D．商务部门对外资非法人项目的批复文件

E．外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

9．经常项目主要包括什么ABCD

A．货物

B．服务

C．收益

D．经常转移

10．资本项目主要包括什么ABCD

A．资本转移

B．直接投资

C．证券投资

D．衍生产品及贷款

11．开立对公外汇存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDE

A．银行营业网点经办人员

B．经营部门负责人

C．国际业务结算人员

D．客户经理

E．其他相关业务人员

12．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC

A．大额现金开户

B．异常开户

C．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符

D．一般存款账户

13．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD

A．要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B．授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在

C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

14．开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员ABCD

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理

C．经营部门负责人

D．国际业务结算人员

15．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB

A．非经营性外汇收付

B．本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转

C．经常项目项下经营性外汇收支

D．投资并购专用账户内资金的境内划转

16．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC

A．无法判断身份证件真实性

B．联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C．能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件

D．客户提供了真实有效的身份证件

17．银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD

A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C．境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D．境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18．个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD

A．外汇结算账户

B．经常项目账户

C．资本项目账户

D．外汇储蓄账户

19．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD

A．银行营业网点经办人员

B．拟开立账户的自然人

C．客户经理

D．代理人

2-3（3.1-3.3）

3.1 持续识别客户身份基础知识

选择题：

1、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？ ABCDE

A、姓名或者名称

B、身份证件或者身份证明文件种类

C、身份证件号码

D、注册资本

E、法定代表人

2、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？ BC

A、简洁性

B、真实性

C、完整性

D、必要性

3、下列那种情况出现时，应重新识别客户？ ABD

A、客户行为异常

B、客户有洗钱嫌疑

C、客户提出销户

D、客户代理人没有授权

4、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？ ABCD

A、客户及其日常经营活动

B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况

D、客户开销户情况

判断题：

1、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）

3.2 对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份

判断题：

1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）

2、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。（错）

3、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）

4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。（对）

3.3 对公外汇存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份

选择题：

1、汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？ ABC

A、汇款人的姓名或者名称

B、汇款人账户、住所

C、收款人的姓名、住所

D、汇款银行的地址

2、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息

中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B

A、汇款人工作单位

B、汇款人住所

C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

3、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标准的国家（地区），则银行（） A

A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息

B、应要求境外机构再次补充

4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？ ABD

A、客户身份识别

B、客户身份资料

C、可疑交易报告

D、交易记录保存

2-3（3.4-3.6）

1．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查（）？ABC

A、互联网

B、银行“黑名单”系统

C、公民身份联网核查系统；

D、公证机关

2．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施？（）ABCD

A、实地查访；

B、要求可户补充身份资料；

C、回访客户；

D、向公安机关核查

19. 在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别

客户身份？（）BCD

A、结婚证；

B、完税证明；

C、单位出具的收入证明；

D、驾驶证

4．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？AB

A，收款人的姓名、帐号、住所；

B，汇款人的姓名、住所；

C，汇款银行的名称和地址；

D，汇款人职业、工作单位

5．银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审

查哪个表单？D

A，《外汇申报单》；

B，《提取外币现钞备案表》；

C，《外汇业务审批表》；

D，《涉外收入申报单（对私）》

A，《外汇申报单》；

B，《提取外币现钞备案表》；

C，《外汇业务审批表》；

D，《涉外收入申报单（对私）》

7．与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。

错

8．贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。错

9．贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。

对

10．有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。

对

11．人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。

对

2-3（3.7）

1．发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况

错

2．对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析

对

3．外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景

对

2-4

对

2、对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（ABCD）

A、单位因撤并、解散需终止的

B、单位因宣告破产或关闭原因终止的

C、注销、被吊销营业执照的

D、因迁址等需要变更开户银行的

3、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（AC）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

4、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。对

5、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（ABCD）

6、对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

7、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。

错

8、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人

错

9、客户办理销户前，银行应确定哪些信息（ABCD）

A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性

B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕

C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责。

D、涉及可疑交易的，是否已上报。

10、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（CD）

A、银行营业网点经办人员

B、银行客户经理

C、客户

D、代理人

11、对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（ABCD）

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

12、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（ACD）

A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。

B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。

C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。

D、销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。

13、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、客户经理

C、经营部门负责人

D、其他相关业务人员

14、外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人及其他相关业务人员

15、外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ACD）

B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。

C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

16、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ABC）

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。

C、销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用

D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

17、若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（ABC）

A、法人代表的授权书

B、法人代表的身份证明文件

C、代理人身份证明文件

D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。

18、人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求，责令其进行整改。请问银行该如何整改？

该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

2-5（5.1-5.3）

1。客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD

A．全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D．为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

2．客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC

A．客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B．客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C．客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D．客户洗钱风险分类是额外要求

对

4．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD

A．管理制度和工作制度

B．分类参数体系

C．评估计量体系

D．系统控制体系

5．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD

A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

6．对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD

A．属于银行内部保密信息

B．直接关系到客户风险等级

C．需要对客户严格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

7．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD

A．地域、行业

B．身份、国籍

C．交易目的

D．交易特征

8．客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD

A．全面性

B．定性与定量相结合

C．持续性

D．保密性

9．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等

错

10．要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标

错

11．银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC

A．客户因素包括个人客户和企业客户

B．个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

12．银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标ABCD

A．国家或地区因素

B．行业因素

C．义务因素

D．客户因素

13．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD

A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

14．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD

A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

C．已经或正在接受行政或司法调查的客户

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

15．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD

A．自助业务或电子银行业务

B．现金业务

C．代理业务或无记名业务

D．汇兑业务

16．银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准

对

2-5（5.4-5.5）

1．对可疑类客户采取哪些风险控制措施BCD

A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

2．对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施

A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

3．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BD

A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

4．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施

A．在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B．定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C．定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

2-6（6.1-6.2）

1 银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录

等

文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。 (正确)

2 金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。

（错误）

3 按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出

机构责令限期改正。

（正确）

4 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）

5 客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。（正确）

6 以下说法哪些是正确的？（ABD）

A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。

D 借阅档案要按规定办理登记手续。

7 金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

（正确）

3-1（1.1-1.2）

答案： 20xx年03月01日

2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。答案： 5个

3.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（）可对该金融机构做出行政处罚？

答案：只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

4.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交的哪一个报告，并受法律保护？

答案：大额交易和可疑交易报告

5.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向什么机关举报？接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

答案：中国人民银行及公安机关

答案：五万元以上五十万元以下

7.中国人民银行设立哪一个机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？答案：中国反洗钱监测分析中心

8.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备？

答案：中国人民银行

9.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？

答案：大额交易、可疑交易报告

10.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（）？

答案：处以20万元以上50万元以下的罚款

11.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？

答案：金融机构总部或者由总部指定的一个机构

12.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：10000

答案： 50万??10万

14.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告，以下不属于规定条件的是（）？答案：个体工商户50万元大额现金存取

答案：20万??1万

16.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

答案：银行

18.以下属于大额外汇资金交易的是（）

答案：个人当天存款1万美元

19.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（）谁报告。答案：开立帐户的金融机构或者发卡行。

20.下列交易的发生额都在200万元以上，（）属于大额交易报告的范围？

答案：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转帐交易

答案：200万?..20万

3-1（1.3-1.4）

1．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（ D ）

A．构成可疑交易的交易发生之日起计算

B．金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C．金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算

D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

2．（ A ）对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

A．中国人民银行及其分支机构

B．中国反洗钱监测分析中心

C．公安机关

D．中国银行业监督管理委员会

3．下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（ C ）

A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C．客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由

D．客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

4．下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告（ D ）

A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C．保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币间的转换

5．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》，以下说法正确的是（ C ）

A．自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑

B．自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑

C．自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑

D．自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑

6．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（ B ）

A．一年以上，3个工作日

B．一年以上，10个工作日

C．三年以上，3个工作日

D．三年以上，10个工作日

注：自测时出现过答案C，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定应为B

7．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（ B ）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

A．3

B．7

C．8

D．13

A．仅指对公客户

B．仅指对私客户

C．包括对公客户和对私客户

D．以上都正确

9．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（ A ）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A．5

B．7

C．8

D．10

A．13

B．17

C．18

D．20

11．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为有（ C ）项。

A．11

B．17

C．18

D．20

12．金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎的识别（ C ）交易。

A．大额交易

B．现金交易

C．可疑交易

D．转账交易

13．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》所称的“频繁”是指（ A ）

A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上

B．交易行为营业日每天发生5次以上

C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

A．3

B．5

C．7

D．10

15．A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代理李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认为这些身

份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？（ B ）

E．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

F．多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 G．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

H．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，

且短期内出现大量资金收付

请问A客户的行为符合以下哪种可疑交易类型？（ C、D ）

E．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

F．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然

人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

G．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

H．自然人银行结算账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

注：自测时出现过答案BCD

2款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20M，工商注册有限责任公司，

注册资金50万元，平时顾客很少。

请问的**商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？（ A、C、E ）

F．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经

营业务明显不符

G．频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准

H．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 I．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

J．平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

E．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经

营业务明显不符

F．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

G．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然

人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

H．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

注：本题在自我测试2中出现时，选A、B、C提示错误，同时提供正确答案是A、B、C，矛盾。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ C ）

E．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

F．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然

人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

G．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，

且短期内出现大量资金收付

H．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

20．**商行经营范围为：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约在200万元左右，但该商行在20xx年5月10、13、17、18日分别收到来自**投资公司的转账收入共计850万元，5月20日，该商行将550万元转账给**汽修厂。5月30日该商行收到来自**投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔，共计900万元。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（ A、D ）

E．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 F．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 G．频繁支取大额现金，违反现金管理办法

H．经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

请说出选项中的情况符合哪些可疑情形？（ A、B ）

E．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

F．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然

人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

G．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

H．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

请问该交易符合以下哪个可疑点（ A、D ）

A．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

C．频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D．经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

3-2（2.1-2.3）

1．从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型AC

A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．有特定目的的融资行为

C．主体为他人或其他组织的融资行为

D．无特定目的的融资行为

2．从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型CD

A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．主体为他人或其他组织的融资行为

C．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

3．以下说法正确的有AC

A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

C．无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资

D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

4．金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告ABCD

A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

5．金融机构对于以下哪些情形应进行报告ABCD

A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D．怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

6．从帐户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABC

A．长期闲置的帐户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提前现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B．用新成立的法人实体名义开立帐户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C．同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符

D．开立帐户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动

7．从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易BCD

A．涉及现金交易的多人地址相同

B．交易人员所称职业同交易量或交易类型不符

C．非盈利组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的

D．在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾

8．从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD

A．外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区

B．企业往来帐户发生批量汇入和汇出交易而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区

C．客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来

D．帐户开设于来自敏感国家或地区的金融机构

9．涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析ABCD

A．帐户及存取款特征

B．电子汇兑特征

C．行为异常表现

D．敏感国家或地区

10．从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD

A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象

B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款

C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准

D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据

11．通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABD

A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准

B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供

C．第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区

D．使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

3-2（2.4-2.5）

1、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。

对

2、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。

错

3、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。

对

4、银行发现客户和其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取下列哪些交易限制措施？（ ABCD ）

A：不予开立金融账户

B：停止使用金融账户

C：暂停金融交易

D：拒绝转移或转换金融资产

5、联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。

对

6、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易。

对

4-1

1．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的是ABCD

A．健全监管信息档案

B．有效评估洗钱风险

C．指导现场检查，实现持续有效监管

D．帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本

2．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些ABCD

A．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

C．报告可疑交易的情况

D．配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况

3．反洗钱非现场监管的步骤包括ABCD

A．信息收集

B．信息分析评估

C．非现场监管措施

D．信息归档

4．需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括AC

A．信息收集

B．信息分析评估

C．非现场监管措施

D．信息归档

20. 金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些ABCD

A．反洗钱内部控制制度建设情况

B．反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况

C．执行客户身份识别制度的情况

D．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

5．金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支行报告以下哪些反洗钱信息ABC

A.。执行客户身份识别制定的情况

B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D．反洗钱宣传和培训情况

6．金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为哪几类信息BCD

A．月度反洗钱信息

B．季度反洗钱信息

C．半年度反洗钱信息

D．年度反洗钱信息

7．在反洗钱非现场监管工作中，金融机构的职责有哪些ABC

A．，指定专人负责此项工作

B．向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱相关资料

C．如实反映反洗钱工作情况

D．主动配合公安机关调研可疑交易线索

8．金融机构“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时，以下哪个行为是正确的B

A．金融机构应等到上报年度报表时才报告向中国人民银行或其当地分地机构上报

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报年度报表时才报告

C．年度结束后5个工作日内报告

D．年度结束后10个工作日内报告金融机构总部

9．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时D

A．年度结束后10个工作日内报告

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报年度报表时才报告

C．年度结束后5个工作日内报告

D．金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构

10．原则上，（A）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管

A．中国人民银行

B．中国人民银行上海总部

C．中国人民银行各大分行

D．中国人民银行各省会（首府）城市中心支行

11．金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些ABCD

A．反洗钱内部控制制度建设情况

B．反洗钱工作机构和岗位设立情况

C．反洗钱宣传和培训情况

D．反洗钱年度内部审计情况

12．以下哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性ABCD

A．表间数据的对照关系失实

B．数据信息无理由徒增、徒降

C．所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据

D．报表体现分支机构数少于实际数

13．金融机构境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息AC

A．每半年结束后的10个工作日内，将报告日前半年致信驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

C．重大情况及时报告

D．不必向中国人民银行报送任何信息，只接受境外监管部门指导

4-2

1．《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》应填报B

A．填报单位的上报机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外宣传活动

D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

2．《金融机构反洗钱内控建设情况表》应填报A

A．填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动

D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

3．《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指C

A．中国人民银行总行

B．金融机构总部

C．独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

D．独立承担法律责任的金融机构分支机构

4．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否要包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户B

A．不包括

B．包括

C．金融机构自行决定

D．随意

5．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第33条包含的客户身份基本信息对

6．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别”是指由C识别的数量

A．公安机关

B．工商管理部门

C．保险经纪公司

D．代理行

7．《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为D

A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构反洗钱大额和可疑交易报告管理办法》

C．《反洗钱非现场监管办法（试行）》

D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

8．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”中由哪个行业的金融机构填写A

A．银行

B．保险

C．证券

D．期货

9．居民是指在中国居住1年以上者，外国留学生、就医人员及领使馆工作人员及家属除外 22．《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的“其他机关”不包含

A．各省金融办

B．海关

C．公安机关

D．中国人民银行

对

11．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取A

A．现场检查

B．行政调查

C．案件协查

D．信息分析

12．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出C，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施

A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B．《反洗钱非现场监管走访通知书》

C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

4-3

1．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容，参加人员、时间、地点等D

A．5日

B．10日

C．1日

D．2日

2．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行C

A．中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B．被约见人

C．单位负责人

D．部门负责人

3．中国人民银行及其分支行走访金融机构是，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝D

A．5

B．10

C．1

D．2

4．中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示B证件，否则，金融机构有权拒绝B

A．行员证

B．执法证

C．检查证

D．身份证

5。《反洗钱非现场约见谈话记录》需要有B签字确认

A．中国人民银行或其分支机构工作人员

B．被谈话人

C．单位负责人

D．部门负责人

6．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取A

A．现场检查

B．行政调查

C．案件协查

D．信息分析

对

8．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出C

，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。

A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B．《反洗钱非现场监管走访通知书》

C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

9．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。 D

A 5日

B 10 日

C 1日

D 2日

10．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行C A中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B被约见人

C单位负责人

D部门负责人

11.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝 D

A 5

B 10

C 1

D 2

12.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示（）证件，否则，金融机构有权拒绝 B

A行员证

B 执法证

C 检查证

D 身份证

13.《反洗钱非现场约见谈话记录》需要由（）签字确认 B

A中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B被谈话人

C 单位负责人

D 部门负责人

14.对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取（） A

A现场检查

B行政调查

C案件协查

D信息分析

对

16.中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。 C

A 《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B《反洗钱现场监管走访通知书》

C《反洗钱非现场监管意见书》

D《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

5-1

1.以下哪些说法是正确的ABC

B．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查

C．中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责

D．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚

2.人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序ACD

A．准备

B．进驻现场

C．实施

D．处理

3.反洗钱全面检查的内容包括ABCDE

A．内控体系建设情况

B．客户身份识别工作情况

C．客户身份资料和交易记录保存情况

D．大额和可疑交易报告制度执行情况

E．宣传培训情况、内部审计情况

21. 反洗钱现场检查的方式有ABCD

A．查阅资料

B．询问

C．现场测试

D．数据筛选

22. 被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合ABCD

A．提供必要的工作条件

B．配合进行现场会谈

C．及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据

D．做好检查保密工作

23. 现场检查准备阶段包括哪些配合措施ABC

A．按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，

并在规定时限内提交书面自查报告

B．严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提

交给检查组

C．准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时

调阅

D．被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

24. 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构

有关证据材料予以先行登记保存

错

25. 根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有()之一的，由人民银行责令限期改正；

情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款ABC

A．违反保密规定，泄露有关信息的

B．故意提供虚假材料的

C．拒绝、阻碍反洗钱检查的

D．未指定专人联络现场检查事项的

10.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款

错

26. 金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以

二十万元以上五十万元以下罚款

对

11.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈对

5-2

1.以下说法正确的有ACD

A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供

B．金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户

C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款

2.根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料对

3.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为

错

4.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报

错

对

6.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是BD

A．调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存

B．封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C．调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱当场封存清单》

D．调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描

7.反洗钱调查只能采取现场调查

错

8.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章

对

9．实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料ABCD

A．账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B．交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

27. 反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动

中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施

对

28. 反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的

账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施对

29. 对以下临时冻结措施说法正确的有ABCD

A．客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行

当地分支机构报告

B．中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关

先行紧急报案

C．临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算

D．金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》

或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

30. 以下对保密要求说法正确的有ACD

A．反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱

调查时应高度重视保密工作

B．对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法

律问题

C．如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方

式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危

D．向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这回严重影响监管机构预防、

监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关人员面临因协查工作泄密带来的法律风险

31. 配合开展反洗钱调查所得到的信息用于BCD

A．建立反洗钱调查档案库

B．建立案件线索档案库

C．客户身份的重新识别

D．发现反洗钱工作中的合规风险

16.金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利ABCD

A．拒绝调查的权利

B．核对、补充和更正询问笔录的权利

C．清点及封存清单的权利

D．逾期自动解除冻结的权利

32. 金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些ABC

A．配合调查义务

B．如实提供信息义务

C．保密义务

D．拒绝调查义务

33. 金融机构配合开展反洗钱现场调查时应ABCD

A．提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电

子数据

B．通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行

C．审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D．配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒

资料，以及协助封存有关资料

6-1

1、金融机构反洗钱培训的目的是：（ A、C、D ）

A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识

B 让公众了解反洗钱知识

C 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求

D 掌握反洗钱工作必备的技能

2、反洗钱培训包括哪些内容？（ A、B|、C、D ）

A 基础知识

B 法律法规培训

C 业务操作

D 法律、财会等综合性知识培训

3、反洗钱岗位人员包括那些？（ A、B、C、D ）

A 反洗钱工作负责人

B 反洗钱合规官

C 反洗钱合规专员

D 反洗钱情报专员

4、反洗钱培训对象包括哪些人员？（ A、B、C、D ）

A 新员工

B 一线人员

C 中高级管理人员

D 反洗钱岗位人员

5以下说法正确的是：（ A、B、D ）

A 为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作。

B 金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。

C 金融机构地区分支机构可直接执行总行的宣传计划，而不必自行制定宣传计划。

D 反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式。

6以下说法错误的是：（ A ）

A 反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

B 宣传方式可灵活多样

C 对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规，中外反洗钱监管处罚实例等。

D 对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册，利用金融机构内部办公网络或信息网络，内部刊物等方式开展宣传。

1-1

1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

对

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

对

3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。

错

4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE

A．员工的专业能力

B．员工的职业操守

C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度

E．领导层对管理内控制度采取的措施

5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任

对

6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致

错

7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制对

8.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD

A．外部监管的要求

B．金融机构依法经营的内在需要

C．保障金融业安全的基础

D．金融机构参与国际竞争的前提条件

9.反洗钱内部控制的目标是什么？ABC

A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行

B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内

C．确保金融机构各项业务的稳健运行

D．确保将洗钱风险控制在最低

11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门错

12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利对

对

14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD

A．全面性原则

B．审慎性原则

C．有效性原则

D．相对独立性原则

1-2

1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD

A．反洗钱内控制度必须结合业务

B．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

D．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

错

3．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分

对

4．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施

对

5．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单

对

6．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易

错

7．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息

错

8．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责

错

9．对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密

对

10．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作

错

11．关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADE

A．培训对象应包括高级管理层

B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E．培训的对象是金融机构的全体人员

12．反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCD

A．检查发现问题

B．通报问题

C．跟踪整改

D．责任认定

13．以下说法正确的是？ABD

A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

2-1

1．客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD

A．真实性

B．有效性

C．完整性

D．持续性

2客户身份识别也称“了解你的客户”

对

3．金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD

A．中华人民共和国反洗钱法

B．金融机构反洗钱规定

C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

4．客户身份识别包含哪三层含义？ABCD

A．了解客户本人的真实身份

B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

对

6．在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别

对

8．客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户

对

9．金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任

错

10．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．资金来源

C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

11．客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息

对

2-2（2.1-2.3）

1．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD

E．华侨出具中国护照

F．香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

G．台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

H．外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其

他有效证件

34. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代

理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB

A．合法有效的授权委托书

B．代理人的有效身份证件

C．合法有效的合同书

D．代理人的资质证明

3．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户

的哪些身份证明文件？ABCD

A．军人出具军官证

B．武警出具武警警官证

C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

4. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份

基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的住所地或者工作单位地址

B．客户的联系方式

C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

5. 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户

哪些身份证明文件？ABCD

A．经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B．其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C．董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D．能够证明授权人有权授权的文件

6. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户

身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理？

答：合理

7. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户

哪些身份证明文件？ABCDE

A．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件

B．组织机构代码证

C．税务登记证

D．法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E．授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

8. 为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份

基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的名称

B．客户的住所

C．客户的经营范围

D．客户的组织机构代码

9．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基

本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地

错

10．一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C．登记客户身份基本信息

D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

11．一次性金融服务识别对象有哪些？AB

A．客户

B．代理人

C．客户经理

D．银行营业网点经办人员

A．交易金额单笔人民币1万元以上

B．交易金额单笔人民币10万元以上

C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上

D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上

13．一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD

A．现金汇款

B．现金存款

C．现钞兑换

D．票据兑付

14．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

15．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B．非法人企业，应出具企业营业执照正本

C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

16．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC

A．金融机构存放同业资金，应出具其证明

B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

17．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证

C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

18．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC

A．独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证

B．独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文

C．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证

D．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

19．开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC

A．拟开立账户的对公客户

B．法定代表人

C．开户经办人

D．经营部门负责人

对

20．申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户登记证

C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21．申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件. ABCD

A．临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

C．异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D．注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

23．开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCD

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理

C．经营部门负责人

D．其他相关业务人员

24．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

25．申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户登记证

C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明

26．异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD

A．开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况

B．开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明

C．可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

D．因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统

核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

2-2（2.4-2.5）

1．开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB

A．开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

D．商务部门对外非法人项目的批复文件

2外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD I．国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》

J．中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文

K．公司章程、验资证明书、股权证明等

L．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准

成立的

3.境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A．登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况

B．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证

C．组织机构代码证和税务登记证

D．国家授权机关批准成立的有效批件

4．开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC

A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效

C．外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符

D．国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》

5．境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A．公司章程、验资证明（如有需要）

B．国务院授权机构批准经营业务的批件

C．外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料

D．查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况

6．开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD

A．经营部门负责人

B．拟开立账户的对公客户

C．法定代表人

D．开户经办人

7．开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD

A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证

B．授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证

C．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

8．开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE

A．投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C．工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符

D．商务部门对外资非法人项目的批复文件

E．外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

9．经常项目主要包括什么ABCD

A．货物

B．服务

C．收益

D．经常转移

10．资本项目主要包括什么ABCD

A．资本转移

B．直接投资

C．证券投资

D．衍生产品及贷款

11．开立对公外汇存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDE

A．银行营业网点经办人员

B．经营部门负责人

C．国际业务结算人员

D．客户经理

E．其他相关业务人员

12．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC

A．大额现金开户

B．异常开户

C．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符

D．一般存款账户

13．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD

A．要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B．授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在

C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

14．开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员ABCD

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理

C．经营部门负责人

D．国际业务结算人员

15．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB

A．非经营性外汇收付

B．本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转

C．经常项目项下经营性外汇收支

D．投资并购专用账户内资金的境内划转

16．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC

A．无法判断身份证件真实性

B．联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C．能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件

D．客户提供了真实有效的身份证件

17．银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD

A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C．境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D．境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18．个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD

A．外汇结算账户

B．经常项目账户

C．资本项目账户

D．外汇储蓄账户

19．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD

A．银行营业网点经办人员

B．拟开立账户的自然人

C．客户经理

D．代理人

2-3（3.1-3.3）

3.1 持续识别客户身份基础知识

选择题：

1、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？ ABCDE

A、姓名或者名称

B、身份证件或者身份证明文件种类

C、身份证件号码

D、注册资本

E、法定代表人

2、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？ BC

A、简洁性

B、真实性

C、完整性

D、必要性

3、下列那种情况出现时，应重新识别客户？ ABD

A、客户行为异常

B、客户有洗钱嫌疑

C、客户提出销户

D、客户代理人没有授权

4、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？ ABCD

A、客户及其日常经营活动

B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况

D、客户开销户情况

判断题：

1、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）

3.2 对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份

判断题：

1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）

2、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。（错）

3、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）

4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。（对）

3.3 对公外汇存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份

选择题：

1、汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？ ABC

A、汇款人的姓名或者名称

B、汇款人账户、住所

C、收款人的姓名、住所

D、汇款银行的地址

2、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B

A、汇款人工作单位

B、汇款人住所

C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息

B、应要求境外机构再次补充

4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？ ABD

A、客户身份识别

B、客户身份资料

C、可疑交易报告

D、交易记录保存

2-3（3.4-3.6）

1．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查（）？ABC

A、互联网

B、银行“黑名单”系统

C、公民身份联网核查系统；

D、公证机关

2．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施？（）ABCD

A、实地查访；

B、要求可户补充身份资料；

C、回访客户；

D、向公安机关核查

35. 在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别

客户身份？（）BCD

A、结婚证；

B、完税证明；

C、单位出具的收入证明；

D、驾驶证

4．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？AB

A，收款人的姓名、帐号、住所；

B，汇款人的姓名、住所；

C，汇款银行的名称和地址；

D，汇款人职业、工作单位

5．银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？D

A，《外汇申报单》；

B，《提取外币现钞备案表》；

C，《外汇业务审批表》；

D，《涉外收入申报单（对私）》

A，《外汇申报单》；

B，《提取外币现钞备案表》；

C，《外汇业务审批表》；

D，《涉外收入申报单（对私）》

错

9．贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。

对

10．有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。

对

11．人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。

对

2-3（3.7）

1．发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况

错

2．对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析

对

3．外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景

对

2-4

对

2、对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（ABCD）

A、单位因撤并、解散需终止的

B、单位因宣告破产或关闭原因终止的

C、注销、被吊销营业执照的

D、因迁址等需要变更开户银行的

3、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（AC）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

5、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（ABCD）

6、对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

7、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。

错

8、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人

错

9、客户办理销户前，银行应确定哪些信息（ABCD）

A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性

B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕

C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责。

D、涉及可疑交易的，是否已上报。

10、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（CD）

A、银行营业网点经办人员

B、银行客户经理

C、客户

D、代理人

11、对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（ABCD）

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

12、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（ACD）

A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。

B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。

C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。

D、销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。

13、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、客户经理

C、经营部门负责人

D、其他相关业务人员

14、外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人及其他相关业务人员

15、外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ACD）

B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。

C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

16、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ABC）

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。

C、销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用

D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

17、若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（ABC）

A、法人代表的授权书

B、法人代表的身份证明文件

C、代理人身份证明文件

D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。

该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

2-5（5.1-5.3）

1。客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD

A．全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D．为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

2．客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC

A．客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B．客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C．客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D．客户洗钱风险分类是额外要求

对

4．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD

A．管理制度和工作制度

B．分类参数体系

C．评估计量体系

D．系统控制体系

5．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD

A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

6．对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD

A．属于银行内部保密信息

B．直接关系到客户风险等级

C．需要对客户严格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

7．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD

A．地域、行业

B．身份、国籍

C．交易目的

D．交易特征

8．客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD

A．全面性

B．定性与定量相结合

C．持续性

D．保密性

9．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等

错

10．要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标

错

11．银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC

A．客户因素包括个人客户和企业客户

B．个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

12．银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标ABCD

A．国家或地区因素

B．行业因素

C．义务因素

D．客户因素

13．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD

A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

14．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD

A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

C．已经或正在接受行政或司法调查的客户

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

15．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD

A．自助业务或电子银行业务

B．现金业务

C．代理业务或无记名业务

D．汇兑业务

16．银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准

对

2-5（5.4-5.5）

1．对可疑类客户采取哪些风险控制措施BCD

A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

2．对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施

A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

3．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BD

A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

4．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施

A．在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B．定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C．定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

2-6（6.1-6.2）

1 银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录

等

文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。 (正确)

2 金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。

（错误）

3 按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

（正确）

4 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）

6 以下说法哪些是正确的？（ABD）

A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。

D 借阅档案要按规定办理登记手续。

7 金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

（正确）

3-1（1.1-1.2）

答案： 20xx年03月01日

3.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（）可对该金融机构做出行政处罚？

答案：只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

4.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交的哪一个报告，并受法律保护？

答案：大额交易和可疑交易报告

5.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向什么机关举报？接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

答案：中国人民银行及公安机关

答案：五万元以上五十万元以下

7.中国人民银行设立哪一个机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？答案：中国反洗钱监测分析中心

8.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备？

答案：中国人民银行

9.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？

答案：大额交易、可疑交易报告

10.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（）？

答案：处以20万元以上50万元以下的罚款

11.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？

答案：金融机构总部或者由总部指定的一个机构

答案： 50万??10万

答案：个体工商户50万元大额现金存取

答案：20万??1万

16.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

答案：银行

18.以下属于大额外汇资金交易的是（）

答案：个人当天存款1万美元

19.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（）谁报告。答案：开立帐户的金融机构或者发卡行。

20.下列交易的发生额都在200万元以上，（）属于大额交易报告的范围？

答案：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转帐交易

答案：200万?..20万

3-1（1.3-1.4）

1．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（ D ）

A．构成可疑交易的交易发生之日起计算

B．金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C．金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算

D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

2．（ A ）对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

A．中国人民银行及其分支机构

B．中国反洗钱监测分析中心

C．公安机关

D．中国银行业监督管理委员会

3．下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（ C ）

A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C．客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由

D．客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

4．下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告（ D ）

A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C．保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币间的转换

5．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》，以下说法正确的是（ C ）

A．自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑

B．自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑

C．自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑

D．自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑

A．一年以上，3个工作日

B．一年以上，10个工作日

C．三年以上，3个工作日

D．三年以上，10个工作日

注：自测时出现过答案C，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定应为B

7．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（ B ）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

A．3

B．7

C．8

D．13

8．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行

支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（ C ）。

A．仅指对公客户

B．仅指对私客户

C．包括对公客户和对私客户

D．以上都正确

9．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（ A ）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A．5

B．7

C．8

D．10

A．13

B．17

C．18

D．20

11．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为有（ C ）项。

A．11

B．17

C．18

D．20

12．金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎的识别（ C ）交易。

A．大额交易

B．现金交易

C．可疑交易

D．转账交易

13．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》所称的“频繁”是指（ A ）

A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上

B．交易行为营业日每天发生5次以上

C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

14．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（ D ）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国

反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A．3

B．5

C．7

D．10

I．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

J．多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 K．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

L．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，

且短期内出现大量资金收付

请问A客户的行为符合以下哪种可疑交易类型？（ C、D ）

I．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

J．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然

人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

K．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

L．自然人银行结算账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可

疑

注：自测时出现过答案BCD

2款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20M，工商注册有限责任公司，

注册资金50万元，平时顾客很少。

请问的**商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？（ A、C、E ）

K．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经

营业务明显不符

L．频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准

M．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

N．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

O．平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

I．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经

营业务明显不符

J．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

K．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然

人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

L．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，

且短期内出现大量资金收付注：本题在自我测试2中出现时，选A、B、C提示错误，同时提供正确答案是A、B、C，矛盾。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ C ）

I．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

J．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然

人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

K．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，

且短期内出现大量资金收付

L．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

I．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 J．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 K．频繁支取大额现金，违反现金管理办法

L．经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

21．某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。20xx年10月该店在某股份制商业银

行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，20xx年该账户共：转账收入101笔，金额27346894.67元；提现79笔，金额12848900元，金额为199800元的交易多达59笔；转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。

请说出选项中的情况符合哪些可疑情形？（ A、B ）

I．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

J．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然

人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

K．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

L．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

请问该交易符合以下哪个可疑点（ A、D ）

A．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

C．频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D．经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

3-2（2.1-2.3）

1．从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型AC

A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．有特定目的的融资行为

C．主体为他人或其他组织的融资行为

D．无特定目的的融资行为

2．从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型CD

A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．主体为他人或其他组织的融资行为

C．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

3．以下说法正确的有AC

A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

C．无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资

D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

4．金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告ABCD

A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

5．金融机构对于以下哪些情形应进行报告ABCD

A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D．怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

6．从帐户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABC

A．长期闲置的帐户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提前现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B．用新成立的法人实体名义开立帐户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C．同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符

D．开立帐户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动

7．从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易BCD

A．涉及现金交易的多人地址相同

B．交易人员所称职业同交易量或交易类型不符

C．非盈利组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的

D．在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾

8．从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD

A．外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区

B．企业往来帐户发生批量汇入和汇出交易而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区

C．客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来

D．帐户开设于来自敏感国家或地区的金融机构

9．涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析ABCD

A．帐户及存取款特征

B．电子汇兑特征

C．行为异常表现

D．敏感国家或地区

10．从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD

A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象

B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款

C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准

D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据

11．通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABD

A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准

B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供

C．第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区

D．使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

3-2（2.4-2.5）

1、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。

对

2、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。

错

3、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。

对

4、银行发现客户和其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取下列哪些交易限制措施？（ ABCD ）

A：不予开立金融账户

B：停止使用金融账户

C：暂停金融交易

D：拒绝转移或转换金融资产

5、联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。

对

6、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易。

对

7、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373

号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。

对

4-1

1．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的是ABCD

A．健全监管信息档案

B．有效评估洗钱风险

C．指导现场检查，实现持续有效监管

D．帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本

2．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些ABCD

A．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

C．报告可疑交易的情况

D．配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况

3．反洗钱非现场监管的步骤包括ABCD

A．信息收集

B．信息分析评估

C．非现场监管措施

D．信息归档

4．需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括AC

A．信息收集

B．信息分析评估

C．非现场监管措施

D．信息归档

36. 金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些ABCD

A．反洗钱内部控制制度建设情况

B．反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况

C．执行客户身份识别制度的情况

D．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

5．金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支行报告以下哪些反洗钱信息ABC

A.。执行客户身份识别制定的情况

B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D．反洗钱宣传和培训情况

6．金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为哪几类信息BCD

A．月度反洗钱信息

B．季度反洗钱信息

C．半年度反洗钱信息

D．年度反洗钱信息

7．在反洗钱非现场监管工作中，金融机构的职责有哪些ABC

A．，指定专人负责此项工作

B．向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱相关资料

C．如实反映反洗钱工作情况

D．主动配合公安机关调研可疑交易线索

8．金融机构“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时，以下哪个行为是正确的B

A．金融机构应等到上报年度报表时才报告向中国人民银行或其当地分地机构上报

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报年度报表时才报告

C．年度结束后5个工作日内报告

D．年度结束后10个工作日内报告金融机构总部

9．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时D

A．年度结束后10个工作日内报告

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报年度报表时才报告

C．年度结束后5个工作日内报告

D．金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构

10．原则上，（A）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管

A．中国人民银行

B．中国人民银行上海总部

C．中国人民银行各大分行

D．中国人民银行各省会（首府）城市中心支行

11．金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些ABCD

A．反洗钱内部控制制度建设情况

B．反洗钱工作机构和岗位设立情况

C．反洗钱宣传和培训情况

D．反洗钱年度内部审计情况

12．以下哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性ABCD

A．表间数据的对照关系失实

B．数据信息无理由徒增、徒降

C．所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据

D．报表体现分支机构数少于实际数

13．金融机构境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息AC

C．重大情况及时报告

D．不必向中国人民银行报送任何信息，只接受境外监管部门指导

4-2

1．《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》应填报B

A．填报单位的上报机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外宣传活动

D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

2．《金融机构反洗钱内控建设情况表》应填报A

A．填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动

D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

3．《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指C

A．中国人民银行总行

B．金融机构总部

C．独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

D．独立承担法律责任的金融机构分支机构

4．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否要包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户B

A．不包括

B．包括

C．金融机构自行决定

D．随意

6．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别”是指由C识别的数量

A．公安机关

B．工商管理部门

C．保险经纪公司

D．代理行

7．《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为D

A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构反洗钱大额和可疑交易报告管理办法》

C．《反洗钱非现场监管办法（试行）》

D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

8．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”中由哪个行业的金融机构填写A

A．银行

B．保险

C．证券

D．期货

A．各省金融办

B．海关

C．公安机关

D．中国人民银行

对

11．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取A

A．现场检查

B．行政调查

C．案件协查

D．信息分析

12．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出C，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施

A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B．《反洗钱非现场监管走访通知书》

C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

4-3

1．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容，参加人员、时间、地点等D

A．5日

B．10日

C．1日

D．2日

2．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行C

A．中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B．被约见人

C．单位负责人

D．部门负责人

3．中国人民银行及其分支行走访金融机构是，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝D

A．5

B．10

C．1

D．2

4．中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示B证件，否则，金融机构有权拒绝B

A．行员证

B．执法证

C．检查证

D．身份证

5。《反洗钱非现场约见谈话记录》需要有B签字确认

A．中国人民银行或其分支机构工作人员

B．被谈话人

C．单位负责人

D．部门负责人

6．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取A

A．现场检查

B．行政调查

C．案件协查

D．信息分析

对

8．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出C

，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。

A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B．《反洗钱非现场监管走访通知书》

C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

9．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。 D

A 5日

B 10 日

C 1日

D 2日

10．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行C A中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B被约见人

C单位负责人

D部门负责人

11.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝 D

A 5

B 10

C 1

D 2

12.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示（）证件，否则，金融机构有权拒绝 B

A行员证

B 执法证

C 检查证

D 身份证

13.《反洗钱非现场约见谈话记录》需要由（）签字确认 B

A中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B被谈话人

C 单位负责人

D 部门负责人

14.对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取（） A

A现场检查

B行政调查

C案件协查

D信息分析

15.对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉

或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。

对

16.中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。 C

A 《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B《反洗钱现场监管走访通知书》

C《反洗钱非现场监管意见书》

D《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

5-1

1.以下哪些说法是正确的ABC

B．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查

C．中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责

D．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚

2.人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序ACD

A．准备

B．进驻现场

C．实施

D．处理

3.反洗钱全面检查的内容包括ABCDE

A．内控体系建设情况

B．客户身份识别工作情况

C．客户身份资料和交易记录保存情况

D．大额和可疑交易报告制度执行情况

E．宣传培训情况、内部审计情况

37. 反洗钱现场检查的方式有ABCD

A．查阅资料

B．询问

C．现场测试

D．数据筛选

38. 被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合ABCD

A．提供必要的工作条件

B．配合进行现场会谈

C．及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据

D．做好检查保密工作

39. 现场检查准备阶段包括哪些配合措施ABC

A．按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，

并在规定时限内提交书面自查报告

B．严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提

交给检查组

C．准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时

调阅

D．被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

40. 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构

有关证据材料予以先行登记保存

错

41. 根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有()之一的，由人民银行责令限期改正；

情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款ABC

A．违反保密规定，泄露有关信息的

B．故意提供虚假材料的

C．拒绝、阻碍反洗钱检查的

D．未指定专人联络现场检查事项的

错

42. 金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以

二十万元以上五十万元以下罚款

对

11.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈对

5-2

1.以下说法正确的有ACD

A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供

B．金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户

C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款

2.根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料对

3.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为

错

4.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报

错

对

6.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是BD

A．调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存

B．封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C．调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱当场封存清单》

D．调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描

7.反洗钱调查只能采取现场调查

错

8.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章

对

9．实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料ABCD

A．账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B．交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

43. 反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动

中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施

对

44. 反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的

账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施对

45. 对以下临时冻结措施说法正确的有ABCD

A．客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行

当地分支机构报告

B．中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关

先行紧急报案

C．临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算

D．金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》

或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

46. 以下对保密要求说法正确的有ACD

A．反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱

调查时应高度重视保密工作

B．对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法

律问题

C．如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方

式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危

D．向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这回严重影响监管机构预防、

监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关人员面临因协查工作泄密带来的法律风险

47. 配合开展反洗钱调查所得到的信息用于BCD

A．建立反洗钱调查档案库

B．建立案件线索档案库

C．客户身份的重新识别

D．发现反洗钱工作中的合规风险

16.金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利ABCD

A．拒绝调查的权利

B．核对、补充和更正询问笔录的权利

C．清点及封存清单的权利

D．逾期自动解除冻结的权利

48. 金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些ABC

A．配合调查义务

B．如实提供信息义务

C．保密义务

D．拒绝调查义务

49. 金融机构配合开展反洗钱现场调查时应ABCD

A．提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电

子数据

B．通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行

C．审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D．配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒

资料，以及协助封存有关资料

6-1

1、金融机构反洗钱培训的目的是：（ A、C、D ）

A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识

B 让公众了解反洗钱知识

C 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求

D 掌握反洗钱工作必备的技能

2、反洗钱培训包括哪些内容？（ A、B|、C、D ）

A 基础知识

B 法律法规培训

C 业务操作

D 法律、财会等综合性知识培训

3、反洗钱岗位人员包括那些？（ A、B、C、D ）

A 反洗钱工作负责人

B 反洗钱合规官

C 反洗钱合规专员

D 反洗钱情报专员

4、反洗钱培训对象包括哪些人员？（ A、B、C、D ）

A 新员工

B 一线人员

C 中高级管理人员

D 反洗钱岗位人员

5以下说法正确的是：（ A、B、D ）

A 为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作。

B 金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。

C 金融机构地区分支机构可直接执行总行的宣传计划，而不必自行制定宣传计划。

D 反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式。

6以下说法错误的是：（ A ）

A 反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

B 宣传方式可灵活多样

C 对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规，中外反洗钱监管处罚实例等。

D 对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册，利用金融机构内部办公网络或信息网络，内部刊物等方式开展宣传。

A. 对 B. 错 5、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。 A. 对 B. 错 6、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。 A. 对 B. 错 7、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。 A. 对 B. 错 8、反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。 A. 对 B. 错 9、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人 A. 对 B. 错 10、反洗钱内控制度应当具有权威性，任何金融机构员工不得拥有不受内部控制约束的权利。 A. 对 B. 错 11、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。 A. 对 B. 错

12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。 A. 对 B. 错 13、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。 A. 对

B. 错 14、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。 A. 对 B. 错 15、反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。 A. 对 B. 错 16、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。 A. 对 B. 错 17、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。 A. 对 B. 错 18、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。 A. 对 B. 错 19、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。 A. 对 B. 错 20、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。 A. 对 B. 错

三、多选 (共20题，40分) 1、反洗钱内部控制制度的特点包括（）× A. 内容的广泛性

B. 对象的特定性 C. 形式的完整性 D. 执行的强制性 2、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合？（）√ A. 提供必要的工作条件 B. 配合进行现场会谈 C. 及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D. 做好检查保密工作 3、根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款：（）√ A. 违反保密规定，泄露有关信息的 B. 故意提供虚假材料的 C. 拒绝、阻碍反洗钱检查的 D. 未指定专人联络现场检查事项的

4、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ A. 开立基

本存款账户规定的证明文件 B. 基本存款账户开户许可证 C. 存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D. 存款人因其他结算需要，应出具有关证明 5、以下说法正确的有（）√ A. 金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。 B. 金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户。 C. 金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。 D. 金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款。 6、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ A. 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B. 基本存款账户开户许可证 C. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文 D. 财政预算外资金，应出具财政部门的证明 7、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：（）√ A. 账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料

B. 交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C. 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D. 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料 8、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ A. 粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文 B. 单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料 C. 证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 D. 期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明 9、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（）√ A. 调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。 B. 封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。 C. 调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。 D. 调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。 10、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ A. 金融机构存放同业资金，应出具其证明 B. 收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C. 党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明 D. 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证 11、申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下（）√ A. 临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文 B. 异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同

C. 异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文 D. 注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文 12、开立对公外汇存款账户的识别对象有（）√ A. 经营部门负责人

B. 拟开立账户的对公客户 C. 法定代表人 D. 开户经办人 13、金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）√ A. 配合调查义务。 B. 如实提供信息义务。 C. 保密义务。 D. 拒绝调查义务。 14、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应（）√ A. 登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况 B. 审核工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证 C. 审核组织机构代码证和税务登记证 D. 审核国家授权机关批准成立的有效批件 15、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）√ A. 提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。 B. 通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进

行。 C. 审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。 D. 配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。 16、外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括（）√ A. 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B. 中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文 C. 公司章程、验资证明、股权证明等 D. 工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等 17、配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作：（）× A. 建立反洗钱检查档案库 B. 建立案件线索档案库 C. 客户身份的重新识别 D. 发现反洗钱工作中的合规风险 18、开立外汇经常项目账户时应注意（）√ A. 留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B. 了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C. 通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 D. 外汇账户信息交互平台登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续 19、以下说法正确的是（）√ A. 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。 B. 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。 C. 档案销毁时，可由一人负责现场监销。 D. 借阅档案要按规定办理登记手续。 20、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为（）√ A. 主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B. 有特定目的的融资行为 C. 主体为他人或其他组织协助恐怖活动的融资行为 D. 无特定目的的融资行为

1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有（ ABC ） A. 拟开立账户的对公客户 B. 法定代表人 C. 开户经办人 2、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ ABCD ） A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 3、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有（ ABC ）

一、判断题

1、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监会报备。

（错）

2、金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。（错）

3、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。

（对）

4、金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记录等均应保密。

（对）

5、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。

（对）

6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。

（错）

7、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关指定的机构。

（对）

8、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。（对）

9、金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责

（错）

10、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，即溶机构可登记汇出款的机构所在地名称。

（错）

11、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。

（错）

12、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。

（对）

13、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行汇兑并登记，可以不对代理人审核。

（错）

14、客户身份识别也称“了解你客户”。

15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。

（错）

16、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作村存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。

（对）

17、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。

（错）

18、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。

（对）

19、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构为发现该交易可疑，可不报告。

（对）

20、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。

（错）

21、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款

（对）

22、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据

（对）

23、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料

（对）

24、.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章（对）

25、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施

（对）

26、客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程

（对）

27、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为

（错）

28、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报

（错）

29、反洗钱调查只能采取现场调查

（错）

30、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施

（对）

31、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。

（错）

32、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。

（错）

33、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报

（错）

34、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）

35、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存

（错）

36、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈

（对）

37、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他

责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款

（错）

38、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为

（错）

39、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

（对）

40、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑

（对）

41、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任

（错）

42、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人

错

43、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别

对

44、客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户

对

45、客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份

对

46、反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门（错）

47、对公人民币存款类业务的识别主体只有银行营业网点经办人员、经营部门负责人。（错）

48、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。

（对）

49、有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质。对

50、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。

错

51、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况

错

52、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景

对

53、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析

对

54、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料.(对)

55、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（对）

二、单选题

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A、3 B、5 C、7 √D、10

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？20xx年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号同时废止。

A、20xx年11月14日

B、20xx年12月1日

C、20xx年1月1日

√D、20xx年3月1日

1、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。

A、汇款人姓名或者名称

√B、资金汇出地名称

C、汇款人身份证

D、汇款人住所

4、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、金融监管机构

B、财政部门

C、检察机关

√D、中国人民银行及公安机关

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000

6、中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？

A、反洗钱局

√B、中国反洗钱监测分析中心

C、保卫局

D、分支机构

7、下列属于大额交易的是（）

√A、一笔25万元人民币的现金汇款

B、当日累计支取现金人民币18万元

C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、5万，5000

B、10万，1万

√C、20万，1万

D、50万，5万

9、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。

A、一月

B、三月

√C、半年

D、一年

10、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的

（）个工作日内补正。

A、3 √B、5 C、7 D、10

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的

同一户名下的另一账户内的定期存款。

B、金融机构内部调拨资金。

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

√D、个体工商户50万元大额现金存取

12、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）报告

A、大额交易

B、可疑交易

√C、大额交易、可疑交易

D、综合报告

13、《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护对象有（）

√A、所有履行反洗钱义务的机构

B、只有银行机构

C、只有证券机构

D、只有保险机构

14、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。 √A、董事会或者其他高级管理层

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国证券监督管理委员会

15、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、20万，2万

B、50万，5万

C、100万，10万

√D、200万?..20万

16、中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。

A、客户身份识别

B、交易记录保存

C、大额交易

√D、可疑交易

17、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。

A．13

B．17

√C．18

D．20

18、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款？

A、1万元以上5万元以下

√B、 5万元以上50万元以下

C、20万元以上50万元以下

D、50万元以上500万元以下

19、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）。

A、接受人姓名或者名称

B、接受人账号

C、接受人身份证

√D、境外机构所在地名称

20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、20万，5万

√B、50万，10万

C、100万,200万

D、200万,30万

21、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（ B ）

A，《外汇申报单》；

B，《提取外币现钞备案表》；

C，《外汇业务审批表》；

D，《涉外收入申报单（对私）》

22、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B

A、汇款人工作单位

√B、汇款人住所

C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

23、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？D

A，《外汇申报单》；

B，《提取外币现钞备案表》；

C，《外汇业务审批表》；

√D，《涉外收入申报单（对私）》

三、多选题

1、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类（ABCD）

A．地域、行业

B．身份、国籍

C．交易目的

D．交易特征

2、中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行（ＣＤ）

Ａ、分析

Ｂ、管理

Ｃ、监督

Ｄ、检查

３、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）

A．客户的住所地或者工作单位地址

B．客户的联系方式

C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

４、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（ BD ）

A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料予以封存

B、封存期间，金融机构可以根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚、当场开列《反洗钱调查封存清单》

D、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

5、单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于（ BD ）之间的款项划转。

A、个体工商户银行账户

B、自然人银行账户

C、其他组织和个体工商户银行账户

D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

6、为确保客户洗钱风险分类东风客观性和准确性，银行应采取（ BD ）

A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D、根据影响因素的变化随时调整等级分类

7、银行机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证或者身份证明文件，登记代理人的（ABCD）

A、姓名或名称

B、身份证件或身份证明文件的种类

C、身份证件或身份证明文件的号码

D、联系方式

8、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（ABCD）等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。

A、姓名或者名称

B、账号

C、收款人的姓名

D、住所

E、身份证号码

9、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）

A、客户的名称

B、客户的住所

C、客户的经营范围

D、客户的组织机构代码

10、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有（ABCD）的支持？

A、管理制度和工作制度

B、分类参数体系

C、评估计量体系

D、系统控制体系

11、接收境外汇入款的银行机构，发现（ABD）缺失的，应要求境外机构补充。

A、汇款人姓名或者名称

B、汇款人账号

C、汇款人身份证

D、汇款人住所

12、对于客户洗钱风险分类标准的描述,正确的是 (ABCD)

A、属于银行内部保密信息

B、直接关系到客户风险分类

C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

13、客户洗钱风险等级分类的原则（ABCD）

A、全面性

B、定性与定量相结合

C、持续性

D、保密性

14、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第 1267 号决议、第1333 号决议或第 1373 号决议名单,但不能确认的,应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）

A、不予开立金融账户

B、停止使用金融账户

C、暂停金融交易

D、拒绝转移或转换金融资产

15、银行机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的。由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取下列措施：（ABC)

A、责令银行机构停业整顿或者吊销其经营许可证

B、取消银行机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

C、责令银行机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款

16、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（ABCD）

A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D、能够证明授权人有权授权的文件

17、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ ABCD ）

A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18、银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？（ABCD）

A．国家或地区因素

B．行业因素

C．义务因素

D．客户因素

19、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ABC）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A、现金汇款

B、现钞兑换

C、票据兑付

D、信用卡结算

20、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A．开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户登记证

C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21、申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户登记证

C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明

22、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABC）

A．金融机构存放同业资金，应出具其证明

B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

23、对公人民币存款账户业务关系终止，以下说法正确的是（ABCD）

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

24、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

25、反洗钱内部控制制度的特点包括（ABCD）

A内容的广泛性

对象的特定性

C形式的完整性

执行的强制性

26、银行为哪些地区的客户办理业务时,要审慎地审查交易双方的身份背景?（ABC）

A. 被列入联合国安理会制裁名单的实体

B. 毒品贩卖活动猖獗的地区

C. FATF 发布的反洗钱不合作国家和地区

D、高端客户

27、对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施（ABCD）

A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

28、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员（ABCD）

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理

C．经营部门负责人

D．其他相关业务人员

29、开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些（ABC）

A．拟开立账户的对公客户

B．法定代表人

C．开户经办人

D．经营部门负责人

30、反洗钱内部审计包括哪些环节？（ABCD）

A．检查发现问题

B．通报问题

C．跟踪整改

D．责任认定

31、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，

应查看客户哪些身份证明文件？（ABCD）

A．经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B．其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C．董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D．能够证明授权人有权授权的文件

32、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）

A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B．非法人企业，应出具企业营业执照正本

C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

33、关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？（ADE）

A．培训对象应包括高级管理层

B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E．培训的对象是金融机构的全体人员

34、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

35、以下说法正确的是？（ABD）

A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效

性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

36、为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的

客户身份基本信息包括哪些？（ABCD）

A．客户的名称

B．客户的住所

C．客户的经营范围

D．客户的组织机构代码

37、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证

C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

38、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（ABCD）

A．真实性

B．有效性

C．完整性

D．持续性

39、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（AC）

A．交易金额单笔人民币1万元以上

B．交易金额单笔人民币10万元以上

C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上

D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上

40、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（ABD）

A．中华人民共和国反洗钱法

B．金融机构反洗钱规定

C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

41、．一次性金融服务识别对象有哪些？（AB）

A．客户

B．代理人

C．客户经理

D．银行营业网点经办人员

42、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？（ABCD）

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．资金来源

C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

43、一次性金融服务识别要点包括哪些？（ABCD）

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C．登记客户身份基本信息

D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

44、客户身份识别包含哪三层含义？（ABCD）

A．了解客户本人的真实身份

B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

45、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD

A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

C．已经或正在接受行政或司法调查的客户

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

46、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ACD）

A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

47、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A．自助业务或电子银行业务

B．现金业务

C．代理业务或无记名业务

D．汇兑业务

48、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施（ABD）

A．在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B．定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C．定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

49、对可疑类客户采取哪些风险控制措施（BCD）

A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

50、以下不正确的说法有哪些（BD）

A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

51、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ ABCD ）

A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

52、下列那种情况出现时，应重新识别客户？（ABD）

A、客户行为异常

B、客户有洗钱嫌疑

C、客户提出销户

D、客户代理人没有授权

53、对以下临时冻结措施说法正确的有（ABCD）

A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告

B、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案

C、临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算

D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通

知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

54、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况（ABCD）

A、客户及其日常经营活动

B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况

D、客户开销户情况

55、金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利（ABCD）

A．拒绝调查的权利

B．核对、补充和更正询问笔录的权利

C．清点及封存清单的权利

D．逾期自动解除冻结的权利

56、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？（BC）

A、简洁性

B、真实性

C、完整性

D、必要性

57、金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些（ABC）

A、配合调查义务

B、如实提供信息义务

C、保密义务

D、拒绝调查义务

58、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（ABCD）

A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据

B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行

C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料

59、配合开展反洗钱调查所得到的信息用于（BCD）

A、建立反洗钱调查档案库

B、建立案件线索档案库

C、客户身份的重新识别

D、发现反洗钱工作中的合规风险

60、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）

A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

62、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？（AB）

A、合法有效的授权委托书

B、代理人的有效身份证件

C、合法有效的合同书

D、代理人的资质证明

63、单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于（BD）之间的款项划转。

A、个体工商户银行账户

B、自然人银行账户

C、其他组织和个体工商户银行账户

D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

64、以下说法哪些是正确的？（ABD）

A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及

不可更改的介质。

B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。

D 借阅档案要按规定办理登记手续。

65、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（AC）

A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．有特定目的的融资行为

C．主体为他人或其他组织的融资行为

D．无特定目的的融资行为

66、从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（CD）

A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．主体为他人或其他组织的融资行为

C．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

67、以下说法正确的有（AC）

A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和

其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

C．无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资

D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

68、金融机构对于以下哪些情形应进行报告（ABCD）

A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D．怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

69、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告（ABCD）

A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

70、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析（ABCD）

A．帐户及存取款特征

B．电子汇兑特征

C．行为异常表现

D．敏感国家或地区

71、

ABC)

A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符

D、开立账户的法人实体，参与一个组织或者基金会的活动

72、XX商行经营范围：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约200万元左右，但该商行在20xx年5月10、13、17、18日分别收到来自XX投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550

万元转账给XX汽修厂。5月30日该商行收到来自XX投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔、共计900万元（ACE）

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B、频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准

C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与经营业务明显无关的汇款

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

E、平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

73、从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABCD）

A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象

B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款

C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准

D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据

74通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABD）

A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准

B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供

C．第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区

D．使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

75、现场检查准备阶段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告

B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组

C、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅

D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

76、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（ABCD）

A、提供必要的工作条件

B、配合进行现场会谈

C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据

D、做好检查保密工作

77、以下说法正确的有（ACD）

A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供

B．金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报

客户

C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，

处五十万元以上伍佰万元以下罚款

D．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生

的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五

十万元以下罚款

78、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）

A．账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息

和资料

B．交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信

息和相关凭证

C．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

反洗钱考试题库大全

66、反洗钱调查组对反洗钱调查中的文件、资料可以采取哪些措施？（ABCD） A、复制 B、封存 C、拍照 D、扫描 67、下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的情形有（ ABCD ）。 A 短期内相同收付款人之间频繁发生交易金额接近大额交易标准的资金收付 B 长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 C 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作 D 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符 68 邮政储蓄营业网点重新识别客户身份的措施主要包括（ ABCD ）。 A 回访客户 B 实地查访 C 向工商行政管理部门核实 D 要求客户补充其他身份资料 69 下列选项中，必须履行反洗钱规定义务的金融机构有（ ABCD ）。 A 政策性银行 B 基金管理公司 C 财务公司 D 汽车金融公司 70 中国人民银行根据履行反洗钱职责的需要，可以采取的现场检查措施主要包括（ ACD ）。 A 询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 B 查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，如有需要可带走原件 C 检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 D 必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会 71 下列选项中，应定为洗钱风险级别为高风险的客户有（ AD ）。 A 无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户 B 经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户 C 故意规避大额资金监测的客户 D 一年内频繁办理借贷及结清手续的客户 72、下列选项中，（ ACD ）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。

A 客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本息全部存入其在该银行网点开立的活期账户 B 某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C 某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元 D 某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元三、简答（一）金融机构应向人民银行分支机构报告的可疑交易的情形包括哪些？（1）根据《金融机构反洗钱规定》第十三条的规定，金融机构在履行反洗钱义务过程中发现涉嫌犯罪的; （2）根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定，金融机构在按照该办法第十一条、第十二条、第十三条、第十四条的规定向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告后，应对所涉及的交易进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的;（3）根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第九条的规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与规定名单中的个人和机构相关的; （4）根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条的规定，报告在履行客户身份识别义务过程中发现的特定范围的可疑行为。（二）根据实际情况，反洗钱检查组下可成立若干专项检查小组，每个专项检查小组成员不得少于两人。其中检查组长和主查人的职责分别是什么？ 1.检查组组长负责现场检查的全面工作。职责如下：（1）主持进场会谈和离场会谈；（2）确认现场检查结果；（3）决定现场检查中的其他重要事项。 2.主查人的职责如下：（1）决定现场检查进度；（2）组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书；（3）管理被查单位提供的业务档案和有关资料；（4）决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。（三）中国人民银行依法履行哪些反洗钱监督管理职责 1.制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；2.负责人民币和外币反洗钱的资金监测；3.监督、检查金融机构

履行反洗钱义务的情况；4.在职责范围内调查可疑交易活动；5.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；6.按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料；7.国务院规定的其他有关职责。（四）金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易： 1、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。3、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值 10万美元以上的款项划转。4、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。（五）中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行应按季度和年度撰写反洗钱非现场监管报告，于每年或者每季度结束后的10个工作日内报送中国人民银行。报告的主要内容为： 1、金融机构执行反洗钱规定的基本情况； 2、涉嫌违反反洗钱规定的情况及其他值得关注的问题； 3、根据非现场监管信息的分析和评估结果，依法开展现场检查、给予行政处罚、移送等相关处理情况，以及做出上述处理的依据； 4、非现场监管实施基本情况、效果以及存在的不足； 5、改进非现场监管的建议。 (六)中国人民银行分支机构可按辖属原则对哪些信息进行监测： 1、短期银行结算账户情况。2、存款人频繁开销户情况。3、已撤销基本存款账户的其他银行结算账户情况。4、逾期临时存款账户情况。5、不按规定期限备案的银行结算账户情况。6、未申报银行结算账户情况。7、生效日前办理结算业务的银行结算账户情况。8、办理结算业务的逾期临时存款账户情况。9、办理结算业务的已撤销基本存款账户的其他银行结算账户情况。10、办理结算业务的久悬银行结算账户情况。11、重要信息缺失的久悬银行结算账户异常申报情况等。

相关推荐

反洗钱考试题库大全

专栏推荐