企业信用报告解读

1、企业名称：公司只能使用一个名称。经公司登记机关核准登记的公司名称才受法律保护。

2、经营范围：经营范围直接决定并反映企业的权利能力和行为能力的广度和深度。企业只有在经营范围内活动，其行为才合法、有效，否则，企业的行为无效。

3、往来银行：了解其往来银行及银行的评价有益于评价客户的信用。企业如果有银行贷款，包括长期、短期贷款，则了解其偿还情况、抵押物情况、担保方情况，对于判断客户的信用十分重要。应注意多头贷款，即企业同时向几家银行申请贷款，同一设备抵押给几家的银行，这可能造成严重的纠纷。

4、诉讼记录：诉讼本身并不一定说明客户的信用问题，但是如果其与多家企业存在债务纠纷问题，即可在一定程度上表明客户的信用程度较差。目前，较难获得企业的诉讼记录。

5、注册资本的增加、减少，投资规模的变化：应注意合并、分立、兼并、改制等事件；股东、股权的变化，经济性质的变化；产品品种的演变；主营业务的变更；新业务的增加，经营方向的变更；生产能力的发展。

6、发展计划：结合企业当年的收入、利润情况的预计。企业准备采取的重大举措，如引进新项目、兼并、重组、开发新产品。在生产、销售、市场方面的计划。

个人信用报告解读

1、负面信息不等同于信用不良。负面信息是客观记录，“信用不良”是一种主观评价。个人信用报告只作客观记录，不作信用评价。如果个人贷款出现一两次因客观原因短期逾期等负面信息，并不等于信用不良，在办理信用卡或贷款审查时会酌情考虑负面记录。

2、担保对个人信用记录的影响。按照《中华人民共和国担保法》等法律法规的有关规定，担保人对偿还该笔贷款负有连带责任，在借款人无力还款情况下，可要求担保人代替借款人还款，一旦借款人不能按时偿还贷款，信用报告中就可能出现负面记录，影响个人信用。

3、个人信用信息变更、删除受到严格限制。只有在机构对信息的录入有误或征信系统数据处理等原因出现信息数据不正确时，在个人提出异议申请后，经有关机构核对确认有误的情况下，提供信息的部门可以对不准确信息进行更正。除此之外，信用报告中的一切真实记录信息均不存在任何更改或删除的可能性。

营业部信贷管理部

二〇一二年三月十二日

 

第二篇：征信报告解读

如何读懂个人征信报告？ (2011-12-05 22:57:23)

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标签： 财经

市民李先生咨询：

最近我打算贷款买房，所以应发放贷款银行的要求，先去拉了一张个人征信，但上面的框框表表看得很糊涂，还有“/”、“*”、“N”、“C”的标记。请问中信银行的理财师，这些标记是什么意思，可以说说怎么看个人征信吗？

答复：

一、关于信用额度 在信用交易信息一栏，“信用额度”和“共享授信额度”是容易混淆的项目，但两者有明显区别。其中，“信用额度”是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。而“共享授信额度”，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。案例：某客户拥有两张同一银行发行的信用卡，分别为A卡和B卡，两张卡共享10000元的信用额度。当他使用A卡消费3000元后，再用B卡去消费时，B卡实际只能最多使用7000元。

二、关于逾期期数

案例：20xx年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。在此案例中该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别均为5。但是，如果20xx年8月份该客户一次性把前5个月应归还的贷款共10000元还上，此时这三个数据就会发生变化：首先，当“前逾期期数”变为1，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户尚未还8月的2000元，即8月逾期1 次；其次，“累计逾期次数”变为6，这是因为前5个月累计逾期次数是5次，第6个月（也就是8月份）再逾期1次；第三，“最高逾期期数”则取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。关于“信用污点”，通常我们在查询个人信用报告时，非常关注是否有负面信息。但是，个人信用报告中并不会专门列出此类信息，如何在报告中找到这些“信用污点”呢？以下三个项目较容易出现此类信息：一是应该关注贷款明细信息项目中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”。二是当“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现了“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1 到7，或者是“D”、“Z”，则表明个人有欠款逾期未还的信息。三是“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7也应注意。但是，准贷记卡的24个月还款状态

出现“1”或“2”不能说是负面信用记录。实践中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天内的还款为正常还款，不会影响该客户新的贷款申请。

三、还款日还款应尽量选在上午 由于不同商业银行的还款日不同，应注意在自己贷款的还款日之前及时、足额地存入还款金额；或按时到银行柜台办理还款业务，以免造成逾期。建议您在还款日的前几天就办好还款手续。但如果不得不赶在“最后一刻”还款，则最好是还款日的上午办理。因为商业银行的扣款时间有可能在还款日的上午，如果您在还款日当天下午还款，银行有可能扣不到款，这样可能会对您的信用记录造成影响。

以下为样本：