关于对XXX县农村信用社

20xx年新发放贷款的抽查和对20xx年以后发放尚未

收回的50万元以上大额贷款的检查报告

为了防范信贷风险，依据信贷管理相关规定，按照鄂农信恩办发【2008】36号《关于对20xx年新发放贷款开展检查的通知》文件精神，对XXX县信用联社20xx年元月以来新发放的贷款及20xx年以来发放尚未收回的50万元以上贷款的检查，现将检查情况报告如下：

一、联社基本情况：

XXX县信用联社下辖9个信用社，至20xx年3月末各项存款余额44518万元，净增4853万元，完成年净增计划7500万元的64.71％。截止20xx年3月末各项贷款余额32368万元，当年净投放3069万元。20xx年3月末不良贷款余额余额6103万元，较年初下降59万元，全年清收计划313万元，完成任务的18.86％。20xx年计划总收入3200万元，账面利润502万元。20xx年3月末实现收入669万元，占年计划的20.91％。

二、20xx年新发放贷款的抽查情况

抽查XXX及XXX两信用社20xx年新发放贷款，XXX信用社贷款累放234笔金额465.01万元，均为小额农户信用贷款。绿水信用社累计放款291笔金额613万元，其中:抵押贷款一笔25万元；信用贷款290笔金额588万元。按授信

权限划分，5万元以下280笔金额419万元；5—10万元1笔6万元；10—50万元9笔金额188万元。存在问题如下：

（一）、违规办理借新还旧贷款

1、XXX社发放借新还旧贷款91笔金额187.24万元，占累计放款的40.26%。其中，原贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款29笔金额83.5万元，分别是：

（1）20xx年3月18日XXX村4组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；

（2）20xx年3月29日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；

（3）20xx年3月22日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；

2、XXX社发放借新还旧贷款80笔金额202.7万元，占累计放款的33.07%。其中，原贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款计21笔金额 31.65万元，分别是：

（1）20xx年1月7日XXX村3组XXX0.8万元，贷款经办人员XXX，XXX；

(2)20xx年3月24日集镇XXX1.5万元，贷款经办人员XXX；

（三）农户小额信用贷款操作程序不合规、档案管理不

善

经对20xx年两社新增农户小额信用贷款档案进行检查，农户小额信用贷款的评级、授信未严格按照《湖北省农村信用社农户小额信用贷款延伸管理办法》(鄂农信发)［2007］17号)第九条规定：农户小额信用贷款发放程序为“调查建档、初评公示、审查定级、授信颁证、凭证放贷、贷后管理”的规定。存在以下问题：

1、评级授信及借款资料不全。

一是对农户信用等级评审未按程序执行，在放款时及时形式授信，无对小额农户贷款信用等级评审的集中研究、公示的档案资料。

二是无户主近期照片；

三是《农户基本情况表》、《信用等级评审表》内容填写不完整；

四是借款合同填写不完整，借款合同上存在无贷款人签字的情况；

五是存在借款申请书中应当提供的资料未完整收集。

2、信贷档案管理混乱，一是高洞社无信贷专用档案柜，绿水社贷款档案管理未指定专人负责，一万元以上的贷款档案由主管会计保管，一万元以下（含一万元）的贷款档案由分片信贷员分别保管；二是未建立档案登记薄及档案调阅登记薄。

7、向法人客户XXX县新蕾中英文学校发放贷款200万元

经逐级审批后，XXX信用社于20xx年12月2日立据放款200万元，并于当日转入借款人的存款账户，20xx年3月12日到期。由XXX县XXX学校提供的房产作抵押，位置在XXX镇霁虹路15

号，属国有土地出让，面积5900平方米。贷前抵押物经恩施州XXX金诚房地产评估有限责任公司评估，评估价是400.84万元，并办理好抵押登记手续，取得了合法的他项权证，本笔贷款的贷后管理责任人是刘高峰、段水平。

借款人基本按月结清利息，利息结至20xx年3月31日。 湖北省联社XXX信贷检查工作组 检查人员：XXX XXX

二00八年四月二十八日

 

第二篇：贷款排查总结报告

Xx县农村信用联社

xx信用社贷款风险排查报告

按照省联社、银监对案件防控与冶理要求，为了全面摸清南路分社信贷资产质量，彻底排查整治违规违纪问题，最大限度清收盘活不良贷款，有效遏制案件发生，进一步改善xx分社经营管理状况，确保实现不良贷款“双降”目标，依据《xx县农村信用社风险排查实施方案》相关细则，贷款核对组于 xxxx年1x月2x日进入xx分社对该社贷款进行排查，历时xx天，xxx个工作日，现将情况报告如下：

一、信用社基本情况

xx信用社下辖一镇一乡xx个行政村，xxx 个村民组， xxxx户村民，现有职工 x 人，派遣制员工x 人,无保安。

辖内有大矿企业 x 个，其中：合法煤厂 x 个，其他企业 x个，当地居民主要经济收入来源是烤烟，苹果、黄梨、核桃等经济作物和畜牧业。

二、风险检查排查情况

（一）排查前期准备工作

截止排查xxxx年x月x日，该社各项存款余额 万元；各项贷款 xx 笔,余额xx 万元， 四级分类不良贷款余额 xx万元，较年初上升x万元,不良率达 x%。

1、制定贷款排查实施方案

xx信用社所辖区域的地理环境和实际情况比较复杂，排查的总体情况不亦乐观，由于小组人员少，核对工作量大，且xx信用社，核对面就必须为整个xx镇，更加加大了工作难度，为确保xx信用社风险排查工作顺利圆满完成，故对xx信用社采取逐村推进的核对方式，由大到小，由难倒易。

2、抄列排查清单情况

xx贷款排查清单有x户数，x笔数，金额xx万元。

3、张榜公布核对清单

张榜公布核对清单是在xx信用社门口，客户在信用社办理业务时就可看到，在张榜公布以后，还是有少部分客户发现自己有老贷款还未归还的将老贷款归还的情况。

（二）排查工作开展情况；

核对工作组进入xx信用社社以 xxx年xx月xx日各项贷款余额为基数，应核对x笔，金额 x万元；已核对 x笔,金额x万元;未核对x笔，金额x万元;核对率达x %。

由于xx信用社辖区为一镇一乡，核对面大，地型复杂，农户住处相对分散，多处汽车不能进入，只能靠走路，工作效率不高，所以xx信用社排查工作历时x天，xx个工作日， 在核对结束后，共做笔录x份，取证x份，由于xx信用社信贷管理混乱导致有x份证据未找到，一共调阅了x年至x年的会计凭证和x年至x年的信贷档案。

三、存在的问题（是报告的主要内容，需详细概括）；

一、通过核对和认定查实该社查出违规贷款共计x笔，金额xxx万元，占核对总排查笔数x%，占核对总排查金额x%，涉及违规人员x人，此期间收回的违规贷款 x笔，金额x万元，还有x笔，金额x万元，违规类型如下：

1、借名x笔，金额x万元。

2、冒名x笔，金额x万元。

3、跨区x笔，金额x万元。

4、职工贷款x笔，金额x万元。

5、帐差x笔，金额x万元。

6、收贷不入账x笔，金额x万元。

7、一户多笔x笔，金额x万元。

8、一户多头x笔，金额x元。

9、调查不实x笔，金额x元。

二、对相关责任人违规贷款核对和认定情况

在xx信用社排查工作结束后违规贷款认定中，责任人均以贷款时借据的经办人为准。

四、违规违纪形成原因

从xx信用社发现的违规违纪贷款来看，职工学法守法意识十分淡薄，思想涣散，随心所欲，对于客户借、冒名的问题不够重视，行为不规范；前期贷款检查核对工作不深入细致以及为满足自己的私欲收取别人的好处、占小便宜等导致

出现调查不真实的情况,这样的情况很普片，都是由于我们的信贷员懒惰没有到农户家真实调查，委托村里面进行调查而出现的情况，只要到农户家真实调查，真实建档评级就会杜绝这样的情况。