个人信用报告（图例）

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

个人信用报告目前主要用于银行的个人信贷业务。对于个人申请多种用途的贷款，如消费贷款、房屋贷款、汽车贷款等，具有至关重要的作用，甚到决定了银行是否会发放贷款给贷款申请人。

附录：

表1：个人信用报告的内容

表2：个人信用报告本人查询申请表

 

第二篇：个人信用新版报告问题解读

个人信用新版报告问题解读

随着个人信用报告在贷款、信用卡申请、求职等领域的广泛使用，还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。居民个人对于信用报告的查询需求越来越多，关注程度越来越高。个人征信系统的新版信用报告（2011版信用报告）的投入使用，它与老版区别在哪？查询过程是否有变？新版信用报告都体现哪些信息？ 查询新版个人信用报告不收费

个人征信报告的查询可在当地人民银行征信中心以及各商业银行均可办理，只需携带本人身份证原件及复印件，并在查询银行填写“个人信用报告查询申请表”，在表格上填写联系方式、查询原因并签字。银行便可通过征信系统提供个人信用报告。 新版信用报告改版情况”

信用报告内容方面，除了报告编号、查询时间、报告时间、姓名、证件类型、证件号码、婚姻状况等基本信息外，涉及个人信用记录的部分，共有四大类：信贷记录、公共记录、查询记录和说明。老版报告中会出现的学历、居住信息、职业信息等已不再显示；此外，老版列明的“信用卡最近24个月每个月还款状态记录”等条目均不在新版显示范围之内。

20xx年10月之前的负面信息不展示。

新版信用报告将逾期信息的起计时点定于20xx年10月，为何仍会显示此前的信用卡账户明细呢？20xx年10月之前有关信用卡、贷

款业务的信贷记录还会在报告中体现，不过，涉及负面信息的内容则不会展示。比如20xx年10月之前办理过信用卡业务，并有过逾期还款记录，目前在个人信用报告中并不体现逾期信息。不过，5年期限的起点是从逾期还款者还款完毕那天起，若一直拖着没还，说明逾期还在发生，也就不受5年期限限制。

发现个人信用报告记载的内容有误，可以提出异议申请。

在提出异议申请时，要本人亲自到查询机构提出异议申请，只需带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。在查询时，你还需如实填写个人信用报告个人异议申请表。也可以委托他人提出异议申请，代理人应携带委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人近一周的信用报告。若对异议处理结果仍然有异议，除了可以向人民银行征信部门反映、向法院提起诉讼，还可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。

出错可提异议15个工作日内答复。

如果用户查询后质疑记录与实际情况不符该怎么办？个人征信系统采集的个人信息，主要来自个人办理信用卡、贷款等业务时预留的个人信息，比如婚姻状况这部分，或许会出现信息滞后的问题。个人征信系统出现数据不准的原因包括个人在向银行申请贷款、信用卡时信息填写有误，信息变化未通知银行，或者是数据报送过程出现问题等。如果个人对于自己信用报告中反映的信息持否定或不同意见，可到征信管理部门提出异议申请，通常会在15个工作日内得到回复。

个人信用污点保存时限为何设定为5年？

国务院法制办20xx年7月份公布的《征信管理条例(第二次征求意见稿)》就规定：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。个人信用报告中的逾期信息设定一定保存期限，而不是永久展示在个人信用报告中，也是一种国际惯例。比如，美国保存7年。

个人如何维护信用报告？

既然个人信用报告如此重要，那么怎样才能维护自己的信用报告呢？有了个人不良信用记录，可以采取这些措施———首先，避免出现新的逾期。银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。其次，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”。

个人作为信用报告主体的基本权利，人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。

个人可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。在查询个人信用报告时，带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查，还需如实填写个人信用报告本人查询申请表。

个人信用报告对于个人来说很重要，那么哪些行为可能会导致个

人信用污点呢？

在日常生活中有几种容易出现负面记录的情况：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是因按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调等原因，还款金额发生变化，但仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是个人贷款没有按时归还，为他人提供担保，被担保人没有按时偿还贷款而产生的逾期记录；五是水、电等公用事业收费缴费、个人所得税和行政处罚罚金等未按时缴存而产生的逾期记录。