风控审查报告格式

一、主体资格审查（法律审查结论）

1、 营业执照、税务登记证及组织机构代码证的年检；

2、 特许经营资格的年检；国家严格监管行业资格的年检；

二、行业地位及前景（针对A角报告的审查）

“以还款来源为中心”评价

1、 申保企业所处行业是否符合国家产业导向；

2、 申保企业所处行业的市场分析及主要企业情况；申保企业在市场中的地位（全国或地

区）；

3、 企业发展情况分析：主要产品、企业的核心技术、企业发展你优势的主要体现、企业对

竞争对手的基本策略；

4、 申保企业是否存在研发与技术风险、筹集资金投资项目的风险、市场风险、管理风险、

经营风险(经营模式的缺陷可能引起的风险：采购模式、营销模式、生产模式、仓储模式、季节性波动及市场开拓等)、政策变化风险等；

5、 关注资金的真正用途，关注是否用于企业的盲目扩张，特别是新项目的盲目扩张；

三、基本面及财务审查（针对B角报告的审查）

1、是否“连续正常生产经营在12个月以上且盈利，会计基础工作较规范，能提供真实完整的会计信息”；

2、有效净资产为万元人民币；资产负债率是否超过70%；

3、累计在保责任余额是否超过该单位有效净资产的70%，且是否超过我公司实收资本的10%（超过10%特殊审批）；

4、“以还款来源为中心”从主要财务指标来分析企业基本面；

5、贷款性质及期限；如果为项目资金贷款，是否已获立项批文、环保及市场准入等文件。

注：银行贷款规模总额一般按不超过上年销售收入的30%控制，但如按上年的货款回笼的30%控制更加稳健，而单笔贷款金额在10-15%左右控制比较稳健（可结合企业是否盲目扩张来确定）

四、反担保审查（针对A角报告中反担保措施的审查）

建议以“能否控制该项目”为中心设计反担保措施

1

 

第二篇：风控报告

资料简介（由元妙企业管理网从原文中随机摘取得到，仅供参考）

企业沿革（包括近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记等）

?股权结构

主要股东名称 出资方式及金额 股权比例

1.4 企业的发展方向、发展策略（未来数年的销售计划、开展新业务、进入新行业）

?销售计划

20xx年 20xx年 20xx年 20xx年

销售额

销售量

1.5 其他（需要补充的其他情况）

二、企业管理分析

2.1 管理层素质和经验（董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展有重要责任的人员基本情况、主要经历和业绩评价分析等，其中，对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析）

2.2 管理层的稳定性

2.3 经营思想和作风

2.4 管理现状

?示例

2.5 其他

三、产品及技术状况分析

3.1 主要产品及技术先进性（产品种类、产品介绍、产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等分析）

3.2 企业对技术的重视程度（人员配备、研发机构设置、资金投入等）

3.3 研究与开发成果

3.4 技术发展前景（新产品开发情况及与未来技术发展的一致性分析）

3.5 其他

四、行业及市场情况

4.1 行业情况

4.2 竞争分析（包括竞争对手、竞争优劣势、行业地位等）

4.3 营销策略（产品、促销、价格、分销、售后服务等方面的策略）

4.4 客户情况

4.5 销售变化趋势（以表格形式反映近年来销售情况、本年度销售计划、未来几年销售预测）及为完成本年度销售计划所采取的措施

20xx年 20xx年 20xx年 20xx年计划

销售额（万元）

利润总额（万元）

4.6 其他

五、产品制造

5.1 产品生产制造方式（公司自建厂生产产品，还是委托生产；或其它方式：自动化、机械化程度等；生产流程介绍）

5.2 安全生产

5.3 环保问题

5.4 进货渠道

5.5 质量保证体系（正常生产状况下，成品率、返修率、废品率控制在怎样范围内，描述生产过程中产品的质量保证体系，以及关键质量检测设备）

5.6 生产管理

5.7 其他

六、企业资信状况

6.1 开户行及主要结算行情况（账号、近期月均存款余额、银行评价等）

（1）公司基本账户的开户行及账号

（2）主要结算账户的开户行及账号

（3）核对银行对账单，查看银行存款余额情况

?回款情况

200 年各月份 现金回款 银行回款

商业银行 中国银行 工商银行 交通银行

1月

2月

……

备注：

?银行账号

银行 账号 截至 月余额（RMB）

6.2 贷款及还款记录

6.3 对外担保记录

6.4 诉讼记录

6.5 纳税记录（政策性减免税视同纳税）

（1）所得税

（2）增值税

（3）纳税额与财务报表有无差异，原因何在

6.6 资信评分系统评分情况

定量 定性 综合评分

6.7 信用网上的信用记录

6.8 人民银行公布黑名单记录

6.9 其他

七、财务分析