一、填空题（请将正确答案填入相应的括号内，共20分，每空1分）

1、借款合同的内容包括借款种类、币种、（ 借款用途 ）、（ 利率 ）、（ 数额 ）、期限、还款方式和违约责任等条款。

2、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起(1年)内行使。自债务人的行为发生之日起(5年)内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

3、商业银行贷款，应当实行(审贷分离)、(分级审批)的制度。

4、中华人民共和国银行业监督管理法自(20xx年1月1日)起执行

5、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持（先收贷款本金）、（再收贷款利息）的原则。

6、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人（现金流量）、（财务状况）、影响还款能力的（非财务因素）等 。

7、对贷款按风险分类法分类时，要以评估借款人的（还款能力）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的（主要）还款来源，贷款的担保作为（次要）还款来源。

8、小额自然人其他贷款参照（农户）一般贷款，采取（矩阵）分类方式进行批量初分；大额自然人其他贷款和（100）万元以下的微型企业贷款信用等级为一般或未评级的，贷款本金或利息逾期（91）天以内的，五级分类初分结果为关注类。

1、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人( B )。

A 同物的担保一同承担同样的责任B 对物的担保以外的债权承担责任。

C 不承担责任D 承担的责任以物的保证责任为限

2、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（ C ）。

A 不负责任B 独自承担责任C 负连带责任 D 没有责任

3、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为( B )年，法律另有规定的除外。

A 一B 二C 三D 四

4、申请人在人民法院采取保全措施后（ B ）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。

A 十B 十五C 三十D 六十

5、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为( C )。

A正常B 关注C 次级D 可疑

6、人民银行货币政策目标是保持( A )的稳定，并以此促进经济增长。

A 货币币值B 社会秩序C金融机构D金融秩序

7、合伙企业的债务，由各合伙人承担（ A ）

A 连带责任B 以合伙协议为限的责任

C 以合伙出资为限的责任D 以合伙企业的资产为限的责任

8、抵债资产的转让处置应采取（ B ）为主的形式进行。

A 领导决定B 拍卖C 职工民主协商D 借款人定价

9、企业流动资金贷款最长不得超过（ C ）。

A、6个月B、10个月C、12个月D、18个月

10、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( A )。

A半年C、二年B、一年D、三年

三、多项选择题（请将正确答案的序号填入括号内，每题2分，共10分，多选、少选均不得分）

1、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件( ABC )

A 主合同B 抵押合同

C 抵押物的所有权或者使用权证书D 抵押权人的身份证明

2、商业银行贷款，应当对借款人的（ ABC ）等情况进行严格审查。

A借款用途B 偿还能力C 还款方式D还款时间

3、商业银行法所称关系人是指( ABCDE )

A商业银行的董事B 商业银行的监事

C 商业银行的管理人员D商业银行的信贷业务人员及其近亲属；

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

4、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法( ABCDE )

A 利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；

B 利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；

C 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；

D 在其他经济组织兼职；

E 违反法律、行政法规和业务管理规定的行为。

5、下列哪些人不得担任公司的董事、监事、经理( ABCDE )

A 无民事行为能力或者限制民事行为能力的；

B 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年的；

C 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年的；

D 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年的；

E 个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

四、判断题（共10分，每题1分）

1、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。（ √ ）

2、贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。（ √ ）

3、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（ √ ）

4、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般责任保证承担保证责任。（ × ）

5、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。（ √ ）

6、借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。（ √ ）

7、对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格。（ √ ）

8、按贷款风险分类法进行分类时，需要重组的贷款应至少归为关注类。（ × ）

9、按贷款风险分类法进行五级分类时，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为次级类。（ × ）

10、抵债资产收回和处置权由省、市联社审批，信贷管理部门具体负责，县级联社、乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。（ √ ）

五、问答题（共20分）

1、贷款四级分类与五级分类的本质区别是什么？（5分）

答：贷款四级分类以贷款是否逾期和逾期时间长短来分析判断贷款质量，在一定程度上忽视了借款人的财务状况与还款能力，很容易在信贷管理上产生一些误区。

贷款五级分类是以了解、分析和确定贷款的风险含量为基本步骤和根本核心，从而将贷款质量进行等级划分，并以此来揭示贷款真实价值。

2、贷款五级分类的分析工具有哪些？（3分）

答：贷款五级分类的分析工具有：财务分析、现金流量分析、担保分析和非财务分析。

3、自然人客户（含个体工商户）申请办理信贷业务需提供哪些资料？（12分）

A、借款人书面借款申请书；

B、借款人（或担保人）有效身份证明；

C、借款人（或担保人）个人及家庭收入、资产证明；

D、助学贷款还需提供《学生证》或《入学通知书》；

E、出国劳务贷款还需提供对外劳务合作部门出具的出国务工有效证明；

F、担保贷款还需提供书面担保材料，如抵押物清单和同意抵押证明；质押存单及预防挂失通知书或个人结算账户质押协议书；

G、个体户工商营业执照复印件；

H、在信用社所入股金证明的复印件；

I、信用证复印件；

J、前期的贷款结欠情况及存款开户资金复印件或情况说明；

K、信用社需要提供的其他资料。

六、论述题

你如果被聘为客户经理，请正确评价你现有的工作能力和水平？针对不足应怎样完善和提高？当前我区信贷管理工作还存在哪些问题，应如何解决？

 

第二篇：信用社客户经理实施细则

钟祥市农村信用社客户经理制实施办法

第一章 总 则

第一条 为了适应农村市场经济发展的需要，改善金融服务，满足客户需求，拓展业务领域，扩大市场份额，增强竞争实力，提高经营效益，规范运作行为，结合全市农村信用社业务经营实际，制定本实施办法。

第二条 客户经理制是农村信用社在农村市场经济条件下，坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”经营理念的具体体现，是实现办社宗旨，为农村经济发展提供迅速、快捷、周到及全方位金融服务，开发营销金融产品的金融管理机制。

第三条 客户经理制主体是客户经理。客户经理是农村信用社授权为客户提供金融服务的正式员工，是一种以农村信用社主体业务为特征的劳动组织运行模式。客户经理别于行政职务和技术职称。

第四条 本实施细则适用于城区农村信用社。

第二章 客户经理的配备及选聘

第五条 城区信用社应根据金融市场和自身业务发展需求配备客户经理，一般要占辖内员工总数的10%以上。

第六条 聘用客户经理应具备的条件：

1

1、具有良好的思想品德和职业道德，爱社敬业、诚实可信、廉洁奉公、具有强烈的事业心、责任心和进取精神。

2、熟悉党和国家的金融方针政策、金融法规、信用社各项规章制度、办法及农信社资产、负债和中间业务等主要金融业务，具有一定的业务基础知识和技能。

3、具有较强的独立工作能力、市场应变能力、公关协调能力和语言表达能力，并能创造性地开展工作。

4、具有较强的市场观念、效益观念，对市场信息反映敏捷。

5、具备一定的社会关系资源，有独立承担民事行为能力的信用社正式员工，且从事信用社工作三年以上。

第七条 客户经理采取自愿报名、单位（员工）推荐，组织确定等方式选拔。

第三章 客户经理工作范围和职责

第八条 客户经理集存款、贷款、结算、中间业务、信息咨询、金融顾问等业务于一身，既是信用社业务的开发者和金融产品的营销者，又是客户的理财顾问和市场信息的传递者。

第九条 客户经理工作职责

1、服务、管理、开发客户。客户经理要牢固树立“客户第

一、信誉至上”的经营理念。在服务、管理好老客户的同时，不断开发新客户，培育优良客户群体。

2

2、组织资金。客户经理要挖掘现有客户资金潜力，同时要抓大户，攻富户，开发新户，不断开拓新的存款资源。

3、营销金融产品。积极营销贷款、信用社结算、教育储蓄、中间业务、代理业务等各种金融产品。

4、接受客户服务申请。进行贷前调查，按授信和权限发放贷款，负责已发放贷款的贷后管理和收回。

5、广泛收集信息和客户资料。了解政府部门决策信息、行业发展动态、客户动态及同业情报，及时向有关部门反馈，为领导决策提供可靠的信息资料。

6、建立客户经济档案。其主要内容包括：客户基本情况（单位基本情况、单位主要领导人基本情况、客户资信情况、客户重大事件等），客户与本社业务往来情况、客户与他行合作情况等。

7、代客户理财并提供咨询服务。

8、定期向所在的信用社领导汇报工作情况，积极参加信用社组织的学习等活动。

第四章 客户经理业务规定

第十条 客户经理的营销贷款采用客户经理保证、有效资产抵押、质押方式，其中保证方式对单户发放不超过5万元。客户经理营销贷款的程序按《贷款责任营销管理办法》规定的程序操作，当年发放贷款当年收回，对贷款承担终身清收赔偿责任。

3

第十一条 客户经理组织资金月均余额和积数应达到70万元和1500万。具体标准由信用社根据实际情况在签订合同时确定。

第十二条 客户经理创造贷款利息收入应不低于个人工资和人平四项费用额。从事专责清收个人责任贷款的客户经理据实确定。

第十三条 客户经理营销金融产品，必须遵守各项金融政策法规及业务操作规程，讲究职业道德，对个人营销行为负责。

第五章 客户经理管理与考核

第十四条 客户经理实行属地管理，由信用社建立健全客户经理档案，组织业务培训，定期对工作情况进行检查和经验交流。

第十五条 客户经理的目标确定，采取单项和综合两种方式。单项目标可确定为或收存，或收贷，或收息；综合目标即为存款、贷款、收息等综合反映。确定目标可以将原客户分配给客户经理，也可以确定客户经理新开发目标。

第十六条 对客户经理的具体考核由各社按月进行，考核以工作业绩考评为主。各项业务指标进行量化，实行按月百分考核，依率计分。

第十七条 客户经理应保持相对稳定性和连续性。每年和员工一起进行考核，并作为评先表模的依据。

4

第十八条 信用社对客户经理主要考核以下内容：

1、组织资金。主要考核月度存款余额和积数；

2、营销资金；主要考核营销贷款额和收回额及贷款发放的合规合法性；

3、利息收入。主要考核贷款利息实际收回额；

4、日常行为管理。客户经理应自觉服从信用社监督管理，遵守各项管理制度，定期向信用社汇报工作情况，接受信用社临时安排其它工作。

第六章 客户经理奖惩

第十九条 对客户经理奖惩挂钩办法

1、客户经理工资分配挂钩办法按《20xx年经营目标绩效考核办法》执行，其中业绩绩效工资与月度目标挂钩。

2、对超额完成工作任务的客户经理实行贡献奖励。完成存款保底余额积数目标，超保底余额存款按日均余额的3‰给予奖励。完成利息收入目标且当年贷款全部收回，超利息收入目标部分按7%给予奖励。

3、对未完成工作任务的客户经理在存款欠保底余额部分按日均余额的3‰处罚。贷款未收回的，按未收回余额的1%处罚并承担本金的赔偿责任。欠利息收入目标部分按7％处罚。

第二十条 对从事专责清收个人责任贷款的客户经理，其超利息收入目标部分不实行奖励。

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第二十一条 客户经理贡献奖励来源在该社贡献奖励工资中优先提出。对超额完成目标任务的客户经理进行奖励后，其余贡献奖励工资客户经理仍可参加该社分配。

第二十二条

解释。

第二十三条

第七章 附 则 本细则由钟祥市农村信用合作社联合社负责本细则自发文之日起执行。 6