客户经理的操作风险分析及对策
风险就是未来结果的不确定性。不确定性越高,风险就越大。在我们日常的工作中,风险可能随时存在,特别对于我们经办岗位的客户经理来说,三大风险(信用风险、市场风险和操作风险)中的操作风险是我们需重点关注的但也是我们一直忽视的。
对我行大部分客户经理来说,防范操作风险可能是个新概念,但这并不表明我们可以忽视和回避这个风险的存在。事实上,我行已经建立和制定了相关的管理框架、制度和措施。不过,相对于信用风险、市场风险管理而言,对于我们大部分客户经理来说操作风险管理还不懂得怎样去识别、管理和防范。这是很危险的, 因为目前在银行业所有风险中,操作风险所造成的损失已经仅次于信用风险。
由于操作风险是内生风险,主要产生在我行客户经理在办理业务的过程中。因为我们的风险意识不强,常有主观违规、逆程序、操作失误等现象出现。一方面是业务水平不高、态度不认真在业务过程中的失误造成的:如在走CP流程中利率、期限、金额输入错误,放款帐号录入错误,未设定自动扣款导致贷款到期未扣逾期,关联担保合同错误等,都会形成操作风险。另一方面是合法合规性意识薄弱造成的:具体表现在如合同签订时未当面,签订空白合同,填制合同随心所欲错误太多导致合同无效,使我行信贷资金有损失的风险。还有一方面是对企业的诚信有盲目性,不和客户核对抵押物权证的真假,不去核对、了解企业提供情况的真假,该客户经理经办的事情交由企业包办,导致我行被骗贷,形成风险。
以上所述的是我们在经办业务过程中有可能会操作的或已经这样操作了的,因此,实际上我们经办的业务中已经存在了操作风险。对于这些已经存在的操作风险,我们首先要做的是进行一次操作风险的针对性的自查,对发现的要及时进行弥补,把可能出现的风险及时地化解,以免我行信贷资金造成损失。
在以后的经办业务过程中,我们一定要提高对操作风险的重视。 一方面要加强业务学习和业务操作水平,以认真的态度来操作业务流程,以避免在系统操作过程中造成失误。另一方面我行要加大对客户经理经办业务合法合规性的培训力度,从合同签订和合同填写等基础操作开始,给予系统地培训,养成按流程操作的好习惯。对企业的诚信要有清醒的认识,不管是老企业老相识,还是有多在来头的新客户,在经办业务时按规章办事,该核对的认真核对、该了解企业情况的就详细了解,该客户经理经办的事情一定要认真负责地做到做好。这是从客户经理自身需求方面。对于我行管理方面,则是要从实
际出发制定相应健全制度管理,狠抓制度落实,才能够使操作风险得到有效管理和控制,才能使因操作风险损失降到最低限度。一是做到制度到位,及时对有关制度进行立、改、废,形成操作指南和岗位流程;二是责任到人,处理到人。要及时跟踪检查执行,增加检查的频率和有效性,加大违规处罚力度,把隐患消灭在萌芽状态。同时强化日常检查的频率,加强员工行为排查,等等。
总之,我行客户经理的操作风险管理要求不是一时之需,而是伴随我行业务健康发展的长期任务,就是要必须不断提高自身的操作风险管理水平,全面加强风险管理。
之
20xx年8月16日
JOB SAFETY ANALYSIS FOR DRILLING-CNOOC Services,Ltd.
海油服钻井事业部安全风险分析单
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