福建农林大学

实 习 报 告

专业年级 姓 名 学 号 实习类型 实习单位 实习时间 指导老师 成 绩

20xx年1月22日

《商业银行管理学》课程实习报告

一、 课程实习目的

虽然实习时间短暂，但通过实习能够使我将课堂上所学的相关的商业银行理论知识运用到邮政储蓄银行的实际操作中，从而做到理论与实际相结合，进而提高自身分析解决银行业务实际问题的能力。

在此次实习中，更深刻地认识与掌握商业银行，日臻完善了正确的商业银行金融思想意识，更加全面了解商业银行的理念，商业银行业务方面的素养不断提高，从中获益匪浅。不仅丰富了自身实际操作的经验，而且为今后的人生道路添上浓墨的一笔。

二、实习地点

中国邮政储蓄福州支行

三、银行简介

中国邮政储蓄银行有限责任公司（简称中国邮政储蓄银行,英文：POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA，缩写PSBC）在20xx年3月6日依法成立。 中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债。

中国邮政储蓄银行福建省分行（以下简称“福建邮储银行”）于20xx年1月8日正式挂牌成立。作为一家全功能的国有商业银行，自成立以来，福建邮储银行始终秉承“以客户为中心”的核心经营理念，整合优势资源，强力推进“创新求变、科技引领、项目带动”的基础战略，现已在全省范围内建立起完整而高效的组织体系与完善的业务管理系统，坚持“根植邮政、立足城市、面向农村”的市场定位，以项目带动发展，以改革创新为突破口，依托长期以来积累的网络、品牌、人脉、渠道等优势，将邮政金融业务纳入服务海西经济区建设的发展大局，并已经成为海峡西岸金融业的一支重要力量。福建邮储银行现下辖8个二级分行、104个一级支行、296个二级支行、410个代理营业网点，办理汇兑业务的网点（柜）近2000个，邮政金融从业人员超过7000人。

四、课程实习内容

我很荣幸从20xx年1月10日开始正式来到中国邮政储蓄银行开始此次的实

习。实习期间主要所涉及的内容是储蓄存款业务、结算业务和贷款业务。通过实践，熟悉业务的本质与内涵；深刻了解银行业基层的基础结构。

（1）福建中国邮政储蓄银行邮政储蓄业务简介

20xx年末，福建省储蓄存款余额逾492.77亿元，仅次于四大国有商业银行及农信社。客户在邮政储蓄可以开立个人结算账户和储蓄账户。储蓄账户是个人凭本人有效身份证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。储蓄账户分为活期储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、整存零取定期储蓄、定活两便储蓄、通知存款等种类。邮政储蓄异地通存通取、转账业务，为广大客户提供了方便、快捷、安全的存取款和支付结算服务。

（2）福建中国邮政储蓄银行个人业务的实习阶段

一、活期储蓄。

活期储蓄是指开户时不约定存取日期，您可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。

活期储蓄服务的内容为：1.活期存款是一种不限存期，随时存取现金的存款服务。2.一元起存，多存不限。3.分为个人结算账户和活期储蓄账户。两者计息方式相同。储蓄账户仅限于办理现金存取，不能办理转账结算，不能加办绿卡。个人结算账户可办理现金存取及资金收付结算。

活期储蓄功能特点为：1.全国通存通兑：您凭邮政储蓄绿卡可在全国邮政储蓄联网网点和自助设备上存取现金，预留密码的存折同样可在全国邮政储蓄联网网点存取现金。2.个人结算账户凭证形式任选：卡折合一户、单卡户、单折户任您选择。3.结算功能强大：个人结算账户之间可方便地进行转账结算，具有实时检验转入方账号户名、实时到账、付费方式可选择等功能。新增预约转账功能，从此转账更省心。即将推出转账结算明细单打印功能，转账记录一目了然。4.缴费方便：您可约定将个人结算账户设置为缴费账户，由邮政储蓄机构自动代缴电话费等各种日常费用。

二、 定期储蓄。

定期储蓄是您在存款开户时约定存期，一次或按期分次（在约定存期内）存

入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。个人定期储蓄可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄、定活两便。

（一）整存整取定期

整存整取定期存款服务内容：1.整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，到期时一次支取本息的一种定期储蓄。2.五十元起存，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。

整存整取定期存款功能特点有较高利率、可约定转存、可提前支取和可质押贷款。

（二）零存整取定期存款

零存整取定期存款服务内容：1.零存整取定期存款是在存款时约定存期，按月定额存入，到期一次支取本息，积零为整的一种定期储蓄。2.五元起存，多存不限。存期分为为一年、三年、五年。按月存入固定金额，中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入的部分按活期计息。

零存整取定期存款功能特点：首先是积少成多，积零为整，可“强制”自己存款，培养理财习惯。其次可提前支取，充分考虑您的需求。

（三）存本取息定期存款

存本取息定期存款服务内容：1.存本取息定期存款是指一次存入本金，分期均等支取利息，到期一次性支取本金的一种定期储蓄。2.五千元起存，存期分为一年、三年、五年，支取利息分为一个月一次、三个月一次、半年一次、一年一次，由您存款时约定。

存本取息定期存款功能特点有起存金额较高；可多次支取利息且灵活方便；可提前支取，充分考虑您的需求。

（四）整存零取定期存款

整存零取定期存款服务内容：1.整存零取是您存款时约定存期，一次存入本金，分期支取固定本金，利息到期一次结清的一种定期储蓄。2.一千元起存，存期分为一年、三年、五年。可按月、季、半年分次等额支取本金，到期结清利息。

整存零取定期存款功能特点：1.定期取款，计划性强。2.利率较高：您可获

得高于活期存款的利息收益。3.可提前支取，充分考虑您的需求。

（五）定期定额

定期定额服务内容：1.定额定期存款是一种存单面额固定的定期存款。2.定额定期存单有一百元、二百元、五百元、一千元等多种面额。存期为一年。

定期定额功能特点有利率较高、可提前支取且充分考虑顾客的需求还有部分地区有印制精美的礼仪存单。

（3）福建中国邮政储蓄银行企业业务的实习阶段

一、单位通知存款

单位通知存款是指存款单位不约定存期，在支取时需事先通知我行的一种人民币存款。按存款客户提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。我行为客户开具记名式存款证实书。

单位通知存款业务办理提供资料：

（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。

（2）预留印鉴，印鉴包括单位财务专用章、单位法人代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章等。

二、单位协定存款

单位协定存款是指存款人与经办行签定协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。

单位协定存款业务办理提供资料：

（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。

（2）预留印鉴，印鉴包括单位财务专用章、法人代表章及财务人员印章。

三、单位定期存款

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。期限分三个月、半年、一年、两年、三年、五年六个档次。起存金额1万元，多存不限。

单位定期存款业务办理提供资料：

（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。

（2）预留印鉴，印鉴包括单位财务专用章、法人代表章及财务人员印章。

四、单位活期存款

单位活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

单位活期存款业务办理提供资料：

（1）遵守《银行结算账户管理办法》实行账户管理。开户时须填制申请书，

提供规定的证件、证明或有关文件。

（2）预留印鉴，印鉴包括单位财务专用章、法人代表人章（主要负责人章）

和财务人员印章。

五、异地结算业务介绍

客户持邮政储蓄银行绿卡（储蓄卡）、绿卡通卡或存折可在全国任一邮政储蓄银行联网网点办理柜台存、取款业务以及现金到账户、账户到账户的转账业务。 中国邮政储蓄银行凭借覆盖全国31个省（区、市）的3.6万个联网网点和近2万台的ATM联网机具，为广大邮政储蓄客户提供安全、方便、优质的异地结算业务。

客户持绿卡（储蓄卡）或绿卡通卡可以在邮政储蓄银行ATM上办理异地取款业务和账户到账户的转账业务。

客户持邮政储蓄绿卡可在全国所有商场、超市、酒店等消费场所的带有“银联”标识的POS上刷卡消费。

绿卡（储蓄卡）与绿卡通卡全面支持中国银联的跨行交易，持卡可在带有“银联”标识的它行ATM上取款，也可在境外带有“银联”标识的ATM上取款。持它行“银联”标识卡还可以在任一邮政储蓄银行ATM上取款。

六、代收代付业务

1、代收业务是邮政储蓄银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代其办理指定款项的收付事宜的业务。主要包括

（1）缴费类业务

主要指各项公用事业性缴费的代理业务。可缴纳的品种:水费、电费、煤气费、固定电话费、移动通信资费、联通通信资费、有线电视费等，缴费方式有：现金缴费、账户扣收和自动渠道缴费。

（2）其他代收类业务

主要指邮政储蓄部门受第三方单位委托，向其指定对象代收相关款项的业务。可代收的品种：代收行政预算外费用(代收交通违章罚款业务)；代收大、中、小学学费业务；代收各保险公司保费业务；代收个人参保社会保险费(养老保险、医疗保险)；代收政府非税收入；代收卷烟零售款；代收营业款等，代收方式主要有：账户代收、商务汇款等。

2、代付业务是指邮政储蓄接受企事业单位委托，为其向本单位员工或指定对象支付相关款项的业务，主要包括：代发工资、养老金、失业保险金、最低保障金；代付各种财政拨补款项；代付烟草收购款；代付各类保险公司保费业务等。邮储银行可接受企事业单位委托代发资金的方式有现金、支票等。

七、特色业务

（1）回执业务：

中国邮政在办理邮政汇款业务时接受汇款人的委托，在收款人领取该笔汇款后，及时将汇款兑付情况通知汇款人的业务。按通知方式不同，回执业务可分为：投单回执(以投递回执卡的方式通知)和手机短信回执（以向汇款人预留的手机号码发送手机短信的方式通知）。

（2）两岸汇款

?业务介绍：两岸汇款是中国邮政储蓄银行与台湾邮政之间开通的双向汇款，按照银邮汇款业务的处理流程办理，汇出汇款可直接汇达台湾邮政的新台币账户；汇入汇款可直接汇入邮储账户或采取指定地址的现金汇款。

?办理方式：汇出汇款时，填写固定格式的收款行的代理行名称、收款人开户银行名称、收款人姓名账号及汇款附言等信息，即可汇达台湾邮政的新台币账户。汇入汇款同银邮汇款流程办理。

?资费标准：汇出汇款时，邮储银行按照银邮汇款的资费标准收取汇款手续费和电讯费。台湾邮政兑付汇款时，对每笔汇入款收取200元新台币（按现阶段汇率约折合6美元），此项收费自20xx年9月1日起执行。兑付汇款时，邮储银行不从客户本金中扣收任何费用。

五、实习心得

商业银行课程的实习非常短暂，但却是十分宝贵的。实习将课堂上的知识巧

妙地融合在实践中使我获益匪浅。在中国邮政储蓄福州分行里，充分感受到中国邮政储蓄银行这一优秀的企业文化。它使我认识到自身不足，也学会了用金钱买不到的待人、处事的态度、方式。这次机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。在商业银行实习中，我熟悉了作为实习新人在日常业务与工作流程中，将书本的理论知识联系实际，升华自身业务素养。虚心的学习业务人员的实战技巧，完善自身不足，学习和发扬他们的优秀品质与工作作风，努力提高自身的综合素质。我接受并认真参与了此次保险实习的锻炼，实现自身在能力和思想上质的飞跃，丰富了人生阅历并为将来光明前景打下坚实的基础。

 

第二篇：商业银行信贷部实习报告

实习报告书

在20xx年2月16日到3月16日这一个月里，作为西南财经大学金融专业的大四毕业生，我为了增加对银行业务的了解，也为了给将来的工作做好铺垫与准备，我来到宜宾市商业银行西郊支行的信贷部，营业部与会计部这三个部门实习。

作为报告开头，我想先介绍一下宜宾市商业银行的一些基本情况。宜宾市商业银行于20xx年12月28日正式挂牌营业，截至20xx年12月31日，宜宾市商业银行注册资本为5.33亿元，资本充足率达到了17.35%，全行资产总额达84.4亿元，相比成立时的22.59亿元增幅达273.62%。宜宾市商业银行总行现位于宜宾市女学街1号，下辖1个异地分行（内江分行）和29个支行，机构网点集中分布在宜宾市各区县（除屏山县），是宜宾市城区营业网点最多的金融机构。在国家信贷政策的指引下，宜宾市商业银行始终坚持“服务中小企业、服务区域经济、服务城镇居民”的市场定位，而这种服务型的市场定位最突出的体现就是银行的信贷业务与各种存贷款业务，而银行会计的核算过程，就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程。为了加强对这些业务的了解，我选择了在信贷部，营业部以及对这些业务进行核算与监管的会计部进行实习。

银行信贷部顾名思义是管理信贷的部门,它的任务是争取企业的

存款,审核和发放企业的贷款,信贷部的员工一般叫信贷员,或者叫项目经理，每个人负责若干个企业(或个人),他们要熟悉企业的经营情况和财务状况,掌握企业使用贷款的情况。在信贷部实习的时间里，我主要学习了信贷业务的处理流程，一般来说，应该是通过：客户申请 ； 申请人提供相关资料 ；客户经理实地调查；进行评级，授信；客户经理形成贷款调查报告；落实贷款前提条件；发放贷款；贷款的后续管理；到期收回贷款这样的流程。而对于决定是否发放贷款，即授信，则需要有以下几方面的考虑：一，贷款用途是否合法合理；二，贷款人是否具备还款能力；三，贷款人是否有好的担保来源；四，贷款人在征信系统中是否有不良的记录；五，贷款人是否有齐全可信的资料。作为一个的银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”，主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力，向其提供贷款方面的政策咨询，需具备出色的判断力和敏锐的观察力，良好的倾听、亲和力和沟通能力。在这次实习之前，我只从书上学到过信贷业务的基本概念，对真正的业务如何处理并没有具体的认识。而在亲身的接触中，我深切体会到了书本上的知识，比如如何通过与客户的谈话确定他是否有诚意贷款；在实地考察以及相关会计报表的审查中确定贷款人是否有还款能力等。

在对信贷部的工作的工作有了一定了解后，我又转战到营业部继续我的实习。营业部包括了银行各种业务的办理，如最基本的存取款，转账业务；一些比较高级的承兑，托收等业务，还有新兴的网银办理，代缴水电费，给公交卡充值也包括在内。营业部涉及到现金的

收发，是监管工作要求特别严，安全性需要得到特别的保障的地方，每次进去都要通过两道防盗门。我作为非工作人员进去更需要提交身份证明，这些都体现了银行工作的谨慎态度。在营业部的那段时间，我学习了各种存贷款，转账，承兑，托收等等业务的办理流程，这些以前只是在书本上出现的东西现在栩栩如生的出现在我的眼前，对这些业务的理解程度也得到了大幅度的提升。另外，营业部的姐姐们更是好心的交给我这个菜鸟一些银行里的基本功，例如怎样快速准确的点钞的手法与技巧，如何快速的盲打录入数据，让我印象特别深刻的是算盘的使用。算盘这个计算工具我只有在小学的学习时接触过，之后的学习中完全没有使用，我固执的认为计算器会比算盘要快速准确的多，所以我很疑惑为什么银行里的前辈们喜欢运用算盘而不是高科技的计算器。为了打消我的疑惑，一个姐姐用算盘，我用计算器，一起对一串数字进行计算，看谁的速度快。结果，算盘以超越计算器两倍以上的速度让我彻底折服了。看来中国老祖先的智慧真的是博大精深呀。在营业部的实习过程中，让我感受特别深的东西有两样，一是银行工作所需要的谨慎认真的态度，每笔业务的数据不能出一点点错，收到的每个单据都必须收好，归类，存档好，方便查找，收到的每笔金额都必须清点好，并以100张为一单位捆好，盖上处理人员的私人印章。每天的业务工作结束后，每个人都必须清点好自己收到的钱，并且其数额需要与电脑系统里面记录的一致，做到帐实相对，如果有了差错，必须认认真真的查找错在哪里，尽量弥补回来，若是犯了无法弥补的错，会追究相关人员的责任，数额多于1000元还会上报总

行商量应对措施与惩处方案，看来在银行的工作人员真需要具有非常高度的谨慎态度；另外，银行工作者对于客户良好的服务态度也让我深受教育，西郊支行主要的业务办理者是当地一些做小本生意的人和当地的居民，因为文化素质不是特别高，所以对于银行的很多业务的办理流程都不太了解，并且拿来的钱里有很多比较破旧的角票。每次银行里的职员都非常耐心的教他们如何填写相关的申请表，并且把那些很难数的角票一一的清点好。这其中有一件事情让我印象尤为深刻。有一位阿姨拿来了一个十多年钱的老存折，里面有几百块钱，说是当宜宾市商业银行还是9几年的信用社的时候存进去的放在那里一直没有取，现在才想起来，抱着试试看的心态来这里问问可不可以取出来。营业部的员工们仔细的询问了阿姨的情况，并且到总部去调取十多年钱的存档资料，经过重重查找，费尽九牛二虎之力终于找到了这位阿姨的存款资料，让她取到了那几百元钱。从这件事中，我看出了作为银行职员应该树立的良好的服务精神和态度，以及商业银行必备的完备的资料的存储。

最后的一段时间我在会计部进行我的实习，会计部对银行的业务进行核算，监督，起着非常重要的作用，在会计处实习的这一个月里，我主要学习了综合业务处理系统，熟悉了银行的会计科目，基本掌握了该系统的记账和复核的操作，并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算。在练习操作中，我还向会计部的前辈请教有关操作原理和业务知识的问题，力求在掌握操作流程的同时，搞清楚自己在做什么，在整个系统中是怎样一个来龙去脉。通过看、问和动手操作，

我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。另外，我对银行这个庞大的工作体系也有了比以前更加清晰的概念。

在当然，一些对于实际的工作尤为重要的但是在书本上无法学到的东西，更是我这次实习的经历中的重大收获：比如作为一个新人，在与办公室的前辈们相处过程中，应该学会耳听八方，眼观四路的技巧，随时发现自己可以学习的机会，并且虚心的向前辈请教；另外，由于银行的工作对于资金融通的特殊作用，对于银行的工作者，谨慎细致的工作态度是必不可少的，实习过程中我有录入上百份档案的资料，也有填写一些重要的合同，在做这些工作的过程中一直非常小心，因为任何一个数字的错误都是很严重的；再者，我非常幸运的参加了两次聚会，一次是办公室的聚餐，一次是银行全体员工的聚餐，在其中，我深切感受到了在一个企业的工作中，保持良好人际关系的处理技巧，让其他同事认可与接收你是尤为重要的一件事，有时候情商比智商更为重要；最后，让我尤为感动的，是宜宾市商业银行的亲切的且富含人文气息的管理风格与企业文化，银行内部设有乒乓球室，不管职位的高低，大家都能在闲暇时切磋球技，既锻炼了身体，又增进了彼此的交流与感情，我作为才去的实习生，也与行长较量了几场呢。 这次实习把我从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。一进入岗位，我就意识到，该把学生时代的野性收敛了。没有规矩无

以成方圆，虽然这个银行内部气氛和谐，没有老套的束缚，但它毕竟是一个跟钱打交道的机构，需要有严谨的纪律和详细的规程，我就应该严于律己，这样不仅可以遵守银行的规矩，对我自己更有好处。以下是我实习一个多月来的体会：

首先，来宜宾市商业银行西郊支行实习的短短一个月的时间里，使我在思想上有了很大的转变。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。

在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻苦的精神特别让我敬佩。给我一种特别想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。

其次，在本次实习的一个月里，我深深体会到团队合作的重要性。记得那时我在营业部已实习了二个星期了，已不像第一天来的时候那样紧张了。那一天银行业务特别多，系统太忙，计算机运行得很慢，其中有一笔900元的取款已发生，但#5@p打印不出，查了流水也成功

了，主管确认这笔业务已成功，至于#5@p只好用手工补。可到了傍晚轧帐时，发现少了900元，再次查流水时，发现那笔900元的取款还在发送途中。但当时主管也确认过了，并确认也成功了，大概是系统不好，电脑自动充值，所以才会这样。所幸该客户的帐号是在我行开户，同事们帮我查到了这个人的联系方式，主管帮我追回了900元，当时我真好感激行里的每位同事，我认识到团队合作真的是很重要。 总之，这次实习为我从各方面融会知识，为我将来的工作和生活铺垫了精彩的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。

现在实习结束了，宜宾市商业银行西郊支行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定。我也对自己的表现基本满意，为我走向社会打下了坚实的基础。与银行员工的相处中，我也学到了待人、处事的态度、方式，银行的员工待人诚恳，虽然他们年龄和我一般大，有的还要小几岁，我感觉他们很成熟，有很多值得我学习的地方，这一个多月是我用金钱买不到的机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。这两个月我没有白来，如果有时间，希望能还有一次这样的实习机会。我衷心的感谢宜宾市商业银行西郊支行的每一个人，今后我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。