我部门于20xx年x月x日组织部门员工学习了题为《xxxx、xxxx、xxxx、实现首季“开门红”活动全面胜利》的xxx行长在20xx年开门红动员大会上的讲话材料，围绕着“确保各项基础工作起好步、迈稳步、跨大步”的总体指导思想，我部门结合部门实际及各项业务发展目标，制定以下20xx年个金业务工作方案，具体如下：

一、狠抓存款不动摇，确保市场份额不下降

1、抓营销促存款。根据我行制定的20xx年个人金融板块个人金融板块“开门红”活动方案，设计配套的激励约束机制，调动全员营销积极性，围绕客户识别、客户转推介、客户挽留做好柜台营销；围绕社保卡、代发薪、拆迁款、上市公司股东和股权激励做好源头资金营销； 围绕存量中高端客户名单管理、公司客户股东和高级管理人员实施三级财富定向专业营销；围绕中学、高校，利用校园卡，深入挖掘教师、学生、家长的个人业务潜力。

2、抓产品促存款。发挥广义负债产品带动，利用我行高收益理财产品及个人客户优惠利率定价挖掘客户他行存款；通过抓“授信资金沉淀率”促授信带动；通过xx卡带动私人银行客户发展；通过“xxx”、“xxx”资金类产品带动个人外币存款增长；我部门已经设计整理了“跨境业务”产品包，并于元旦前对各部门理财经理、个人客户经理进行了培训传导，下一步要做好组织社区和商圈宣传，发挥我行的传统专业优势，重点发力，做大我行跨境业务客户群体；研究和发挥结算类产品、账户类产品带动的作用，围绕产品做存款。

二、个人贷款要“业务意识”和“产品意识”并重，发展个人贷

款业务的同时，发挥个人贷款业务的综合带动作用

一是建立项目储备，实施每周跟踪。加强与房管部门的合作，建立业务营销信息渠道和业务办理便利渠道；加强对重点合作方、重点楼盘、汽车经销商、二手房中介、重点商会的营销力度，为零售贷款发展做好资源储备，为贷款结构调整预留腾挪空间，保持合理的市场份额。

二是调整贷款结构，改善净利差。20xx年在保持房贷业务的基础地位的同时，进一步优化投放结构，以个人按揭贷款补量，以个人经营贷款补价。实施更加科学的差异化授信政策，加大非房贷，尤其是卡分期、经营类贷款的投放占比。加大xxx、xxx、xxx等产品的推广力度。落实措施，鼓励7折优惠贷款的提前还款，最大限度盘活存量，提高零售贷款的利润贡献度。

三是进一步强化个人贷款的“产品意识”，发挥其对个人金融其他产品的带动作用，设计交叉营销“产品包”，加强交叉营销，通过合作方搭桥方式建立新的个人贷款中收渠道，将个人贷款作为促进我行客户群建设、电子银行、核心存款、中间业务收入增长的重要来源，确保个人贷款客户产品持有个数达到直属支行前三名的水平。

四是完善政策，抢抓机遇。今年存贷比管理空前严峻，明年还将延续今年的政策，本着“早投放，早受益”，积极抢占贷款规模的原则，适当加强上半年的考核力度，增加投放指标考核，将全年的投放量集中在前三个季度完成，适当避开年末规模的管控。

三、做大做强三级财富业务，发挥创新产品、优势产品作用力促

非利息收入的增长

1、完善激励约束机制。在去年“xxx、xxx”活动方案基础上，继续实施客户经理产品销售业绩通报和排名，对个别产品销售落后的网点实施督办，由支行下发督办函，确保各部门各项指标落到实处。

2、定期组织个人金融新产品的学习、培训和推广。20xx年一季度，开展“个人金融产品学习季”活动，由个人金融部牵头，理财经理循环讲解产品卖点，我部门已下发个金产品卖点提炼活动方案，方案旨在引导全行员工熟悉了解我行产品，促进内部学习，今后要实施新产品发布制度，让大家掌握产品，熟悉产品卖点，排除销售过程中的疑虑，充满信心地为客户介绍产品，有效的实现产品“打包”销售。

3、加强与先进兄弟行的沟通学习，结成对子，“比、学、赶、超“，共同进步。通过日常的销售业绩，进行排名，选拔优秀的理财经理定期到先进行学习，形成一种内部相互交流又相互竞争的营销氛围。20xx年的重点就是“比、学、赶、超”xx支行，我行已出台和xx行理财经理一对一业绩PK竞赛活动，我行理财经理要在PK中实现素质提升和业绩超越。

4、加强与保险公司、证券公司、基金公司等渠道的合作，借助外部渠道力量促进营销。利用好合作方的激励政策和有效资源，做大市场，合理摆布各项活动的有序开展。

5、加强中高端客户的名单式管理和营销，一是利用财富系统向客户传递有价值的银行资讯，加强理财经理财富系统的过程管理，保

持客户的日常联络；二是通过有价值的客户活动，增强客户忠诚度；三是通过交叉营销，切实中高端客户产品持有数量，力争达到直属支行前五名的水平；四是利用我行享誉海内外的荣誉积淀、“跨境业务”产品包和一揽子传统优势服务，打造我行独特的竞争优势，形成优质的跨境业务客户群。