小罗的每一个工作日，都是在充实而紧张的理财工作中度过的。

8点10分，支行晨会准时开始，分管副行长将所有柜面员工召集起来，学习新的金融业务，通报每天的员工业绩，分析各项工作的问题点，搜集和交流各类资讯，最后进行“七步曲”演练，每位员工在高呼“追求卓越，争创一流”的口号中走向各自的工作岗位。 8点20分，小罗进入理财中心，打开电脑，准备资料、整理桌面、查看日志。

8点28分，小罗与大堂经理站在门口，准备迎接小罗的第一位客户。

8点43分，一对老年夫妇拿着布袋来到了一楼大厅，径直走进了理财室，小罗起身迎接，热情招呼，老大爷已经不是第一次来了，一进来就问：“小罗呀，我的5万块定期到期了，现在这样的形势，一年定期利息又这么低，我把钱放到哪合适呀？”。小罗马上回答 ：“哦，这样啊，老大爷，您别急，我来帮你分析，如果这笔资金您暂时不用的话，可以适当的配置点5万起存的理财产品。”老大爷又问：“我听别人说理财产品么也有风险的哇，你们这里能保本么？”小罗微笑着说：“放心吧大爷，我们银行的理财产品都是非保本浮动收益型的，如果风险过大，我会提前和您说的。”老大爷又说：“我们还是有点担心，你也知道这是我和老伴养老的钱，出不得差错哦”。小罗想了想说：“这样吧老大爷，如果您实在不放心，可以采用国债投资的理财方式，目前3年期国债收益率5%，5年期国债收益率5.41%，您暂时先把钱存起来，等到有国债发行时小罗及时打电话通知您”。老大爷又说：“那也可以,那不我们先放在卡上，有利息么？”。小罗回应说：“有啊，我帮您在卡上自动签约通知存款，满到7天就按照1.485%的利息结息，不影响您后期购买国债。”老大爷看起来挺满意，说道：“好的，谢谢你了，小罗”。于是老两口在小罗的注目中走向了贵宾窗口，办理相关手续去了。

8点55分，送走了这对老夫妻，小罗坐下来总结了一下关于老年人的理财方式，根据目前的情况看，现在除了部分投资能力比较强的老年人以外，大部分老年人理财的目标就是在安全第一的基础上赢利相对增加。具体地说，就是先要最大限度地保本，在这个基础上考虑能达到或者超过银行同期存款利率就很不错了。因为对大多数老年投资者来说，银行存款、国债等是最安全、最省事的理财途径。接着小罗开始打开网页，开始浏览各大财经网站的信息，这可是理财经理必备的“早餐”。

9点20分，大堂经理带了一名客户来到理财室，原来该客户是在柜面上办理存款业务，被柜员识别之后并推荐到理财室，“您好，我是江苏银行理财经理罗玉，以后您来办理业务前都可以先和我预约，我会提前帮您安排。”小罗一边向客户介绍自己一边递送出自己的名片，随后向客户要了身份证件进CRM系统中查询，发现该客户在分行有将近50万的资产，都只是1到3年期定期存款，于是在指导客户填写贵宾卡申请表的同时，向该客户介绍了网上银行，并建议该客户适当的配置点理财产品，客户当场就对推荐的理财产品表示出兴趣，隔天便转入资金购买了1年期理财。从此小罗的短信平台中有增添了一位理财客户。

10点整，高赛尔黄金公司开始更新黄金价格，小罗开始处理手头上的业务，一有空隙就赶紧看一看行情。这两天黄金走势波动较大，客户的咨询电话说来就来，一定要作好充分的准备。果然，在随后的1个小时时间里，小罗的电话铃声几乎响个不停，而来到贵宾理财室的客户也多了起来。有咨询基金行情的，有想了解最近理财产品的，有问自己账户上打了一笔钱有没有到的，也有问网银开通后下载问题的??这一个上午，小罗陆续接待了6名客户，还顺带发展了1名金卡客户。

小罗的脑中就像电脑一样储存了一个“评估系统”，新客户来，经过一番简短的交谈，小罗基本上就能对其风险承受能力、投资偏好有个基本的评估。而现在可推荐的理财产品越来越多，小罗也很快能够找到产品与客户需求的对接点，所以客户满意度也非常高。

11点整，终于有了个空闲，小罗开始利用短信平台给自己的所有客户发送财经资讯，回顾一下昨天的资本市场、专家点评、近期理财新品以及每日黄金单价推荐。

忙碌的上午终于结束了，下午的主要工作内容，是对昨日柜员推荐的客户进行回访，对于小罗来说，这个工作非常重要，是小罗完成理财目标的最重要的方式和来源。虽然记录客户访谈是理财经理每天必做的工作，但只有很好的跟踪回访每日柜员推荐本上的客户，才能有效的开拓新客户。

1点30分，小罗先打开CRM系统，浏览系统客户信息，关注客户资金变化，寻找潜在客户，补充贵宾客户信息。然后就开始对柜员推荐的客户进行回访工作。由于柜员推荐的客户都属于小罗的间接客户，所以小罗只能在简单的电话回访过后，通过不断的群发短信，来让这些客户了解银行的产品，并对小罗产生印象。

2点10分，小罗拨通了缪师傅的电话，该客户是前期柜员推荐的一位国债偏好的客户，他没想到小罗隔了这么久还能记得他，感到非常意外和高兴，于是告诉小罗其月底有部分资金到期，并答应将该笔资金转理财，由于当时没有国债发行，于是小罗向其推荐了一款开放式基金，缪先生毫不犹豫的同意了。

“您好，您大概想购买多长时间的理财产品？”“您可以留下您的联系方式，我将您的手机号码加入我们的短信平台，如果我行有理财产品，我会第一时间通知您的。” “您可以办理我行的网上银行，通过网银互联汇款，立即到账，免手续费。”

勤谈，勤跑，哪有客户就走到哪里，多于客户沟通，多了解客户。??整个下午，理财室都没空过，客户不仅向小罗咨询理财动向，还有相关生活中的方方面面，小罗都需要耐心地予以解答。

4点10分，基本上每天只有到了这个时候，小罗才可以安静下来填写每天工作日志，登记台账。

4点45分，小罗又打开电脑看了几封电子邮件，在金融行业工作的圈内朋友，每天都会给小罗发来证券、基金投资方面的资讯，让小罗有机会能从这些资讯里获取丰富的投资信息。在当前竞争日趋激烈的行业形势下，要想成为一名合格的理财经理，不仅需要掌握财经知识，更要努力让自己成为一个全才，并时时以客户为中心，想客户所想，急客户所急。 5点整，虽然到了下班时间，小罗还是准备了一份明天需要联系客户名单，并搜集了这些客户的相关信息，估计能派上用场。

理财经理的一天，到这里差不多接近尾声了，很多时候，小罗常常问自己，选择做理财经理是否正确，自己是否能坚持下去，这个行业的明天会不会更美好？其实答案早已经写在了小罗所经过的道路上，“骐骥一跃，不能十步；驽马十驾，功在不舍。”，坚持到底，敢于付出，我们才有希望达到成功的彼岸。

 

第二篇：理财经理题库1

理财经理专业序列试题库

一、单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

D

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

B

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

C

4、“中银理财”的经营层级分为_________。

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

C

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

B

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

C

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

B

8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

A

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

A

11、单利和复利的区别在于_________。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

D

12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为_________。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53% 考试大

D、12.55%

D

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

B

14、以下关于年金的说法，错误的是_________。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 D

15、以下公式中错误的是_________。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率

D、复利现值=终值×（1+利率）期限

D

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

B

17、以下关于年金的说法正确的是_________。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

B

18、某客户20xx年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于20xx年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

C

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

B

20、一种汇率通常有_________位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

C

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？ 伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法

B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法

D、间接标价法、间接标价法

B

22、下面哪个国家不使用间接标价法？

A、美国

B、新西兰

C、南非

D、中国

D

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

C

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

澳元/美元 0.7485/0.7514

该客户应以_________与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

A

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443

B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

B

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

D

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 B

28、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

D

29、即期交易中的标准交割日是指_________。

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

C

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

B

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

D

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

B

33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

D

34、外汇期权的购买者，其_________。

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

C

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A、上涨

B、下跌

C、不变

D、都有

A

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

D

37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单

B、工业生产

C、外汇储备

D、采购经理人指数

C

38、国际资本流动的根本动力是_________。

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

B

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。

A、官方干预

B、 国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

A

40、我国人民币升值有利于_________。

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

B

41、“信号效应”_________。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

D

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。

A、贴现率

B、优惠利率

C、短债收益率

D、联邦基金利率

A

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D“错误与遗漏”账户

A

44、上海黄金交易所实行_________组织形式。

A、法人制

B、会员制

C、代表制

D、公司制

B

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

D

46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

B

47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

A

48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

C

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

D

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A、司马两单位

B、托拉

C、金衡制单位

D、K值单位

C

51、24K金的实际含金量为_________。

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

B

52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

D

53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

C

54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。

A、家用电器

B、租用的别人的房屋

C、公共广场的雕塑

D、自己的房产

C

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

D

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

C

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂症

B、自杀

C、精神分裂症和自杀

D、由于精神分裂症引起的自杀

A

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

A

60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

D

61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

B

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A.、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

C

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。

A、可预知的

B、可测定的

C、多变化的

D、不可预见的

D

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

C

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

D

66、医疗保险中不包括_________。

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

C

67、特种疾病保险采用_________给付方式。

A、定额

B、定值

C、实报实销

D、按比例

A

68、财产保险中重复保险适用_________。

A、平均分摊原则

B、比例分摊原则

C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则

B

69、家庭财产保险的分类不包括_________。

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

D、普通家财保险

C

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

C

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

D

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

C

73、投资连结险的特点中不包括_________。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

B

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。

A、传统寿险

B、分红寿险

C、投资连结寿险

D、万能寿险

D

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

A

76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

B

77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

B

78、有价证券代表的是_________。

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

D

79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

D

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道—琼斯股价指数

D、恒生指数

C

81、股票投资的收益等于_________。

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户 VI、交易

正确的顺序为_________。

A、IV, III, II, I, VI, V

B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V

D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

D

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

C

85、_________不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

D

86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。

A、规定利率

B、不规定利率

C、标明折价

D、不标明折价

B

87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

A

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

C

89、下列哪种说法是正确的？

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

B

90、下列哪项不属于国债投资的特征？

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

D

91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

B

92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

D

93、证券信用评级的主要对象为_________。

A、 中央政府的债券

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票

D、各类公司债券和地方债券

D

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?

A、利率风险

B、信用风险

C、经营风险

D、财务风险

A

95、以下哪种风险不属于系统风险?

A、政策风险

B、周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

D

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

D

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。

A、信用风险

B、通胀风险

C、利率风险

D、政策风险

B

98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D 以上均不正确

B

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

D

100、________的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

C

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

B

102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

C

103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

B

104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

C

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

C

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

C

107、房地产投资的优点不包括_________。

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

C

108、房地产投资的风险不包括_________。

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

D

109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

C

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为____。

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。

A、3%

B、5.5%

C、10%

D、5%

B

112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。

A、契税

B、印花税

C、抵押登记费

D、营业税

D

113、国内期货市场中不包括_________。

A、上海期货交易所

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所

D、郑州商品交易所

B

114、以下有关期货的说法错误的是_________。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 B

115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

C

116、金融期货中不包括_________。

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

D

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。

A、系统风险

B、非系统风险

C、信用风险

D、财务风险

A

118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。

A、纳斯达克指数期货

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货

D、以上都不是

B

119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。

A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%

B

120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800

B、1200

C、1500

D、1600

D

121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。

A、14%的实际比例税率

B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率

D、适用20%~40%的三级超额累进税率

A

122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

A

123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

D

124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

B

127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

A

D

128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

B

129、某外国人20xx年2月12日来华工作，20xx年2月15日回国，20xx年3月2日返回中国，20xx年11月15日至20xx年11月30日期间，因工作需要去了日本，20xx年12月1日返回中国，后于20xx年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A、20xx年度为我国居民纳税人，20xx年度为我国非居民纳税人

B、20xx年度为我国居民纳税人，20xx年度为我国非居民纳税人

C、20xx年度和20xx年度均为我国非居民纳税人

D、20xx年度和20xx年度均为我国居民纳税人

A

130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。

A、个体工商户

B、合伙企业

C、私营企业

D、个人独资企业

C

131、客户最基本的需求是_________。

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

D

132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的___。

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

B

133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。

A、习惯型消费者

B、理智型消费者

C、经济型消费者

D、疑虑型消费者

C

134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

C

135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。

A、萧条期

B、调整期

C、萎缩期

D、衰退期

D

136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

C

137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。

A、收藏品

B、接受别人的礼品

C、按揭房产

D、租借的房屋

D

138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

B

139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、住房抵押贷款

D、信用卡贷款

D

140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

C

141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。

A、0.53

B、0.47

C、0.28

D、0.15

B

142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。

A、投资与净资产比率

B、流动性比率

C、负债收入比率

D、储蓄比率

D

143、以下公式错误的有_________。

A、负债收入比率=债务支出/税前收入

B、储蓄比率=盈余/税前收入

C、流动性比率=流动性资产/每月支出

D、负债总资产比率=负债/总资产

B

144、对于客户的中期投资目标，应_________。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损

B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

C

145、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 A

146、黄女士的投资组合中持有大量的普通国债与股票指数基金，为达到进一步分散和抵 御通货膨胀的目的，她最有可能在组合中加入以下哪种资产？（D ）

A．蓝筹股 B．企业可赎回债 C．企业可转债 D．黄金

147、关于信托，下列说法错误的是：（ A）

A．信托是由受托人按照委托人的意愿，以委托人的名义，为受益人的利益或特定 目的，对委托人财产权进行管理或者处分的行为。

B．信托产品涵盖股权投资、债券购买、房地产融资等，品种多，投资者有很大挑 选空间。

C．信托财产的所有权、管理权、受益权相分离。

D．在正常情况下，信托财产经营的得失均由受益人承担。

148、 关于公募基金和私募基金，下列说法错误的是：（ B）

①．公募基金公开募集资金，而私募基金主要是向特定投资者募集；

②．公募基金和私募基金均需进行公开的信息披露；

③．公募基金投资所受约束较私募基金更加严格，所以私募基金的投资相对更加灵活； ④．公募基金和私募基金都是按管理资产的规模提取管理费用。

A．①、③ B．②、④ C．②、③ D．①、④

149、某债券当前的售价为1,000 元，到期收益率为8%。该债券的久期为10 年。如果市

场利率上升了1 个百分点，该债券的价格将大约（D ）。

A．上升10% B．下降10% C．上升9.26% D．下降9.26%

150、下列关于行业或公司对经济周期敏感性的叙述，正确的包括：（C ）

①．一公司的经营杠杆越小，对经济周期的敏感性越强。

②．行业产品销售量与宏观经济的相关系数越大，其对经济周期的敏感性越强。

③．处于敏感性行业中的上市公司其β 值通常较高。

④．公司的财务杠杆越大，对经济周期的敏感性越弱。

A．①、③ B．①、③、④ C．②、③ D．①、②、④

151、如果预测经济景气下降，在股票投资中下列行业中具有吸引力的是（ B）。

A．旅游行业 B．公用事业

C．建筑业 D．交通运输业

152、技术分析认为对过去的股价和交易量进行分析，可帮助投资者预测股价变动的趋 势，增进投资者在（A ）方面的能力。

A．把握股票交易时机 B．判断股票准确价位

C．计算股票的内在价值 D．分析股票期望报酬率

153、关于房地产投资信托的特点，下列叙述错误的是：（ A）

A．资产流动性差，不易变现。

B．一般而言，与其他金融资产的相关系数较低，有利于分散投资组合风险。

C．投资收益现金流相对稳定。 D．具有抵抗通货膨胀的能力。

154、按照国际收支理论，不考虑其他因素的情况下，一国国际收支顺差会导致（A ）。

A．对该国货币需求增加，该国货币升值

B．对该国货币需求减少，该国货币贬值

C．对该国货币需求增加，该国货币贬值

D．对该国货币需求减少，该国货币升值

155、以下关于可转换债券、可售出债券、可赎回债券的说法，正确的是：（ C）

A．可转换债券为发行公司提供了防范利率风险的手段。

B．可转换债券的发行公司实际上持有本公司股票的看涨期权。

C．可售出债券为投资者提供了防范利率上升的风险。

D．可赎回债券为投资者提供了防范利率下降的风险。

156、英镑/加元属于（ B ）汇率。

A．直盘 B．交叉盘 C。不可以进行外汇买卖的

157、客户持美元现钞想换日元，应如何计算可以换得的日元金额（ B ）。

A．用美元数除以钞卖价 B．用美元数乘以钞买价 C。用美元数乘以钞卖价 158、黄金宝交易中美元金的交易单位为（ C ）。

A．克 B．千克 C。盎司

159、黄金宝交易中，本币金买卖的单笔交易起点金额为（ A ），最小交易进制为（ A ）。

A．10克，1克 B．1克，0.1克 C。20克，1克

160、下列选项中，按照我国法律的规定可以投资基金的客户是（ B ）

A．外籍人 B．军人 C.港澳台居民 D.已满十周岁的小学生

161、客户在办理基金业务开户手续时，下列规定正确的是（ C ）。

A．开户交易可以由客户的直系亲属持双方身份证件代为办理

B．开户交易不可以代办，但客户因故无法亲自办理时，可以由其委托人持委托书及双方身份证件代为办理

C. 开户交易不可以代办。

162、 （C）是指客户自愿购买一定数量正在募集的开放式基金单位的行为.

A、申购 B 、 赎回 C、认购

163。、客户20xx年3月3日来电查询（C）的基金净值。

A、2月29日 B、3月1日 C、3月2日 D、3月3日 164、货币基金赎回的入账时间为 （B） 。

A、T+1日 B、T+2日 C、T+3日 D、T+7日 165、认购基金的时间为 （B） 。

A、9：30-15：30 B、9：30-16：00 C、10：00-15：30 D、10：00-16：00

166、英镑/加元属于（ B ）汇率。

A．直盘 B．交叉盘 C。不可以进行外汇买卖的

167、客户持美元现钞想换日元，应如何计算可以换得的日元金额（ B ）。

A．用美元数除以钞卖价 B．用美元数乘以钞买价 C。用美元数乘以钞卖价 168、黄金宝交易中美元金的交易单位为（ C ）。

A．克 B．千克 C。盎司

169、黄金宝交易中，本币金买卖的单笔交易起点金额为（ A ），最小交易进制为（ A ）。

A．10克，1克 B．1克，0.1克 C。20克，1克

170、下列选项中，按照我国法律的规定可以投资基金的客户是（ B ）

A．外籍人 B．军人 C.港澳台居民 D.已满十周岁的小学生 171、 客户在办理基金业务开户手续时，下列规定正确的是（ C ）。

A．开户交易可以由客户的直系亲属持双方身份证件代为办理

B．开户交易不可以代办，但客户因故无法亲自办理时，可以由其委托人持委托书及双方身份证件代为办理

C. 开户交易不可以代办。

172、对基金信息披露质量的最低要求是（ B）

A.通俗性

B.真实性

C.时效性

D.全面性

173、我国证券投资基金托管费以（ B） 为基础计提。

A.基金资产总值

B.基金资产净值

C.基金发行规模

D.固定金额

174、基金管理公司的独立董事的人数占董事会的比例不得低于（B ） 。

A.2/3

B.1/3

C.1/2

D.3/5

175、在我国，基金托管人可由（D ） 来担任。

A.保险公司

B.证券公司

C.信托投资公司

D.商业银行

176、采用下列何种策略时，股价上升卖出股票，股价下跌买入股票（B ） 。

A.战略性资产配置

B.恒定混合策略

C.战术性资产配置

D.投资组合保险策略

177、成功概率法是根据对市场走势的预测而正确改变（ A） 的百分比来对基金择时能力所进行的一种衡量方法。

A.现金比例

B.资产比率

C.债券比例

D.股票比例

178、基金公司进行投资运作的风险控制和内部监察的根本目的是（ B） 。

A.获得更多的投资收益

B.保护投资者的利益

C.控制投资风险

D.防止内部人控制

179、当股票价格由升转降或由降转升，即市场处于易变的、无明显趋势的状态时，下列说法正确的是（A ） 。

A.恒定混合策略的表现优于买入并持有策略

B.投资组合保险策略的表现优于买入并持有策略

C.恒定混合策略的表现劣于买入并持有策略

D.以上都不对

180、根据行为金融学理论，投资者所具有的避免“后悔”心理特征会导致（ D）

A.低估证券的实际风险，进行过度交易

B.对不熟悉的股票．资产敬而远之

C.选择过快地卖出有浮盈的股票，而将具有浮亏的股票保留下来

D.追涨杀跌

181、目前我国基金设立实行的基本管理模式是（A ）

A.审批制

B.注册制

C.审批制或注册制

D.校准制

182、全球第一个公司型开放式投资基金是（ C） 。

A.英国“海外及殖民地政府信托”

B.富来明创立的“苏格兰美国投资信托”

C.波士顿“马萨诸塞投资信托基金”

D.麦哲伦基金

183、对基金信息披露范围的要求是（ D） 。

A.通俗性

B.真实性

C.时效性

D.全面性

184、我国的首只债券型基金是（A ） 。

A.南方宝元

B.华夏债券

C.华安创新

D.南方稳健

185、依照《开放式证券投资基金试点办法》规定，开放式基金赎回费收入在扣除基本手续费后，余额应当归（C ） 所有。

A.基金管理公司

B.基金托管人

C.基金

D.基金发行人

186、资产配置的主要类型的含义积极型股票投资战略的重要标志之一是（ C）

A.指数化投资

B.长期持有

C.时机抉择

D.以上都不是

187、基金管理公司投资管理的基本目标是（D ） 。

A.高回报

B.分散风险

C.高管理费和手续费

D.为客户寻求与风险相称的投资回报，并维护基金和客户资产的安全

188、当黄金的（A）属性凸现时，黄金的当期供给对黄金价格的影响较小 ？

A．自然

B．货币

C．社会

D．收藏

189、（ A）是黄金价格中长期走势分析中常用的价格。

A．伦敦市场的定盘价

B．纽约市场的定盘价

C．东京市场的定盘价

D．COMEX黄金期货的主力合约价格

190、上海黄金交易所规定个人黄金买卖业务需通过（ A）会员进行代理。

A．金融类

B．自营类

C．综合类

D．金融类和综合类

191、国际市场上出售的黄金，成色达多少的称为赤金(A)

A．99．6

B．99.5

C．99.9

D．99.99

192、近20年来黄金价格的两个低点出现在哪年(B)

A．1990/1998

B．1999/2001

C．2000/2005

D．2001/2007

193、含金量千分数不小于多少的是千足金(A)

A．含金量不少于99．99%

B．含金量不少于99．95%

C．含金量不少于99．96%

D．含金量不少于99．9%

194、黄金制变黄变黑是遇（C）氧化的结果

A．硫和铅

B．硫和汞

C．汞和铅

D．铅和碱

195、银制品变黄、变黑也是正常的自然现象，因空气和其它自然价质中（B）等对银都有一定的腐蚀作用。

A．铅及氧化物

B．硫及氧化物

C．汞及氧化物

C．碱及氧化物

196、货币的对外价值主要是看该国货币的（D）

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

197、 （A）是衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

198、(A)是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

199、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的

(B) 。

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

200、(A) 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。

A、完全垄断市场

B、垄断竞争市场

C、寡头垄断市场

D、完全竞争市场

201、(B)是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

202、汇率变化一个最重要的影响就是对( C )的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

203、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的(B )。

A、折余

B、差额

C、收入

D、总额

204、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及(A ) 。

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

205、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费和（A ）两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

206、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（B） 。

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

207、商业保险，指投保人根据合同约定，向 （ A ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人

208、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（B ）缴纳失业保险费。

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

209、（A ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A、个人资产负债表

B、现金流量表

C、资产负债表

D、个人收益表

210、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 ，这类资产通常是客户（A ）的主要组成部分。

A、实物资产

B、 流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

211、对于个人CRM中各一级支行管理员要求由（ A ）来担任。

A、支行个金部主任/副主任

D、 网点主任

B、

理财中心理财主管

C、

产品经理

212、个人CRM系统根据客户在我行的金融资产（AUM）将个人理财客户分为5个等级：一星级、二星级、三星级、四星级和五星级，其中二星级指客户在我行的金融资产达（ ）。

答案

C

30-50万 C、

50-200万

D、 200-500万

答案

B

A、10-30万 B、

213、为了更好地了解和监督理财客户经理对名下客户的维护情况，目前个人CRM提供理财客户经理可以通过登记（ ）形式记录与客户的交流内容。

A、档案资料 B、 备忘录 C、 工作日程

D、 交流记录

答案

A

214、对有配置我行理财产品或基金等产品的客户，每年至少对客户进行一次风险承受能力测试，系统会自动将测试结果记录到个人CRM系统中客户名下（ ）中 A、档案资料 B、 备忘录 C、 工作日程 D、 交流记录

215、CRM系统通过（ ）功能，实现理财中心的理财经理与网点以不同的身份达到同时维护网点VIP客户功能。 答案

A、客户调配 B、

B

C、

AB角指定

客户迁移管理

216、根据风险内控的现场和非现场检查规定，要求支行定期把交接登记薄、培训记录等相关材料上传至个人CRM系统的（ ） 答案

A、档案资料 B、

工作日程

C、

D

公告栏 D、 知识库 答案

C

217、理财主管每日可根据理财经理在工作日程中的工作安排和完成情况及表现，在（ ）中对其每日工作表现和指标完成情况进打分。

A、工作日程 B、 公告栏 C、 客户经理日评价 D、 知识库

218、《中国银行股份有限公司苏州分行CRM系统用户申请、变更、删除申请表》有用户本人提出申请，申请表原件由各支行个人金融部及时归档，按重要档案管理，保管期限（ ）年。

答案

C

A、1年 B、 2年 C、 5年 D、 10年

219、在销售理财产品时没有充分、清晰、准确地向客户揭示产品潜在风险或者不当销售，造成客户索赔的风险，属于财富管理业务的（）。

A、操作风险 B、

市场风险

C、

答案

A

柜台交易的风险 C B

声誉风险

D、 答案 答案

220、对于年龄超过（ ）周岁的长者，应在其有亲友陪同的情况下进行风险测试评估，并由该陪同人在测试报告上写明与长者的关系并签字。

A、55 A、6 案 B

A、50

B、

200 C、 500 D、

800

答案

D

D、 理财中心开放式

223、以下（ ）类人员不属于理财从业人员。

A、理财中心主任 B、 理财经理

B、 60 C、 65 D、 70 B、 12 C、 18 D、24

221、客户的风险承受能力评级有效期为（ ）个月。

222、“中银财富管理”服务于金融资产达（ ）万元人民币以上的高端客户。 答

C、 产品经理（理财）

柜员

224、理财经理培训时间每年不少于（ ）小时。

A、20 B、 30 C、 40 D、 50

答案 D 225、以下（ ）渠道不得销售任何理财产品。 答案 C

A、理财中心 B、 理财工作室 C、 开放式柜台 D、 封闭式柜台

226、每年年末由财富管理中心组织财富客户资格审核，出现符合退出标准持续达（ ）个月以上，至审核日未能恢复至准入标准之上的，可将此类客户转至指定的理财中心提供服务。 答案 A

C、 12 D、 24 A、3 B、 6

227、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标

B、投资目标

C、理财目的

D、投资目的

228、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ B）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

229、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

230、财务信息是指客户目前的（ B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

231、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

232、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 （B ）。

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

233、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A ） 。

A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值

234、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 （B） 的理财目标。

A、可以实现

B、期望实现

C、不可以实现

D、可能实现

235、客户（A） 必然会导致现金流出，资产减少。

A、偿还债务

B、收益

C、支出

D、消费

236、消费指标主要有： （A）。

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

237、通常情况下，流动性比率应保持在（C） 左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

238、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 （B）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

239、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B） 的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

240、资产是指客户拥有所有权的各类 （A）。

A、财富

B、财产

C、资金

D、收入

二、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 √

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 X

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 √

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 √

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 √

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 X

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 X

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 X

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 √

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 √

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X

21、期权费是指期权的执行价格。 X

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。 √

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 X

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 √

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 X

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 √

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 √

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 √

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。 X

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额．X

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 √

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。 √

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 X

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 √

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和

网络买卖股票。 √

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 X

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。 √

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 X

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。 √

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 √

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金．X

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。 X

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子．√

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 √

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 X

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。X

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。 X

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 √

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 X

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。 √

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。 X

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 X

74、客户提出的理财目标“20xx年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。 √

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。 X

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。 √

77、个人CRM系统的使用必须先通过在电脑上安装个人CRM系统程序后方可登录。X

78、个人CRM系统实行实名制管理，个人用户用户号必须为使用者本人的人力资源号，用户名必须为使用者本人的真实姓名，一个人只能在系统中建立一个用户。√

79、二级支行/网点主任可以对本网点的用户进行新增、删除和修改。X

80、《CRM系统实施细则》要求个人CRM系统的用户号实行集中管理、分级设置的原则。√

81、如果理财经理A由于出差或其他原因暂不在岗，应由其指定的B角运用理财经理A的用户号登录系统进行其客户的维护。 X

82、理财客户经理对不属于自己维护的客户可以通过快速搜索查看客户的信息，并可以修改客户的基本信息，维护客户的兴趣爱好等相关内容，也可以对客户的事件进行处理，风险承受能力进行测试，对客户进行优惠和积分兑现等工作。X

权限查询理财客户详细资料。√ 83、各行应保护理财客户的信息，只有负责客户维护的理财经理、理财中心主任方能按规定

84、理财产品销售人员向客户推介投资产品时，应进行客户风险偏好的评估，准确了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，提示相关风险，对不适合的理财客户按照风险管理的特别流程处理。√

85、财富管理业务专业人员需在获得理财产品销售资格后方可向客户销售理财产品，未获得理财产品销售资格的人员不得向客户进行任何形式的理财产品介绍、风险揭示和销售活动。√

86、财富管理中心在“中银财富管理”组织体系中为管理层级。

X X 87、财富管理业务专业人员可以以个人或单位名义参与协助客户之间的资金借贷活动。

88、严禁理财客户经理或营业网点利用所掌握的客户资料在行内进行恶性竞争。 √