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怎么选择互联网金融产品？其实，互联网理财产品在宣传时提到的很多产品特点都有夸大之嫌。需要提醒广大投资者要关注理财产品的历史业绩和投资能力，不要被所谓的“高大上”的广告语所忽悠。

互联网金融产品之六大常识

“保本”有“期限”

不少人都认为购买保本型理财产品能在整个投资期内都可以100%保障本金不受损失，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”。 因此，投资者在保本到期日通常可以收回所投本金；如提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，就会存在损失本金的风险。即便没有提前赎回条款,提前赎回时也要支付一定比例的费用,所以投资人可能会因提前赎回造成经济损失。

每万份基金净收益才代表真实收益能力

为吸引投资者，基金可通过操作做高七日年化收益率，但若市场突变资金大量出场，流动性问题便会显现。“投资者在购买基金时应多关注每万份基金净收益，它代表当前真实收益能力。”

汇集他人资金购买信托产品是违规做法

货币基金每万份收益才一块多，别说投资分钱，就是投资100元，收益结算起来十分困难四舍五入之后估计也就归零了。近日，各大信托公司收到银监会下发的《关于信托公司风险监管的指导意见》，也被称为银监会99号文，在“规范产品营销”一条中指出：信托公司要坚持合格投资人标准，应在产品说明书中明确：投资人不得违规汇集他人资金购买信托产品，违规者要承担相应责任和法律后果。这一规定，可以说正中信托100这类产品的要害，因为凑份子买信托，信托公司并不对你负责。

互联网理财收益免个税

层出不穷的互联网理财产品，让居民的金融理财方式多了一个选择，那么，这些“余额宝”们的收益是否需要缴纳个人所得税呢？财政部、税务总局20xx年下发的《关于开放式证券投资基金有关税收问题的通知》明确，对投资者(包括个人和机构投资者)从基金分配中取得的收入，暂不征收个人所得税和企业所得税。互联网理财产品都是与相关基金挂钩，所以和购买普通的基金产品类似，不需要缴纳个税。

保本型理财产品稳赚不赔有猫腻

所谓保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。因此,投资保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金的风险。

P2P投资尽量选择分散投资

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大家在P2P理财投资的时候尽量选择分散投资，将资金投于不同的标的，且每个标的资金最好有一个度，不要超过该标的的百分之二十，这样即使一个标崩盘，还能从其他标获得收益。

当今社会是互联网社会，P2P理财同样也不例外。投资人在进行理财之时，也应该使用互联网的角度来思考。在此，给大家提供一些P2P理财提升收益攻略以供参考。

P2P理财收益提升攻略

一、平台筛选很重要

在使用P2P理财服务之前，投资人应当对意向P2P平台进行筛选，首先了解它们的成立时间、注册资本、服务类型、收益情况等等。此外，投资人还可以参考P2P平台“背景”进行选择，尽量选择获得国际知名风投机构投资，具有较强背景的平台，此类平台在资金实力、风控管理经验、平台口碑等方面都具有较强的实力。

二、风险分散是原则

风险的分散，同样也是投资者应该关注的重点。

首先，平台分散投资是极为重要的规避风险的方法，投资人可以从平台类型、平均收益、平均投资期限等方面将平台进行分类，在每一个分类中都选择一些平台进行分散投资，从而分散风险。

其次，标的分散也是P2P投资的重要原则，投资人可以将借款标的从借款期限、借款利率、资金用途和借款人身份等多角度分类，相对应地将资金进行小额分散。

三、资金流动性需提高

当投资人出借的资金得到借款人还款时，出借金额及所获收益将自动返还至平台账户中，如投资人不将它们进行再次出借，这些资金是不会产生收益的，这就需要投资人时刻注意自己资金的动向然后进行不间断的投资，否则将一定程度上降低投资回报。针对这种情况，投资人将资金进行“循环出借”是一种较好的解决方式。

四、大部分资金投到一些大型的无担保标里面

投资者可用小部分的资金投到有担保的标里面，把大部分资金投到一些大型的无担保标里面，尤其是那种企业的上百万级的标，尽管没有担保，但他们的风险指数会相对个人贷款稍低一点，值得多投。

P2P行业还处于成长阶段，各个平台在服务模式、发展方向等方面还存在着很多的可能性，投资者还应该对P2P行业的最近动向保持时刻关注，及时调整投资策略，达到理想收益。

截至目前，中国P2P公司数量和交易额都在迅猛上升，有关机构预计P2P总成交额将超

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3000亿元。这些数据意味着P2P越来越被人们所信赖，成为越来越多人的投资选择。这都有赖于P2P理财的低门槛给普通大众提供的投资时机。但怎么选择P2P理财产品，成为了所有投资人最关心的问题。

四步教你怎么正确选购P2P理财产品

第一步观察平台本身背景及所处的地区

俗话说“大树底下好乘凉”，P2P说到底总归是金融服务，P2P平台的运营团队有没有金融基因很重要。有一个强大的背景为平台进行背书，那么此平台的可靠性将大大提升。规模如何，注册资金多少，同时也能衡量一个公司是否规范。一般实力和规模越大，公司会越规范。而地区呢，很好理解，一个地区的经济越活跃、社会的融资需求就越大，那么优质的借款人越多。

第二步看信审流程：

理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。

第三步看担保模式

银监会要求平台自身不得提供担保，为赢得投资者信任，网贷平台采取了多种风险保障模式进行本息保障并不断探索新的风控模式。

1、无担保模式：这种平台要对借款人信用进行评级，风控成本较高。

2、第三方担保：目前较为流行的模式，从一定程度上能转移风险。不过也要充分了解担保公司的资质背景，以确保其可靠性。

3、风险准备金：平台准备一定资金托管在第三方和银行用于偿付投资人。但托管资金有限，甚至一些平台可能会擅自挪用

4、与保险公司合作：此模式是保险公司作为第三方担保机构可能有更强的风控能力。

第四步看团队人员专业度

P2P平台归根到底还是金融行业，而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业，所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要，投资前最好认真研究考证他们的团队有多少人具备金融行业从业经验？他们的风控团队有无线下信贷从业经验？年限多长？一般一个风控人员至少要有5年以上的信贷风控经验才可以信赖。

确定P2P平台，选择合适的P2P理财产品之后，接下来只需完成P2P投资步骤即可。P2P理财收益高，风险低而且有风控模式存在，固定收益模式符合大部分人的投资偏好，是不错的理财选择。

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第二篇：互联网金融常识入门

互联网金融常识入门

金融不仅是经济的血液，也是生活的血液。我们每个人的生活都离不开金融：简单一点，存钱、缴费、刷卡；复杂一点，购买理财产品、投保、买基金；再复杂一点，炒股、炒汇、炒黄金、炒期货。移动互联网的出现，产生了一个新的业态“互联网金融”，让我们原有依赖金融的方式发生了一些改变。尽量多学一点互联网金融知识，可以帮助我们尽快适应这种改变，从而跟上移动互联网的发展步伐。

什么是互联网金融？

简单地讲，就是把互联网大数据信息优势、便捷特点嫁接到金融业务上，形成一种新兴的金融业态。因此，理论上讲，原有的金融业务都可以搬到移动互联网上进行，依靠智能手机完成。但是，通过互联网开展金融业务，不是简单地把传统金融业务照搬到网络上，而是以创新产品的形式出现。譬如，传统理财产品收益较高，但缺陷是不能随时提取，而互联网金融产品余额宝和理财通不仅保证了较高收益，而且通过智能手机可以随时提取，非常方便。除了能理财，这两种互联网金融业务还具有支付功能，把理财与支付相结合，这是传统金融业务无法比拟的。

互联网金融实现突破：

一：突破了有形的概念，一切都可以在移动互联网上进行，不用跑网点；

二：突破了时间概念，使用金融产品不再受银行上班时间限制；

三：突破了一些陈规，原有金融业务办理规定在移动互联网上用不上了；

四：突破了行业限制，在互联网上，银行、保险、证券没有严格的界限。

其中有两种互联网金融产品非常火，一种是P2P网贷，就是借款方与贷款方借助第三方网络平台，实现配对。这种模式解决一些不符合银行贷款条件的中小企业的融资难，对借款人而言收益较高，但风险也大。一种是众筹股权融资，广大互联网用户通过项目发起人搭建的网络平台，通过在线支付的方式对项目进行小额投资，这种模式降低融资门槛，鼓励创业。

随着互联网金融在生活中占据的比例越来越高，互联网金融的专业术语也在不断的更新换代。所以，贝通网提醒广大投友：为了能让我们在互联金融投资理财得心应手，避免造成不必要的损失，我们必须要了解一些基本的互联网金融术语。

复利计息

复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元，年利率为6%，一年下来就是5300元；第二年，就是5618元。值得注意的是，复利计息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益，短期投资意义不大。

保本比例

即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。比如，某互联网金融平台一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。 所以要注意，在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

清算期

这就是经常能看到的“T 0”、“T 1”、“T 2”等。“T”即产品到期日，“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。

提前终止

很多金融机构发行高收益理财产品来“吸金”， 尤其是一些银行理财产品，为了揽储，冲考核时点，就会发行这类理财产品。但是当过了这些时点，资金面回暖，银行揽存压力减少，可能会选择提前终止高收益理财产品。如果人们对提前终止条款不留意，一旦当金融机构提前终止了产品，就会很被动。因此，在购买理财产品时要多留个心眼，注意合同中是否有提前终止的条款。

年收益率

指进行一笔投资，1年的实际收益率。然而，相信很多人都会把年收益率与年化收益率搞混。因搞混二者而亏大钱只能欲哭无泪。年收益率不同，年化收益率是变动的，是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算。举个简单的例子，某款90天的银行理财产品，年化收益率5%，10万元投资，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元，绝对不是5000元。

因此，多学一点互联网金融知识，让我们可以用更新的思维去破解困扰已久的一些难题。

抢抓P2P网贷、众筹股权融资项目落地，会给中小企业和创业创新者融资开拓新的路径。