中国大学生分期网贷真实需求报告

文|领鲜金融

大三女生唐晓最近成了班里的红人。她拿着刚买的iPhone6在宿舍走了一圈之后，“唐晓是土豪”的说法就传遍了同学们的社交圈。有人调侃她“有钱任性”，但事实上，这台iPhone 6是唐晓用网络分期贷款购买的。

类似唐晓这样的故事，正在繁衍出更多版本，甚至已经激活了一个新的潜在市场——时下的大学生网络分期贷款服务，正是为此而生。

年轻大学生热爱新鲜事物，消费欲望强烈。但有限的收入限制了他们的购买想法，多数学生仍在依靠父母每月输送的定额生活费来维持日常开支。

网络分期贷款是解决大学生收入和消费矛盾的最新答案，它未必完全理性，但恰逢其时。贷款方便、还款灵活，压力也尽量会控制在大学生可承受的范围。购买iPhone6的唐晓，在交完首付后，每月只需支付200多元，连续支付18个月后就能还清贷款。如果愿意的话，她还可以将还款期限延长到24个月，每月的分摊就会更少。

没有繁冗的信用认证，无须开具财务证明，多数网络分期贷款只需提供身份证和学生证即可办理。在众多商业银行叫停大学生信用卡业务之后，它更加吸引大学生群体。

大学生网络分期贷款，这个面向校园的网络金融新模式，同样在接受资本市场的

热捧。去年年底，分期乐和趣分期分别获得1亿美元的B轮融资和1亿美元的C轮融资；今年1月，成立不到一年的爱学贷也顺利完成了4000万美元的A轮融资。

形势一片大好，然而市场依旧充斥着太多未知。大学生的整体消费能力如何？未用过的大学生如何看待？面对媒体“高利贷”的指责，服务方又该如何调整费率、平衡双方？创业者亟需破题。

大学生每月生活费调查：可以维持生活，难以痛快消费

腾讯科技《企鹅智酷》栏目近日启动了一项面向普通用户的调查，共收集到12033份反馈。其中7932份来自在校大学生。

调查结果显示，六成多学生的每月生活费在500-1500元以内。其中每月生活费为1001-1500元的学生比例为35.9%，为各项之首。

每月生活费为1501-2000元以及2000元以上的学生同样不少，他们的比例均为14.3%。相比之下，每月生活费不到500元的学生只有6.3%，是所有比例中的最低。

网络分期贷款：多数学生知道，但尝试的不多

调查中，近78%的大学生表示听过网络分期贷款。他们主要通过网站广告、校园海报、媒体报道、同学交流等方式获取信息。除此之外，传单等其它宣传手段也在发挥作用。

整体而言，网络分期贷款的宣传途径分布地较为平均，目前还没有出现占据绝对优势的推广渠道。

相较于前者的超高比例，真正使用过网络分期贷款的学生比例仅有21%，且多数人的使用时长在一年以内。另有29.5%的大学生表示尽管听过网络分期贷款业务，但不愿去尝试。

让创业者欣慰的是，多数学生仍然愿意在未来尝试这项新兴业务，他们的比例接近50%。考虑到大学生网络分期贷款业务诞生不久，最早提供此项业务的分期乐成立至今尚不足2年。这一数据说明，大学生网络分期贷款市场，可能会提供更广阔的发展空间，容纳更多创业者。

网贷用途：有人拿来买手机，也有人用来缴学费

数码产品是大学生的主要消费产品，62.2%的大学生利用网络分期贷款购买数码设备。它的比例远远超过其他商品。

除了数码产品，游玩、衣物、餐饮等同样是大学生网络分期贷款的主要消费内容之一。但和数码产品相比，它们的比例只有30.5%。这一数据证明，尽管衣服餐饮等生活开支更为常见，但它们的成本相对较低，学生们无需贷款即可支付。

因此，如果分期贷款业务能够在大学生群体中更广泛的应用，将为面向年轻人的数码类产品带来更大市场驱动力。

值得注意的是，调查中还有8.5%的学生表示会用贷款缴纳学费。与信用卡相似，办理传统助学贷款同样存在信用认证、出具证明等复杂流程，网贷审核的低门槛和分期偿还的特性也吸引到那些无力缴纳学费的学生群体。

大学生贷款需求：额度两极分化，不排斥投资借贷

对于贷款额度，希望获得2000元以上贷款的比例在大学生群体中最高，达到39.8%；500元以下的需求比例占据次席，达到25.5%。这种明显的“两极分化”，充分展示了大学生分期贷款需求的独特性：因为无力独自承担贵重消费品的购买，是大学生申请分期贷款的第一动力；同时，对于偿还能力的担忧和经济状况，小额贷款是大学生日常消费中更容易接受的选择。

在调查中，多数学生表示不愿太久背负还款压力。67%的学生计划在半年内还清贷款，80.58%的大学生表示会在一年内还清贷款。

现有网贷服务中，部分产品还为学生提供了放贷机会。调查中，七成多大学生表示不排斥用余钱投资网贷，其中35.3%的大学生明确表示会投放网络分期贷款。不愿投放网贷的学生比例只有26.8%。

结语：一个市场激活了一堆市场

1.从大学生的反馈中能看出，多数学生的生活费可以支持日常开支，但无力购买高价商品，而对新鲜事物的好奇和消费欲望，又驱使大学生群体对时尚和精致的商品充满向往。在“矛盾即市场”的驱动下，网络分期贷款帮助学生解决了高额商品需要一次付清款项的难题，而它需要偿还的款项在多次平摊之后，月生活费在千元左右的大学生基本可以轻松应付。

2.快速更新迭代的数码设备却能满足男女学生对新事物的心理期待和购买欲望，

因此，调查中数码产品在学生的购买比例中达到62.2%、远远超过其他商品就不让人感到意外。未来数码产品预计还将继续领导大学生分期网贷的消费榜单。

3.数码产品的热销也加快了分期网贷和电商平台的合作。分期乐、趣分期均与拥有3C销售优势的京东、苏宁等电商达成合作，京东在今年1月推出校园白条服务，也进入了这个市场，大学生分期贷款市场一旦快速普及，将会促使中国年轻消费群体的消费年龄下限至少扩展3-4年，这对市场的刺激将是巨大的。

4.时下校园分期网贷的状况像极了众多改变传统行业的互联网企业诞生时的状态：初创公司层出不穷，大型企业蠢蠢欲动。尽管目前多数学生对它的态度依旧相对保守，但没人敢低估它的未来。作为互联网金融的一个新细分领域，它所抓住的需求痛点，将成为这个领域未来活跃发展的源动力。

 

第二篇：网站的需求分析报告

网站的需求分析报告

一、 需求分析活动其实本来就是一个和客户交流，正确引导客户能够将自己的实际需求用较为适当的技术语言进行表达（或者由相关技术人员帮助表达）以明确项目目的的过程。这个过程中也同时包含了对要建立的网站基本功能和模块的确立和策划活动。

1、 负责组织相关开发人员与用户一起进行需求分析。

2、 组织相关人员对《网站功能描述书》进行反复讨论和修改，确定《网站功能描述书》正式文档。

二、 完整的需求调查文档记录体系

在整个需求分析的过程中，将按照一定规范的编写需求分析的相关文档不但可以帮助 成员将需求分析结果更加明确化，也为以后开发过程中做到了现实文本形式的备忘，并且有助于主管人员的日后的开发项目提供有益的借鉴和模范，成为项目开发中积累的符合自身特点的经验财富。

需求分析中需要编写的文档主要是《网站功能描述书》，他基本上是整个需求分析活动的结果性文档，也是开发工程中项目成员主要可供参考的文档。为了更加清楚的描述《网站功能描述书》往往还需要编写《用户调查报告》和《市场调研报告》文档来辅助说明。各种文档最好有一定的规范和固定格式，以便增加其可阅读性和方便阅读者快速理解文档内容，相关规定将在本文后面讨论。

三、 向用户调查些什么

在需求分析的工程中，往往有很多不明确的用户需求，这个时候

项目负责人需要调查用户的实际情况，明确用户需求。一个比较理想化的用户调查活动需要用户的充分配合，而且还有可能需要对调查对象进行必要的培训。所以调查的计划安排：时间、地点、参加人员、调查内容，都需要项目负责人和用户的共同认可。调查的形式可以是：发需求调查表、开需求调查座谈会或者现场调研。调查的内容主要如下：

1、 网站当前以及日后可能出现的功能需求。

2、 客户对网站的性能（如访问速度）的要求和可靠性的要求。

3、 确定网站维护的要求。

4、 网站的实际运行环境。

5、 网站页面总体风格以及美工效果。

6、 主页面和次级页面数量，是否需要多种语言版本等

7、 内容管理及录入任务的分配。

8、 各种页面特殊效果及其数量（js,flash等）

9、 项目完成时间及进度（可以根据合同）

10、明确项目完成后的维护责任。

调查结束以后，需要编写《用户调查报告》，《报告》的要点是：

1、 调查概要说明：网站项目的名称；用户单位；参与调查人员；调查开始终止的时间；调查的工作安排。

2、 调查内容说明：用户的基本情况；用户的主要业务；信息化建设现状；网站当前和将来潜在的功能需求、性能需求、可靠性需

求、实际运行环境；用户对新网站的期望等。

3、 调查资料汇编：将调查得到的资料分类汇总（如调查问卷，会议记录等等）

四、 市场调研活动内容

通过市场调研活动，清晰的分析相似网站的性能和运行情况。可以帮助项目负责人更加清楚的构想出自己开发的网站的大体架构和模样，在总结同类网站优势和缺点的同时项目开发人员可以博采众长开发出更加优秀的网站。

但是由于实际中时间、经费、公司能力所限，市场调研覆盖的范围有一定的局限性，在调研市场同类网站的时候，应尽可能调研到所有比较出名和优秀的同类网站。应该了解同类网站的使用环境与用户的诧异点、类似点，同类产品所定义的用户详细需求（需要公司或者项目负责人有一定的关系）。市场调研的重点应该放在主要竞争对手的作品或类似网站作品的有关信息上。市场调研可以包括下列内容：

调研的目的是明确并且引导用户需求。

对市场同类产品调研结束后，应该撰写《市场调研报告》主要包括一下要点：

五、 清晰的需求分析输出——《网站功能描述书》： 在拥有前期公司和客户签订的合同或者是标书的约束之下，通过较为详细具体的用户调查和市场调研活动，借鉴其输出的《用户调查报告》和《市场调研报告》文档，项目负责人应该对整个需求分析

活动进行认真的总结，将分析前期不明确的需求逐一明确清晰化，并输出一份详细清晰的总结性文档――《网站功能描述书》以供作为日后项目开发过程中的依据。

《网站功能描述书》必须包含以下内容：

1、 网站功能

2、 网站用户界面（初步）

3、 网站运行的软硬件环境

4、 网站系统性能定义

5、 网站系统的软件和硬件接口

6、 确定网站维护的要求

7、 确定网站系统空间租赁要求

8、 网站页面总体风格及美工效果。

9、 主页面及次页面大概数量。

10、管理及内容录入任务分配。

11、各种页面特殊效果及其数量。

12、项目完成时间及进度。

13、明确项目完成后的维护责任。

综上所述，在网站项目的需求分析中主要是由项目负责人来确定对用户需求的理解程度，而用户调查和市场调研等需求分析活动的目的就是帮助项目负责人加深对用户需求的理解和对前期不明确的地方进行明确化，以便于日后在项目开发过程中作为开发成员的依据和借鉴。