银行计结息总结

1．活期结息场景：个人活期与单位活期

2．个人活期计结息(利息获取类型：取结息日利率，利息计算方式：积数计息法)

（1）正常的计结息：1天利息、无利息、1个月利息、N个月利息、正常批量结息，正常

计结息得考虑积数变化，本金发生变化，积数就发生变化，匡息也会发生变化。

（2）结息日开户，结息日销户 // 结息日开户，隔日销户 // 结息日前开户，结息日开户(结息日为每个季度月末20号结息，21号返回客户利息。)

（3）跨结息日销户，即跨了N个结息日进行销户，此场景也得考虑积数的变化。

（4）倒起息结息：开户倒起息、存取款倒起息，倒起息特点：小于当前系统日，倒起息计算是从起息日到批量结息日或者销户日的期限，根据产品的利率计算利息。

（5）冲账结息：存款冲账结息、取款冲账结息、倒起息冲账结息、销户冲账结息。当日冲账周期内，积数不会发生变化，利息按照正常的公式进行计算。隔日冲账周期内，利息支付了需退回，但利息不会实时从本金扣除，应到下次结息日才会扣除。隔日或者当日销户的时间段内是积数为0，不计算利息。

（6）利率变更结息特点：个人活期不分段计息、利率按照销户日的最新利率进行结息的。 例如：T日开户存款，T+N日利率变更，T+N+M日手工结息。个人利息时，利息按照T+M+N日的最新利息进行计算的。

（7）强制扣划结息特点账户为任何状态都可以进行强制扣划进行结息。扣划金额结清、结息，定期产品扣划金额的利息会实时返回给客户。

（8）支付监管、冻结状态结息：特点是批量结息时利息都会返回本金，司法冻结批量结息除外（司法冻结的是系统账户）

3．单位活期计结息(利息获取类型：取结息日利率，利息计算方式：积数计息法)

单位活期计结息大部分功能点与活期一致，但利率变更不一样，个人不分段，单位分段计息的。T日开户存款，T+N日利率变更，T+N+M销户结息，单位利息=利率变化前利息+利率变化后的利息=(T+N)日前利息+ (T+N)日后的利息。

4．整存整取(利息获取类型：取开户日/重定价利率，利息计算方式：逐笔计息法)

特点（1）人民币存款周期：3个月、半年、1年、2年、3年\5年

外币存款周期： 1个月3个月半年1年2年

（2）支持部提一次，支取的金额按活期利率进行计算的，剩余的金额还是按照签约的

利率进行计算的。

（3）逾期支取，逾期部分的金额按照当日挂牌活期利率进行计算利息的。

（4）结息日为节假日，提前支取不算违约。但应扣除到期日减去支取的天数，按照签

约产品的利率进行计算利息

（5）利率变更，不分段，自动转存的话，按转存当日的定期利率进行计息。

5.通知存款(利息获取类型：取开户日/重定价利率，利息计算方式：逐笔计息法)

特点：（1）此产品按照储户提前通知的期限分为：1天通知存款、7天通知存款

（2）按照活期计算利息的情况

支取存期小于通知期限的，按照活期利率进行计息的

未建立通知取款而支取，支取的部分按照活期利率进行计息的

办理通知手续提前支取或者逾期支取的部分，按照活期利率进行计息的

取款的金额大于约定的金额或者小于约定的金额，按照活期利率进行计息的

取款的金额小于最低的限额，支取的金额按照活期利率进行计息的

（3）不计算利息的情况

已办理通知手续而未支取的或者在建立通知期限内取消通知，支取的金额是不计息的。

（4）通知存款支持一次性存入，多次或者一次支取。

（5）如果结息日为节假日，可以顺延至正常的工作日进行支取，不算违约，按正常的通知存款利率进行计息。

6.整存零取（利息获取类型：取开户日/重定价日，计算利息方式：积数计息法）

（1）整存零取存期：1、3、5年

（2）利率变更，不支持分段计息

（3）存款的金额=支取的次数*支取的金额，如果存款的金额不能被次数所整除，那么不能开户

（4）逾期支取应该按照当前挂牌活期利率进行计算利息的，如果提前支取金额，直接违约结清，违约的金额按照活期的利率进行计算，可以漏取，但不可以提前支取，逾期支取的利息不会返回本金进行下次利息计算的。

7.零存整取(利息获取规则：取开户日/重定价日，计算利息方式：积数计息法)

（1）开户时，每月固定存入金额，凡在当月存入的，都不算漏存，如果本月漏存，次月补齐，不算违约，如果本月和次月都未交，下月或者以后再次补交，都按活期进行利率进行计息的

（2）利率调整，不分段计息

（3）逾期支取按照活期利率进行结息的

（4）未到期提前支取的，按违约，直接清户

总结-----零存整取与整存零取的区别：

（1） 零存是每月固定存入，整存是按照固定时间进行支取

（2） 零存是可漏存一次，次月补齐，如果次月未补齐，以后补交的钱都按活期的进行计

息

整存是逾期支取的按活期进行计息

零存整取与整存零取的相同点：

（1） 存期相同，面对的客户相同，存的币种相同

（2） 不支持部提，部提都算违约，直接清户

（3） 遇到利率调整，都不分段

8．存本取息(利息获取类型：取开户日利率/重定价利率，计算利息方式：积数计息法)

（1） 客户取利息的次数以及时间与商业银行协商而定的，例如：1月1开户存款，每3个月进行支取利息，取3次，那么支取日为：4月1号、7月1号、10月1号

（2） 可以按规定的时间或者逾期进行支取利息，不支持部提，提前支取，按违约，并且要扣回每次的利息。

（3） 遇到利率变更，不分段计息

（4） 客户每次取利息，不会实时扣除利息税，等到期日支取本金进行扣除

9． 定活两便(利息获取类型：取开户日利率/重定价利率，计算利息方式：积数计息法)

不约定时间，一次性存入，一次性支取的

（1） 不支持部分，提前支取的按违约，用活期的利率进行计息的

（2） 利息税是一次性支取时，进行扣除

（3） 定活两便储蓄产品根据期限的不同，选择对应的利率的六折，如下：

如果存期小于3个月，那么采用活期的利率进行计息。

如果存期大于等于3个月，小于6个月，那么采用整存整取3个月利率的六折进行

计息，如果采用整存整取六折利率小于当天挂牌活期利率，那么采用活期利率进行计息的，以下情况也适用。

如果存期大于等于6个月小于1年，那么采用整存整取6个月利率的六折进行计息。 如果存期大于等于1年的，那么采用整存整取1年利率的六折进行计息的。

10. 教育储蓄：（利息获取类型：取开户日/重定价日利率，计算利息方式：积数计息法） 特点：

（1） 存期：一年、三年、六年

（2） 针对是上小学4年级以上（包括4年级）都可以办理教育储蓄

（3） 客户与银行商议每月固定存入的金额，如果本月未存入，次月补齐，如果次月未补

或者次月以后再补，都算违约，违约部分都按当前挂牌利率进行结算利息

（4） 一年、三年存期的教育储蓄产品，都按开户日当前的定期挂牌利率进行计息。六年

存期的教育储蓄产品，按5年的零存整取挂牌利率进行计息的。如果遇到利率调整，是不分段进行计息的。

（5） 逾期支取的教育储蓄，超过原存款周期的期限，按支取的利息按支取日当天挂牌活

期利率进行结息的，并扣除相应的利息税。

（6） 如果客户急需钱提前进行支取，那么一次性支取全部。提前支取的，如果客户有相

关的“证明”文件，那么按实际存期以及开户日同档期的零存整取利率进行结息，并免除利息税。如果客户没有相关证明，那么按照支取日当前活期利率进行结息以及付息。

（7） 如果客户持学校“相关证明—在校学生”，进行支取，那么客户可以享受利率优惠，

并且免征利息税。如果客户没有相关证明，那么支取时，按开户日挂牌公告的零存整取的利率进行结息。

 

第二篇：银行会计工作总结

XXXX年转眼已经过去，回顾过去的工作，在上级领导和同事的关心支持下，无论思想上，还是工作上都取得了丰硕的成果，现将工作情况总结如下。

一、加强理论学习，提高自身综合素质。

在过去的工作里，我注重自身思想素质的培养和提高，认真学习党中央关于科学发展观的重要理论，自觉贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，具有全心全意为人民服务的意识，以科学的理论武装自己，不断提高自身综合素质，加强自身的思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观；

二、爱岗敬业，注重培养自己的团队精神和协作意识，自觉实现自身价值；

在日常的工作中，以自身实际行动加强爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，以主人翁的精神热爱本职工作 ，做到“干一行、爱一行、专一行”，牢固树立“社兴我兴 、社衰我衰”的工作意识，全身心地投入工作；作为委派会计，每天认真核对账务，把好质量关，及时解决实际问题，协调好储蓄柜的突发事件，保证工作的有序开展。牢固树立“客户至上”的服务理念，时刻把文明优质服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，力求做一名合格的信合人。

三、恪守规章制度，履行岗位职责。

在过去的工作里，本人能够严格恪守各项金融政策法规，认真履行岗位职责。办理会计事务能够严格按资金性质、业务特点、经营管理和核算要求准确地使用会计凭证、科目和帐户；坚持当时记帐、当日核对，做到要素齐全、内容真实完整、数字字迹清楚，确保帐务处理“五无”、帐户核算“六相符”等；办理储蓄业务时能够认真落实“实名制”规定，登记好相关证件手续等等。每日营业终了，逐笔勾对电脑打印流水帐和现金收付登记簿，坚持一日三核库制度。填送会计报表时做到内容真实、计算准确、字迹清晰、签章齐全、按时报送，各种报表、各项目之间相关数字衔接一致。

四、增强防范意识，落实“三防一保”。

能够不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措施，把安全工作落到实处。遵照联社安全保卫相关要求，严格按照各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按 “三防一保 ”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使用好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能及时向上级汇报等等，确保二十四小时不失控，同时加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。以身作则，职工职责明确，防范意识到位，确保了安全无事故。

五.有成绩也有不足之处

经过几年的工作，积累了很多的经验，各方面得到了长足的进步，但也存在很多的不足之处，如学习的积极主动性还不够，尤其是对新变更的制度、规章的学习还不够，工作的效率和速度还有待提高等等，在今后工作中我将继续努力学习，不断丰富自已的专业知识，为成为一名合格的委派会计而奋斗。

XXXX年X月XX日XX信用社 XXX