个人无抵押贷款骗术总结

个人无抵押贷款骗术总结

首先,我们需要知道无抵押无担保贷款是真的有的,但是,要学会辨别,现在贷款骗子有很多,请大家一定要注意,提高警惕。近一段时间,网上或一些小广告频繁出现了以“无抵押贷款”为借口实施诈骗诈。下面是由钻诚担保来给大家总结的一些骗子常用的一些骗术。

1.一般自称放款速度更快,放款额度更高;

2.承诺低于市面上正规贷款公司的利息;

3.承诺可以全国各城市放款,而实际上无法达成;

4.自称与银行合作放款,但与银行沟通后实际无此合作客户;

5.留下的广告手机号码与当地城市不相符一定要留意多查询一些相关信息;

6.要求客户汇钱至个人银行帐户;

7.提供很少的资料就轻松的告诉你,你的审核通过了,可以通过某某电话查询帐款;

8.贷款前收取手续费用及利息费用;

9.网上宣传,网站规模较小,一般为个人建立的二级网站,只有手机号码,无正规的联系方式;

10.在工商部门的网站上无法查得公司的相关信息;

11.拥有自己的虚拟电话银行系统,但请一定要通过正规银行查询系统进行查询;

12.建设与正规贷款极为相似的名字的网站和虚拟系统来张罗生意;

13.利用大学生创业心理迫切并且无社会经验的特点骗取保证金或手续费;

14.利用手机绑定电话银行骗取保证金;

15.网站留下的所谓获奖证书,一律模糊处理,看不清实际内容;

16.网站的图片多半是盗用现有的知名贷款网站图片;

17.有些正规贷款公司的离职员工利用专业知识引导你如何做假资料以获得更多的贷款额度,然后敲诈你的贷款成功中介费;

18.提前收取保证金、考察费;

19.承诺一星期内只要花几千元钱就可以把你的信用变成一张白纸一样良好;

20.告之交全手续费即可当天放款;

21.利息和手续费还可以讨价还价的。

以上就是总结的一些骗术,这些只是我们总结的,可能以后还会有更高明的骗术,在这里提醒您,贷款要谨慎,找一些正规的,有一定知名度的公司来做个人无抵押贷款,希望大家都有一个好的贷款经历。

 

第二篇:个人贷款管理总结

贷款实地调查的内容

1、去借款人居住地址看一看。看看借款人居住的地方,估测房子的面积,留心查看借款人房间的布置(可见财产),如果对方配偶在,询问对方配偶的职业、收入、对贷款的看法,对生意的看法(有防止借款人糊弄自己的作用)。查看借款人列举的主要财产的证据,比如房屋的房产证和土地证,车辆的#5@p、行驶证等。如果借款人贷款时有自有资金,要求查看其自有资金的证据,比如存折等。

2、去借款人的经营地址查看一下,看看实际的经营地址在哪里;经营面积多大;里面有几台生产设备?机器是否运转正常?查看:营业执照等证件;设备的购置#5@p;设备的成新率;设备的型号和名称、品牌等(回去可上网查询核对);经营处所的产权证明(或者租借合同);经营账目(销售记录等);存货(最好有各类资产的明细);与上下游的合同;雇工数量(特别是在生产现场的有几人);已经生产出的产品;询问生产流程。核算利润率、每月流水、每月收入、每月支出等。

3、对于有固定单位的,必须亲自陪同借款人去开收入证明,一是了解借款人的工作地址;二是防止借款人开假证明。要求借款人同意在个人征信系统查询信用记录(签字)。

4、和担保人会面,去担保人的居住地址看一看,了解保证人的居住地址;职业、收入、财产、担保态度等因素,核实信息的真实性。陪同担保人去开收入证明。其他调查项目同借款人,原则是尽量多获得信息。要求担保人同意在个人征信系统查询信用记录(签字)。

5、带一个小本子,把所看到、听到的、想到的记下来。调查过程中,注意借款人说话是不是很黄(夸大、许诺等等),做事、能力是不是值得信任,其生意是否有持续性(比如同借款人谈探行业的发展、竞争状况、长期归划等)。通过交谈,更深入的对借款人和其生意作出判断。要注意:是否存在“有偿担保”。对于合伙生意,要加强检查,要求和其合伙人面谈,了解合伙人的素质和能力,原则上,对合伙生意保持警惕。

6、对信贷而言,“小心驶得万年船”这句话是真理。回单位后,通过信贷管理系统和个人征信系统查询借款人和担保人的信用状况(包括其经营实体的的信用情况)。

昨天听到一个言论,对于个人贷款,把贷款放给企业老板,只要手续合规合法,不办理顶冒名、私贷公用,风险是相对较小的,因为企业老板资产多,几十万的个人贷款一般能想办法还上,而且相对企业信用,老板更重视自己的个人信用,而且个人贷款还有担保人,老板们要顾及到自己的声誉。如果企业贷款和个人贷款都到期的话,企业老板会优先考虑归还个人贷款。这种说法今天想起来也有一些道理,如果确实是个人使用,有公司实体作依托,额度达到30万元似乎风险要小于那些贷个几万块钱但没有经营实体的农户。从自己的实践看,5万以下的贷款还不上的可能性反而比10万元的大。也许业大了,即使面临困难,对于小的债务,总有能力应付。

办理手续的要求:

1、所有表格都要填好,以后用到的表格也要填好,比如贷后检查表、贷款到期通知书、逾期催收证明、担保人履行责任通知书等,这些表难保以后用不到,所以干脆让他们提前盖章签字。

2、借款人、担保人必须当面签字。需要配偶签字的,必须当面签字。

3、所有手续、印章、签字必须检查齐全后才能让借款人、担保人离开。

4、尽量说服借款人预留贷款利息,最好是留一年的,最差是留一个月的。

5、办完手续后,不要吃借款人的饭。

贷后检查的要求:

至少每三个月实地检查一次,检查前先打电话通知,问一下借款人在哪里,沟通什么时候去比较合适。尽量不要在快吃饭的时候去。如果不得不如此,带点小礼物。如果此前没有让借款人签《贷后检查表》,趁机让他签上。检查中,主要是看看生产经营是否正常,贷款是否用到了正途上,聊聊行业趋势等,人家太忙的话,不宜过多打搅。

贷款催收:贷款到期前一个月应通知借款人,让其提前准备资金还款。此时最好上门走一趟,比如贷款前10天左右,主要是看看借款人的情况。借款人不能按期归还贷款,要了解真实原因。确实很难筹措到资金的,自己可以为其提供筹措资金的渠道信息,但千万不要介入其中的债务关系,只提供信息,具体运作不要参与。如果借款人在自己提供的渠道不能筹到资金,可以要求借款人先归还一部分,但这要取得主任同意,还容易养成借款人讨价还价的毛病,所以尽量不做。对借款人,必须坚持一个原则:还后再贷,不要幻想倒倒手续就行。

不要让借款人知道自己的家庭住址,这是一条应该坚守的原则。如果碰巧借款人请自己吃饭,回家自己打的,不要借款人送。如果借款人一定要送,让他送到住址附近大门即可,自己步行回家,不要借款人亲自送自己回家。

办理贷款时,不要接受借款人的礼物。传统节日,如果是约定俗成的话,可以收一点,但对于太贵重的实物,不要接受。同时应尽量回馈。

同借款人沟通的过程,也是学习的过程,可以了解很多行业和知识,人生很难讲那一天会遇到发达的机会,学到的知识也许能够用到。

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