1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）

A:资产负债表

B:损益表

C:现金流量表

D:成本明细表

答案:C

解析:

2、下列关于现金管理的说法，不正确的是（）

A:若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B:客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C:客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D:在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率高低

答案:C

解析:

3、若客户20xx年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）万元。

A:23

B:1

C:27

D:-3

答案:B

解析:

4、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么她最好选择（） A:财产保险

B:终身寿险

C:基金

D:股票

答案:B

解析:

5、下列事件不影响净资产数额的是（）

A:老李因工作能力而达到一笔奖金

B:小王自费去巴厘岛度假

C:刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金

D:赵小姐透支银行卡做了一次美容护理

答案:C

解析:

6、下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）

A:应注重银行间客户基本信息的交流

B:无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密

C:客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意

D:客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存。

答案:A

解析:

7、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）

A:综合理财规划

B:投资规划

C:投资品分析

D:理财顾问服务

答案:D

解析:

8、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）

A:在了解客户的财务状况后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B:财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C:为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D:动态分析客户财务状况是财务分析的关键

答案:C

解析:

9、属于客户理财需求短期目标的有（）

A:按揭买房

B:子女的教育储蓄

C:休假

D:购置新车

E:存款

答案:C,D,E

解析:

10、紧急备用金的来源包括（ ）

A:活期存款

B:短期定期存款

C:中长期债券

D:货币市场基金

E:贷款额度

答案:A,B,D,E

解析:

11、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（） A:客户当前的收支状况

B:客户的社会地位

C:客户的年龄

D:客户的投资偏好

E:客户的风险承受能力

答案:B,C,D,E

解析:

12、下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项的有（）

A:债务重组

B:债务支出与家庭收入的合理比例

C:短期债务与长期债务的合理比例

D:债务期限与家庭收入的合理关系

E:债务重量与资产总量的合理比例

答案:A,B,C,D,E

解析:

13、税收规划应当遵循的原则有（）

A:独特性原则

B:规划性原则

C:目的性原则

D:合法性原则

E:综合性原则

答案:B,C,D,E

解析:

14、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）

A:消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B:在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C:使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D:通过合法的手段降低客户的税收负担

E:实现客户的资产的最快增值

答案:A,B,C,D

解析:

15、客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。（）

答案:False

16、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）

答案:False

17、某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同中类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（）

答案:False

18、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（） 答案:False

解析: