业务开发流程

一．谨慎选择监管项目

监管项目应首选规模大、资信好、经营前景好经营风险低的企业，生产制造企业比经销企业更具抗风险能力。监管生产制造企业要考虑上游的原材料供给企业以及下游的销售渠道是否稳定。监管经销企业要考虑到企业的销售渠道、当前的市场环境、质押品的日常销售情况以及在市场中的认可度。

二．收集企业信息

源头单位要充分利用地缘优势和人脉关系，积极搜集贷款企业信息。

1.了解贷款企业背景：企业创办时间、主要经营项目、企业是否有过所有权变更、以及不良记录，经营状况、年收入及利润、是否有过贷款、信誉情况、企业战略、账面流动资金，也包括企业的用水用电量。

2.了解企业负责人：年龄、出生地、创业经历、经营作风、经营口碑以及员工对企业负责人的评价。

3.企业员工的情况:员工工作环境、企业员工人数、薪酬福利待遇、是否有过拖欠工资、企业员工是否稳定、必要时还要了解企业的员工是否有过违法乱纪行为。

4.了解企业监管场地的实际情况：

1）仓库是自有还是租赁、如果是自有仓库需要企业提供相

关证件。如果是租赁的需要企业提供相关票据，源头单位需要与企业签订零租金的转租协议，确定监管场地的排他使用权。

2）仓库的封闭状态：是封闭还是半封闭、如果是半封闭的质押物库区是否独立或与其他货物做到有效的隔离。

3）监管场地的安全情况：是否安装监控设备，有无放火、防盗、放水、防虫害的相应措施。

4）监管人员的办公环境：企业能否为提供食宿及电话、传真、打印机、电脑等相关的办公设备。

源头企业通过掌握更多的信息，来了解企业的真实状况。

三．掌握客户需求

源头单位对客户进行拜访，详细了解并掌握客户的需求，包括：

1.融资贷款额度、贷款时间、期限，通过对以上信息的了解，要考虑到按照我公司制定的费率收费标准所收取的监管费能否覆盖我公司在监管期间所投入的所有成本（监管人员费用、管理费、巡查人员的差旅费及误餐费等实际发生的费用）。

2.质押物品种是否为《质押监管业务质押品准入名录》（附件1）中规定的产品。质押物物理化学性质是否稳定、质押物的数量及帐面价值、以往合作银行、客户是否接受我方的收费费率。

3.客户能按受的质押物监管模式：

1） 静态监管：质押物在监管期间不可出库，企业不可自由提取货物，只有银行签发的《提货通知书》是企业提货的唯一

有效凭证。

2）动态定额监管：质押物在监管期间，可以允许企业出库和置换，但唯一有效凭证是银行签发的《提货通知书》，监管人根据银行的书面指令办理质押物的提换手续。所提取质押物的数量不可低于风险警戒线。

四．项目立项资料初审

源头单位对收集的客户资料进行初审，重点审核质押物品种，贷款需求与质押物价值比率（即客户期望的质押率）。审核质押物品种和质押率是否为《质押监管业务质押品准入名录》（附件1）中规定产品和质押率范围，是否符合质押品选择原则，以及企业的相关资质和监管场地的环境，初审通过后上报立项。

五．上报立项

对于符合初审基本条件的项目，项目源头单位向客户收集客户基本资料，包括：企业介绍、企业章程、股东贷款决议、企业营业执照、企业税务登记证、企业代码证、法定代表人身份证、贷款卡、企业环评报告、近三年资产负债表、损益表（需经会计事务所审计）、贷款合作历史记录、技术认证书、优惠证、产品检验报告及其他企业认为可以参考的资料。

六．分析报告

项目源头单位须上报填写《质押监管业务立项表》（附件2）和《质押监管项目上线评估单》（附件3）。

七．项目评审

省公司收到项目评估报告及相关客户资料后，根据资料进行业务风险评估，重点对借款企业信誉、经营能力是否良好、质押物品种和质押率是否符合质押品选择原则和《质押监管业务质押品准入名录》范围，质押品是否具有计量风险（体积、重量的测量）和监管困难风险（监管场地的实际环境、质押物的物理化学性质是否稳定、质押物在市场中的价格是否稳定，如是动态监管出入库的频率及数量）。最后，根据《质押监管项目监管方案评审表》（附件4）进行最终审定是否立项。

八．与总部指定的准入银行合作

对合作银行的业务范围、经营特点、贷款利率等情况要有一定的了解，根据项目行业特点，客户能接受的融资成本，监管企业以往是否与该银行进行过合作。如果有过合作，则直接撰写监管方案，进入审核审批环节；如果没有合作过，则与银行协商，按项目合作形式进行业务合作，由省公司进行审核授权。

因为合作银行是公司总部审核通过的金融机构，所以无需签订合作框架协议即可开展合作。

九．项目立项

经省公司与合作金融审核，认定项目符合三方合作基本条件的，省公司通知项目源头单位准予项目立项。由银行推荐客户的，

直接进入立项审核环节。

十．策划监管方案

项目源头单位严格按照风险控制点（附件2）制定项目监管方案，务求全面完善，同时兼顾成本因素和操作可行性，保证项目监管安全到位。

一、合作三方达成一致监管意见

1.项目源头单位在接到省公司批准项目立项通知后，与合作银行、客户共同协商监管方案，明确监管模式、费用、监管范围、监管时间、质押率、风险警戒线、作业流程、规章制度以及考核规定等内容。

2.项目源头单位可根据《物流项目监管方案（样本）》（附件7）确定操作流程，但必须要根据项目实际情况，详细了解业务操作流程后，根据内容进行完善和补充，确保方案符合实际运作流程，规避业务运作中的漏洞和风险。

二、 明确内部岗位

项目源头单位对项目监管进行分析，根据制定的有关规定明确监管作业的人员、管理岗人员及其岗位职责。

三、上报监管方案

项目源头单位根据三方合作意见和内部岗位职责制定项目监管方案，并在物流综合信息平台中上传《质押监管项目上线评估单》，报省公司审核，经公司总部审批通过并作会议纪要存档

后，准备项目上线。

 

第二篇：质押监管业务操作流程

河北中外运久凌储运公司

动产质押存货监管业务操作流程

一、 协议的签订

1、物流监管部门从集团公司正式公布的合作银行及其分支机构名单中选择相应的合作银行开展质押监管业务。

2、签订协议（三方协议、租赁及监管协议等）应使用集团总公司与该合作银行共同制定的范本合同以及单证格式。

3、协议的编号由合作银行确定。

二、 接收《出质通知书》（或《追加出质通知书》）

1、协议签署后，出质人和银行共同向监管方签发《出质通知书》（或《追加出质通知书》）。

2、监管业务主管或监管经理接收银行和客户共同签发的《出质通知书》（或《追加出质通知书》），核对其真伪，检验《出质通知书》（或《追加出质通知书》）记载的协议编号、单证编号是否有效。经审核无误后，将《出质通知书》（或《追加出质通知书》）转交监管人员。

3、监管人员接到通知后，应立即现场核查《出质通知书》（或《追加出质通知书》）记载内容与实际库存是否一致。如一致，在《出质通知书》（或《追加出质通知书》）上签字盖章确认。

4、上述操作过程中，如发现有任何一项不一致，应及时向银行和出质方签发《出质通知书（回执）》或《追加出质通知书（回执）》述明情况，并同银行和出质方商定解决方案。

三、质物入库

1、监管人员对《出质通知书》（或《追加出质通知书》）现场核查一致后，由监管人员共同对质物进行清点验收。

2、在清点验收中，监管人员应当清点数目、检查质物外包

装上的记载与《出质通知书》（或《追加出质通知书》）的记载是否相符。如发现破损、污染或其它异常情况，应在《出质通知书》（或《追加出质通知书》）中详细记载有关情况。

3、监管员和项目经理/区域巡查员根据《出质通知书》（或《追加出质通知书》）安排并监督质物入库。入库完毕，监管员缮制《质物进仓作业单》，回填实收质物数量、件数信息，由监管员、区域巡查员、出质人方面的负责人签字确认。

4、质物入库堆放在指定区域后，由监管员制作质物标识，臵于监管区域内。

5、监管业务人员或统计人员每天按照与银行的约定制作相应的单据报表或邮件、信息传递给有关银行和上级部门。

四、签发《质物清单》

1、监管人员根据质物实际验收情况填制《质物清单》，交项目经理签字并加盖业务专用章。

2、《质物清单》签发流程：

（1）现场监管人员填制《质物清单》（一式三份）。

（2）监管人员审核签字。如有2名以上监管员共同管理该货物，则由其上级指定1名监管员审核签字；如仅有1名监管员，则由区域巡查员审核签字。

（3）提交质押监管协议中约定的有权签发人签发。

（4）加盖物流监管业务专用章。

（5）项目经理将《质物清单》交付银行和出质方，并留存记帐联。

五、质物保管及日常盘点

1、质物保管的条件：一是符合国家关于该质物存储保管条件的有关规定；二是满足银行要求的保管条件。

2、对于质押监管货物，监管人员应明确货物的存储货位，

设臵明显的标识，并制作质物货区货位图标明其位臵。出质人移动质物、改变货位须经监管人员同意。

3、日常盘点：

（1）日盘点。要求监管员每日进行30%货物的盘点，主要是针对前日有进出库变动的货品，认真做好《盘点记录表》盘点人员签字。

（2）周盘点。每周对监管场地内货品进行一次全盘，做好《盘点记录表》盘点人员签字。

（3）月盘点。每月最少和出质人共同对质物进行一次全面盘点，做《盘点记录表》盘点人员和出质企业人员共同签字。

六、质物出库

（1）静态监管

监管业务主管接收银行签发的《提货通知书》，核对印章是否与《质押监管协议》的预留签章一致，并通过电话与银行指定负责人核实相关提货数量。

将《提货通知书》传真至监管点，监管员根据《提货通知书》释放质物，并填制《提货通知书》回执传真物流监管部，盖章传回给银行。

（2）动态监管

依据出质人提货要求，当质物库存高于银行最低控货线时，监管员可直接为出质人办理出库手续；当质物库存达到或者接近银行最低控货线时，监管员首先应该制止出质企业出货的行为，提醒企业应该补货或者打款提货，下属各单位凭银行下发的书面《提货通知书》办理放货手续。

（3）出库操作完毕后，监管人员填制《质物出仓作业单》，填写实出质物数量、件数信息，由监管员、出质人方面的负责人签字确认。

（4）监管员须对每批出监管场地的质物进行亲自清点、监磅，防止多提、错提质物。由于监管员必须24小时入驻监管现场，夜间出货监管员应亲临现场清点，填写《夜间出库通知书》并由出质人签字有效。

七、质物臵换

1、 物流监管部要根据各个监管项目的具体情况，根据银行规定的最低控货量（价值）确定该项目最低控货量（价值）预警线，预警线要略高于最低控货量（价值）。

2、 当库存质物存量（价值）到达预警线后，现场监管人员要及时通知出质人补充质物，以免影响客户的正常经营。

3、 原则上，当日作业完毕后，现场监管人员应缮制《质物臵换单》进行质物臵换。但在核定货值监管（即总量控制）状态下，可根据银行要求或出质方式确定质物臵换方式，在库存质物存量（价值）达到银行规定的最低控货线时，现场监管人员要停止质物出库，确保银行规定的质押最低控货量（价值）在任何情况下不被突破。同时，通知出质人补充质物或还贷解押，当出质人补充质物或还贷后，现场监管人员要缮制《质物臵换》单，超过最低控货量（价值）部分可按上述流程进出库。

八、信息反馈与单证管理

1、 监管信息统计与反馈。当日监管作业完毕后，现场监管人员要及时统计监管信息，将货物进出存等监管信息记入《物流监管项目手工台帐》和《项目日报表》，并将当日的监管信息以邮件、传真或短信形式向银行客户经理和公司相关领导反馈，

同时，按协议规定，定期将监管信息原件送达银行。

2、 单证交接及联系方式：协议履行过程中，除协议另有规定外，各种文件及单证的传递均应以原件为准。传递方式可采用专人送达或特快专递两种，当采用特快专递时，监管公司应留存收发件收据并存档。

3、 实施监管过程中使用的相关单证，监管人员必须妥善、安全保管。做到《出质通知书》（或《追加出质通知书》）、《质物清单》、《提货通知书》等相互对应，并按照业务关系立卷管理和存放（存档保管期不得少于3年）。

 

第三篇：质押监管员实习总结

监管实习总结

转眼来质押部已经快6个月了，每天的上班生活还是挺空闲的。只是从最初的一窍不通，到现在略知一二，回想起来也是有不小的感触。可能质押这个行业在大多数人看来有点陌生。下面我简要说说。

质押监管实际上就是协助银行成立质权，按照并满足国家法律规定，接收出质人交付的质押物，并履行约定的监管义务。听起来好像不是很复杂，其实里面的东西非常多，因为这个牵扯到很大的风险，既有银行对质押监管企业的管理风险，也有质押货物的管理风险，更有工作人员的道德风险。如何规避风险，需要我们签订合同前，一定要对业务可能的风险点进行全面的分析，一遍一遍的审查，查找其中的漏洞，修改报告、方案、协议。其实是一个挺大的工程，毕竟我们要保证三方的利益都不要受到损害，并且长远的发展我们与客户、与银行之间的合作关系。实际上这是一个三赢的方案。通过商品融资业务，银行实现了业务的扩大和风险的控制，客户获得了银行的资金支持和良好的物流服务，物流监管企业扩大了市场，提高了服务水平和服务能力。

其实我们在监管点的工作虽然不复杂，但是需要我们有很好的耐性，毕竟每天都在重复的做同一种事情，并且需要时刻坚守自己的岗位，对质押物的情况，企业的动态做及时的更新和了解，并要按时向部门汇报。在人员方面，我们监管业务涉及到多个岗位，多人协同工作。如果管理不到位，或者对职工的培训不到位，也会造成风险。所以我们要完善业务的管理体制，一方面要为业务的管理设置合理、科学、高效的组织架构，另一方面是结合组织结构来制定规章制度，达到职责清楚、标准明确的效果，并且要按照不同的岗位要求，来实施不通层次的培训。在巡查中，巡查员对于一些不容易发现错误的地方仔细检查，并且对我们及时指导。

现在我介绍一下我所要管理的质押的公司。一家是延续贸易有限公司，另一家是建基工贸实业有限公司。

南京延续贸易有限公司成立于20xx年x月，位于中储钢材市场内，有限责任公司，注册资本是1000万元，由张炎（夫）出资630万元，占比63%，陶应萍（妻）出资370万元，占比37%。组成。法定代表人是张炎，现年46岁。公司主要经营沙钢、马钢、日照钢厂的卷板等，销售渠道除了一些固定的终端用户，大部分销售在钢材市场内批发兼零售。南京延续贸易有限公司主要经营马钢、沙钢、日照等钢厂的热卷、中板等，20xx年销售钢材在4.5万吨左右，终端客户较多，经销的钢厂为大型钢厂。公司20xx年主营业务收入17260万元，净利润78万，公司资产负债率平均在55%左右。

南京建基工贸实业有限公司成立于19xx年x月x日，注册地址为南京市

下关区水关桥46号，法定代表人朱兵，原注册资本1500万元人民币，性质为有限责任公司，于20xx年x月x日增资为2200万元，由朱兵出资2190万、朱红莲出资10万元组建而成。公司主营金属材料、建筑材料（不含油漆）、装饰材料、木材、五金交电（不含助力车）、制冷空气设备的销售；金属材料加工；仓储服务等。该公司主要从事热轧卷板、中板等材料的批发和零售等，公司在南京中储仓库、象山仓库、南趸一号码头均有分公司，上游企业主要是马钢、日钢及鑫瑞特钢等各大钢厂，目前公司已经营多年，形成了一定的经营规模，开发了一批稳定的客户资源，和上游钢厂的合作关系较为稳定。近两年来，公司效益不断提高，经济实力明显增强。20xx年实现销售收入4.8亿元，截止20xx年x月末完成销售收入2.56亿元，净利润355万元，资产负债率在72%左右。主要销售卷板及中板，约占销售收入的90%以上。资产负债率在72%左右。

我的监管地点 马鞍山天兴钢制品有限公司，距我公司 60公里 ，占地面积 2万 平方米，监管场所为 场区 （场区或库房），占地面积 4000平方米。

时间过的很快，进入新的部门已有好几个月的时间。刚刚接触质押部监管员这个工作时，我完全是一片茫然，说的具体一点就是：没概念。经过了这几个星期的认识和了解，在同位监管员的另一个同事的帮助下，我沉下心、稳住气，理清头绪，经历了由陌生到认识、由认识到熟悉的过程，逐渐能够把工作做细致、走向正轨。

“监管员”这三个字，给人的感觉就是很琐碎，不过事实也是并不是如此。要说难，它并不难，活儿都是人干出来的，只要你用心、只要你愿意，那么没有什么事情做不了，也没有什么事情做不好。经过这段时间的体验，我将监管员工作大致分为以下几个方面：

一、上班第一件是便是考勤，登QQ，并进行QQ视频报到。

早上8点到8点半时我们视频点名时间。这是为了让分部能及时知道我们是否按时上班，是否在岗位上的唯一方式，因为我们的工作远离我们的公司，在各个不同的监管点上，检查我们的唯一方式必定得使用网络。（但这一条我个人觉得是又弊端的，这个可能需要我们自身的自觉和遵守，当然公司对于无故离岗的行为，处罚也是在那的。呵呵。）

二、整理出入库单据

每天早上大概8点半到前台去整理单据，大约需要15-25分钟的时间，快的话，就10分钟搞定。对于整理单据，没什么技巧，就是要细心一点，不然就跑吧，一次没找齐，第二次还要去找。但是如果是前台出错，又或者是有些情况下，你就必须找两次，这个不可避免。（举个例子：由于开平厂没把昨天的单子开好，但对方的软件已经录入了，那你等到对方仓库把卷子开好后，再去拿单子，原因

是单子留在开平厂里。）但你可以先做账，只是你那时候单据不齐。

三、做好各类台账的登记

我们主要做的报表就是质押物库存总账、库存表、入库申请批准单、出库申请批准单、盘点记录表、项目运行报告（每周一次）、监管日志、日出控货通知、质物数量和货值监控表。质押物库存总账就是记录每天所质押的公司的出入库总量。库存表是看出各个所质押的公司在每天的库存量。入库申请批准单和出库申请批准单是每天出入库的明细账，里面可以看出每天每一笔出入库的情况。盘点记录表就是我们盘点时留下的记录，这是为了观察我们的质押物和我们系统中所记录的是否相符，这是最为关键的一个步骤，往往问题都来源于此。项目运行报表就是这一周总的出入库情况。日出控货通知就是每天我们给仓库告知每个所质押的公司所能出得量是多少。（其实这就是个累赘，没什么效果，仓库有自己的日出库的软件，他们设个值就控制住了，他们想知道，比我们更清楚。我们一般都不打，目的剩纸，但我们都有电子稿），质物数量和货值监控表这个需要达到最低控货值20%时才做。

四、上传给总部

通过总部软件进行上传，这是给总公司看的。总部软件必须熟悉，这个是公司今年刚做的软件，属于中储公司自己的软件，为了方便各个部门的观察，监督。

五、各个资料上传给分部

我们的要求是质押物库存总账每两天传一次，日志每个月两次，其他的账目打印到时送回分部。

六、其他

质押监管部主要与企业客户和银行客户有业务往来，其中企业客户大部分属于库外，而我们就身处于库外，所以我的一言一行、一举一动不仅是代表着我个人，更代表着我们分公司的形象。所以在工作和生活中都要严格要求自己，做到庄重整洁、举止文雅、朝气活力和进取精神，克服懒散、零乱的恶习，尤其在对外部人员交往时，更应时刻注意维护企业形象，树立自己的形象品牌。

以上仅是我对新岗位的粗浅认识，在以后的工作中要更加深入和细化。我对自己有信心，对部门领导有信心，更对我们企业有信心，我们今后的路一定会越走越宽，业务会越做越好。

11月x日总部巡查员在分公司业务部刘经理的带领下到我们分部检查业务情况，分别对我们的单据和帐页以及帐、卡、物情况进行了抽查核对。在本次检查中，我们的工作得到了好评，这与我们分部在分公司的指导下不断加强业务质量管理所付出的努力是分不开的。