逾期情况说明

本人张三（身份证-420106********3220）向工商银行申请（一/

二）手房公积金贷款（贷款金额60万-30年-等额本息）过程中，发现征信报告中有逾期记录，对此特向贵处做以下说明。

本人由于记错还款日期，未及时还款，此逾期并非恶意透支行为，希望能得到相关方的理解。（根据自己的具体情况稍加掩饰哈就可以） 现在我已经深刻认识到这样的行为对我的个人信用所造成的严重影响，我承诺在工商银行银行办理的公积金贷款按时足额还款，并且愿意承担因未能按时足额还款所造成的一切后果。

说明人：张三

20xx年08月02日

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不可不看的信用卡逾期全面解读

如果你在使用信用卡消费的时候遇到了资金紧急的问题，暂时不能全额还款，你可以信用卡申请分期还款或是最低额度还款，但是千万不要逾期。因为一旦逾期次数多了，就会产生不良信用记录。不良信用记录一般需要5年的时间才能够消除，将影响你生活的方方面面。

逾期影响的标准

银行在对贷款申请人进行评审时，除了评估还款能力、贷款用途外，肯定都会重点评估申请人的个人信用。但各银行对于“逾期多少次就不能贷款”的标准是不同的。一般来说，征信报告中体现出的总的逾期次数不超过6次，且近一年逾期不超过3次的，银行会认为信用记录没有严重问题。如果申请人没有贷款逾期记录，信用卡逾期次数也只有一两次，这样的征信是没有严重影响的。不过，如果是当前逾期，即在申请贷款时刚好有信用卡逾期，即使此前信用非常良好，当前逾期对贷款申请影响也是非常严重的，通常是无法获得贷款的。

信用卡逾期要注意哪些问题?

1、如果是平时疏忽大意忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款，最好是全额还款。然后给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款，如果以前一直记

录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记不良记录。以后不可马虎大意，一定要注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期。

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如何处理信用卡逾期？

个人信用报告的启用让拥有不良的消费习惯的信用卡消费者人心惶惶，不断提醒自己不要产生不良记录。但是因为种种原因，总有消费者不慎逾期还款，淘钱宝在这里为那些不知所措的消费者说明一下信用卡逾期如何处理，如果在个人信用报告中留下不良记录，又有何解决方法来补救，避免对消费者日常消费和贷款等事务产生消极影响。

一、信用卡逾期快速补救

小王因工作繁忙，不慎导致信用卡逾期5天，这时他该如何是好？淘钱宝友情建议，这时消费者应立即拨打银行服务电话，说明并非恶意欠款，及时补交欠款。在一般情况下，银行都会有几天的宽限日期，消费者一旦发现自己信用卡逾期，请一定立即处理，避免留下不良记录。

二、有不良记录如何处理

如果消费者已经在银行留下了不良记录，在补交欠款和说明情况后，还需要继续使用该卡数年（具体情况需要咨询发卡行），通过个人信用信息的不断更新来覆盖不良记录。部分消费者认为只要销卡就能一了百了，淘钱宝郑重提醒，一旦销卡就无法再更新个人信用记录，那么不良记录将会一直记录在银行内，造成严重后果。

三、个人信用报告的不良记录的保留

据银行有关人士表示，在国外，一般负面记录保留5-7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。目前，对于负面记录保存年限的问题，我们国家将尽快出台相关规定予以明确。

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人民银行个人征信查询系统：个人信用报告解读

人民银行个人征信查询系统：个人信用报告解读

一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？

信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5 秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：20xx7031xxxxxxxxxxxx99 查询时间：20xx.03.16 16：14：20 报告时间：20xx.03.16 16：16：21。

二、个人信用报告的信息有哪些栏目？

个人信用报告的信息包括以下栏目：

（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等；

（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；

（三）异议标注信息

（四）本人声明信息

（五）查询记录

三、个人身份信息是怎么来的？

个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

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现在信用卡的普及率越来越高，每个人都拥有一张、几张甚至十几张信用卡，但是在我们享受信用卡带来的便捷服务时，有的人可能没有注意到，不经意的几次信用卡还款不及时，就会给我们的生活带来很多不便。

我们来认识一个人。

我们在享受信用卡便捷服务的同时也会给生活带来不便？

张小姐在北京一家外企工作，每个月收入有8000元，在今年楼市逐渐回暖的情况下，杨小姐担心房价继续走高，于是动了买房的念头，但当她来到北京伟嘉安捷投资担保有限公司，准备向银行申请房贷时，却被工作人员告知自己已经上了银行征信系统的黑名单。

房贷申请者张小姐：“找他们贷款，然后他们跟我说我现在的（信用）记录不太好。”

原来，在业务员帮张小姐向银行申请贷款时，银行在核实她的信用记录后发现，张小姐名下有四张信用卡，并都有过几次还款逾期记录，这样一来，一些银行就拒绝了张小姐的房贷申请。 张小姐：“因为我的工作性质是经常要在外地走，来回走，可能没有按期还，他说这个可能影响我做贷款。”

记者：“影响有多大？”

张小姐：“我也不知道会影响那么大，原本说能给我贷八成，现在说只能贷七成。”

从参加工作开始，张小姐就陆续办理了四张不同银行的信用卡，但在使用信用卡刷卡消费之余，她并没有意识到按时还款的重要性，产生了多次逾期记录，最长的一次逾期长达一个月。谈到不良信用记录给自己带来的麻烦，张小姐感到十分委屈。

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有很多老板最近咨询征信宝(iOS+Android)，朋友或者自己的个人信用报告中的逾期记录怎么消除？

作者征信宝(iOS+Android)Bella，原创首发“征信秘书”微信公众号，未授权转载必究。

征信宝(iOS+Android)回答：一般情况下是消除不了的，因为信用报告是央行负责记录的，按照国家征信相关法律法规，任何人不得随意修改。

如果能消除，那也肯定也是使用的征信宝(iOS+Android)下面总结的史上最全面的，六种不同情况下产生的逾期对应的消除办法，其实是很简单的，快快一起跟着征信宝(iOS+Android)get√新技能吧。转发本文，还能帮助亲友一起学习新技能。

虽然网上很多人可以收费代消除不良信用记录，但很多是骗局，老板们千万不能轻易上当。

还未记录进入征信报告的逾期

这种逾期最重要是要及时处理，及时处理可以避免90%以上的逾期记录，很多朋友就是因为粗心大意，处理不及时，在需要用钱、办卡、买房的时候才后悔，已经晚了。

如果逾期已经发生，但是查询信用报告尚未发现不良记录，这时候千万不要大意。征信报告每月更新一次，如果银行借款发生逾期，迟早是会上征信报告的。这时候需要及时联系银行，及时还款，趁银行未将不良记录上报给央行之前取得银行谅解，避免逾期记录被记录到央行征信系统之中。

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如何挽回信用卡不良记录

众所周知，现在在个人信用报告上会明确体现信用卡逾期还款等信息，造成信用污点，极大影响到信用卡办理及银行贷款申请等。

在这里，我把自己的一点心得与大家共享，希望对已经存在不良信用纪录的卡友们提供一点帮助。

在04年的时候，我办理过一张中国银行的准贷记卡和一张工行的牡丹信用卡，因为当时觉得额度太少，就2K的样子吧，用了没2个月就丢那没用了，当时正好遇到房子拆迁，导致后来对帐单都没收到。直到06年3月，单位里一起办招行的信用卡，同事都办下来了，唯独我没有，当时也算是先知先觉，知道有个人信用报告这东西，到人民银行一查，差点没晕死，2张卡的当前还款逾期都是数字7，这里要解释下，一般大家知道，最近24个月内逾期还款一次，会显示1，当逾前期如果超过7次或以上，那么就显示7，我马上联系银行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元没还清，现在银行已经把授信额度降为0，建议我还清后销卡。工行方面，欠了100多元的年费，连续14期逾期（我晕），已经被强制停卡，建议还清后销卡。人民银行方面解释道：这种因为本人疏忽原因造成的负面信息，是不能提出异议申诉来解决的，问这些纪录会保留多久，答曰：目前国内还没明确规定，可能是5~7年，可能是终生`````我晕倒，这我不完了吗？以后要是要买个车啊房的，贷款什么的怎么办？银行告知基本无望了。

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如何读懂个人征信报告？ (2011-12-05 22:57:23)

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标签： 财经

市民李先生咨询：

最近我打算贷款买房，所以应发放贷款银行的要求，先去拉了一张个人征信，但上面的框框表表看得很糊涂，还有“/”、“*”、“N”、“C”的标记。请问中信银行的理财师，这些标记是什么意思，可以说说怎么看个人征信吗？

答复：

一、关于信用额度 在信用交易信息一栏，“信用额度”和“共享授信额度”是容易混淆的项目，但两者有明显区别。其中，“信用额度”是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。而“共享授信额度”，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。案例：某客户拥有两张同一银行发行的信用卡，分别为A卡和B卡，两张卡共享10000元的信用额度。当他使用A卡消费3000元后，再用B卡去消费时，B卡实际只能最多使用7000元。

二、关于逾期期数

案例：20xx年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。在此案例中该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别均为5。但是，如果20xx年8月份该客户一次性把前5个月应归还的贷款共10000元还上，此时这三个数据就会发生变化：首先，当“前逾期期数”变为1，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户尚未还8月的2000元，即8月逾期1 次；其次，“累计逾期次数”变为6，这是因为前5个月累计逾期次数是5次，第6个月（也就是8月份）再逾期1次；第三，“最高逾期期数”则取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。关于“信用污点”，通常我们在查询个人信用报告时，非常关注是否有负面信息。但是，个人信用报告中并不会专门列出此类信息，如何在报告中找到这些“信用污点”呢？以下三个项目较容易出现此类信息：一是应该关注贷款明细信息项目中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”。二是当“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现了“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1 到7，或者是“D”、“Z”，则表明个人有欠款逾期未还的信息。三是“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7也应注意。但是，准贷记卡的24个月还款状态

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