学习《中华人民共和国担保法》心得体会 中国共 产 党的第十四次全国代表大会提出了建立有中国特色的社会主义市场经济体制的宏伟蓝图。经济体制的变革引起了我国社会经济生活的深刻变化。作为债权主要表现形式的商品流通与资金融通等两大领域成为发展商品经济、确立社会主义市场经济体制的关键。社会主义的法制建设也应以保障这两大领域中交易安全、快捷的实现为根本目标。由于长期的计划经济体制，我国的商品流通与资金融通很不发达，在这两大领域活动的各类主体基本上不承担任何法律意义上的责任。然而社会主义市场经济体制的建立与发展使得企业、公司、银行等主体在其独立的经济、法律地位日益确立的同时，也增加了他们的经营风险，明确了他们民事责任。

担保指的就是债的担保，债的担保或日债的担保方式可以从两个角度理解：从债权来看，是为了确保债权的顺利实现，从债务来看，是为了督促债务人自觉履行债务。因此，有时也称之为债权担保或者债务担保，实际上都是指担保债的履行，即按照法律规定或当事人的约定，债的双方当事人采取一定措施推动债的目的的实现。在人们的观念上，担保这个词还是比较好理解的，一般人们都会认为，这是给债权人的一种补充安全，增加债权受清偿的机会，但要在法学上对担保进行定义却并非易事。从传统法律体系的角度确实无法将这些新型的保障债权实现的方式归入适当的位置，而且各个国家法律对担保范围的规定也差别很大，尽管绝大多数物的担保和

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学习合同法及物权发的心得与体会

合同法的理论性和实践性都很强，在我们实际的学习和生活中，合同无所不在。有交易的产生常常伴随着合同的成立。所谓合同，又叫契约，是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。它具有三个方面的特征：第一、合同是一种法律行为，是引起当事人之间民事权利义务关系产生、变更、终止的合法行为、而非事实行为。第二、合同的目的和宗旨是在当事人之间设立、变更和终止民事权利义务关系。第三、合同是当事人意思一致的表示，是他们之间的协议。这里的意思表示一致是要求两个或两个以上的当事人均要作出意思表示，且其意思表示是平等、自愿、真实和完全一致的。如果某一方是因为被强迫或者在其它不志愿的情况下签订的合同，则该合同在法律上属于无效合同。

合同是债发生的最重要、最常见的原因之一所谓债是发生在特定主体之间的，以请求为特定行为的法律关系，是按照合同的约定或依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系享有权利的是债权人，负有义务的是债务人。在债的法律关系中、债的主体、客体和内容都是待定的债的主体是指债的当事人，具有特定性和相对性债的客体是主体的权利和义务所共同指向的对象债的内容则是主体所依法享有的权利和义务。由合同引起的债叫合同之债。但无论是债的关系或合同关系，均须纳入法的调整范围之中。合同法就是调整合同关系的法律规范的总称。一旦纳入法的范围，我们在签订合同的时候就要仔细考虑这个合同到底该不该签，该怎么签，因为当合同生效之后，如果自己不小心有违约的行为，可能就会使自己负上法律的责任。特别是自己作为第三方进行担保时，要清楚自己作为担保人所要承担的风险。否则，当法院发给你一堆债务单的时候，自己还不知道是怎么一回事。

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一、引言

银行经营的法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。而作为商业银行风险相对较高的信贷业务，其经营状况如何将极大程度地影响银行资本金的安全，正因为如此，信贷从业人员需要加强对相关法律规定的学习，避免由于经营行为违反法律法规而使银行遭到损失。同样，信贷从业人员只有在日常工作中，加大对于相关法律法规的学习，并以其为指导，才能保证自己的工作行为合法合规，避免操作行为不慎而铸成大错。在本文中，笔者将将结合日常对于相关法律条款的自学活动，阐述我行信贷业务相关制度的法律依据以及需要注意的法律事项，解决日常工作中的一些困惑，进而增进各位同仁对于法律规定的认识，提高对于法律的学习热情。

二、信贷业务相关法律法规的一些自学心得。

（一）信贷业务发展过程中可能触犯《刑法》的一些行为。 银行是办理存款、贷款、汇兑、储蓄等与货币相关的业务的金融机构，银行工作的特殊性与相关管控制度的缺失，可能给某些不法之徒可乘之机，甚至触犯《刑法》，形成犯罪。我国《刑法》涉及到的银行犯罪，尤其是信贷业务犯罪的内容主要包括：

1、破坏金融管理秩序罪。《刑法》第175条规定，任何单位与个人严禁以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人。因此，在信贷业务发展过程中，我们要严格核实控制借款人的贷款真实用途，严防

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20xx年x月，我报考了北京师范大学高起专法律专科。经过三年时间的紧张学习，已基本熟悉并掌握了有关法律基础理论等相关知识。在学习之余，我积极投身法律实践工作中，使自己在丰富理论知识的同时，增加了社会经验。三年期间，我严格要求自己，努力学好专业知识，自己各方面的能力都得到了发展，可以说基本具备了适应社会工作的能力。下面本人就《法学》中《民法学》和《合同法》的学习情况谈谈感受，不足之处请各位老师批评指正。

一．《民法学》是与我们生活息息相关的法律，是防卫的金盾，是打击不法侵犯的利剑。 在学习《民法学》之前，没有在老师的指导下认真学习过一本专门的法律书籍。所学过的政治，法律基础只是略略的涉及法律的皮毛，只是游离在法律大殿的门外。通过学习《民法》，我认为民法是与我们生活息息相关的法律，是防卫的金盾，是打击不法侵犯的利剑。通过对总论、物权、债权、继承权、人身权、侵权行为的学习和阅读，我觉得对一些基本的法律知识掌握得比较牢固。从而，知道生活中在法律的规范下有那些可为，有那些不可为。比如《物权法》，就是保护业主切身利益的一项法规。物权法相对于债权以及知识产权这样一些比较熟悉的概念来说，业主对物权的概念还是比较陌生的。甚至有“物权法就是物业管理法”这样的误解也是不奇怪的。那么，物权法到底是一个什么样的概念？物权法说的是不是都是物业管理方面的内容？“物权”简单来讲就是对物的权利。物权法的内容主要是回答三个问题：

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以制度为依据 以法规为准绳 从严从细、更精更准地开展贷款审查工作

-----我学习“三法一指引”的几点体会

银监会颁布“三法一指引”后，给贷款审查工作提出了更高更新的要求。笔者作为基层联社的贷款审查人员，针对“三法一指引”的新特点、新规定，结合平时执行过程中面临的工作难点、疑点，梳理出以下观点供同仁参考。

一、对申请资料的审查应注重其真实性、完整性和有效性。

“三法一指引”要求贷款人对贷款申请资料的方式和具体内容要向申请人提出要求，并承诺提供的材料真实、完整、有效。而有的申请人为达到申请成功的目的，提供虚假资料或随意篡改资料，调查人员为了达到贷款营销的目的往往在只是确保还款来源地情况下给以忽略。审查人员在审查时就应着重注意对其一是申报主体资格的真实性、完整性和有效性进行审查。如果是企业类借款人，要审查该企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡（证）等法律文件；审查上述法律文件是否在有效期限内办理的年检手续；是否发生内容、名称变更；是否已吊销、注销、声明作废等。要注意审查部分企业“一套人马、多块牌子”以及产权不清，管理混乱的情形。如果是个人借款，要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人的签字或盖章；二是主体资信程度真实性、有效性审查。要着重注意审查企业（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖账不还等劣迹，有无道德风险等，审查申请人信用等级和授信额度，最好是对上两个年度的信用等级及其他金融机构的信用评级情况作介绍，对信用等级和授信额度的突增突减要做说明。在征信系统中查询后，对征信系统登记不及时的，要向有关金融机构电话核实或派员核实，并在审查报告中如实反映。

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中华人民共和国担保法

目 录

第一章 总 则

第二章 保 证

第一节 保证和保证人

第二节 保证合同和保证方式

第三节 保证责任

第三章 抵 押

第一节 抵押和抵押物

第二节 抵押合同和抵押物登记

第三节 抵押的效力

第四节 抵押权的实现

第五节 最高额抵押

第四章 质 押

第一节 动产质押

第二节 权利质押

第五章 留 置

第六章 定 金

第七章 附 则

第一章 总 则

第一条 为促进资金融通和商品流通，保障债权的实现，发展社会主义市场经济，制定本法。

第二条 【担保范围及方式】在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。

本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。

第三条 【适用原则】担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

第四条 【反担保】第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。

反担保适用本法担保的规定。

第五条 【合同无效】担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。

担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

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学习众维担保公司培训课程的

心得体会

本人很荣幸能加入到众维信用担保公司这样一个温暖而

强大的大家庭，同时很感激悉心为我们准备培训的各位领导。在一周的时间里，让我们对整个公司有了一个直观的印象--不论是公司的现状和发展，还是公司运作的流程和规则，甚至于公司根据实际工作需求和员工情况作出的调整，都让我深深感到进入这样一个既有严格要求又充满人性化的公司是多么的幸运。 据董事长介绍，贵州省众维中小企业信用担保有限公司

是由贵州省人民政府于19xx年出资设立的国有独资融资性担保公司，是列入国家第一批政策性担保机构试点的担保机构。公司为中国融资担保业协会监事单位、贵州省担保业协会会长单位，由贵州省国资委授权贵州省黔晟国有资产经营有限

公司履行出资人职责，行业监管部门为省政府金融办。当下，是公司增资扩股的重要时期，这也意味着公司要向更高的层次发展，不论是公司规模还是业务的规模和种类，都即将迎来新的发展。能在这个重要的发展时刻加入公司，也将是我职业生涯里重要的一个转折点。我相信，公司的发展和个人

的发展始终是息息相关、密不可分的。只要尽快的融入公司，能为公司的发展增添自己的力量，那我自身的价值也能在这样的好环境中体现出来。

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学习《物权法》的心得体会

一、《物权法》出台的背景和意义

《物权法》自20xx年10月1日起施行。这是我国政治经济生活中的一件大事。

物权法是规范财产关系的民事基本法律，调整因物的归属和利用而产生的民事关系，包括明确国家、集体、私人和其他权利人的物权以及对物权的保护。《物权法》第2条：因物的归属和利用而产生的民事关系，适用本法。本法所称物，包括不动产和动产。法律规定权利作为物权客体的，依照其规定。本法所称物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。20xx年，李某注册了一家公司，自任月球大使馆馆长，出售月球土地，颁发所有权证，很快就被工商部门取缔。月球土地是李某无法直接支配和排他的，不是法律意义上的物，不受法律保护。

起草背景：在物权法通过之前，我国的民法通则、土地管理法、城市房地产管理法、农村土地承包法、担保法等法律对物权作了不少规定。但我国始终没有一部完整的民法典，在一些问题上无法可依，拆迁、土地承包、物业管理等方面的社会矛盾十分突出。

意义：物权法是规范财产关系的民事基本法律，与《合同法》共同构筑市场经济的两大支柱。财产权分为物权、债权和知识产权三种。

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