理财策划书！

姓名：曾林           班级：10会计3班         学号：20106364

大家好！我是来自江西科技师范大学职业技术学院管理系10会计3班的一名学生，在此我将为各位介绍我的个人理财策划书。

前言：正所谓“您不理财财不理您”！一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何让钱生钱！但这需要有一定的金钱资本及专业理财能力的人，我们的合作“双赢”才会有机会做到！这是我们为您准备的一份投资理财计书。（本人现有存款6 364 000元），将此存款记性理财投资。

一、三年理财（稳健）<此资金为1 000 000元，余5 264 000元>

本计划为纲要性，针对不同客户对象，逐一编制详细具体计划。资产配置接近风险最适合。

理财期限：三年，充分考虑到资产的流动性，募集期后，二年内随意时间结束理财计划。

理财目标：在保证流动性的前提下，最优化资产配置，并获得相对高于银行定期，乃至CPI的收益水平。

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个人理财

策划书

中国·珠海

目录

第一部分 理财目标····················································3

1.1    个人财务管理······················································3

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家庭理财计划书

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。

目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。

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《个人理财策划书》

目录

1 理财目标： 3

1.1 理财的重要性： 3

1.1.1 理财目标分析表 3

2 个人基本状况 4

2.1 个人收支情况 4

2.2 个人资产情况 5

3 财务状况分析 6

4 风险偏好测试 7

5 理财计划： 10

5.1 个人应急基金 10

5.1.1 “滚雪球”存钱 10

5.2 潜力挖掘 10

5.3 合理投资 10

5.3.1 投资组合方案 10

5.3.2 保险计划： 10

5.3.3 基金定投计划： 11

5.3.4 适当承受风险。 11

6 理财规划效果的评估： 12

6.1 确定可行性： 12

1 理财目标：

1.1 理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.1.1 理财目标分析表

2个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2 个人资产情况

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个人理财

策划书 

中国·珠海

目录

（一）对理财的认识. 3

（二）对个人理财的目标及分析. 3

2.1  个人理财的可行性. 3

2.2  个人理财的分配. 3

2.3  个人理财的目标. 3

（三）个人基本情况. 4

3.1  个人每月收支情况. 4

3.2  个人资产情况. 5

（四）风险偏好测试分析. 5

（五）理财计划. 8

5.1  投资方向的确定. 8

5.1.1  储蓄. 8

5.1.2  基金. 8

5.1.3  股票. 8

5.2  与朋友一起做小生意. 9

5.3  投资分配比例. 9

（六）结束语. 9

（一）对理财的认识

上了一学期由邓忠祥老师上的《个人理财》课后，让非经济类专业的我对个人理财有了更深层次的了解。正所谓“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”钱能给我们带来物质上的享受，让我们能体会到社会科技的发展。而钱财的运用关系到我们的方方面面，所以说一个人要有一套完整地理财观念，这样才能让我们的钱财得到充分的运作。

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个人家庭理财策划书

理财规划书的假设前提

本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件：

（一）   年通货膨胀率为5%

通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。金剑通货膨胀目标设定在4%左右，但年初以来通货膨胀一直高于这一目标水平。加之，消费价格指数增速加快，我们在完成该理财规划书时保守假设通货膨胀率为5%

（二）   定期存款的年利率为3.5%

我国目前的定期一年期的存款利率为3.5%。近期，央行几次对利率作出调整，未来预期仍有加息可能，但确切时间无从估计。

（三）   货币市场基金年收益率为2%

货币市场基金主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。货币市场基金投资成本低，时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续收紧银根，令货币市场基金的收益率收涨船高。此外，基准利率的提高也让改基金更为重视定存这一投资品种。

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19#327徐祥浪、邱宝昌、陈汗格，岑敬星

理财策划书

投资金额（909+892+895+905）*1000=3601000

项目：江西省长青花店

一、 项目背景

千姿百态的花儿述说着千言万语，每一句都述说着"美好",特别是现在。随着人们的生活水平不断地进步，生活质量不断地提高和对生活的追求。鲜花已经是人们生活不可缺少的点缀！花卉消费近些年来呈越来越旺的趋势，除了花卉本身所具俏丽姿容，让人们赏心悦目，美化家居等功效外，它还可以开发人们的想象力，使人们在相互交流时更含蓄，更有品位。 这样我们创办网上校园花店以鲜花专递为市场切入点，兼顾网站长期市场占有率和短期资金回报率以抢占市场，以满足个性消费为主题，以鲜花为试点带动其他产品，最终能形成具有"江西省长青花店"品牌优势的市场。是十分可行的。

二、公司项目策化

1. 提供鲜明，公司使命

有效，畅通的销售渠道，提供产品服务为根本，促进鲜花市场的大发展。我们的“长青”将成为一个可爱的信使，把祝愿和幸福送到千家万户。为人类创造最佳生活环境。

2.公司目标

立足地大，服务南昌，辐射江西。创建网上花店一流的公司（长青网changqing.cn）。 本公司将用一年的时间在江西的消费者中建立起一定的知名度，并努力实现收支平衡。 在投入期仅选择网站总站所在江西科技师范大学作为试点市场，该区市场容量在1000人以上，较有代表性，试点时间为一个半月。当模式成功后， 以ASP的形式在分站推广。经过3到6个月的运营后再扩张到其余的市场。

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理财公司策划书

                                                         班级：

                                           姓名：颦儿

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