保险实验报告

实验目的：

《保险学》是我们金融专业的核心课程之一，它涉及了很多方面的知识，具有理论与实践结合性很强的特点。如果只简单的单纯理论学习，就会缺乏对保险具体认识和了解，我们有必要了解实践中的保险业务是如何展开的。我们通过上机实践，提前熟悉掌握了保险工作中所需的实践技能以及流程，加深了对保险理论知识的理解。由于险种很多，在这里我无法一一详细介绍，就主要介绍人寿保险的实验。通上实践操作，我们了解寿险的操做流程，加深对人寿保险的解理，分别理清人寿险中客户、代理人、经纪公司、保险公司的各自角色和责任分担。

实验过程：

本次实验每个学生都有四个身份，即投保人（客户）、经纪公司、保险代理人和保险公司。主要内容有：投保人模拟实验、经纪公司公司模拟实验、保险代理人模拟实验和保险公司模拟实验。

直接投保操作步骤

1.注册帐号、姓名、密码。

2.登陆账号，填写客户、代理人、经纪公司、保险公司的信息。

3.进代代理人界面，向保险公司提出从业申请，待保险公司批准后开展业务。

4.进入客户界面，客户可以向代理人或者保险公司直接提出保险询价，询价后根据自身情况，填写详细保单，待保单填写完毕后，提交给代理人。

5.进入代理人界，填写业务员报告书，将报告书连同保险合同一同提交给保险公司。

6.进入人寿保险公司界面，对保险合同进行录单，然后提交，并通知客户缴费。

7.客户交足合同规定的保费，同时通知保险公司。

8.保险公司扣费后，将保单交给有关部门核保，核保通过则通知客户签收。

9.客户签收后，直接投保完成。

委托投保操作步骤

1.进入客户界面，选择向经纪公司委托，选择经纪公司和人寿保险公司，填写委托申请书完毕后，提交给经纪公司。

2.经纪公司进行处理，如同意受理，则通知客户填写保单。

3.客户得到经纪公司通知后，填写相关资料，并提交给经纪公司。

4.经纪公司得到相关资料后，按资料如实填写保单，并提交客户签字确认。

5.客户得到保单后，进行核对，确认无误后提交给经纪公司并递交至保险公司。

6.进入人寿保险公司界面，对保险合同进行录单，然后提交，并通知客户缴费。

7.客户交足合同规定的保费，同时通知保险公司。

8.保险公司扣费后，将保单交给有关部门核保，核保不通过则退回，核保通过则通知客户签收。

9.客户签收后，直接投保完成。

理赔前的变更、解除、承包条件变更操作

1.进入客户界面，点击合同变更，填写合同变更申请并提交至保险公司。

2.人寿保险公司选择变更处理。核对变更项目，然后修改相应的变更项目，同时生成批单。

3.变更操作完成。

4.进入客户界面，点击解除合同选项，填写解除合同申请书，并提交给人寿保险公司。

5.人寿保险公司选择合同解除选项。核对解除合同申请书，确认后解除合同。

6.解除操作完成。

7.进入客户界面，点击承保前撤件选项，填写承保前撤件申请书并提交至保险公司。

8.人寿保险公司选择变更处理。核对变更项目，审核承保前撤件申请书，确认后撤件。

9.撤件完成

理赔操作流程

1.选择保险事故，向保险公司提出理赔申请。

2.保险公司处理理赔事件，受理后，提交给客户填写理赔申请。

3.客户填写理赔申请书，并提交给人寿保险公司。

4.人寿公司若不立案，则不予赔偿。若立案，则进行理算处理，理算后保险公司发核赔通知书。

5.客户收到核赔通知后，如果不满意，可以上诉，如果同意，则提交给保险公司。

6.人寿保险公司，支付赔偿金额，并通知客户。

7.进入客户界面，确认收到理赔款项。

8.理赔结束

心得体会

虽然保险操作实践课程加起来大概也只有四次，却让我受益匪浅，它不但让我们将所学的理论知识运用到实践中，加深了对理论知识的认识，而且还让我们学到了很多书本上没有的实际知识。

第一次上机操作时，在老师的指导下，我们登录注册本次试验所需要的四个身份，并完善相应资料，并对将要进行的实验进行初步了解。账号注册结束后开始进行实际操作，由于以前没有接触过这方面的实验，起先的操作很慢，只是把老师说的步骤大致走了一遍，由于不清楚客户、代理人、经纪公司和保险公司之间的关系，经常选择错误的对象。第二次上机操作时，通过三节课下来的了解，对实验的流程有了一定的认识，操作熟练了很多，在有了明确的目的和流程。在客户端进行实验时，我们主要进行下面几个方面的操作：询价、保险产品查询、发起组团、加入团队、保单变更、解除合同以及个人资料、信息提示的查看等，并对人身保险的三个主要险种——至爱终身寿险（分红型）、至福增额两全保险（分红型）、至安意外伤害保险和财产保险的五个险种——财产保险、公众责任险、车辆保险、货运保险、刚才保险选择保险公司进行了直接投保以及选择代理人委托投保。在第三周的课上，我们主要进行财保实验。财产保险公司的操作，与人寿保险的操作大同小异，操作也比较熟练。与之前两次不同的是，这次涉及到了投保人的索赔通知，并了解了它的几个步骤：立案登记、现场勘查、赔偿处理、结案处理。通过几次课的实验，大部分同学都对操作流程已经很熟悉，了解了各项注意点，达到了学习的目标。

通过实验我对保险的了解加深了很多，主有以下几点体会：

一．逆向选择现象在客户和保险公司之间的矛盾是保险最大的矛盾，也是现阶段无法解决的隐患。

 

第二篇：保险实务报告

外贸保险实训报告

由于国际贸易经济涉及到国家、地区间的经贸往来，货物往往要经过海洋

运输、陆上运输、航空运输等若干环节，因而遭到自然灾害或意外事故而导致损

失的风险也较大，这就使保险成为必需。为此，外贸保险就在国际贸易中发挥着

不可替代的作用。按照对外贸易货物运输方式的不同，保险公司办理的对外

货运保险业务有海洋运输保险、陆上运输保险、航空运输保险以及邮包运

输保险等，其中业务量最大的是海洋运输保险。运输方式不同，运输保险

的责任范围也各有不同。这次实训我们主要是针对外贸保险的各类险别进

行了解，明确海洋运输货物保险条款及保险责任、陆上运输货物保险条款

及保险责任、航空运输货物保险条款及责任以及邮包运输保险条款及责任。

一、货物运输投保前的准备

货物在运输投保前必须清楚货物在运输过程中可能会遇到的风险，根据不同

的风险选择不同的保险，从而确定不同险别下的保险条款，在这一过程中必须明

确不同的运输方式下有些什么保险，而在不同的保险中又有些什么保险条款。

（一）、陆上运输保险

陆上运输（火车、汽车运输）货物保险分为：

（1）陆运险。其责任范围是：被保险货物在运输途中遭遇暴风、雷电、地震、

洪水等自然灾害；或由于运输工具遭受碰撞、倾覆或出轨；如有驳运过程，保险

日期为货物到达最后卸载的车站后60天为限。则包括驳运工具搁浅、触礁、沉

没、碰撞；或由于运输工具遭遇隧道坍塌、崖崩或火灾、爆炸等意外事故所造成

的全部或部分损失。直至该项货物送交保险单载明的目的地收货人仓库时为止。

（2）陆运综合险。包括正常陆运和有关水上驳运在内，其责任范围是：除包括

陆运险的责任外，还包括由于外来原因造成的短少、短量、偷窃、渗漏、碰损、

破碎、钩损、雨淋、生锈、受潮、受热、发霉、串味、沾污等全部或部分损失。

（3）索赔期限 本保险索赔时效，从被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆后计算，最多不

超过两年。

（二）海洋运输保险 按保险责任范围大小，分为一切险、水渍险和平安险（伦敦保险市场现在改按条

款 A、B、C来识别）。一切险的责任范围最大，由于外来原因造成的包括被偷

窃、短少在内的全部或部分损失，包括除战争和罢工等危险以外的一切外来原因

所造成的损失。水渍险与平安险的责任范围基本相同，所不同的仅是水渍险负责

海上自然灾害和意外事故所造成的部分损失，而平安险则不负此项责任。三种险

承保的自然灾害指在海上遭遇的雷电、海啸和恶劣气候形成的狂风巨浪以及在陆

上遭遇的地震、洪水等；意外事故指船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、失火、爆炸

等。保险公司的赔偿责任还包括在船舶遇难的情况下，为了维护买卖双方和船方

的共同利益，有意识地采取各种合理的抢救措施而产生的船、货和运费的损失与

支出的额外费用（习惯上称共同海损）以及海上过往船舶按惯例对船、货的自动

救助费用。另外，为鼓励保户及时抢救受损货物，赔偿责任还包括保户的合理施

救费用。一般说来，必然损失和保户的有意行为造成的损失都是除外不保的。 上述三种险别的保险责任的开始和终止日期是：自货物运离保险单所载地点的仓

库或储存处所开始运输时生效，在正常运输过程中继续有效，直至：①该项货物

运达保险单所载目的地收货人仓库或储存处所或其他最后仓库或储存处所为

止；或至：②该项货物运达保险单所载目的地或在目的地以前的其他仓库或储存

处所时为止，这些仓库或储存所是被保险人为了分配、分派或是为了不属于正常

运输的储存而决定使用的；或至：③货物在最后卸货港全部卸离海轮后满60天

为止。

（三）、航空运输保险 航空运输保险分为：①航空运输险。其责任范围是：被保险货物在运输途中遭遇

雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受碰撞、倾覆、堕落或失踪等意外事故所造成的

全部或部分损失。② 航空运输综合险。除包括上述航空运输险的责任外，对被

保险货物在运输途中由于外来原因造成的，包括被偷窃、短少等的全部或部分损

失，保险公司也负赔偿责任。保险公司对下述损失不负赔偿责任：被保险人的故

意行为或过失所造成的损失；由于工人罢工或运输延迟所造成的损失；由于战

争、敌对行为、武装冲突所造成的损失；由于上述原因引起的拘留、扣押、没收

或封锁造成的损失和各种常规武器以及炸弹所造成的损失；由于原子弹、氢弹等

核武器所造成的损失。 航空运输货物保险起讫日期是：自被保险货物经航空公司收讫并签发航空运单时

开始生效，在正常运输过程中继续有效，一般说来，直至货物运抵目的地交到收

货人仓库或储存处所时止。但保险货物在到达目的地后，在航空公司保管期间的

保险责任，最长期限以航空公司给收货人发出到货通知书当日午夜起算30天为

限。

（四）、邮包运输保险

邮包运输保险分为:①邮包险。其责任范围是:被保险货物在运输途中，由于遭受

雷电、暴风、地震、海啸、洪水等自然灾害或由于运输工具碰撞、搁浅、触礁、

出轨、倾覆、堕落、失踪，或由于失火、爆炸等意外事故造成的全部或部分损失；

或由上述事故引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。②邮包综合险。除包括

上述邮包险责任外，对被保险货物在运输途中，由于外来原因造成的包括被偷

窃、短少在内的全部或部分损失，保险公司也负有赔偿责任。保险公司对因战争、

敌对行为、武装冲突以及工人罢工所造成的损失，以及直接由于运输延迟或所保

货物本质上的缺点或自然损耗所造成的损失，运输保险的责任范围也各有不同。

被保险人的故意行为或过失所造成的损失，不负赔偿责任。

保险期限是从被保货物经邮局收讫并签发邮包收据时起开始生效，直至货物运抵

目的地后，按照对外贸易货物运输方式的不同，在邮局保管的最长保险责任期

限，以邮局给收件人发出通知书当日午夜起算15天内为限。

二、货物运输保险投保

当确定了保险类别及条款后我们就得对保费进行计算了，在计算保费前我们

得了解几类常用的商品所涉及的险别及平均保险费率、平均运费率。

在保险费率（Premium Rate）是由保险公司依据一定时期、不同品种的货品的赔

付率，按不同险别和目的地确定的。清楚了商品的险别、平均保险费率及平均运

费率后我们就可以进行保费的计算了。保险费则依据保险费率表按保险金核算，

其核算公式是：保险费=保险金额×保险费率。在我国出口营业中，CFR和CIF

是两种常用的术语。鉴于保险费是按CIF货值为根底的保险额核算的，两种术语

价钱应按下述方法换算：

由CIF换算成CFR价：CFR=CIF x[1-保险费率x（1+加成率）]

由CFR换算成CIF价：CIF=CFR/[1-保险费率x（1+加成率）]

在进口业务中，按两边签署的预定保险合同承当，保险金额按进口货品的CIF货值核算，不另加减，保费率按“特约费率表”规定的平均费率核算；假如FOB进口货品，则按平均运费率换算为CFR货值后再核算保险金额，其核算公式如下： FOB进口货品：保险金额=[FOB价x(1+平均运费率）]/（1-平均保险费率） CFR进口货品：保险金额=CFR价/（1--平均保险费率）

三、保险合同履行阶段

在此阶段我们小组又分为进口商和保险公司，根据案例中的商业#5@p和海运提单及前阶段做好的投保单履行合同。在此阶段进口商要细致查看保险合同风险条款，补充其它需要的单据（如买卖合同）以便随后货物损失时索赔，保险公司认真审核，出具保险单。

四、索赔与理赔

索赔与理赔是保险事故发生时一个问题两个角度的保险争议解决方式的法律用语。索赔是被保险人依据海上保险合同所享有的重要权利，当保险标的发生海上保险合同项下的保险事故造成损失或对此损失负有责任时，被保险人有权向海上保险人要求赔偿或追偿。但被保险人在向海上保险人行使索赔权时应当履行相应的义务并遵守法定程序。理赔是保险人在知悉发生保险事故并调查确认法律责任归属后审查索赔材料作出赔付、部分赔付或拒赔等决定的法律行为。理赔是保险人应尽的保险义务，也是保险人完善经营管理的重要措施。

海上保险的理赔应遵循一些基本原则。 1.以海上保险合同为依据的原则。海上事故发生后是否属保险责任范围、是否在保险期限内、保险赔偿金额多少、免赔额的确定、被保险人自负责任等等均依据保险合同确定的责任。2.合理原则。海上保险人在处理保险赔偿时要以保险合同为依据并注意合理原则，因为海上保险合同条款不能概括所有情况。3.及时原则。海上保险的主要职能是提供经济补偿。

保险事故发生后保险人应迅速查勘、检验、定损将保险赔偿及时送到被保险人手中。

总之，这次实训让我们把贸易实务与保险实务结合起来，分析出在进行贸易时要注意的问题，也让我们认识到保险在贸易中的重要性。众所周知，在国际贸易中，最常用的贸易术语，也是外贸合同中必备的价格条件有三种，它们是离岸价、成本加运费价、成本加运费加保险费价。这三种价格都与保险密切相关。首先，在离岸价价格条件下，卖方必须在合同规定的装运期内于指定装运港将货物交至买方指定的船上，并负责货物一般为越过船舷为止的一切费用和货物灭失或损坏的风险。因此，为了转嫁风险，通常由买方办理保险。其次，成本加运费价价格条件与离岸价价格基本相似，除由卖方租船定舱、支付正常运费外，保险仍由买方办理。最后，在成本加运费加保险费的价格条件下，由卖方负责办理货运保险，支付保险费，租船定舱，交纳运费。可见，外贸合同中必备的价格条款本身就不能脱离保险而存在。