商业银行信贷工作总结
一、制度学习
1、《商业银行信贷管理办法》
2、《关于明确相关组织机构名称职责权限的通知》
3、《贷款审批流程管理暂行办法》
4、《商业银行其他自然人评级授信管理办法》
5、《商业银行贷后管理办法》
6、《商业银行贷款抵押担保管理办法》
7、《商业银行内部员工工资担保贷款管理办法》
二、贷款单元的制作
1、贷款单元类型
(1)一般类型的贷款单元(个人、单位)
(2)承兑汇票
(3)贴现
(4)展期
2、一般类型的贷款资料的制作
(1)基本资料
保证贷款有效性和基本完整性所需要的资料。(贷款申请书、共同借款人承诺书、抵押承诺书/股东会、董事会决议、调查报告等等)
(2)附属资料
给贷款审批人提供进一步评测贷款风险性的资料,也可以说对自身贷款的一种有力支持的资料。(不同的贷款有不同的附属资料,例如:食品行业:卫生许可证;化工、水泥行业:环境保护许可证;房地产行业:国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证等等。)基本资料形式上可能一样,但是附属资料因贷款而异。
(3)基本资料的制作
1)封面,注意贷款种类(抵押、保证)
2)借款申请书
有的是借款人自己写的申请报告而非借款申请书,而借款申请书的目的在于让审批人短时间内了解贷款的基本特征。
流动资金贷款期限最长不能超过18个月。
如果法定代表人和授权委托人填写不是一人,要出示授权委托书。
3)借款申请人身份证明资料
A、个人贷款:夫妻双方身份证,结婚证/户口本;离异:本人身份证,离婚证/户口本;未婚:本人身份证,户口本。
B、企业贷款:企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证)/要年审,贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。
4)借款抵(质)押人/保证人身份证明资料
A、抵(质)押:
个人财产做抵(质)押:抵押人和借款人非同一人,夫妻双方身份证,结婚证/户口本;离异:本人身份证,离婚证/户口本;未婚:本人身份证,户口本。
企业财产做抵押:抵押人和借款人非同一企业,企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。
B、保证
个人做保证:夫妻双方身份证,结婚证/户口本;离异:本人身份证,离婚证/户口本;未婚:本人身份证,户口本。
企业作保证:企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。
5)借款人基本情况调查表
财务因素分析:净资产=资产总额-负债总额
资产负债率=负债总额/资产总额
流动比率=流动资产/流动负债
速动比率=速动资产/流动负债
速动资产是指流动资产减去存货、待摊费用和待处理流动资产损失后的余额
销售利润率=利润总额/销售收入净额
销售净额=商品销售收入-销售折让和销售退回
6)共同借款人承诺书
A、个人贷款以及个人独资企业出示共同借款人承诺书
B、非个人独资企业出示董事会决议/股东会决议(根据公司章程确定)
7)担保(抵押、质押、保证)承诺书
A、个人房产做抵押:房产抵押承诺书(个人)
B、个人存单做质押:存款质押承诺书(个人)
C、公司房产做抵押:股东会决议(同意抵押)、股东会决议(同意贷款和抵押)
D、公司存款做质押:存款质押承诺书(公司)
E、个人做保证:保证承诺书(个人)
F、公司做保证:保证承诺书(公司)
8)抵(质)押物的资料
房产证、土地使用权证(集体土地除外)、房地产(土地)预评估报告、存单、存折等等。
9)贷款调查报告
A、基本情况
B、财务状况
C、资信状况
D、经营状况及发展前景
E、借款用途
F、还款来源
G、担保方式
H、调查结论
I、商业银行基本情况(商业银行的存款、贷款、存贷比、资本金、资本净额、资本充足率)(上报省、市商业银行审批的贷款)
10)大额贷款集体审批记录
11)大额贷款审批呈报表
12)市商业银行咨询审查意见表(单笔/户800万元(不含)以上,户额3000万元(不含)以内)
商业银行商业银行贷款咨询意见表
长沙市农村信用商业银行贷款咨询资料审查表
13)省商业银行咨询审查意见表(户额3000万元(含)以上)
14)贷款包收责任书
(4)附属资料的要求
1)行业要求:食品行业—卫生许可证;水泥及化工行业—环境保护许可证;房地产行业—国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证;出口行业—出口权证;高危行业—购买保险证明等。
2)第一还款来源要求:制造行业—销售合同,建筑行业—工程承包合同等。
3)第二还款来源要求:土地使用权做抵押的—购地合同及付款凭证,机械设备做抵押的—设备购置#5@p等。
3、承兑汇票资料的制作
(1)银行承兑汇票承兑申请书
(2)申请银行承兑汇票承诺抵押保证书
(3)申请人身份资料证明
企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。
(4)客户基本情况调查表
(5)银行承兑汇票调查表(一)(二)
应收账款周转率=销售收入/平均应收账款
其中:平均应收账款=(期初应收账款+期末应收账款)/2 资本金利润率=净利润/资本金
(6)调查报告
(7)银行承兑汇票保证金证明书
(8)公司同意办理承兑汇票的股东/(董事)会决议
(9)银行承兑汇票审查意见表
(10)交易合同复印件、他项复印件/存单复印件
4、票据贴现资料的制作
(1)商业银行票据贴现申请表
(2)商业银行票据贴现审查表
(3)票据贴现的调查报告(要点与贷款调查报告一致)
(4)承兑汇票及背书的复印件
(5)票据查询查复书
(6)商品交易合同
(7)增值税#5@p
(8)股东(董事)会同意贴现的决议
(9)贴现人营业执照、三证、贷款卡、法人代表身份证、公司章程
5、贷款展期资料的制作
1)封面,注意贷款种类(抵押、保证)
2)借款展期申请书
3)借款展期申请人身份证明资料
A、个人贷款:夫妻双方身份证,结婚证/户口本;离异:本人身份证,离婚证/户口本;未婚:本人身份证,户口本。
B、企业贷款:企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。
4)借款展期抵(质)押人/保证人身份证明资料
A、抵(质)押:
个人财产做抵(质)押:抵押人和借款人非同一人,夫妻双方身份证,结婚证/户口本;离异:本人身份证,离婚证/户口本;未婚:本人身份证,户口本。
企业财产做抵押:抵押人和借款人非同一企业,企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。
B、保证
个人做保证:夫妻双方身份证,结婚证/户口本;离异:本人身份证,离婚证/户口本;未婚:本人身份证,户口本。
企业作保证:企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。
5)借款人基本情况调查表
财务因素分析:净资产=资产总额-负债总额
资产负债率=负债总额/资产总额
流动比率=流动资产/流动负债
速动比率=速动资产/流动负债
速动资产是指流动资产减去存货、待摊费用和待处理流动资产损失后的余额
销售利润率=利润总额/销售收入净额
销售净额=商品销售收入-销售折让和销售退回
6)共同借款人展期承诺书
A、个人贷款以及个人独资企业出示共同借款人展期承诺书
B、非个人独资企业出示董事会决议/股东会决议(根据公司章程确定)
7)展期担保(抵押、质押、保证)承诺书,展期协议
A、个人房产做抵押:房产抵押承诺书(个人)
B、个人存单做质押:存款质押承诺书(个人)
C、公司房产做抵押:股东会决议(同意抵押)、股东会决议(同意贷款和抵押)
D、公司存款做质押:存款质押承诺书(公司)
E、个人做保证:保证承诺书(个人)
F、公司做保证:保证承诺书(公司)
8)抵(质)押物的资料
抵押物他项复印件、存单/存折复印件。
9)展期贷款调查报告
A、基本情况
B、财务状况
C、资信状况
D、经营状况及发展前景
E、借款用途
F、还款来源
G、担保方式
H、调查结论
I、基本情况(商业银行的存款、贷款、存贷比、资本金、资本净额、资本充足率)(上报省、市商业银行审批的贷款)
10)大额贷款集体审批记录
11)借据复印件,以前的审批记录
11)大额贷款展期审批呈报表
12)商业银行咨询审查意见表
商业银行贷款咨询意见表
商业银行贷款咨询资料审查表
13)商业银行咨询审查意见表
14)贷款包收责任书
三、企业评级授信工作程序及要求
1、 评级工作要求——《商业银行客户信用等级评定办法》
委托友谊评估咨询事务所。
2、 授信工作要求——《商业银行客户授信管理办法》
(1) 适用范围—在商业银行开立账户的非金融类法人客户
(2) 授信额度的计算:
最高信用额度的计算公式为:客户最高综合授信额度≤(客户在商业银行现有信用余额+2.33×客户有效资产总额-3.33×客户负债总额)×[1-(客户在商业银行现有信用余额/总负债)×I] ×客户评级系数
公式中的“I” 和“系数”均为可变量。“I”根据客户的应收帐款情况确定,如客户应收帐款中无坏帐,则该变量为30%;如坏帐占应收款的比例在1%-5%之间,则该变量为35%;如坏帐占应收款的比例在5%-10%之间,则该变量为40%;如坏帐占应收款的比例在10%以上,则该变量为50%。“系数”按客户信用等级确定。“AAA”系数为1,“AA”系数为0.9,“A”系数为0.8,“BBB”系为0.7,“BB”系数为0.6,“B”系数为0.5,“C”类系数为0。
根据工行经验,在实际授信时,按公式计算出授信额度后,对AAA级客户、AA级客户、A级客户授信额度分别在公
式计算结果的80%、70%、50%内掌握,对BBB级以下客户不宜增加授信额度。对基本账户未开设在商业银行客户的授信额度在上述基础上下浮10%-20%。
(3) 授信单元制作
1)
2) 封面 企业的基本资料(三证,营业执照,贷款卡,企业法人代
表证,近三年的财务报表)
3)
A、
B、
C、
D、 授信调查报告 基本情况 财务报表分析(现金流量分析一定要详细,有样本参考) 企业贷款情况,按笔数逐笔说明。 所能够提供的抵押物的情况说明(面积,评估价值,地理
位置,变现情况)
E、
4)
5)
6)
7)
8)
授信情况说明(有样本参考) 商业银行授信审贷记录 授信呈报表 商业银行客户授信咨询意见表 商业银行信贷业务咨询审查表 授信审查补充有关数据
商业银行支行XX年度工作总结
XX年,在市分行和支行新一届党委的正确领导下,**支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神,以加快有效发展作为主线,以“存款超百亿,效益超千万”为目标,改进机制,严控风险,强化营销,通过全行员工团结拼搏,克难制胜,经营效益进一步好转,较好地完成了上级行下达各项任务,促进了我行各项工作持续稳健发展。现将XX年度工作总结如下:
一、XX年主要成绩
一是“安全就是效益”、内控管理意识进一步加强,全年各类案件率为零,继续保持建行52年来安全经营无责任事故和案件的好局面。
二是利息收入继续保持有效增长。12月末,全行收息**万元,其中:公司类、私企业及个体贷款收息**万元,不良贷款清收利息**万元。
三是中间业务持续快速发展,财务贡献率进一步加强。12月末,全行中间业务收入**万元,占总收入的**%,同比增**万元,提高*个百分点。
四是超计划完成经营损益综合指标。12月末,全年帐面亏损**万元,同比减亏**万元,剔除消化XX年前应收利息**万元、抵债资产处置损失**万元,经营利润达**万元,超计划**万元,同比增盈**万元。
五是信贷资产结构明显改善,信贷投放进一步向优良客户集中,逐步退出“散小差”劣质客户,有效规避经营风险。12月末,各项贷款余额**万元,比年初净投放**万元。其中:私营企业及个体贷款**万元,比年初下降**万元;公司类贷款**万元,比年初增**万元。
六是保险代理等新业务驶入“快车道”,与传统业务并驾齐驱。12月末,代理保费收入**万元,完成市分行下达计划的150%。其中:寿险代理保费**万元,同比增**万元;代理财产保险**万元,同比增**万元;实现手续费收入**万元,同比增**万元,完成市分行下达计划113%。累计代销基金**万元,累计代销国债**万元。
七是存款继续保持强劲增势,以增存促增效成果显著。12月末,各项存款余额**万元,比年初净增**万元,比去年同期多增**万元,完成市分行全年考核计划的**%,旬均净增达**万元,净增总量和旬均增额再创历史新高。全年上存资金达**万元,月均达**万元,同比净增**万元,金融机构往来收入**万元,同比增加**万元,增幅达70%,为全行扭亏增盈打下坚实基础。
八是按时完成不良资产清收任务,不良资产“双降”取得阶段性成果。12月末,清收不良贷款本息**万元,其中:清收本金利息**万元,完成全年任务的100%;处置抵债资产**万元,完成全年任务的*%;保全**万元,完成全年任务*%。年末不良资产余额**万元,占比为**%,不良贷款呈现“双降”趋势,不良贷款余额比上年末净下降**万元,不良贷款占比率比去年末下降**个百分点。
九是精神文明创建、争先创优活动取得好成绩,涌现出一批先进集体。在市分行组织的一季度“开门红”竞赛中我行荣获支行类二等奖,营业荣获分理处类二等奖;营业部被省分行授予“女职工文明示范岗”荣誉称号;支行寿险保费营销、保费收入完成率名列全市第一;在银监局组织金融系统“内控制度知识”竞赛中获团体第三名;在市分行组织“金融产品知识普及”竞赛中获团体第三名。
二、主要做法:
一、强势营销负债业务,进一步增强资金实力,以增存促增收取得明显成效。 一是统一思想早行动。XX年,全行立足于增存增效,早增实增的工作思路,把“迎新春”优质文明服务活动与首季“开门红”有机结合起来,突出“用心服务,春到万家”为主题,早布置、抢先机、强宣传,全面展开营销攻势,实现“开门红”。一季度各项存款比年初净增***万元,为全年存款增长打下基础。
二是把握重点,抢占市场。以代理养老统筹基金为突破口,创新服务手段,提高服务质量,为客户提供人情化、贴心化、细心化服务,帮客户理财,使客户的收益达到最大化,达到了巩固老客户、发展新客户、带动“潜”客户的效果,有力推动存款快速增长。全年财政资金流量达**万元,吸收养老统筹存款**余万元。 三是抓重点客户的维护。建立大客户档案,逐步推行差别化服务,培养忠诚客户。落实划街包片营销工作,推行“地毯式”营销,巩固和发展我行在区域金融系统垄断地位。
四是突出抓块头大骨干所,垄断**城区、**镇等重要存款市场。突出农行品牌优势,实现规模效应。XX年**城区、**分理处存款净增**万元,占全行净增额 84%。
五是实行工资浮动考核、分档,鼓励先进,鞭策落后。根据营业网点规模、人均存款制定不同档次工资基数,同时根据人平净增额达到一个档次,工资相应提高一个档次,早达到早享受。通过激励措施,引导员工由被动到主动,由“要我做”变为“我要做”。
六是突出抓农行形象宣传,抢占周边市场。通过抓优质服务,开展上街咨询
宣传,拉横幅树标语,拜访客户送春联等形式,农行良好社会形象深入人心,形成了以**镇为中心,以周边******等镇为辐射圈的服务范围。全年通过增存实现收入**万元,比去年同期增收**万元,增幅达70%,为全行财务减亏作出重要贡献。
二、适度营销资产业务,逐步退出“散小差”等劣质客户,抢占优良客户市场。 面对宏观调控和信贷总量控制的政策,结合区经济环境现状,我们:
一是稳健发展个人信贷市场,加快结构性调整,继续支持个体私营经济中的优质客户,逐步退出“散小差”个人客户。XX年末私营企业及个人生产经营贷款仅**万元,比年初下降**万元,逐步淘汰了一批资金流量小、经营效益差、信用度不高的客户。
二是以寻求信贷管理制度要求和企业经营发展需要的切合点为突破口,继续大力支持、发展有一定规模民营企业。如对管理区的明星企业**有限公司,支行通过积极介入,严格按信贷新规则要求进行评级授信,并积极向市分行申请**万元用信规模,并在四季度注入流动资金**万元。通过建立中小企业金融服务项目库途径,解决制约我行信贷业务发展困境,谋求并实现适合**行实际的资产业务发展之路。
三是加强到逾期贷款的监控管理,建立预警催收、不良贷款台账等制度,根据风险情况试行分期偿还办法,防不良信贷资产于未然,严防死守不良贷款发生,确保不良贷款零记录。
四是强化贷后管理。每发放一笔贷款,都必须落实专人实施贷后跟踪管理,提高贷后管理质量,落实管户责任人,建立责任追究制度。
三、强化清收盘活工作,多法并举,清收盘活取得阶段性成果。
一是统一认识,明确思路。针对我行不良资产占比高,任务重,清收空间小,人员少,信用环境特别恶劣的实现状况,支行将清收盘活工作当作“生命工程”来抓,建立了由一把手行长全盘抓,分管行长具体抓,清收盘活部专门抓,其他部门协助抓的格局。
二是在不良资产垂直专业管理的格局下,适时推出辅助性奖惩办法,以全行之力狠抓清收盘活工作。对清收盘活实行实时监测,定期通报,明确清收奖励的原则、对象和范围,设立清收盘活专项奖,对清收人员实行“下不保底,上不封顶”的奖励方式。
三是继续实施行长挂点清收盘活制、专管行长负责制、清收盘活工作问责督
办制。对支行出面协商签定的协议,承办人员及时做好后续工作,实施定期问责,通报结果,督促落实到位。基本上做到了“四定三包”即定目标、定时间、定措施、定奖惩,包落实、包管理、包清收的责任制,从整体上提高了清收盘活的工作效率。
四是加大对抵债资产的处置和管理。今年支行成功处置抵债资产5笔,处置抵债资产金额**万元,处置成交金额**万元,资产处置率达100%。在处置抵债资产过程中,按照收益最大化损失最小化的要求,对抵债资产的处置全过程进行阳光操作,处置成交价高出审批处置价格的6%,使抵债资产损失降到了最低限度。
五是用足用活清收政策松紧尺度。在实际操作中,我行准确把握政策原则,综合运用以资抵债、表外息减免、核销呆账等各项政策,充分发挥政策的积极作用,尽最大可能带动不良贷款本息的清收。如对**、**厂的不良贷款清收中,我行清收人员发扬“咬定青山不放松” 锲而不舍的精神,对企业据理力争,多次上门,多方沟通,用足政策,终于清收回**贷款本息**万元,**厂贷款本金**万元。 六是进一步强化风险资产管理和维权保全工作。对企业及时签发到、逾期贷款催收通知书,要求借款人在通知书上签字、盖章,予以确认,使诉讼时效得以延续,对拒不签字的借款人请第三人在场作证形成书面记录,还通过公证机构派员参与的方式,由公证人员出具证书,确保时效的合法性及信贷资产的安全性。全年清收本金利息**万元,处置抵债资产**万元,不良资产总额下降**万元,占比下降**个百分点。
㈣大力发展中间业务,逐步提高中间业务收入财务贡献率。全行中间业务收入**万元,同比增**万元,占总收入*%,提高*个百分点,为完成财务指标作出了贡献,中间业务已成为减亏增效有效途径之一。一是加快发展保险代理业务。把保险代理业务作为业务主打产品,实施系统营销,突出抓好柜面保险代理以及抵押财产法人、个人贷款客户保险保险资源的开发。二是认真开展“六到位”工作。即“抓好认识到位,人员到位,任务到位,激励办法到位,员工培训到位,特色宣传到位”。三是建立完善保险代理业务考核激励机制。即按保险收入1:1视同存款考核;手续费收入严格按比例兑现到个人;对外出展业代理财险部分按2%标准增加营销费用。四是强化银行卡的市场营销,保持银行卡良好发展势头。紧紧围绕市场营销、全面收费、专业化经营三项重点开展工作,努力促进卡业务由数量扩张型向质量效益型转变。银行卡业务收入迅速增长,全年手续费收入**
万元,同比增**万元。
三、保障措施
㈠加强会计基础管理,扎实抓好“内控制度落实年”活动。XX年是“制度落实年”。一是以财务会计基础管理为重点,认真实施基础管理建设工程。在统一、规范制度和作业流程、完善岗位制约机制的前提下,把主要精力集中到抓制度落实上,严厉查处违章操作行为。抓好对重点部门、重点环节、重点岗位的风险控制和防范。结合近年来内外检查中发现的问题,有针对性做好薄弱环节的整改工作。高度重视现有网络技术条件下和业务创新过程中的制度约束,坚持制度先行的原则,加强计算机安全体系及与之相关联的新兴业务制度建设,努力控制操作风险。二是支行财会监管员每月对各网点进行一次财会质量检查,对检查要有记录、有通报、有措施、有奖惩。检查面达100%,发监管通报*期。三是增强各网点坐班主任和一线操作员的自律监管意识,前移监管重心,增强责任约束,不断提高管理水平。把常规检查与专项检查结合起来,加强对财务收支、支付结算、往来账务、库存现金等重点项目、重要环节的监控,有效回避财会风险。
㈡深入贯彻落实信贷新规则,强化贷后管理,坚决控制新的信贷资产风险。 规范管理始终是加快发展的基础和前提,尤其是基于信贷资产质量差的历史背景和农业银行改制上市的迫切要求下,资产业务拓展必须更偏于风险防范。信贷新规则是信贷管理的纲领性文件,必须不折不扣实施到位。
一是严格信贷准入管理。信贷准入管理必须坚持统一标准、统一口径,严禁降低客户准入条件,做到宁缺勿滥,确保信贷资源有效配置。
二是严格授权管理制度,规范操作流程,严格执行审贷分离、平行制约等制度。不得越程序和逆程序操作信贷业务。 加强客户部和客户经理爱行敬业意识和尽职水平,严把准入条件。全面真实反映客户信息,提高专业能力,坚决避免主观随意性和“量体裁衣”式习惯。信贷部要严格信贷审查,以各项信贷要求作为衡量客户介入的唯一标准,在政策上把关,认真履行审查职责,限定办结速度,规范细化贷审会运作程序,努力提高审贷效率。
三是加强贷款到期收回管理。建立了贷款期限管理的分期收回机制,从严控制贷款展期、借新还旧,规范收回再贷行为。
四是强化贷后责任管理。XX年是实施贷后管理工程的关健年,我们通过建立风险预警及处理机制,规范、落实客户经理定期联系协调制度、风险经理定期风险分析预警制度、贷后管理定期报告制度,落实责任人责任追究工作,从根本上
解决操作和决策流程不规范,贷后管理责任不落实的问题。
㈢加强内控制度建设,健全案防体系。
一是牢固树立“安全就是效益”的意识,以预防和惩治案件为着力点,深入开展规章制度教育和警示教育活动,落实案件防范工作责任制。XX年3月和6月分别开展了“案例教育月”和“安全教育月”两个活动,采用集中学习、专题辅导、开座谈会等形式着重学习各项规章制度和案例,提高了员工防腐拒变的能力,培养员工爱岗敬业讲奉献的职业精神,端正了行风,树立了正气。
二是深入开展部门自律监管执法监察,重点加强防范各个层面、各个环节的以权谋私的腐败行为,加强对贷款业务以及大宗物品购建制度、风险资产管理制度执行情况的检查,加大案件防范力度和查处力度。支行监察部门通过组织人员开展有针对性执法监察,加强对自律监管的再监督。
三是继续把防抢劫、防盗窃、防诈骗尤其是防票据、银行卡诈骗作为安全工作重点,不断提高对高科技犯罪的防范能力。四是全面落实工作责任制及追究制度,加强职能部门职责,做到齐抓共管,共同防范,为业务稳健经营保驾护航,保持了我行建行**年来无责任事故和案件的好成绩。
㈣加强财务管理,努力增收节支。
一是严格按权责发生制原则组织核算,将所有收入纳入账内核算,杜绝财务收入“跑冒滴漏”现象。严格落实《**行财务管理办法》,会议费、业务招待费同比压缩20%,严格专项费用管理,对公杂费、电话费、差旅费实行限额控制。 二是压缩低盈利、非盈利资金占用。对营业网点库存现金实行比例控制,加强支行大库现金管理,做好票币的清理、整点、上介工作,全行库存现金控制在存款总额的*%之内。
三是加强资金营运,向内挖潜要效益。通过监控资金状况、分析资金供求情况、把握资金投向,充分利用资金时间差,做好资金灵活调度和运用。XX年全年上存资金达**万元,月均达**万元,同比净增**万元,金融机构往来收入**万元,同比增加**万元,增幅达70%,为全行扭亏增盈打下坚实基础。
四、存在的不足
回顾XX年的工作,虽然取得了较好成绩,但仍存在一些不足,主要表现在:
一、传统业务操作模式仍占主导地位,一定程度上制约了业务发展。目前,我行除营业部实行柜员制外,其余网点仍是双人记账、双人复核方式,客户办理业务时常出现排队现象,特别是代理退休职工工资发放时,正常业务根本无法开
展,部分大客户因此转到他行开户。部分网点不堪重负,存在变相赶客户怠慢客户现象。
二、机关部门工作作风拖沓,作风不实时有表现。
1.机关工作人员自律性差,迟到早退、工作时间人员去向不明的现象难以改变,抓的紧好一阵,抓的松又恢复老样子。
2.支行布置的工作能拖就拖,敷衍了事。
3.部门之间协调时有脱节,总是需要行领导亲自过问,才能办好。
三、资产业务良性发展存在难度,有效收入增长不足。
1.优良客户少、民营私营企业规模不大,在宏观调控、信贷总量控制的背景下,客户自身达不到准入条件,想进入进入不了。
2.客户贷款承担的费用成本较高,手续冗杂,影响贷款营销。部分优良客户因此主动退出,不再向银行借贷,转向民间资金借贷。
3.不良资产占比过高,清收空间愈来愈狭窄。随着**改制全面到位,**所属企业贷款大部分已形成呆账、死账,根本就无法清收。**农业贷款也随税费改革政策推广实施已被悬空,失去了清收本息的载体,严重制约了有效收入的增长。 在新的一年里,我们将继续以加快有效发展为主题,不断克服自身不足,创新经营机制,强化内控管理,严控经营风险,充分挖潜人力资源优势,保障各项业务稳健持续发展,争取更好成绩。
20xx年度银行信贷专业个人工作总结XX银行信贷管理部综合员XXX20xx年在总行领导的亲切关怀下在信贷管理部领导的精心指导下在同…
XX农村商业银行信贷管理部20xx年度工作总结20xx年在总行党委的正确领导和科学决策下XX农村商业银行信贷管理部认真贯彻执行国家…
信贷管理岗位20xx年述职报告工作总结20xx年的工作转眼已经接近尾声回顾一年以来的工作开展在联社领导及部门经理的正确领导下在部门…
20xx年我部在总行的直接领导下,在全体员工的共同努力下,完满地完成了全年的工作任务,中国大学网范文之工作总结:20xx年银行信贷…
一、工作成绩方面我的2xx年,可以用10个字来概括,那就是:既默默无闻,又轰轰烈烈。默默无闻表现在:信贷管理系统、企业征信系统、个…
上半年,城西支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下,全行上下齐心协力,以加快发展为主题,以扩增存贷规模、提高资产质量为核心…
转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长,说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解,也让我通过自身的…
明,有序地开展信贷工作,促进我社信贷工作规范、稳健地发展,全面地完成信贷工作任务目标,现对公司业务部20xx年银行信贷工作计划:一…
银行信贷岗个人工作总结转眼间从进入XX银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长,说短也不短。时间让我对于XX银行有了更加深入的…
XX银行(信用社)20xx年信贷工作总结20xx年从1月份至今,在上级部门的正确领导和科学决策下,我县以科学发展为主题,以市场为导…
20xx年度工作总结尊敬的各位领导、同事,大家下午好:紧张忙碌的20xx年已经过去,对于这过去的一年,每个人的心情都是不一样的,有…